Rolul fluxurilor transfrontaliere de date în combaterea finanțării terorii
Publicat: 2020-08-23La nivel global, restricțiile privind fluxurile transfrontaliere de date nu sunt un concept nou, dar au crescut semnificativ în ultimul deceniu
Proiectul de lege al PDP împuternicește guvernul central cu dreptul de a clasifica orice date drept „date cu caracter personal critice”, care sunt mandatate să fie prelucrate în țară
Tehnologiile de îmbunătățire a confidențialității (PET) au apărut ca una dintre cele mai eficiente soluții la această provocare
În ultimele câteva decenii, natura din ce în ce mai interconectată a economiei globale a văzut ascensiunea corporațiilor multinaționale și a adus sistemele internaționale de reglementare într-o interacțiune mai strânsă între ele. Odată cu această creștere a comerțului global, lumea a asistat, de asemenea, la o creștere semnificativă a infracțiunilor transfrontaliere, printre care principalele se numără spălarea banilor și finanțarea terorii.
În fiecare an, teroriștii, descendenții de droguri și alți criminali spălează între 2 și 3 miliarde de dolari, conform estimărilor Băncii Mondiale. Organizațiile globale de reglementare și monitorizare au depus eforturi concertate pentru a limita aceste fluxuri de numerar, dar există un consens că majoritatea acestei activități nu este detectată.
Grupul de acțiune financiară (GAFI) este o organizație interguvernamentală care este unul dintre organismele de conducere care luptă împotriva diferitelor tipuri de infracțiuni financiare. Combaterea finanțării terorismului (CFT) și reglementarea împotriva spălării banilor (AML) reprezintă nucleul mandatului FATF. Acestea urmăresc să îmbunătățească conformitatea prin revizuirea țărilor membre și promovarea cooperării internaționale între țări și instituțiile părților interesate relevante.
Acest lucru se datorează faptului că unul dintre factorii cheie care stau la baza luptei împotriva finanțării terorii este fluxul liber al datelor în cadrul instituțiilor financiare care au prezență în mai multe țări. Companiile care sunt forțate să stocheze date la nivel local nu pot crea baze de date comune în diferite locații, împiedicându-le grav capacitatea de a analiza tiparele de date și de a preveni activitățile criminale globale.
FATF este programat să evalueze măsurile de combatere a spălării banilor din India – și cadrul legal care stă la baza acestuia – la începutul anului viitor. Ultima astfel de revizuire a fost făcută în 2010 și tocmai în acest context va fi adus sub control regimul AML din India. În mod tradițional, India a fost o națiune afectată de spălarea de bani. Legea pentru prevenirea spălării banilor (PMLA) a intrat în vigoare în 2005 și a fost o mișcare majoră a guvernului indian de a restrânge această problemă.
India s-a alăturat Grupului de acțiune financiară (FATF) în 2010 și mai multe amendamente la PMLA au fost introduse ulterior în locul angajamentului Indiei de a respecta standardele globale ale legislației privind spălarea banilor. Aceste amendamente, împreună cu demonetizarea în 2016, reducând evaziunea fiscală prin implementarea GST în 2017, și Fugitive Economic Offenders Act 2018 formează o parte fundamentală a progresului pe care India își propune să-l arate FATF.
Cu toate acestea, aceste măsuri nu au fost suficiente pentru ca India să creeze cu succes un mediu sigur pentru reglementările AML în ultimul deceniu. Fraudele de mare profil, cum ar fi cazurile Punjab și PMC Bank și investigațiile de spălare a banilor, au adus reglementările AML în țară sub control. Examinarea separată a măsurilor AML din India nu este suficientă și, în schimb, lumina reflectoarelor trebuie să se îndrepte către politicile restrictive de localizare a datelor din India.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
La nivel global, restricțiile privind fluxurile transfrontaliere de date nu sunt un concept nou, dar au crescut semnificativ în ultimul deceniu. Acest lucru este valabil și în cazul Indiei, proiectul de lege PDP și politicile RBI semnalând un impuls clar către măsuri de localizare a datelor.
