Evitarea prea multor solicitări de credit: ceea ce trebuie să știți

Înțelegerea cererilor de credit

În calitate de proprietar de mică afacere, înțelegerea pericolelor prea puține conturi și a prea multor întrebări serioase de credit este esențială pentru succesul afacerii. Familiarizați-vă cu rapoartele dvs. de credit și cum să minimizați solicitările de credit și impactul acestora asupra scorului dvs. de credit. Aceste strategii vă vor permite să mențineți un raport de credit sănătos și să vă asigurați finanțarea de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea.

Ce sunt solicitările de credit?

O anchetă de credit are loc atunci când un creditor sau o companie de card de credit verifică raportul dvs. de credit pentru a vă evalua eligibilitatea pentru un împrumut. Autorizați această verificare și, în decurs de zile sau săptămâni, se înregistrează pe propriul dvs. raport de credit la unul sau mai multe birouri de credit. Întrebările multiple vă pot reduce scorul de credit, complicând aprobările viitoare de împrumuturi și linii de credit. Interogările dificile au loc atunci când un creditor vă examinează raportul de credit după aplicare, potențial scăzând temporar punctajul dvs. Interogările ușoare, cum ar fi verificarea propriului raport, nu afectează de obicei scorul dvs. de credit. Noile solicitări de credit vă pot afecta scorul FICO, sugerând potențialilor creditori că căutați mai mult credit, semnalând potențial tensiune financiară sau îndatorare excesivă. Această percepție vă poate scădea scorul, făcând mai dificilă asigurarea creditului în viitor.

Diferite tipuri de solicitări de credit

Există două tipuri de solicitări de credit: scoruri de credit hard și scoruri de credit soft pe linii.

• Întrebări dificile: Acestea apar atunci când solicitați un nou credit, cum ar fi un împrumut sau un card de credit, și vă pot scădea temporar scorul FICO.
• Întrebări ușoare: acestea se întâmplă atunci când vă verificați propriul punctaj de credit sau sunteți pre-aprobat pentru un împrumut și nu vă afectează scorul FICO.

Pericolul vine și de la câte solicitări de credit grele. Mai multe întrebări dificile într-o perioadă scurtă vă pot reduce scorul de credit, făcând mai dificilă obținerea de împrumuturi și creșterea costurilor de împrumut.

Impactul scorului de credit

Cum vă afectează solicitările de credit scorul dvs. de credit?

• O interogare serioasă de credit reduce de obicei scorul dvs. de credit cu aproximativ cinci puncte.
• Impactul mai multor întrebări serioase asupra scorului dvs. de credit depinde de istoricul dvs. individual de credit.
• Cei cu un istoric de credit lung și mai multe conturi se pot aștepta la o scădere mai mică decât cei cu un istoric de credit scurt și puține conturi de credit.

Evaluați creditul pentru cumpărături vs. Shotgunning

Evaluați Cumpărături

Practica de a compara ratele dobânzilor și termenii de la mai mulți creditori sau birouri de credit înainte de a alege un împrumut sau un produs de credit, se numește rate shopping. Această practică vă permite să găsiți cea mai bună ofertă disponibilă în funcție de situația și nevoile dvs. financiare. Este important să faceți toate cumpărăturile dvs. de rate într-o perioadă scurtă de timp pentru a minimiza impactul asupra scorului dvs. de credit.

Acest proces de aplicare implică cercetarea; contactarea băncilor, uniunilor de credit și creditorilor online pentru a culege informații; și compararea termenilor și tarifelor. Cumpărăturile cu tarife vă ajută să evitați pericolele prea multor solicitări de credit prin:

• Revizuirea prețurilor competitive
• Primirea de opțiuni de împrumut mai bune
• Compararea ratelor dobânzilor mai mici
• Găsirea unor termeni flexibili
• Reducerea riscului asupra scorului dvs. de credit
• Creșteți-vă șansele de a găsi condiții favorabile

Evaluarea cumpărăturilor are multe avantaje. Puteți compara prețurile și puteți găsi cele mai bune oferte la produsele de credit, asigurând prețuri competitive. Vă ajută să descoperiți opțiuni de împrumut mai bune decât ar putea oferi un singur creditor și să minimizați impactul asupra scorului dvs. de credit. Comparând ratele dobânzilor și termenii împrumutului, puteți asigura rate mai mici și plăți lunare. În plus, modelul de credit scoring vă ajută să găsiți împrumuturi cu termene flexibile de rambursare care să corespundă nevoilor dumneavoastră. Întrebările multiple de la cumpărături de rate sunt, de obicei, tratate ca un singur eveniment de către modelele de punctare de credit, astfel încât să nu vă afecteze scorul de credit. În cele din urmă, rate shopping vă permite să creați un plan financiar personalizat care să vă îndeplinească obiectivele unice.

