Începerea corectă: construirea creditului de afaceri

Construiește-ți scorul de credit pentru întreprinderile mici

Creditul pentru afaceri este unul dintre cele mai importante instrumente din arsenalul oricărui antreprenor. Un credit bun pentru afaceri vă poate ajuta să vă calificați pentru un card de credit de afaceri, un împrumut SBA și multe alte tipuri de finanțare care vă pot ajuta afacerea dvs. mică sau deținută de minorități să înflorească. În timp ce creditul nostru ne urmărește pe tot parcursul vârstei adulte, creditul pentru afaceri începe atunci când vă înregistrați noua companie. A începe corect este esențial pentru succesul oricărui mare efort financiar.

Tendințele financiare arată discrepanțe în accesul la capital între companiile deținute de albi și hispanici. Proprietarii de afaceri albi tind să promoveze relații mai strânse cu bancherii lor. Ambele grupuri au avut profiluri similare de risc și lichiditate, dar firmele deținute de albi au mai multe șanse să obțină împrumuturi aprobate. Cu cât împrumuturile sunt mai mari, cu atât decalajul este mai adânc. Comparând firmele deținute de albi și hispanici cu venituri anuale de peste 1 milion de dolari, 29% dintre companiile deținute de hispanici au obținut împrumuturile pe care le-au solicitat față de 76% dintre afacerile deținute de albi. În ciuda acestor tendințe, există mai multe modalități de a spori șansele de finanțare ale întreprinderilor deținute de minorități. Construirea creditului înainte de a avea nevoie de el face parte dintr-o strategie câștigătoare.

Pe lângă deschiderea liniilor de finanțare, creditul de afaceri bun poate extinde, de asemenea, termenii creditului comercial cu furnizorii, oferindu-vă mai mult timp pentru a plăti pentru produse și servicii. De asemenea, poate reduce costurile generale, deoarece creditorii și firmele de asigurări verifică uneori creditul dvs. de afaceri atunci când vă stabilesc ratele. Antreprenorii care înțeleg cum funcționează creditul lor de afaceri au cu 41% mai multe șanse de a fi aprobați pentru un împrumut de afaceri.

Doriți să obțineți aprobarea pentru împrumuturi, carduri de credit și asigurări cu cel mai mic cost? Iată câteva modalități de a vă construi creditul pentru afaceri.

Pregătirea afacerii dvs

Pentru a începe, asigurați-vă că afacerea dvs. are un număr de identificare atribuit de Dun & Bradstreet, una dintre cele mai importante agenții de raportare a creditelor de afaceri. Un număr DUNS este, de asemenea, necesar pentru subvențiile și contractele de afaceri atunci când vă înregistrați ca furnizor pentru platforme de achiziții guvernamentale sau corporative sau urmăriți ofertele guvernamentale. Este gratuit și durează aproximativ 4 până la 6 săptămâni pentru a primi. Aflați despre soluțiile pentru afaceri mici de la Dun & Bradstreet, cum să obțineți credite și să obțineți numărul DUNS.

Apoi, veți dori să fiți conștienți de locul în care vă deschideți conturile. Stabilirea de conturi cu furnizorii sau furnizorii care raportează istoricul plăților către birourile de credit de afaceri vă va ajuta să vă consolidați creditul.

Creditul furnizorului este, în general, disponibil pentru majoritatea companiilor și vă va ajuta să vă construiți rapid un profil de credit puternic pentru afaceri. Partenerii noștri de la Nav, principala platformă de management financiar al afacerilor, au întocmit o listă de conturi ușor de obținut și care nu verifică istoricul personal de credit. Mulți proprietari de întreprinderi mici și minoritare își finanțează startup-urile cu fonduri personale și carduri de credit, ceea ce ar putea afecta istoricul creditului dvs. și al familiei dvs. dacă aveți probleme de rambursare. Asigurați-vă că verificați cu contabilul sau cu mentorul SCORE cum să vă încorporați cel mai bine structura afacerii și să vă separați conturile personale și cele de afaceri pentru a le proteja pe ambele. De asemenea, este posibil să vă puteți acumula creditul mai rapid folosind un serviciu care verifică și raportează unele dintre celelalte conturi existente către birourile de credit de afaceri. Aceste servicii raportează plățile pentru împrumuturile de afaceri, plățile de leasing rezidențial și comercial și alte angajamente financiare legate în mod specific de afacere, și nu creditul proprietarului afacerii, dacă preferați.

