De ce tip de asigurare de răspundere civilă are nevoie afacerea dvs. mică?

Gândește-te la mica ta afacere și de ce ai început-o. Care a fost motivul?

Bănuiesc că ceea ce te-a motivat să te oprești pe cont propriu a avut mai puțin de-a face cu banii și a fost alimentat în primul rând de dorința de a construi ceva de la zero și de a fi șeful. Felicitari pentru ca ati facut asta! Însă acum, că ai de acord, trebuie să te asiguri că ai un plan de rezervă pentru a-ți proteja startup-ul înfloritor. Asta înseamnă achiziționarea unei asigurări de răspundere civilă. Dar iată problema: înțelegerea de ce fel de asigurare aveți nevoie și asigurarea faptului că nu sunteți nici subasigurat, nici supraasigurat poate fi nedumerit.

Iată o prezentare generală a trei tipuri de asigurări de răspundere civilă pe care întreprinderile mici ar trebui să le ia în considerare ca parte a unei politici personalizate:

Asigurare de Raspundere Generala Comerciala

Asigurarea de răspundere civilă generală comercială, sau CGL, formează adesea fundamentul unei polițe cuprinzătoare pentru multe întreprinderi mici. În calitate de proprietar de afaceri sau profesionist independent, veți întâlni clienți, parteneri de afaceri, furnizori, furnizori și alții. Sună terții acestor oameni. Dacă unul dintre ei este rănit în sediul dvs., este rănit în altă parte din cauza activităților dvs., este rănit în urma unui accident sau proprietatea este deteriorată din cauza operațiunilor dvs., vă poate da în judecată pentru vătămare corporală sau daune materiale ale unor terți.

De exemplu, să presupunem că dețineți și conduceți un magazin de vânzare cu amănuntul și un client care vă vizitează magazinul alunecă și își pierde echilibrul după ce a pășit pe o podea curățată recent. Căderea îi determină să se fractureze încheietura mâinii, necesitând îngrijiri medicale. Acoperirea CGL este concepută pentru a plăti cheltuielile lor medicale și, dacă decid să vă dea în judecată, vă oferă sprijin financiar pentru apărarea dumneavoastră juridică și compensația acordată de instanță.

Asigurare de raspundere civila profesionala

Este posibil să îl cunoașteți sub alt nume, cum ar fi asigurarea pentru erori și omisiuni (E&O), dar asigurarea de răspundere profesională vă protejează de reclamațiile clienților care pretind o pierdere financiară din cauza unui serviciu pe care l-ați furnizat, nu ați furnizat, neglijență sau abatere. Așadar, dacă oferiți sfaturi sau servicii și sunteți plătit pentru ele sau dezvoltați un produs pentru un client, ar trebui să aveți o acoperire de răspundere profesională. Este conceput pentru a vă acoperi serviciile profesionale, defecțiunile produselor și serviciile media și de publicitate în cazul în care clientul dvs. este dat în judecată pentru defăimare, calomnie sau calomnie.

Iată un exemplu: să presupunem că sunteți contabil (este sezonul fiscal) și depuneți declarația unui client, dar faceți o greșeală, ceea ce duce la auditarea clientului de către Agenția de venituri din Canada și, ulterior, i se spune că datorează guvernului mii de dolari. Clientul tău te-ar putea da în judecată pentru neglijență, iar judecata bănească împotriva ta ar putea fi semnificativă. Răspunderea profesională vă poate proteja prin furnizarea de fonduri pentru onorariile dumneavoastră juridice și soluționarea dispusă de instanță.

Asigurare de răspundere civilă

Pandemia a fost, fără îndoială, un factor motivant pentru multe întreprinderi mici de a intra online sau de a-și îmbunătăți ofertele digitale. Pentru alții, a fost impulsul de care aveau nevoie pentru a lansa o afacere online (se estimează că aproape 2 milioane de canadieni au început o afacere după ce a lovit COVID-19).

Dar lumea online are cota ei de riscuri pentru antreprenori, întreprinderile de acasă și proprietarii de întreprinderi mici, inclusiv amenințarea unui atac cibernetic sau a unei încălcări a datelor. În calitate de proprietar de afaceri, este responsabilitatea ta să protejezi datele private și financiare ale clienților tăi. Și companiile mici sunt mai susceptibile de a fi vizate de un hacker, deoarece nu au tendința de a avea resursele de securitate cibernetică pentru a se apăra, așa cum o fac marile corporații. De aceea, asigurarea de răspundere cibernetică este esențială. Acesta acoperă costurile asociate cu criminalitatea cibernetică care implică sistemele dvs. de calcul, software-ul și datele clienților.

