Ascensiunea Insurtech: cum tehnologia revolutioneaza industria asigurarilor

Imaginați-vă timpul, efortul și resursele necesare pentru subscriere și procesare a sute și mii de daune zilnic! Acum dublați factorul „timp” , având în vedere că timpul de așteptare pentru procesarea cererilor ar putea dura luni.

‍

În timp ce majoritatea sectoarelor de afaceri se adaptează la noile tehnologii, industria asigurărilor recuperează treptat. Este un sector care se bazează foarte mult pe documente. Cu toate acestea, odată cu creșterea insurtech-ului, industria se revoluționează. De fapt, conform unui raport, inteligența artificială pe piața asigurărilor va fi evaluată la 6,92 miliarde USD până în 2028. Întrebarea adevărată este dacă te-ai urcat încă în vagon.

Acest articol spune totul despre modul în care AI remodelează industria asigurărilor, ceea ce vă va ajuta să vă dați seama dacă este momentul potrivit pentru a încorpora AI. Să trecem la asta imediat.

1. Experiență îmbunătățită a clienților

Unul dintre motivele cheie pentru utilizarea tehnologiei este acela de a crea o experiență client mai personalizată și mai convenabilă . Indiferent dacă sunteți un magazin online care redirecționează publicul pentru a crea o experiență de cumpărături personalizată sau o companie de asigurări, personalizarea nu se limitează la un domeniu de afaceri.

‍

Personalizarea include oferirea de oferte online, permițând clienților să achiziționeze politici online și furnizarea de portaluri cu autoservire pentru a le permite clienților să își gestioneze politicile și reclamațiile. Utilizarea datelor clienților pentru a crea o experiență personalizată se poate face în următoarele moduri:

‍

• Încorporarea AI pe parcursul călătoriei clienților pentru a-i ghida prin întregul proces.
• Prezentarea fluxurilor de lucru inteligente
• Întâlnirea clienților pe canalele potrivite la momentul potrivit cu mesaje sau conținut personalizat

‍

Acest lucru permite companiilor de asigurări să-și ducă relația cu clienții la următorul nivel dincolo de cel tranzacțional. Menținerea clientului în centrul atenției ajută la transformarea asigurătorilor în consilieri de încredere, ceea ce stimulează loialitatea clienților și deciziile de cumpărare. Boții AI și alți asistenți virtuali oferă, de asemenea, consiliere și asistență personalizate clienților, în funcție de nevoile și preferințele acestora.

‍

Un alt mod în care AI ajută companiile de asigurări să ofere o experiență personalizată este oferind prețuri și reduceri personalizate în funcție de datele clienților. Analizați obiceiurile de conducere ale clientului, securitatea sau alte măsuri și oferiți prețuri personalizate care rezonează cu profilul de risc al clientului.

2. Prețuri eficiente pentru asigurarea camioanelor comerciale

Industria asigurărilor este enormă. Are sectoare medicale, auto și alte sectoare de afaceri sub umbrela sa. În ceea ce privește asigurarea de camioane, mulți proprietari iau în considerare mutarea statelor, având în vedere modul în care ratele de asigurare a camioanelor comerciale sunt diferite în funcție de stat. Prin urmare, proprietarii de flote, mai mult decât oricine, vor beneficia de o afacere de asigurări care se ocupă de tot ceea ce este inclus în obținerea asigurării pentru camioane.

‍

Dacă obțineți asigurare de transport de la o companie precum Coverwallet, puteți obține următoarele beneficii:

‍

• Obțineți oferte online gratuite în câteva minute
• Luați legătura cu expertul pentru asistență individuală
• Asigurați-vă afacerea de transport
• Descărcați certificatul de asigurare într-o zi

‍

AI ajută, de asemenea, asigurarea transportului prin utilizarea telematicii. Telematica folosește senzori pentru a monitoriza și urmări performanța unui vehicul și comportamentul șoferului. Prin aceste date, companiile înțeleg riscurile asociate cu asigurarea pentru un anumit șofer sau un set de camioane. Acest lucru duce la stabilirea prețurilor mai eficiente a polițelor de asigurare și la dezvoltarea unor modele de risc mai precise.

‍

Per total, AI ajută industria asigurărilor de camioane să devină mai eficientă și mai eficientă. Prin utilizarea tehnologiilor avansate, companiile de asigurări pot lua decizii mai bune, gestionând riscurile, reducând pierderile și oferind un serviciu mai bun pentru clienți.

3. Procesare simplificată a cererilor

Procesarea cererilor este, fără îndoială, un proces complicat. Agenții trebuie să evalueze mai multe polițe și să le înțeleagă cu fiecare detaliu minut pentru a identifica suma exactă pe care clientul o va primi pentru reclamație. Procesarea unei singure cereri ar putea fi o sarcină plictisitoare, deoarece există multe sarcini standard redundante de efectuat.

‍

Iată când învățarea automată automatizează sarcinile recurente pentru a reduce erorile și a lua mai puțin timp procesarea revendicărilor . Companiile Insurtech folosesc analize avansate de date pentru a înțelege mai precis politicile de risc și preț, ceea ce le permite asigurătorilor să ofere clienților politici personalizate fără a risca pierderi de subscriere. De fapt, utilizarea AI în industria asigurărilor prezintă un risc de automatizare a locurilor de muncă cu 32,2%.

