Ce caută creditorii de la proprietarii de afaceri

Un împrumut pentru afaceri este o modalitate dovedită de a asigura finanțarea necesară pentru a pune în funcțiune o afacere. Înainte de a putea accesa fondurile de care aveți nevoie, va trebui să convingeți o instituție financiară că afacerea dvs. merită susținută.

Atingerea acestui obiectiv necesită pregătire, dar nu vă lăsați descurajați de proces. Majoritatea lucrărilor de pregătire necesare se suprapun cu diligența necesară pentru a începe o afacere. Va trebui să luați în considerare domenii precum planul dvs. de afaceri, previziunile fluxului de numerar și chiar propriul istoric financiar. În timp ce lucrez ca consilier de plan de afaceri pentru SBBC, primesc întrebări frecvente de la proprietarii de afaceri despre procesul de împrumut. Să ne aprofundăm în aceste întrebări și să clarificăm ce caută creditorii de la proprietarii de afaceri.

Ce caută creditorii atunci când decid cu privire la o cerere de împrumut?

În primul rând, ei caută un plan de afaceri bine dezvoltat. În plus, cealaltă piesă importantă a puzzle-ului este proiecțiile financiare de doi ani pentru afacere. Aceste previziuni financiare ar trebui să fie duble. Acestea ar trebui să includă o prognoză a vânzărilor de la lună la lună, alături de costurile de pornire, costul mărfurilor vândute, cheltuielile de operare și venitul net la sfârșitul lunii. Trebuie să dovediți că planul dvs. de afaceri este unul viabil și să arătați cum intenționați să utilizați împrumutul pentru a vă lansa sau a dezvolta afacerea. Creditorilor le place să vadă o defalcare a fondurilor utilizate și că ați făcut cercetările cu privire la diferitele costuri, inclusiv echipamente, consumabile și costuri de marketing etc.

La SBBC, avem un șablon de plan de afaceri la îndemână și un instrument de prognoză a fluxului de numerar pe care le puteți descărca gratuit.

Un alt lucru super important este caracterul antreprenorului care caută împrumutul. Este vital să vă evidențiați abilitățile și experiența. Mai presus de toate, trebuie să demonstrați că aveți competența de a conduce această afacere și de a o conduce bine. Când mă întâlnesc cu clienții Planului de Afaceri aici la SBBC, chiar încerc să le impresionez nevoia de a evidenția persoana din spatele afacerii. Nu-ți fie teamă să-ți dai propriul corn!

Creditorii vor analiza aspecte precum istoricul dvs. de credit, scorul dvs. de credit și valoarea dvs. netă personală, așa că este important să vă asigurați că se află într-un loc bun înainte de a începe procesul.

Ce documente ar trebui să pregătească un antreprenor în prealabil atunci când se întâlnește cu un creditor?

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut, ei vor dori să vă evalueze capacitatea de a rambursa acel împrumut. În planul tău de afaceri, trebuie să arăți că ceea ce vrei să faci cu afacerea este fezabil. Poate că oferiți un produs sau un serviciu dovedit – acest lucru ar fi privit în mod favorabil de către un creditor.

Dacă nu este un produs sau un serviciu dovedit, veți dori să aveți o cercetare de piață pentru a vă susține presupunerile. Viabilitatea afacerii poate să nu fie uneori suficientă. Va trebui să câștigați suficient nu doar pentru a susține afacerea, ci și pentru a obține suficient profit pe care vă puteți permite să rambursați împrumutul.

O formă importantă pe care o vor căuta mulți creditori este numită Declarație personală de afaceri sau PSA. Acest formular îi ajută să vă determine valoarea netă și le permite să vă evalueze activele și datoriile. Ei vor lua în considerare cât câștigați lunar, care sunt obligațiile dvs. lunare și cât de îndatorat sunteți cu datoria curentă.

Un alt lucru pe care vor dori să știe este cât de mult economisiți și investiții aveți; indiferent dacă închiriați sau dețineți o casă și cât de mult capital aveți în acea casă. Toate aceste informații sunt conținute în acel document PSA, dar merită menționat că PSA este valabil doar 90 de zile. De asemenea, ei pot rula scorul dvs. de credit, dar aveți grijă să nu faceți cumpărături prea mult și să nu primiți scorul de prea multe ori, deoarece vă afectează scorul de credit.

Alte documente pe care veți dori să le pregătiți includ înregistrarea afacerii dvs., actul constitutiv (dacă sunteți înmatriculat) sau un acord de parteneriat sau de acționari (dacă este cazul). Dacă sunteți într-un parteneriat sau aveți nevoie de un cosemnatar, celălalt partener sau cosemnatar va trebui, de asemenea, să completeze formularul PSA.

Este posibil să fie necesar să furnizați o copie a celei mai recente notificări de evaluare de la CRA pentru a arăta că taxele dvs. sunt plătite și sunt la zi și este posibil să fie necesar să includeți orice oferte de închiriere a unei locații (nu semnați contractul de închiriere până când finanțarea nu a fost finalizată). au fost aprobate) sau cotații pentru orice îmbunătățiri locative și/sau echipamente.

