Care sunt tipurile de gateway-uri de plată?

Potrivit Statista, aproape jumătate din plățile din comerțul electronic se fac online. În plus, numărul plăților online este de așteptat să crească cu 54% în 2026. (Sursa)

Datele de mai sus sunt suficiente pentru a înțelege că tranzacțiile fără numerar aproape domină piața plăților digitale. Deci, ca răspuns la aceasta, gateway-urile de plată au apărut ca minunile din spatele plăților online fără întreruperi.

Gateway-urile de plată au devenit o parte esențială a vieții noastre digitale. Dar știți că există diferite tipuri de gateway-uri de plată? În acest blog, vă vom oferi o privire în profunzime asupra diferitelor tipuri de gateway-uri de plată și a caracteristicilor unice ale acestora, astfel încât să puteți opta pentru cele mai potrivite gateway-uri de plată în funcție de cerințele dumneavoastră.

4 tipuri diferite de gateway de plată în comerțul electronic

Un gateway de plată este ca o casierie digitală care vă ajută să plătiți în siguranță pentru lucruri online. Este o tehnologie care vă transferă în siguranță banii din contul dvs. bancar către vânzător atunci când cumpărați ceva de pe internet.

Gateway-urile de plată oferă tranzacții digitale sigure, plăți online ușoare și reduc costurile COD pentru companii. Deci, dacă te gândești să folosești un gateway de plată pentru site-ul tău, trebuie să te gândești la nevoile tale, la infrastructură și la tipurile de gateway-uri de plată din comerțul electronic. Există 4 tipuri de gateway de plată în comerțul electronic și acestea sunt: ​​găzduit, găzduit de sine stătător, găzduit API și integrat în bancă locală.

Diferența principală dintre aceste patru tipuri de gateway-uri de plată online este modul în care sunt integrate în site-ul dvs. web. Acum, să aruncăm o privire în profunzime asupra tuturor acestor tipuri de gateway de plată pentru a le înțelege pe deplin.

1. Gateway de plată găzduit

Poarta de plată găzduită depinde de un sistem de plată pe site-ul terță parte. Acesta redirecționează clienții către pagina reală PSP (Furnizor de servicii de plată). De exemplu, clienții vor părăsi site-ul dvs. și vor reveni după finalizarea plății pe pagina web a PSP.

Cum funcționează gateway-ul de plăți găzduit?

Când un utilizator începe o plată (faceți clic pe butonul „Cumpărați acum”), gateway-ul de plată inițiază procesul de tranzacție pe propriul server și gestionează toate detaliile legate de plată, cum ar fi numărul cardului, ID-ul clientului, numele etc. Odată ce plata este efectuată sau refuzat, trimite starea către site-ul web al comerciantului sau aplicația.

Caracteristicile Gateway de plăți găzduite

• Securitate și încredere ridicate, deoarece aceste tipuri de procesatori de plăți vor fi banca sau portofelul pe care îl alegeți.
• Opțiuni multiple de plată pentru clienți
• Finalizare mobilă receptivă
• Instrumente de tablou de bord pentru comerciant

Când să utilizați Gateway de plată găzduit?

Puteți alege poarta de plată găzduită pentru o integrare ușoară, integrare, securitate ridicată și conformitate. Mai mult, acest tip de gateway de plată face destul de ușor să acceptați plăți online sau pe un dispozitiv mobil.

Avantajele și dezavantajele unui Gateway de plată găzduit

Unde este cel mai folosit Gateway de plăți găzduit?

Gateway-urile de plată găzduite sunt utilizate mai ales în magazinele online, site-urile web de rezervări online și de plată a facturilor.

2. Gateway de plată auto-găzduit

Spre deosebire de gateway-urile de plată găzduite, auto-găzduite vă oferă control deplin asupra procesului dvs. de plată. Cu această abordare de plată, comercianții pot gestiona și iniția cu ușurință procesul de tranzacție pe propriul site web sau infrastructură pentru o experiență de plată sigură și personalizată. Companiile pot adapta procesul de plată în funcție de obiectivele și cerințele specifice de branding.

Cum funcționează un gateway de plată auto-găzduit?

Când un utilizator inițiază plata, gateway-ul auto-găzduit începe procesul de tranzacție pe site-ul comerciantului. Companiile pot colecta toate detaliile de plată și le pot transmite furnizorilor de plată pentru a accepta sau a refuza tranzacția.

Caracteristicile Gateway-ului de plată auto-găzduit

• Compania deține controlul deplin și proprietatea asupra datelor utilizatorului
• Procesare personalizată a plăților
• Integrare ușoară cu site-ul web

Când să utilizați un gateway de plată auto-găzduit?

Este alegerea potrivită atunci când doriți să vă păstrați identitatea mărcii și să gestionați tranzacțiile în mod independent. Acest tip de gateway de plată este adesea folosit de întreprinderile mai mari și de platformele de comerț electronic.

Avantajele și dezavantajele unui gateway de plată auto-găzduit

Unde este cel mai folosit gateway-ul de plăți găzduit de sine?

Acest tip de gateway de plată online este utilizat pe scară largă în platformele de comerț electronic, serviciile pe bază de abonament, platformele de crowdfunding etc.

3. Gateway de plată găzduit API

Un gateway de plată bazat pe API le permite clienților să își finalizeze achiziția fără a părăsi site-ul web al comerciantului prin procesarea plăților printr-o interfață de program de aplicație (API).

