Ideea de auto-reglementare în creditarea digitală
Publicat: 2021-12-25Potrivit unui raport RBI, majoritatea împrumuturilor plătite digital de NBFC au fost împrumuturi personale, urmate de împrumuturi clasificate ca „altele”
Printre altele s-au numărat în primul rând împrumuturile pentru finanțarea de consum și diverse produse inovatoare, cum ar fi Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL)
Existența SRO și a organelor de supraveghere a industriei va asigura o disciplină adecvată și o conduită etică, fără a compromite în același timp creșterea sănătoasă a sectorului.
Am asistat la progrese uriașe în scenariul de credit al Indiei, condusă în principal de capacitățile de creditare digitale evoluate ale instituțiilor financiare. Un raport recent al grupului de lucru al Reserve Bank of India (RBI) privind aplicațiile digitale de împrumut a evidențiat creșterea de peste douăsprezece ori a volumului total al plăților de împrumut prin modul digital între 2017 și 2020, la 1,42 lakh crore Rs, de la 11.671 crore Rs. Potrivit Research and Markets, creșterea estimată a pieței de creditare digitală va fi de la 110 de miliarde de dolari în 2019 la 350 de miliarde de dolari în 2023.
Proeminența creditării digitale a crescut rapid, de înțeles, datorită produselor inovatoare, personalizate și eficiente, cu un grad sporit de confort și rapiditate în furnizarea de servicii. Necesitatea unor astfel de oferte a fost catalizată și mai mult de circumstanțele induse de pandemie, cerând eliminarea contactului fizic în timp ce se beneficia de finanțare.
Raportul menționat anterior al grupului de lucru RBI a indicat, de asemenea, că majoritatea împrumuturilor acordate digital de NBFC au fost împrumuturi personale, urmate de împrumuturi clasificate ca „altele”. Acestea includ în principal împrumuturi de finanțare de consum și produse inovatoare variate, cum ar fi Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL). Deși ponderea procentuală a sumei debursate în cadrul împrumuturilor BNPL este de doar 0,73% pentru bănci și 2,07% de către NBFC din suma totală debursată, volumele sunt destul de semnificative indicând un număr mare de împrumuturi de dimensiuni mai mici pentru consum.
Pe fondul popularității și utilității în creștere a împrumuturilor digitale, ecosistemului îi lipsea un cadru de reglementare. Decalajul a fost evidențiat pe măsură ce au apărut multiple cazuri de hărțuire și activități fără scrupule din partea anumitor creditori ilegali. Pentru a aborda obstacolele de reglementare, RBI a constituit un grup de lucru format din oficiali de rang înalt și câțiva membri externi pentru a studia segmentul și a sugera reglementări pe 13 ianuarie. De asemenea, comisia a lansat recent propuneri de reglementare a sectorului. Acestea includ acțiuni precum elaborarea unei legi separate pentru a preveni împrumuturile digitale ilegale, supunerea aplicațiilor digitale de împrumut unui proces de verificare de către o agenție nodală care urmează să fie înființată în consultare cu părțile interesate, iar plata și gestionarea împrumuturilor să se facă numai prin conturile bancare ale creditori digitali. O recomandare crucială a grupului este înființarea unei organizații de autoreglementare (SRO) care să acopere participanții la ecosistemul de creditare digitală.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Auto-reglementări: următorul pas logic
Creditarea digitală, prin natură, este un domeniu operațional dinamic. Pentru monitorizarea și guvernarea sectorului este nevoie de o organizație specializată de autoreglementare. Acest organism ar trebui să constituie entitățile care au cunoștințe și înțelegere în domeniu pentru a putea reacționa la peisajul în evoluție. Cadrul de autoreglementare și codul de conduită inculcat trebuie să monitorizeze holistic aspectele semnificative predispuse la risc, cum ar fi accesul consumatorilor la date, practicile de colectare și adoptarea eticii și standardelor din industrie în funcționalitățile variate ale creditorilor. Un organism de reglementare separat deține gradul necesar de specializare pentru a administra în mod corespunzător întregul ecosistem și multiplelor părți interesate implicate.
Organizațiile de autoreglementare, în principiu, trebuie să fie organisme extrem de agile și centrate pe consumator. Membrii constitutivi ai SRO ar trebui să aducă înțelegere a sectoarelor financiare, digitale și tehnologice, remedierea plângerilor consumatorilor, managementul riscurilor și o capacitate neutră, dar puternică, de a identifica și corecta practicile neadecvate din ecosistem. Structura propusă de SRO va aduce lideri din industrie competenți și cu experiență pe o platformă autorizată pentru a juca un rol de colaborare în călătoria semnificativă a sectorului de a contribui la imperativul de incluziune financiară a țării.
În calitate de practicieni în condiții de concurență echitabile și deținând cunoștințele pragmatice adecvate, SRO-urile ar trebui să colecteze tendințele industriei și să posede o înțelegere extinsă a consumatorilor, pentru a funcționa ca creșterea perpetuă a industriei. Aceste entități ar trebui să fie capabile să ofere un cadru holistic și în evoluție dinamică pentru creditarea responsabilă și să ghideze industria să funcționeze într-o manieră eficientă și corectă.
Deși progresul actual în ceea ce privește recomandările de reglementare de către grupul de lucru al Băncii Centrale este un pas încurajator, sugestiile ar dura un anumit timp pentru a fi evaluate și apoi implementate. Cu toate acestea, existența SRO și a organelor de supraveghere a industriei va asigura o disciplină adecvată și o conduită etică, fără a compromite în același timp creșterea sănătoasă a sectorului.
Pentru a insufla încrederea atât de necesară a consumatorilor în sistem, este pertinent ca autoritatea de reglementare să posede pricepere adecvată și să faciliteze combinația potrivită de măsuri pentru a proteja interesele consumatorilor. Acțiunile recente ale RBI sunt o reflectare a acestui proces de gândire și nu există nicio îndoială că banca centrală va continua să susțină această încurajare pentru un imperativ mai mare de incluziune financiară a țării.