Între timp, cardurile de credit pentru întreprinderi mici sunt un instrument excelent pe care îl puteți folosi pentru a construi creditul companiei dvs. Deoarece companiile de carduri de credit raportează în general istoricul plăților către birourile de credit de afaceri, astfel de conturi acționează ca referință de credit. Aplicați pentru prima dvs. carte de credit de afaceri și vă faceți griji că nu ați stabilit încă istoricul de credit al companiei dvs.? Amintiți-vă întotdeauna că instituțiile financiare și companiile de carduri de credit iau în considerare scorul dvs. de credit atunci când evaluează cererile de finanțare pentru afaceri.

Construirea și menținerea scorului dvs

Variabilele care vă afectează creditul afacerii nu se referă întotdeauna la mișcările pe care le-ați făcut ca antreprenor. Industria în care vă aflați și performanța de credit a colegilor dvs., de exemplu, joacă un rol în stabilirea profilului dvs. de credit al afacerii. În multe state, întreprinderile din construcții (una dintre industriile primare pentru demograficul hispanic din SUA), de exemplu, au nevoie de garanții pentru a acoperi întreruperile sau pierderile financiare în proiecte mari, adesea publice. Contractorii mai mici nu reușesc adesea să obțină legături, așa că aceștia acționează ca Tier 2 sau subcontractanți până când își pot consolida capacitatea de legare.

Deși acest lucru poate dura timp, există instrumente pe care le puteți folosi pentru a vă acumula creditul de afaceri, dar primul lucru pe care îl puteți face este să vă plătiți facturile la timp. Istoricul plăților este cel mai important factor din orice raport de credit, reprezentând cel puțin jumătate din scorul de credit al companiei dvs. O singură plată întârziată - chiar dacă este doar o zi întârziere - vă poate afecta scorul.

Configurarea mementourilor și a plăților automate pentru a vă asigura că nu pierdeți o plată poate contribui în mare măsură la menținerea sănătății creditului companiei dvs. Între timp, plata anticipată a facturilor vă poate ajuta, în unele cazuri, la creșterea scorului. Scorul D & B PAYDEX, de exemplu, ia în considerare plățile anticipate atunci când calculează ratingul de credit al companiei tale.

Informații precum fluxul de numerar, venitul anual, cât timp lucrați în afaceri și garanțiile dvs. disponibile pot fi, de asemenea, incluse în profilul dvs. de credit al companiei.

Odată ce ați stabilit un plan pentru a vă consolida creditul de afaceri, va trebui să vă asigurați că vă monitorizați scorul de credit, verificând lucruri precum frauda și furtul de identitate, care au crescut în ultimii ani. Deși vă puteți îngheța creditul personal, nu există un astfel de mecanism pentru rapoartele de credit de afaceri. Verificați-vă creditul comercial cel puțin o dată pe lună, astfel încât să puteți detecta din timp activități suspecte. Dacă monitorizarea creditului dvs. sună prea consumatoare de timp, aveți și opțiunea de a vă abona la un serviciu de monitorizare a creditului care o va face pentru dvs.

Crearea creditelor de afaceri și a structurilor financiare necesită timp, dar mentorii voluntari de la SCORE au zeci de ani de experiență în conducerea antreprenorilor prin provocările construirii unei afaceri, de la idee până la lansare cu succes și sustenabilitate. Mentorii noștri știu că creditul dvs. de afaceri este o înregistrare a tuturor acțiunilor financiare pe care afacerea dvs. le-a întreprins - atât bune, cât și rele, și vă pot ajuta să stabiliți alte procese și mișcări pentru a vă asigura că balanța se înclină mai mult în favoarea dvs. atunci când vine vorba de dvs. credit de afaceri. Cel mai bine, mentorii noștri pot lucra cu tine în spaniolă sau în engleză.

Cu muncă asiduă și atenție la detalii, orice antreprenor își poate construi un profil de credit sănătos și poate obține nenumărate beneficii pentru a ajuta orice afacere mică să crească și să prospere. Imaginează-ți cât de mult ai putea merge mai departe cu îndrumarea gratuită a cuiva care a intrat cu succes în pielea ta.