Stripe este un exemplu de gateway de plată găzduit de API. Acesta oferă un set de API-uri pe care dezvoltatorii le pot folosi pentru a integra funcții de procesare a plăților în propriile lor site-uri web sau aplicații. Prin intermediul acestor API-uri, comercianții pot procesa plățile în siguranță, fără a fi nevoie să-și construiască și să mențină propria infrastructură de plată.

Cum funcționează Gateway-ul de plăți găzduit de API?

Când un client începe o plată, gateway-ul de plată găzduit de API trimite în siguranță informații de plată procesatorului de plăți. Procesatorul trimite înapoi starea tranzacției pentru a o confirma pe site-ul web sau în aplicație.

Caracteristicile Gateway-ului de plăți găzduit de API

• Mai multe metode de plată
• Înaltă securitate și încredere
• Optimizare mobilă
• La nivel global

Când să utilizați un gateway de plată găzduit de API?

Puteți utiliza o soluție de gateway de plată găzduită de API pentru site-ul dvs. de comerț electronic. Acest tip de gateway de plată asigură o procesare sigură și eficientă a plăților. Cu această abordare, clienții tăi se bucură de tranzacții fără întreruperi, în timp ce afacerea ta primește plăți prompte.

Avantaje și dezavantaje ale unui Gateway de plată găzduit de API

Unde este API- Hosted Payment Gateway cel mai folosit?

Gateway-urile de plată găzduite de API sunt utilizate în diverse industrii, cum ar fi comerțul cu amănuntul, ospitalitatea, serviciile de abonament și multe altele. Acestea sunt utilizate în mod obișnuit de întreprinderile mai mari sau consacrate.

4. Banca Locală Integrată

Poarta de plată integrată a băncilor locale este o platformă care permite companiilor să se integreze cu băncile locale pentru a oferi plăți online. Acesta asigură procesarea fără probleme a tranzacțiilor, specifică fiecărei regiuni.

Cum funcționează gateway-urile de plată integrate ale băncii locale?

Când un client efectuează o plată, gateway-ul local de integrare a băncii trimite informații de plată băncii clientului. Banca procesează apoi plata și trimite rezultatul înapoi pe site.

Caracteristici ale Gateway-ului de plată integrat al băncii locale

• Efectuează plăți folosind metode de plată locale
• Se integrează cu băncile locale
• Securizează tranzacțiile

Când să utilizați un Gateway de plată integrat al băncii locale?

Dacă afacerea dvs. este o platformă multinațională de comerț electronic care funcționează în diferite țări, puteți integra un gateway specializat de integrare bancară pentru fiecare regiune pe care o deserviți. Acesta va îmbunătăți experiența utilizatorului și va stimula încrederea.

Avantajele și dezavantajele unui Gateway de plăți integrat al unei bănci locale

Unde este cel mai utilizat Gateway-ul de plăți integrat al băncii locale?

Gateway-urile de plată integrate ale băncilor locale sunt utilizate în principal în afacerile de vânzare cu amănuntul online. A devenit soluția de bază pentru multe companii de comerț electronic pentru tranzacții online sigure și eficiente.

Care sunt limitările Gateway de plată?

Gateway-urile de plată sunt importante pentru companiile de comerț electronic care doresc să accepte plăți online. Cu toate acestea, ele vin și cu limitări de care atât afacerea, cât și clienții ar trebui să le cunoască. Mai jos sunt câteva dintre limitările gateway-urilor de plată:

• Opțiuni de plată limitate: deși multe gateway-uri de plată oferă mai multe opțiuni de plată, de obicei nu acceptă plăți locale dintr-o anumită regiune sau țară. De exemplu, PayPal este lider global în ceea ce privește plățile online, dar nu acceptă plăți UPI.
• Preocupări de securitate: Una dintre preocupările majore ale gateway-urilor de plată online este defectele de securitate. Poate exista întotdeauna o șansă de încălcare a datelor, malware, fraudă etc.
• Taxe de tranzacție: gateway-urile de plată percep de obicei taxe de tranzacție pentru procesarea plăților. Aceste taxe se pot adăuga pentru companiile cu un volum mare de tranzacții, ceea ce poate afecta marjele de profit.

Tabel de comparație pentru tipurile de gateway de plată

Iată un tabel de comparație al celor patru tipuri diferite de gateway-uri de plată din comerțul electronic bazat pe diferite caracteristici:

Concluzie

Nu este o surpriză faptul că gateway-urile de plată sunt liniuța de salvare a economiei noastre digitale. Cu toate acestea, deoarece știm că există diferite tipuri de gateway-uri de plată disponibile, este esențial să știm totul despre ele. Pe măsură ce suntem pe cale să încheiem subiectul, iată câteva puncte de luat în considerare:

• Creșterea comerțului electronic a făcut plățile online din ce în ce mai importante, tranzacțiile fără numerar dominând piața.
• Gateway-urile de plată sunt cruciale pentru a facilita plățile online sigure.
• Există patru tipuri principale de gateway-uri de plată în comerțul electronic: găzduit, găzduit de sine stătător, găzduit API și integrat cu banca locală.
• Gateway-urile de plată găzduite redirecționează clienții către pagina unui furnizor de servicii de plată terță parte pentru procesarea tranzacțiilor.
• Gateway-urile de plată auto-găzduite oferă comercianților control deplin, permițând personalizarea și gestionarea procesului de plată pe propriul lor site web.
• Gateway-urile de plată găzduite API permit procesarea plăților fără a părăsi site-ul web al comerciantului printr-un API.
• Local Bank Gateway-urile de plată integrate se integrează cu băncile locale pentru a asigura procesarea fluidă și specifică a tranzacțiilor pentru fiecare regiune.

Întrebări frecvente