Care sunt diferențele dintre creditori și investitori?

Întreprinderile mici vin de toate formele și dimensiunile, dar ceva ce au toate în comun este nevoia de a-și asigura fonduri pentru a-și începe, dezvolta și extinde operațiunile. Unii vor merge pe calea abordării instituțiilor financiare pentru un împrumut. Alții vor căuta investiții pentru a-și asigura fondurile de care au nevoie. Ambele căi au avantajele și dezavantajele lor.

În activitatea mea de consilier în plan de afaceri, ajut companiile să își dezvolte și să-și perfecționeze planurile de afaceri. Aceste documente neprețuite servesc ca o foaie de parcurs pentru viitorul afacerii, dar sunt, de asemenea, extrem de importante în asigurarea finanțării în stadiu incipient. Mulți dintre antreprenorii cu care vorbesc nu sunt siguri dacă un împrumut sau o investiție este potrivit pentru afacerea lor. Din păcate, nu există un răspuns ușor și depinde adesea de circumstanțe. Pentru a vă clarifica decizia și pentru a vă ajuta să înțelegeți alegerile, am vrut să discut despre opțiunile dvs. și să vă prezint diferențele și avantajele cheie ale ambelor căi.

Care sunt diferențele dintre creditori și investitori?

Un creditor, cum ar fi o bancă sau o uniune de credit, este de acord să vă ofere bani pe care să-l folosiți pentru afacerea dvs., cu condiția ca aceștia să fie rambursați pe un termen stabilit, cu o sumă fixă ​​de dobândă. Creditorul nu participă la profiturile afacerii, așa că îi pasă doar de capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul. Nu contează pentru creditor dacă afacerea merge bine sau nu, acesta va primi aceeași sumă în serviciul împrumutului.

Dacă afacerea dvs. merge bine, profiturile dvs. nu sunt împărțite cu creditorul. Singurul mod în care pierz este faptul că afacerea nu își poate îndeplini împrumutul, iar debitorul nu își poate îndeplini obligațiile de plată.

Un investitor vă oferă bani în schimbul unui anumit procent din afacere. Dacă afacerea merge bine, vor profita de pe urma succesului. În schimb, dacă afacerea nu merge bine, ei nu sunt datorați nimic de către afacere. Aceasta înseamnă că împărtășesc riscul cu antreprenorul, dar au profit dacă compania merge bine.

Care sunt cele două tipuri de împrumuturi disponibile de la creditori?

Pentru început, este important să facem diferența între cele două tipuri de împrumuturi pe care le pot oferi creditorii. Acestea sunt împrumuturi garantate cu active și împrumuturi bazate pe caracter.

Deoarece creditorii doresc să elimine cât mai mult risc posibil dintr-un împrumut, ei vor solicita adesea garanții sub forma unui bun personal sau de afaceri. În cazul în care împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, activul este apoi vândut pentru a plăti datoria. Astfel de împrumuturi se numesc Asset Backed Loans.

Orice împrumut care nu este garantat cu active este denumit împrumut bazat pe caracter. Aceste credite sunt acordate pe caracterul antreprenorului. Deși este de preferat să obțineți un împrumut pe bază de caractere, acestea sunt mai riscante pentru creditor, așa că tind să fie disponibile doar în sume mai mici.

În Columbia Britanică, VanCity, Futurpreneur și WeBC sunt trei organizații care oferă acest tip de împrumut antreprenorilor.

Ce caută de obicei un creditor într-o afacere?

Cel mai important lucru pe care îl caută un creditor este riscul scăzut. Ei vor certitudine și să elimine cât mai multe riscuri. Tot ceea ce contează pentru ei este că împrumutul lor este rambursat. Nu contează dacă afacerea câștigă milioane de dolari sau pur și simplu atinge rentabilitatea. Plata lor rămâne aceeași. Vom discuta mai târziu despre cum puteți reduce riscul și vă puteți face afacerea mai atractivă pentru creditori.

Ce caută de obicei un investitor într-o afacere?

Prioritățile unui investitor diferă de cele ale unui creditor. Ei caută afaceri cu un avantaj ridicat și un potențial puternic de creștere. În timp ce încearcă să minimizeze riscul investiției lor, sunt mai toleranți la riscuri dacă există un potențial puternic de creștere și rentabilitate a investiției lor.