Imaginați-vă dacă afacerea dvs. este victima unui atac de tip ransomware, un tip de malware care limitează accesul la sistemele și software-ul dvs. de calcul sau vă blochează, dacă nu plătiți o răscumpărare. Ransomware-ul este una dintre cele mai costisitoare forme de atac cibernetic și se întâmplă prea des. Un raport arată că costul mediu al unui atac ransomware în Canada este de aproape 2 milioane de dolari (!). Dacă vi se întâmplă, protecția răspunderii cibernetice oferă fonduri pentru repararea și restaurarea software-ului și a sistemelor dvs., acoperă orice pierderi cauzate de o întrerupere a sistemului cauzată de atac și costurile legale, criminalistice și de gestionare a încălcării.

Lucruri de luat în considerare înainte de a cumpăra o asigurare comercială

Achiziționarea unei polițe de asigurare comercială sau de afaceri nu trebuie să fie un exercițiu prelungit, prelungit și confuz sau frustrant. Ca orice provocare cu care te confrunți ca proprietar de afaceri, trebuie să te gândești bine și să elaborezi un plan pentru a o face față eficient. Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă ghidați:

• Evaluați riscurile afacerii dvs.: una dintre legile lui Murphy spune că „orice poate merge prost va merge prost”. Umorul deoparte, există un indiciu de adevăr în acea afirmație și, în calitate de proprietar de afaceri sau profesionist independent, trebuie să vă pregătiți pentru toate posibilitățile.

Aceasta înseamnă să vă concentrați asupra riscurilor cu care vă confruntați probabil, dacă impactul asupra spațiului dvs. comercial de la vremea severă sau un incendiu sau dacă sunteți dat în judecată pentru vătămare corporală de către terți. Cunoașterea pasivelor dvs. vă poate ajuta să determinați ce acoperiri aveți nevoie.

• Parteneriați cu un broker de asigurări licențiat pentru întreprinderi mici: dacă nu aveți cunoștințe aprofundate despre asigurările de afaceri, nu știți exact de ce aveți nevoie și puteți descifra terminologiile și jargonul dintr-o poliță, ar trebui să vă asociați cu un broker licențiat care vă poate servi drept consilier de încredere. Există câteva motive pentru care ar trebui.

În primul rând, un broker lucrează pentru tine, nu o companie de asigurări. Ei își iau timp pentru a afla despre afacerea dvs. și pentru a găsi o politică care să se potrivească nevoilor dvs., cumpărând mai mulți asigurători în numele dvs. Apoi, vă recomandă acoperirile pe care ar trebui să le aveți și limitele acelor acoperiri și vă vor explica deductibilele și excluderile. Cu alte cuvinte, vă asigură că vă înțelegeți politica, că nu există lacune în ea și că nu plătiți pentru acoperirea de care nu aveți nevoie.

În al doilea rând, gândiți-vă la un broker ca la reprezentantul dvs. care se ocupă de dvs. atunci când aveți de-a face cu o companie de asigurări, indiferent dacă trebuie să cumpărați, să personalizați, să actualizați o poliță sau să depuneți o cerere de asigurare. Ei elimină necazul și frustrarea din procesul de cumpărare și management al asigurărilor.

• Să vă bazați decizia de cumpărare a asigurării pe preț poate să nu fie cea mai bună opțiune: banii sunt prea strânși pentru a fi menționați în cele mai bune momente și, având în vedere mediul economic actual, toate companiile sunt foarte precaute cu bugetele lor. Asta e înțelept. Și deși există întotdeauna unele articole pe care le puteți reduce în perioadele de slabă perioadă, există altele în care trebuie să investiți, iar asigurarea este una dintre ele.

În timp ce un broker ar trebui să se străduiască să vă găsească acoperirea de care aveți nevoie la cel mai mic preț, nu alegeți să vă asigurați insuficient renunțând la acoperirile recomandate. Gândiți-vă la asta astfel: dacă economisirea mai mult decât cheltuiți este o prioritate (și de obicei este), zgârcitul cu asigurarea s-ar putea dovedi dezastruoasă. Un proces sau o cerere de daune pentru care nu sunteți acoperit vă poate schimba rapid afacerea și, eventual, vă poate împinge să declarați faliment.

Cum poate ajuta Small Business BC

Indiferent în ce etapă a călătoriei dvs. în afaceri vă aflați, Small Business BC are resursele de care aveți nevoie pentru a reuși. Consultați gama noastră de webinarii de afaceri, educație e-learning la cerere, avizele noastre Discută cu un expert sau răsfoiți selecția noastră de articole de afaceri.