De exemplu, Proiectul de lege PDP împuternicește Guvernul Central cu dreptul de a clasifica orice date drept „date cu caracter personal critice”, care sunt mandatate să fie prelucrate în țară. În mod similar, în 2018, RBI a emis o circulară prin care toți furnizorii de sisteme de plată mandatează să stocheze datele la nivel local în țară. Aceste mișcări au fost justificate pe o varietate de motive, printre care principalele aplicarea legii, securitatea națională și protecția datelor cu caracter personal.
Mai multe puncte de vedere opuse au fost expuse acestui flux de gândire și există un consens din ce în ce mai mare că introducerea restricțiilor stricte de localizare a datelor este antitetică obiectivului de a permite supravegherea reglementară și aplicarea legii. Limitarea schimbului de informații între jurisdicții subminează instituțiile financiare, refuzându-le o sursă integrată de date de la care ar putea să-și intensifice sistemele de monitorizare și management al riscurilor.
Mai mult, trebuie să luăm în considerare că supravegherea instituțiilor globale poate fi împiedicată și în cazul în care autoritățile din jurisdicțiile respective nu pot face schimb de informații în timp util și detaliate între ele. Un exemplu simplu în acest sens ar fi o expunere crescută la risc pentru clienții internaționali ale căror date nu pot fi agregate peste granițe. Chiar și în cazul unui client autohton, ipoteza că stocarea datelor pe un teritoriu național îl face mai sigură este extrem de discutabilă, mai ales în cazul serviciilor financiare care sunt de obicei foarte integrate în economia mondială.
Acestea fiind spuse, unele dintre obiectivele de politică publică menționate mai sus, cum ar fi protejarea datelor cu caracter personal ale cetățenilor, sunt înrădăcinate în logică. Tehnologiile de îmbunătățire a confidențialității (PET) au apărut ca una dintre cele mai eficiente soluții la această provocare. Aceste tehnologii sunt concepute pentru a proteja informațiile de identificare personală dintr-o sursă de date. Folosind aceasta, instituțiile financiare se pot îndrepta către combaterea spălării banilor, păstrând totodată confidențialitatea datelor clienților.
Soluțiile care utilizează PET-uri cresc eficiența conformității AML și a schimbului de informații prin protejarea informațiilor personale de identificare, gestionarea transferurilor de date și chiar analizarea datelor criptate. Acest lucru a asigurat că organismele de reglementare de top, cum ar fi Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Regatul Unit, au integrat PET-urile ca o soluție potențială pentru a aborda conflictul existent între reglementările AML și confidențialitatea datelor.
În general, reglementarea CFT și AML este una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă sistemul financiar global. Având în vedere viitoarea revizuire a FATF, este important să facem un bilanț al progreselor pe care le-a făcut India, dar și să trasăm calea de urmat. Politicile relativ rigide de localizare a datelor ale Indiei măresc expunerea noastră la criminalitatea financiară și încurajează, din neatenție, fluxurile globale de bani ilegali să treacă prin țară.
Acest lucru are potențialul de a afecta integritatea și stabilitatea sistemului nostru financiar pe termen lung. Calea de urmat implică implementarea localizării datelor numai cu obiective politice specifice în minte, îmbrățișând în același timp importanța tratatelor bilaterale și multilaterale de partajare a datelor. Având în vedere că doar 1% din fluxul de numerar global ilicit este estimat a fi capturat, este clar că avem un drum lung de parcurs. Cu toate acestea, fluxul liber de date, împreună cu o conformitate sporită, au potențialul de a contribui la realizarea unui pas semnificativ înainte în această luptă împotriva finanțării terorismului și a criminalității financiare globale.
[Articolul este co-autor de Kazim Rizvi, directorul fondator, The Dialogue și Gautam Kathuria, asociat de cercetare și implicare, The Dialogue]