Un investitor va avea adesea o participație în mai multe afaceri și au luat în considerare faptul că una sau două dintre aceste investiții s-ar putea să nu dau rezultate. Ei folosesc profiturile pe care le primesc din investițiile de succes în afaceri pentru a compensa orice pierderi pe care le-ar putea suporta.

Cât de important este un plan de afaceri pentru a atrage creditori și investitori?

Un plan de afaceri este unul dintre cei mai importanți factori în atragerea de finanțare pentru o afacere – fie că este un creditor sau un investitor. Cu cât un proprietar de afaceri poate oferi mai multe informații, cu atât este mai probabil ca acesta să obțină finanțarea de care are nevoie. Un plan de afaceri îți permite să articulezi în detaliu ce va face afacerea pe termen mediu și lung și acțiunile pe care le vei întreprinde pentru a-l realiza.

La fel de importantă este o proiecție a fluxului de numerar, care va arăta implicațiile financiare ale acestor decizii. Toți creditorii și majoritatea investitorilor vor trebui să vadă un plan de afaceri și un flux de numerar înainte de a oferi finanțare.

Nu numai că vă arată planurile pentru afacere. De asemenea, evidențiază că ești harnic și demn de încredere și că ai o înțelegere a ceea ce vrei să faci și cum să faci asta.

Cum își poate face un proprietar de afaceri mai atractivă pentru creditori și investitori?

Concentrează-te pe micile detalii și demonstrează cu adevărat o stăpânire a fiecărui aspect al afacerii tale. Este în regulă să dezvoltați versiuni ale planurilor dvs. de afaceri în mod special pentru creditori și investitori, fără a modifica niciunul dintre fapte.

Pentru creditori, subliniază cât de fiabil este planul tău și cât de mult te-ai gândit la el. Ei caută cele mai sigure și mai sigure afaceri. În mod ideal, ei își doresc unul care este aproape garantat să le plătească înapoi cu minimum de tam-tam.

Pentru investitori, concentrați-vă asupra potențialului dvs. de creștere și asupra modului în care intenționați să vă atingeți obiectivele. Vor să știe ce se va întâmpla dacă afacerea are succes și cât de mult crezi că poți obține.

Faptele rămân aceleași, doar alegeți să acordați o importanță suplimentară zonelor pe care le consideră mai importante. Este foarte important să știi cine este publicul tău atunci când scrii planul.

Pot întreprinderile să primească finanțare de la creditori și investitori?

Creditorii și investitorii caută lucruri diferite într-o afacere. Adesea, împrumuturile și investițiile vor avea loc în locuri diferite de-a lungul ciclului de viață al unei afaceri. Pentru anumite afaceri cu creștere mare, este posibil să nu fie eligibile pentru împrumuturi din timp, deoarece sunt considerate prea riscante. Fie nu au arătat calea către profitabilitate, fie nu și-au dezvoltat pe deplin produsul.

S-ar putea să mai existe potențial de creștere pe termen lung pe care un investitor îl vede și asta îi atrage. Aceeași afacere, odată ce au început și s-au dovedit, poate apoi să recurgă la împrumuturi pe drum, dacă au nevoie. S-ar putea să fie într-o etapă diferită a afacerii.

Cum poate o afacere să aleagă între împrumuturi și investiții?

Investitorii împart profitul unei afaceri, astfel încât acest tip de finanțare poate fi mai scump pentru un proprietar de afaceri. Drept urmare, este benefic să investighezi mai întâi împrumuturile. Veți intra într-un acord de împrumut știind cât va trebui să plătiți pe termen lung. Presupunând că afacerea dvs. are succes, va deveni și mai ieftină comparativ. Când împrumutul nu este posibil, fie pentru că este prea devreme, fie pentru că este văzut ca fiind prea scump, atunci este o idee bună să luați în considerare investiția.

Cum poate ajuta Small Business BC

Consilierii de plan de afaceri ai SBBC lucrează cu antreprenori pentru a-i ajuta să-și dezvolte și să-și perfecționeze planurile de afaceri. Aceste documente pot fi prezentate creditorilor sau investitorilor pentru a ajuta la asigurarea capitalului necesar pentru atingerea obiectivelor dvs. de afaceri. Aflați despre serviciile noastre de plan de afaceri și cum vă pot ajuta afacerea.