‍

AI ajută la eficientizarea procesării reclamațiilor în următoarele moduri:

‍

• Automatizează sarcinile banale din procesul de revendicare, cum ar fi documentarea, introducerea datelor și gestionarea documentelor.
• Identificați daunele cu date defecte, permițând asigurătorilor să investigheze în continuare reclamația
• Analizați datele despre reclamație, cum ar fi tipul de despăgubire, suma, istoricul solicitantului etc., pentru a ajuta asigurătorii să ia decizii mai atente.
• Asistență în timp real prin roboți pentru a ajuta clienții să navigheze cu ușurință prin revendicări.

‍

Multe companii adoptă tehnologii precum Internetul lucrurilor (IoT). Conectivitatea dintre asistența la domiciliu inteligent, telematică, dispozitivele portabile de asistență medicală etc. ajută asigurătorii să colecteze automat date complete. Ei pot absorbi aceste date în procesul de subscriere și în sarcinile de gestionare a daunelor care vor ajuta la minimizarea riscurilor și la luarea unor decizii mai bune.

‍

Deci, eficientizarea cererilor va economisi mult timp și va reduce riscurile și costurile, îmbunătățind în cele din urmă eficiența întregului proces.

4. Detectarea timpurie și prevenirea fraudei

Sursă

‍

Prevenirea este întotdeauna mai bună decât vindecarea. Afirmația este adevărată și în acest context.

Să înțelegem cum.

‍

La completarea manuală a formularelor, solicitantul este singura sursă de date și adevăr.

‍

Nu vei ști niciodată dacă datele sunt corecte, chiar dacă provin de la solicitant. Procesul de subscriere a fost dependent în mare măsură de datele furnizate de solicitant care completa manual formularele. Deci, există întotdeauna posibilitatea ca solicitantul să fie necinstit sau să facă erori în timp ce le completează. Acest lucru ar putea duce cu ușurință la o evaluare inexactă.

Cu dispozitive IoT și conectivitate sporită, asigurătorii pot obține seturi de date mai mari cu informații precise. În același timp, Procesarea limbajului natural (NLP) permite asigurătorilor să evalueze resursa abstractă și să aducă date sau informații inexacte care ar putea cauza un risc în etapele următoare ale gestionării daunelor.

Beneficiile AI în asigurări, în special în subscriere, includ:

• Modelarea cu acuratețe a unei piețe potențiale
• Îmbunătățirea șanselor de acceptare a cazului
• Generarea unei reduceri de zece ori a timpului de producție la subscriere
• Analizând seturi mari de date, care includ informațiile deținătorului poliței, dosarele medicale, istoricul cererilor și activitatea pe rețelele sociale.
• Construirea de modele care prezic probabilitatea unui caz fraudulos pe baza analizei datelor istorice.

Costul total al fraudei la asigurări este estimat la peste 40 de miliarde de dolari anual. Numărul alarmant spune suficient despre timpul, resursele și banii care ar urma să investească în fiecare caz de fraudă. În plus, nu există nicio garanție sigură că fraudatorul va fi prins după anchetă.

Prin urmare, prevenirea fraudei este singura modalitate de a construi încrederea în rândul clienților, astfel încât aceștia să experimenteze o tranzacție fără întreruperi. Acest lucru este posibil doar atunci când primiți ajutor de la tehnologie. Dacă nu v-ați gândit deja să vă faceți procesele de afaceri inteligente, luați acest lucru ca pe un indiciu pentru a începe să vă gândiți la asta!

5. Economii de costuri crescute

Lucrul inteligent devine automat o soluție rentabilă.

‍

Atunci când companiile insurtech folosesc tehnologia pentru a eficientiza operațiunile, reduc automat costurile. Beneficiile automatizării proceselor de afaceri sunt nesfârșite. Utilizarea instrumentelor digitale și a analizei datelor optimizează procesele de afaceri și economisește timp și bani.

‍

De exemplu, în zilele noastre, companiile insurtech au venit cu prime bazate pe utilizare în loc de factorii de risc tradiționali. Acest lucru este posibil numai datorită datelor clienților și analizei acestora.

‍

Pentru a spune simplu, insurtech transformă industria asigurărilor, îmbunătățește experiența clienților, îmbunătățește eficiența și introduce noi modele de afaceri. Toți acești factori duc în mod cumulativ la o creștere a costurilor și a economisirii de timp. Pe măsură ce progresele tehnologice continuă să apară, ne așteptăm să asistăm la tot mai multe inovații și perturbări în industria asigurărilor în viitor.

Este timpul să vă revoluționați afacerea

Articolul prezintă modul în care AI remodelează sectorul asigurărilor. Deși s-ar putea să cunoști deja beneficiile AI, totuși nu ai fi făcut primul pas pentru a o folosi. Lăsați acest articol să vă îndeamnă să vă gândiți să îl utilizați în afacerea dvs. Cunoașteți domeniile cheie care pot beneficia de IA și verificați fezabilitatea încorporării acesteia în sistemul de management actual.

În cele din urmă, a decide dacă vrei să îmbrățișezi această revoluție depinde în întregime de tine. Este timpul să aflați motivele pentru care alegeți sau nu ruta AI. Totuși, amintiți-vă că niciodată nu este prea târziu să vă adaptați la un progres, dat fiind că poate schimba întreaga industrie ! Deci ce mai aștepți?