De unde știu cât de mult să cer într-un împrumut de afaceri?

Aceasta este o problemă cu adevărat importantă pe care trebuie să o clarificați și totul se rezumă la planul de afaceri și la proiecțiile dvs. privind fluxul de numerar. O parte a dezvoltării unui plan de afaceri puternic constă în analiza fiecărui aspect al afacerii. Veți evalua domenii precum proiecțiile vânzărilor, costul proiectat, strategia de preț și așa mai departe. Veți dori să vă asigurați că aveți suficiente fonduri pentru a acoperi nu numai toate cheltuielile de operare și costul mărfurilor vândute, ci și cheltuielile neașteptate.

Toate afacerile sunt ciclice. Vor fi luni aglomerate, dar vor fi și luni slabe în care vânzările dvs. ar putea scădea semnificativ. Proiecțiile fluxului de numerar sunt atât de importante pentru că vă ajută să vă determinați obligațiile financiare actuale, precum și să vă planificați viitorul. Acestea ar trebui să se facă lunar pe parcursul acelui termen de doi ani. Unii antreprenori fac greșeala de a concentra totul într-un an și acest lucru pur și simplu nu este realist.

Luați ca exemplu restaurantele. De obicei, sunt foarte ocupați din septembrie până la sfârșitul lunii decembrie. Apoi vine ianuarie, oamenii au facturi de plătit și vremea este rece, așa că oamenii stau acasă și nu cheltuiesc bani. Când scăderea veniturilor va atinge, va trebui să aveți bani pentru a plăti obligații financiare în curs, cum ar fi chiria, statul de plată, plățile împrumutului etc.

Odată ce ați parcurs previziunile fluxului de numerar, inclusiv previziunile conservatoare și în cel mai rău caz, veți avea o imagine mai bună cu privire la suma împrumutului necesară.

Câți din banii mei proprii va trebui să pun?

Este foarte important să ai contribuția unui proprietar la proiect, deoarece creditorul va dori să știe că ai skin în joc. Majoritatea creditorilor tradiționali vor dori să vă vadă că investiți cel puțin 30% din ceea ce cereți sau din costurile proiectului. Unii creditori de dezvoltare se pot aștepta până la 10% din costurile de pornire.

Să presupunem că vrei să obții un împrumut de 50.000 USD pentru afacerea ta. Dacă poți produce un extras de cont bancar care să arate că ai 10-15.000 USD pe care ești dispus să-i investești, arată că ești serios și că ai încredere că vei reuși.

Cum știu ce termeni și condiții sunt potrivite pentru afacerea și situația mea?

După cum am văzut recent în știri, costul împrumutului crește din cauza creșterii ratelor dobânzilor. Niciodată nu a fost mai important să-ți faci temele cu privire la rate, durata termenelor (perioada de rambursare) și condițiile împrumutului înainte de a lua decizia.

Diferiți creditori vor avea rate ale dobânzii diferite. De asemenea, oferă împrumuturi de diferite durate. Referiți-vă la previziunile fluxului de numerar și introduceți suma de rambursare lunară a împrumutului (aceasta include atât dobânda, cât și suma principalului) și vedeți dacă aceasta este sustenabilă pentru afacerea dvs.

Uită-te la creditorii de afaceri dedicați, cum ar fi Futurpreneur. Știu că oferă împrumuturi de până la 60.000 de dolari, dar ceea ce îi diferențiază cu adevărat este că, în primul an, plătești doar dobândă pentru suma pe care ai împrumutat-o. O plată doar cu dobândă ar putea fi o sumă redusă semnificativ pentru proprietarul care începe afacerea.

Ce bănci ar trebui să mă adresez pentru un împrumut?

Băncile tradiționale vor avea de obicei un punct de referință mai ridicat în ceea ce privește scorurile de credit și necesită garanții pentru a garanta împrumutul, mai degrabă decât creditorii de dezvoltare. Când vă uitați la opțiunile pentru care instituție să abordați, este recomandat să începeți cu creditori și uniuni de credit, care sunt cunoscute pentru că lucrează cu antreprenori, deoarece pot oferi condiții și sprijin mai flexibile. Aici, în BC, este vorba despre VanCity, WeBC, Futurpreneur, Community Futures și BDC – sunt mai dispuși să își asume mai multe riscuri dacă aveți un plan de afaceri bine dezvoltat și proiecții financiare realiste.

Cum poate ajuta Small Business BC

Consilierii de plan de afaceri ai SBBC lucrează cu antreprenori pentru a-i ajuta să-și dezvolte și să-și perfecționeze planurile de afaceri. Aceste documente pot fi prezentate creditorilor sau investitorilor pentru a vă asigura capitalul necesar pentru atingerea obiectivelor dvs. de afaceri. Aflați despre serviciile noastre de plan de afaceri și cum vă pot ajuta afacerea.