Ce este Fintech? O scurtă introducere

O amalgamare a termenilor „financiar” și „tehnologie”, Fintech este un nou intrant care se aplică adesea oricărei tehnologii emergente care ajută consumatorii/instituțiile financiare să furnizeze servicii financiare în moduri mai unice și mai rapide decât cele disponibile în mod tradițional.

Anterior, în timp ce oamenii erau obligați să meargă la bancă pentru a-și solicita soldul, acum pot obține aceste informații în timp real pe telefoanele lor. Și despre asta este FinTech. Această evoluție a tehnologiei permite consumatorilor să intre online și să-și vadă tranzacțiile, să ofere aplicații care le permit utilizatorilor să plătească prietenii și instrumente care vor permite instituțiilor financiare să ia decizii rapide de împrumut.

Una peste alta, FinTech este o tehnologie care dă putere consumatorilor să preia controlul asupra vieții lor financiare, rezultând o mai bună alfabetizare financiară și abilitare. Ajută la avansarea situației financiare și a rezultatelor consumatorilor prin valorificarea tehnologiei avansate.

Care este definiția FinTech?

Compania Fintech reprezintă orice afacere care utilizează tehnologia pentru a modifica, îmbunătăți sau automatiza serviciile financiare pentru consumatori sau întreprinderi. Câteva exemple de companii Fintech sunt serviciile de plată peer-to-peer (cum ar fi Cash App, Venmo), serviciile bancare mobile, managerii de portofoliu automatizați (cum ar fi Betterment, Wealthfront) sau platformele de tranzacționare precum Robinhood. Se aplică și dezvoltării și tranzacționării criptomonedelor (cum ar fi Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Aceste companii încorporează tehnologii precum Blockchain, știința datelor și AI în sectoarele financiare convenționale, făcându-le mai rapide, mai sigure și mai eficiente. FinTech este sectorul tehnologic cu cea mai rapidă creștere, în care firmele inovează în aproape orice domeniu financiar, de la împrumuturi și plăți până la tranzacționarea acțiunilor și scoring credit.

Cum funcționează FinTech

FinTech nu este o industrie nouă; tocmai a evoluat destul de repede. Tehnologia, în realitate, a făcut întotdeauna parte din lumea finanțelor, fie că este vorba de introducerea cardurilor de credit în anii 1950 sau de platforme de tranzacționare electronice, bancomate, aplicații de finanțare personală sau tranzacționare de înaltă frecvență în următoarele decenii. În zilele noastre, cele mai noi tehnologii financiare folosesc blockchain, algoritmi de învățare automată (MI) și știința datelor pentru a procesa carduri de credit și a rula fonduri speculative.

Care sunt tendințele FinTech pentru anul 2023?

De-a lungul anilor, FinTech a evoluat în funcție de cerințele de dezvoltare în sectorul tehnologic mai larg. În 2023, creșterea FinTech este definită de diverse tendințe predominante, cum ar fi:

1. Mobile Banking

În domeniul finanțelor personale, consumatorii solicită din ce în ce mai mult acces digital ușor la conturile lor bancare, în special la dispozitivele mobile. Astăzi, majoritatea băncilor mari oferă funcționalități mobile banking. Neobancile sunt în principal bănci fără sucursale fizice și deservesc clienții cu economii, servicii de plată și împrumuturi pe infrastructura mobilă și digitală. Câteva exemple sunt Varo, Simple și Chime.

2. Blockchain și Criptomonedă

FinTech a apărut simultan ca Blockchain și Cryptocurrency. În timp ce tehnologia Blockchain permite extragerea criptomonedei, evoluția în tehnologia criptomonedei este atribuită atât FinTech, cât și Blockchain. Între timp, criptomoneda și Blockchain sunt tendințe tehnologice care sunt folosite chiar și în afara domeniului FinTech, dar ambele sunt necesare pentru a crea aplicații utile care să ducă Fintech mai departe. Puține firme blockchain semnificative sunt Circle, Spring Labs și Gemini, în timp ce exemplele de firme axate pe criptomonede includ SALT și Coinbase.

3. Economii și investiții

FinTech a condus la introducerea a numeroase aplicații de investiții și economii în ultimii ani. Firme precum Acorns, Stash și Robinhood revoluționează conceptul de investiție. Fiecare dintre aceste aplicații folosește o combinație de economii și strategii automate de investiții în dolari mici, cum ar fi rezumarea instantanee a achizițiilor, pentru a introduce consumatorii pe piețe.

4. Tranzacționare și învățare automată

Machine Learning joacă un rol crucial în industria FinTech. Această subînchiriere AI (Inteligenta artificială) poate rula cantități mari de date prin intermediul algoritmilor pentru a identifica riscurile și tendințele. Prin urmare, le permite consumatorilor, băncilor, companiilor și altor întreprinderi să înțeleagă mai bine investițiile și riscurile de cumpărare mult mai devreme în proces.

5. Plăți

FinTech este grozav pentru a muta bani și avem Venmo, de exemplu. În timp ce oamenii dinainte obișnuiau să spună „Te voi plăti mai târziu”, a fost înlocuit cu „O să te vinmo”. Companiile de plăți precum Venmo, PayPal, Zelle, Square și Stripe au schimbat modul în care oamenii obișnuiau să facă afaceri. Astăzi, a devenit mult mai ușor să trimiți bani oriunde în lume digital.