Credit pentru pușcă

Creditul Shotgunning, pe de altă parte, se aplică pentru mai multe produse de credit (cum ar fi un împrumut de afaceri, un credit ipotecar, un împrumut pentru studenți, un împrumut auto și un nou card de credit), toate într-o perioadă scurtă de timp. Acest lucru poate avea mai multe consecințe negative:

• Scor de credit mai scăzut din cauza multiplelor întrebări dificile
• Risc crescut de respingere sau rate mai mari ale dobânzii
• Niveluri mai ridicate ale datoriilor, care vă afectează rata de utilizare a creditului și sănătatea financiară
• Datorii de negestionat
• Impact negativ asupra istoricului dvs. de credit
• Risc crescut de furt de identitate prin partajarea repetată a informațiilor personale

Solicitările de credit pentru împușcătură vă pot afecta scorul de credit. Mai multe întrebări dificile vă pot reduce scorul și vă pot îngreuna aprobarea pentru credite sau împrumuturi viitoare. Creditorii pot vedea acest lucru ca pe un semn de instabilitate financiară, care duce la respingeri sau la rate ale dobânzilor mai mari. De asemenea, vă poate crește nivelul datoriilor, afectând negativ rata de utilizare a creditului și sănătatea financiară generală. Gestionarea acestei datorii poate fi stresantă, iar impactul asupra istoricului dvs. de credit poate împiedica aprobările viitoare. În plus, aplicațiile multiple pot crește riscul de furt de identitate, deoarece informațiile dvs. personale sunt partajate în mod repetat.

Revizuirea raportului de credit

Cum să vă verificați raportul de credit pentru întrebări

• Puteți verifica gratuit raportul dvs. de credit cu Borrowell pentru a vă revizui cererile de credit.
• Interogările ușoare, cum ar fi verificarea propriului raport de credit, nu vor afecta scorul dvs. de credit.
• Întrebările serioase sunt vizibile pentru oricine autorizat să verifice dosarul dvs. de credit.

Minimizarea impactului

Strategii pentru a minimiza impactul cererilor de credit

Pentru a minimiza impactul asupra raportului dvs. de credit, faceți cumpărăturile ratelor în intervalul de timp permis atunci când solicitați un împrumut sau o linie de credit. Profitați de excepțiile din perioada de cumpărare a ratei pentru credite ipotecare, împrumuturi auto și împrumuturi personale. Scorurile FICO iau în considerare timpul dintre întrebări pentru a distinge între un singur împrumut sau interogări gratuite privind scorul de credit și mai multe întrebări dificile sau căutări pe linii de credit. Spațiază aplicațiile cardului de credit pentru a evita mai multe întrebări dificile într-o perioadă scurtă de timp. În plus, revizuiți-vă rapoartele de credit în mod regulat pentru a identifica eventualele erori. Dacă nu sunteți încă pregătit să aplicați pentru un împrumut personal complet, nu lăsați creditorii să vă acceseze raportul de credit.

Protecția scorului de credit

Sfaturi pentru a vă proteja scorul de credit de întrebări excesive

• Practicați obiceiuri bune de creditare, cum ar fi să vă plătiți întotdeauna facturile la timp și integral.
• Evitați să solicitați mai multe carduri de credit sau împrumuturi într-o perioadă scurtă de timp.
• Luați în considerare cumpărarea ratei pentru un împrumut într-un interval de timp scurt, pentru a minimiza impactul mai multor anchete dificile.
• Monitorizați-vă raportul de credit în mod regulat pentru a detecta orice erori sau activitate frauduloasă.

Concluzia

La pachet

• Prea multe întrebări de credit pe raportul dvs. de credit vă pot face să pari mai riscant pentru creditori.
• Încercați să mențineți numărul de solicitări de credit dur sub șase.
• Noile solicitări de credit reprezintă doar 10% din scorul dvs. de credit.
• Practicarea obiceiurilor bune de creditare, cum ar fi să vă plătiți întotdeauna facturile la timp și în totalitate, va avea un impact mai mare asupra scorului dvs. general de credit.