Ce API-uri se integrează în proiectul dvs. Fintech și cum puteți beneficia de ele?

Fintech, sau tehnologia financiară, se referă la utilizarea tehnologiilor inovatoare în serviciile financiare. Piața este în plină expansiune și este de așteptat să atingă 332,5 miliarde de dolari până în 2028.

Apariția de noi servicii și capacitatea de a efectua diverse operațiuni online au dus la unificarea operațiunilor financiare într-o singură aplicație sau platformă. Instituții precum băncile, investițiile, furnizorii de asigurări, sistemele de plată și companiile de carduri de credit cooperează pentru a oferi clienților o experiență mai bună. Soluțiile Fintech beneficiază indivizii și companiile prin economisirea de timp și bani, permițându-le să gestioneze operațiunile de bani oriunde, dacă au o conexiune la internet.

API face posibilă multe dintre astfel de funcționalități. Este un program care asigură comunicarea între alte două programe. Aplicația Fintech poate comunica cu serverul unei instituții financiare cu ajutorul acesteia. API-ul permite programelor să folosească reciproc informațiile pentru a efectua tranzacții sau modificări.

Utilizarea API-urilor terță parte are diverse avantaje, cum ar fi implementarea serviciilor fără a fi nevoie să dezvolte tehnologia de la zero. Va reduce costurile de dezvoltare, va economisi timp și va lăsa spațiu pentru a îmbunătăți acele servicii care vă ajută să vă remarcați pe piață.

Adoptarea lor largă ilustrează importanța API-urilor pentru sectorul Fintech. În 2020, adoptarea API-urilor a crescut în principal din cauza utilizării lor pe scară largă de către întreprinderile financiare. O astfel de tendință a fost dictată și de trecerea de la infrastructura IT comună la SaaS (software-as-a-service) și utilizarea obișnuită a produselor cloud. Potrivit lui McKinsey, primele 500 de companii din lume vor folosi tehnologia cloud ca caracteristică predominantă până în 2030. Necesită adoptarea arhitecturii de microserver cloud, pentru care API-urile sunt fundamentale.

În acest articol, ne vom da seama care dintre ele este mai bine de implementat, în funcție de tipul specific al proiectului tău și de cum poți beneficia de pe urma acestuia.

Utilizarea API-urilor în fintech

În timp ce efectuați o achiziție online și plata este aprobată, platforma trebuie să vă acceseze contul bancar. Această acțiune poate fi efectuată prin API, care conectează două programe care își transmit datele unul altuia și se așteaptă la o anumită acțiune. De exemplu, o aplicație financiară se poate conecta la contul său bancar prin API pentru a accesa soldul clientului. Acest schimb de date este destul de sigur, deoarece API-urile separă două entități și nu dezvăluie logica și nici principiile funcționării sistemului financiar.

Două programe pot fi scrise în limbi diferite, apelurile lor de funcții pot diferi și pot avea alte specificații care fac programele de comunicare incompatibile. API joacă rolul de traducător.

API-urile sunt inserate în cod, permițând anumite acțiuni sau oferind rezultate specifice. Acțiuni precum retragerea de bani sau plata pe o platformă de comerț electronic au implicat o terță parte - contul dvs. bancar. Solicitarea este trimisă băncii prin API, care trece prin autentificare și confirmare.

După ce utilizatorul furnizează informații despre cardul de credit în timp ce efectuează o achiziție și dă clic pe butonul „plătiți”, aceste date sunt trimise pentru verificare prin API procesatorului de plăți. Comanda este aprobată numai după ce aplicația primește informații despre verificarea cu succes. Prin protocoalele de securitate, API se asigură că nu trec cereri neautorizate.

Tipuri de API-uri fintech de implementat în aplicația dvs

Puteți oricând să vă gândiți să vă dezvoltați propriile API-uri fintech, care pot fi integrate în continuare de alte companii. Dar necesită și efort și timp, așa că este mai bine să numărați riscurile și să începeți cu o strategie API. Au fost deja dezvoltate diverse API-uri pe care le puteți utiliza în produsul dvs. dacă ați decis să adăugați o funcție nouă care necesită implicare și schimb de informații cu o terță parte. Puteți parcurge lista și găsiți pe cel pe care îl căutați sau puteți înțelege care dintre ele poate fi benefică pentru produsele și clienții dvs.

