Ce este Embedded Finance? Semnificație, exemple și beneficii

Rezumat: finanțarea încorporată vă permite să integrați diferite infrastructuri de plată în aplicația sau site-ul web nativ pentru o procesare mai rapidă a plăților. Să găsim alte exemple de finanțare încorporată în articolul de mai jos!

Finanțarea integrată este cu siguranță următorul lucru important în lumea finanțelor. A transformat modul în care serviciile financiare sunt furnizate și distribuite. Cu finanțarea încorporată, puteți integra servicii precum împrumuturi, asigurări, instrumente de investiții etc., în suita dvs. de produse existentă.

Face serviciile financiare mai accesibile pentru clienții dvs., ceea ce înseamnă că aceștia le pot accesa de pe site-ul sau din aplicația dvs. fără a fi nevoie să treacă la o altă aplicație financiară sau site. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre finanțarea încorporată și despre cum le puteți utiliza pentru industria dvs.

Ce este Embedded Finance?

Finanțarea încorporată poate fi definită ca integrarea diferitelor servicii financiare, cum ar fi împrumuturi, carduri de debit, asigurări, procesare plăți și opțiuni de investiții în produse nefinanciare. Acesta permite organizațiilor să utilizeze serviciile financiare furnizate de terți prin intermediul API-urilor sau prin integrarea în site-ul lor.

Aceste servicii pot apărea sub mai multe forme, cum ar fi împrumuturi peer-to-peer, asigurare de produse, plăți în aplicație și așa mai departe. Prin urmare, furnizarea acestor servicii în produsele pe care consumatorii le folosesc elimină orice nevoie de a căuta diferiți furnizori de servicii.

Cum funcționează finanțarea încorporată?

Multe produse financiare sunt furnizate de instituții financiare autorizate. În general, este necesar ca organizația de servicii non-financiare să colaboreze cu orice bancă, companie de asigurări sau orice instituție financiară autorizată. Mulți dintre ei aleg să o facă cu o platformă bancară ca serviciu.

Odată ce parteneriatul oficial este încheiat, produsele financiare încorporate sunt livrate și gestionate prin intermediul API-urilor de către furnizorii de servicii non-financiare. Aceste produse sunt oferite sub numele de marcă al organizației dumneavoastră non-financiare și nu al furnizorului de servicii. În acest fel, clienții beneficiază de servicii financiare, cum ar fi împrumuturi și asigurări, direct de pe site-ul sau din aplicația companiei.

Tipuri de finanțare încorporată

Finanțarea încorporată vine în mai multe tipuri. Iată câteva tipuri populare de servicii de finanțare încorporată oferite clienților.

• Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL)

Cumpărați acum, plătiți mai târziu (BNPL) este un tip de opțiune de plată care permite utilizatorilor să achiziționeze orice produs și serviciu și să plătească prin intermediul instalațiilor.

În general, este oferit de terți care colaborează cu retaileri și platforme de comerț electronic pentru a oferi clienților diverse opțiuni financiare. Acest lucru permite organizațiilor să ofere utilizatorilor opțiuni mai accesibile pentru a cumpăra produse.

• Asigurare încorporată

Asigurarea încorporată este un fel de asigurare care este integrată în procedura de cumpărare a unui bun sau serviciu neasigurător. Implică faptul că acoperirea asigurării este inclusă atunci când cumpărați un produs nefinanciar precum mașină, telefon mobil etc.

Acest tip de asigurare ajută la îmbunătățirea redevenței clienților, deoarece clienții obțin acoperirea de asigurare direct la achiziționarea produsului.

• Investiții încorporate

Investițiile încorporate sunt definite ca opțiuni de investiții financiare integrate în bunurile și serviciile care nu sunt investiționale. Înseamnă că clienții au posibilitatea de a investi în diverse active și valori mobiliare printr-o singură aplicație, cum ar fi aplicația de comerț electronic, aplicația de cumpărare a dispozitivelor etc.

De exemplu, atunci când câștigați cashback, îl puteți folosi pentru a investi în diverse active financiare din aplicație în sine. Acest lucru le permite companiilor să câștige bani suplimentari din aplicația lor prin investiții în valori mobiliare și active.