6. Împrumut

FinTech revizuiește, de asemenea, creditul prin eficientizarea evaluării riscurilor, accelerând procesele de aprobare și facilitând accesul. Astăzi, mulți oameni de pe tot globul pot solicita un împrumut pe dispozitivele lor mobile, iar noile puncte de date și capabilități de modelare a riscului extind creditele pentru grupuri de persoane defavorizate. De asemenea, tehnologia le permite consumatorilor să solicite rapoarte de credit de multe ori pe an, fără a le afecta scorul și face ca întregul backend al lumii de creditare să fie mai transparent pentru toată lumea. Puținele firme de credit celebre sunt Credit Karma, Petal și Tala.

7. Insurtech

InsurTech va deveni în curând industria sa; cu toate acestea, se încadrează în FinTech. Startup-urile FinTech se asociază cu firmele tradiționale de asigurări pentru a ajuta la automatizarea proceselor și pentru a extinde acoperirea. Industria asigurărilor face câțiva pași inovatori, cum ar fi asigurarea de sănătate portabilă. Firmele Insurtech populare sunt Root Insurance, Oscar Health și Policy Genius.

8. AI și Machine Learning

Inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML) au devenit componente indispensabile ale lumii fintech. Aceștia au jucat un rol esențial în îmbunătățirea diferitelor procese bancare, inclusiv plăți, investiții și managementul riscurilor. Chatbot-urile AI și asistenții virtuali îmbunătățesc serviciile pentru clienți și îmbunătățesc eficiența operațională în industria fintech.

Este FinTech o opțiune sigură?

Potrivit unui raport Forbes, firmele FinTech au încredere de către consumatori. Aproximativ 68% dintre oameni sunt entuziasmați de utilizarea instrumentelor financiare create de instituții netradiționale (nebancare, nefinanciare). Cu toate acestea, mai multe aplicații fintech sunt noi și în prezent nu sunt supuse acelorași reglementări de siguranță ca băncile. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că consumatorii nu pot avea încredere în firmele FinTech cu banii lor – în schimb, înseamnă pur și simplu că este bine să fie atenți. De asemenea, pentru majoritatea consumatorilor, beneficiile depășesc riscurile aparente.

De ce abilități aveți nevoie pentru a face o carieră de succes în FinTech?

FinTech este un domeniu în creștere care oferă multe oportunități de angajare pentru cei cu experiență și cunoștințe relevante. Acestea sunt abilitățile esențiale de perfecționat pentru a reuși în FinTech:

1. Programare

Multe firme FinTech folosesc aplicații/site-uri web mobile pentru a-și extinde acoperirea și a crește valoarea consumatorului. Dezvoltatorii de software și programatorii sunt în primul rând responsabili pentru construirea și întreținerea acestor site-uri și aplicații FinTech și pentru proiectarea lor pentru a fi eficiente, sigure și navigabile. Limbajele de programare populare FinTech includ C++, Java, Ruby și Python.

2. Securitate cibernetică

Multe firme FinTech sunt bazate pe date și sunt conectate la rețele digitale vaste care oferă noi posibilități și experiențe pentru utilizatorii lor. Ele oferă o valoare mare și cresc riscul de încălcări ale securității și atacuri cibernetice. Prin urmare, poate fi benefic pentru profesioniștii care aspiră în FinTech să aibă cunoștințe practice despre securitatea cibernetică, știind cum să protejeze firmele FinTech de hackeri și alte amenințări cibernetice.

3. AI/ML și știința datelor

Utilizatorii FinTech generează o mulțime de date, iar multe firme FinTech folosesc aceste date pentru a oferi servicii personalizate. Big Data este folosit pentru a gestiona finanțele clienților, pentru a face previziuni financiare bazate pe comportamentul clienților și pentru a conduce la informații cruciale care permit luarea deciziilor mai solide și mai informate. Prin urmare, profesioniștii care aspiră în Fintech pot beneficia de o înțelegere de bază a analizei datelor.

Inteligența artificială (AI) și Algoritmii de învățare automată (ML) sunt utilizați în mod regulat pentru a procesa și analiza cantități mari de date, permițând companiilor să genereze informații utile. Algoritmii AI și ML reduc riscurile, măresc randamentele, automatizează procesele și fac predicții pentru viitor. Profesioniștii ambițioși din Fintech pot beneficia cu siguranță dacă sunt calificați în tehnologiile ML și AI.

4. Blockchain

Poate fi de folos aspiranții FinTech să aibă cunoștințe practice despre arhitectura Blockchain și atributele de criptare. La urma urmei, așa cum s-a menționat mai devreme în articol, criptomoneda este un sector FinTech proeminent și, prin urmare, nevoia de inteligență Blockchain este foarte necesară.

Între timp, FinTech a generat o gamă tot mai mare de oportunități de angajare pentru cei interesați de domeniu. Puține astfel de cariere sunt analist financiar, ingineri blockchain, analist de securitate a informațiilor și ingineri blockchain.

Concluzie

Acest articol a acoperit mai multe aspecte ale FinTech, cât de sigur este, tendințele sale pentru 2023. Una peste alta, putem spune că FinTech este un jucător major în economia globală și peisajul afacerilor și este aici pentru a rămâne. Deci, dacă doriți să dezvoltați o aplicație în industria fintech, luați legătura cu echipa noastră de dezvoltare a aplicațiilor.