Furnizorii de date financiare

Terții folosesc acele API-uri pentru a aborda informații financiare precum conturile bancare. Prin intermediul aplicațiilor pot oferi și servicii financiare clienților lor.

Multe bănci oferă API-uri, permițând aplicațiilor să execute plăți, să introducă conturi și să beneficieze de funcții de securitate.

Procesatori de plăți

API-urile de acest fel permit orice tip de tranzacție online care trece prin fiecare etapă: acceptare, validare și procesare. Cel mai bun exemplu este PayPal.

Plățile digitale sunt cea mai progresivă nișă din fintech, deoarece din ce în ce mai multe operațiuni financiare sunt efectuate online. Un procesor de plăți ar trebui să fie adoptat de orice aplicație fintech care include funcționalitate de plată. De asemenea, se ocupă de orice nuanță, cum ar fi schimbul valutar, oferă securitate și detectează activitatea frauduloasă.

KYC

Know Your Client (KYC) este folosit pentru a verifica clienții, a preveni riscurile și a ajunge la profilurile financiare executate de serviciile financiare. Procesul ajută la prevenirea fraudei prin identificarea clientului. API-urile sunt utilizate pe scară largă pentru aceasta, deoarece ajută la confirmarea identității clientului.

Unii folosesc biometria, interogarea video și AI pentru a îmbogăți datele clienților.

KYC API-urile efectuează unele procese prin automatizarea sarcinilor repetitive, ceea ce le face să fie eficiente în timp. Celălalt lucru important este că verificarea clientului efectuată de astfel de API-uri respectă legile majorității țărilor, astfel încât aplicația dvs. financiară poate funcționa aproape peste tot.

API-uri de securitate

Securitatea este unul dintre cele mai importante aspecte ale fintech-ului. Pe măsură ce atacurile de securitate cibernetică devin mai comune și mai sofisticate, aplicația dvs. ar trebui să ofere clienților protecția informațiilor personale și a activelor financiare ale acestora. Aceste măsuri ar trebui actualizate în mod regulat.

API-urile de autorizare și autentificare sunt ușor de integrat în aplicații. Apple Face ID sau Android Biometric Library sunt soluții native pentru autentificarea biometrică. În plus, există și autentificare multifactor oferită de API-uri, care vă permite să instalați un alt nivel de securitate.

Brokeri de investiții

Cea mai dificilă parte a construirii de aplicații de investiții este dezvoltarea algoritmului de tranzacționare pe piață. Cu toate acestea, puteți utiliza API-uri broker care există deja în diferite tipuri. Toți vând active în numele utilizatorului. Unele dintre ele oferă tranzacționare pe orice piață pe care ți-o poți imagina. Unii sunt specializați în date bogate în stoc, în timp ce alții oferă acces la bursele cripto.

API-urile brokerului pot fi integrate cu ușurință în aplicațiile fintech, cum ar fi finanțele personale sau digital banking, dacă observați că instrumentele de investiții lipsesc.

Beneficiile API-urilor Fintech

Încorporarea API-urilor poate îmbogăți varietatea de servicii ale produsului dumneavoastră financiar și poate oferi clienților o experiență mai bună. De asemenea, asigură securitatea datelor și conformitatea cu aplicația. Deși nu trebuie să lucrați la funcția specifică, aceasta poate fi înlocuită prin încorporarea API-ului. Poți dedica mai mult timp evaluării produsului tău principal și oferirii clienților tăi cu servicii mai bune. De asemenea, în construirea unei aplicații fintech, concentrarea dvs. ar trebui să se extindă asupra unor aspecte precum securitatea cibernetică, probleme juridice și chiar marketing pentru a vă promova produsul. Reducend astfel costurile de dezvoltare, puteți reloca finanțele către acele aspecte. Unele dintre aceste funcții pot fi efectuate și prin intermediul API-urilor.

API-urile accelerează semnificativ procesul de dezvoltare, reduc costurile și împuternicesc produsul cu instrumente necesare și ușor de utilizat. Serviciile financiare online sunt una dintre sferele în plină expansiune pe piața tehnologiei, așa că, cu produsul potrivit, există șanse mari de a câștiga pozițiile de lider pe nișă.