• Plăți încorporate

Se referă la integrarea diferitelor aplicații de procesare a plăților în aplicații de afaceri prin intermediul API-urilor. Acest lucru permite companiilor să accepte plăți pentru serviciile furnizate direct din propria aplicație. Plățile încorporate simplifică procedura de plată pentru clienți și permit companiilor să îmbunătățească experiența generală a utilizatorului.

Care sunt beneficiile utilizării Embedded Finance?

Finanțarea integrată vine cu o mulțime de beneficii pentru întreprinderi, instituții financiare și consumatori, unele dintre ele includ:

• Sursa de venit suplimentară: finanțarea încorporată vă ajută să creați un flux suplimentar de venituri prin furnizarea de produse financiare direct de pe site-ul dvs. web. Puteți primi comisionul de la instituțiile financiare ale căror produse le veți vinde pe produsul dvs.
• Creșteți vânzările: Cu ajutorul acestui lucru, puteți oferi clienților dvs. mai multe modele de plată, cum ar fi cumpărați acum, plătiți mai târziu. Acest lucru va ajuta la creșterea vânzărilor, deoarece clienții pot plăti pentru produs și prin instalări ușoare.
• Oferte personalizate pentru clienți: majoritatea companiilor colectează date precum istoricul achizițiilor, preferințele etc. ale clienților lor atunci când finalizează o achiziție. Aceste informații sunt apoi folosite pentru a personaliza ofertele de finanțare și opțiunile de plată pentru clienți.
• Comoditate: Cu finanțare încorporată, puteți oferi opțiuni de cumpărare a asigurării produsului în momentul plății. Prin urmare, este convenabil să cumpărați cu ușurință asigurare de produs direct din aplicație sau site.
• Achiziție rapidă de clienți: Colaborând cu întreprinderi, instituțiile financiare pot oferi clienților produsele lor de finanțare încorporată, cum ar fi împrumuturi, asigurări etc. Acest lucru îi ajută să atragă mai mulți clienți la un cost minim care ar fi putut să nu fi fost posibil prin canalul direct.
• Îmbunătățește competitivitatea produsului: Ajută la construirea competitivității produsului, deoarece puteți oferi opțiuni de finanțare, asigurare de produs etc. din aplicație.

Exemple de finanțare încorporată

Există mai multe exemple de finanțare încorporată pe care le puteți vedea în viața de zi cu zi. Unele dintre ele includ:

• Plăți efectuate din partea comerciantului pentru bunurile achiziționate prin Paytm, PayPal etc.
• Asigurare la momentul comenzii atunci când un client cumpără un produs precum un telefon mobil sau laptop
• Opțiunea „Cumpărați acum plătiți mai târziu” de pe site pentru a cumpăra un produs și a plăti în rate.
• Carduri de plată de marcă pentru a efectua plăți și a obține reduceri
• Companiile oferă adesea o opțiune de a deschide conturi bancare pentru procesarea rapidă a plăților.

Cazuri de utilizare pentru finanțe încorporate

Finanțarea integrată este utilizată în diferite tipuri de industrii pentru mai multe scopuri. Iată câteva cazuri de utilizare privind modul în care finanțarea încorporată este utilizată în diverse industrii.

• Cu amănuntul

Comandarea de produse alimentare, produse de machiaj, alimente sau orice alt articol și plata acestora direct prin aplicații este un exemplu popular de finanțare încorporată în retail. Când cumpărați produse, puteți plăti pentru ele prin diferite opțiuni de plată, cum ar fi UPI, card de credit sau de debit, EMI etc.

• Sănătate

În domeniul sănătății, finanțarea încorporată ajută la eficientizarea procedurilor de plată pentru pacienți, oferind mai multe opțiuni de plată. Unitatea de asistență medicală poate integra aplicații de plată pe site-ul lor web pentru a facilita pacienților să beneficieze rapid de tratament medical, efectuând plata la timp.

• Educaţie

Finanțarea integrată a făcut mai ușor pentru instituțiile de învățământ să acorde împrumuturi studenților la o rată mai mică a dobânzii prin parteneriat cu instituții financiare. Pe baza capacității de rambursare a împrumutului, institutele pot acorda împrumuturi studenților la cea mai mică rată a dobânzii.

• Imobiliare

În industria imobiliară, finanțarea încorporată a făcut ca agenților imobiliari să gestioneze mai ușor împrumuturile, asigurările, creditele ipotecare etc., direct din aplicația lor. Prin urmare, fac posibil ca clienții să cumpere și să vândă cu ușurință proprietăți din aplicație, fără probleme.

Cum vor perturba finanțele integrate Fintech?

Odată cu apariția finanțării încorporate, a devenit mai ușor pentru companii să ofere diferite servicii financiare clienților de pe site-ul lor existent.

Finanțarea încorporată perturbă tehnologia financiară, deoarece a făcut ca entităților nefinanciare să integreze mai ușor servicii financiare în site-ul lor web existent, cum ar fi procesarea plăților, asigurarea, împrumuturile etc. obținerea de licențe, respectarea reglementărilor sau crearea unei infrastructuri suplimentare pentru acestea.

Un alt mod în care finanțarea încorporată perturbă fintech-ul este oferirea unei modalități integrate de gestionare a finanțelor. Anterior, clienții aveau nevoie de mai multe platforme pentru a investi și a-și gestiona banii, ceea ce consuma timp.

Cu toate acestea, companiile pot oferi opțiuni de investiții direct din aplicația sau site-ul lor web, fără a fi nevoie să gestioneze mai mulți furnizori prin intermediul API-urilor.

Provocările cu care se confruntă în industrie Embedded Finance

În ciuda popularității tot mai mari a finanțării încorporate în rândul întreprinderilor, există câteva provocări în acest sens.

• Lipsa responsabilității pentru încălcarea datelor: finanțarea încorporată poate crea ambiguitate în ceea ce privește cine va fi responsabil pentru orice tip de încălcare a reglementărilor. De asemenea, creează probleme autorităților de reglementare în ceea ce privește cine va fi responsabil pentru încălcările confidențialității datelor clienților.
• Relație complicată pentru clienți: ar putea crea o relație comercială complicată pentru clienți, deoarece serviciile vor veni de la două entități diferite. Acest lucru va crea confuzie pentru clienți, deoarece aceștia nu știu care entitate este responsabilă pentru mai multe aspecte ale experienței de cumpărare a produselor.
• Detectarea riscului clienților: companiile care oferă servicii financiare integrate ar putea să nu poată identifica debitorii expuși riscului în comparație cu băncile care folosesc date financiare pentru a-i găsi. Așadar, s-ar putea să sfârșești prin a oferi aceleași condiții de rambursare a împrumutului fără a lua în considerare situația lor financiară. Prin urmare, rezultând o rată crescută de neplată a creditelor.

Viitorul finanțării încorporate în piață

Finanțarea integrată a pus deja piciorul în diferite industrii, cum ar fi asigurările, asistența medicală, retailul etc., pentru a îmbunătăți experiența clienților. Principalele cazuri de utilizare includ plățile clienților și împrumuturile. Conform raportului publicat de KPMG, piața indiană de finanțare încorporată poate ajunge la aproape 1 trilion de dolari până la sfârșitul anului 2023

Un raport similar al Deloitte a afirmat că finanțarea încorporată în India ar putea atinge venituri anuale de 1,2 trilioane USD până la sfârșitul anului 2025. Venitul așteptat va fi determinat de creșterea cererii de produse financiare și de utilizarea tot mai mare a API-urilor de către companii pentru a integra serviciile financiare. .

Concluzie

Finanțarea încorporată implică integrarea produselor financiare în produsele de zi cu zi nefinanciare. De la efectuarea de plăți până la împrumuturile directe peer-to-peer, companiile au putut face servicii financiare accesibile clienților prin finanțare încorporată. Are potențialul de a perturba sistemul bancar tradițional convențional, făcând serviciile financiare ușor accesibile pentru clienți și companii.

Întrebări frecvente