De ce plățile BNPL ar putea fi următoarea revoluție financiară
Publicat: 2021-05-02Principalul dintre diferitele moduri inovatoare în care Gen Z și millennials sunt acum deserviți este oferta BNPL (Cumpărați acum, plătiți mai târziu).
Aproape 50% dintre generația Z și millennials cheltuiesc între 10% și 40% mai mult atunci când cumpără cu un plan BNPL decât cu orice altă formă de finanțare
Se estimează că industria BNPL din India va crește cu 65,5%, până la 11,57 miliarde USD în 2021
Având în vedere dependența puternică de cumpărăturile online în epoca pandemiei, peisajul plăților se extinde continuu, pe măsură ce jucătorii existenți găsesc noi soluții pentru implicarea clienților și ofertele de servicii.
Viteza, confortul, perfect și accesibilitatea sunt câteva dintre cerințele și așteptările utilizatorilor finali de astăzi. La nivel global, există o reticență tot mai mare față de cardurile de credit fizice în rândul millennials și Gen Zers, care cuprinde populația digitală nativă cu intenție și putere de cumpărare.
Principalul dintre diferitele moduri inovatoare în care acești clienți sunt acum deserviți este oferta BNPL (Cumpărați acum, plătiți mai târziu). BNPL este unic deoarece este un instrument de credit cu un CX a unui instrument de plată. Această ultimă soluție în peisajul fintech a fost concepută ținând cont de nevoile tinerilor cumpărători de astăzi.
Revoluționarea sectorului global de retail
BNPL câștigă acțiune la nivel global. Acesta este un avatar nou și îmbunătățit al conceptului vechi de zeci de ani de finanțare 0% oferită pentru achiziții cu bilete mari. Cel mai recent serviciu oferă toate beneficiile, fără documentele grele și procesele îndelungate care însoțesc versiunea anterioară a EMI-urilor fără dobândă pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată.
Impactul economic din cauza pandemiei din ultimul an a afectat atât consumatorii (debitorii), cât și instituțiile financiare (creditorii). În condițiile în care lichiditatea este afectată din cauza pierderilor de locuri de muncă și a reducerilor de salarii, consumatorii caută modalități accesibile de a efectua plăți. Pe de altă parte, pierderile masive din împrumuturi au determinat marile instituții financiare să devină adverse față de risc. Aproximativ o treime dintre milenialii din SUA au declarat într-un sondaj realizat de Bankrate din octombrie 2020 că au fost respinși pentru carduri de credit și alte produse financiare.
În acest context, companiile fintech oferă o cale de urmat, permițând clienților să distribuie cheltuieli mari în EMI mai mici și, în principal, fără costuri. Această linie de credit poate fi utilizată pentru a face cumpărături pe mai multe segmente și nu este limitată la bunuri de folosință îndelungată.
Având în vedere ușurința de utilizare a acestei facilități, adoptarea BNPL este observată și în rândul populației nou-întâmpinate și care atestă creditarea. Se preconizează că industria globală BNPL va înregistra 680 de miliarde de dolari în volume de tranzacții până în 2025.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
BNPL – Tendința globală
BNPL a ajutat retailerii și mărcile să atragă clienți mai tineri, deoarece le crește semnificativ puterea de cumpărare. Aproape 50% dintre respondenții unui sondaj efectuat de Cardify privind cheltuielile de consum din decembrie 2020 au spus că cheltuiesc între 10% și 40% mai mult atunci când cumpără cu un plan BNPL decât cu orice altă formă de finanțare. BNPL a ajutat, de asemenea, comercianții cu amănuntul să crească valoarea medie a comenzii și conversiile la punctul de vânzare. Mai mulți cumpărători se simt echipați pentru a-și actualiza achizițiile, ceea ce are ca rezultat un câștig-câștig pentru consumator și retailer.
Transparența ridicată și controlul asupra cheltuielilor acționează, de asemenea, ca motivatori cheie. Potrivit unui studiu realizat de PYMNTS.com și PayPal, 41,8% dintre mileniali au menționat claritatea taxelor și ratelor dobânzilor drept motivul principal pentru utilizarea BNPL, în timp ce 39,1% au citat capacitatea de a monitoriza cheltuielile.
Mărci precum Macy's, GameStop și Gap au colaborat cu aplicații fintech și au folosit BNPL pentru a-și spori vânzările în perioada sărbătorilor din SUA. Cumpărătorii mai tineri și dezgustul față de alte opțiuni de credit au fost, de asemenea, un factor major care a determinat această tendință.
O tendință similară se observă în India. Chiar și înainte de pandemie, au existat doar 41 de milioane de carduri de credit în circulație în 2018, față de 980 de milioane de carduri de debit. Reducetă până în 2020, utilizarea cardurilor de credit a crescut doar marginal, la 59,4 milioane, conform datelor publicate de Reserve Bank of India. Având în vedere că India găzduiește una dintre cele mai mari populații de tineret din lume, reprezintă o piață uriașă pentru industria BNPL.
Penetrarea platformelor BNPL în India
BNPL este metoda de plată de comerț electronic cu cea mai rapidă creștere din India, care se așteaptă să obțină o cotă de piață de 9% până în 2024. Plățile BNPL ar putea fi următoarea revoluție financiară din țară. Se estimează că industria BNPL din India va crește cu 65,5%, până la 11,57 miliarde USD în 2021.
Ce motivează povestea BNPL în India?
Să privim acest lucru din două perspective – clientul și modul de plată.
O demografie uriașă a mileniilor și generației Zer
India este una dintre cele mai dinamice și cele mai rapide piețe emergente de comerț electronic, cu un potențial imens neexploatat. Atât zonele urbane, cât și cele rurale integrează rapid internetul în viața lor de zi cu zi, iar penetrarea smartphone-urilor este mare și în creștere. În acest context, se așteaptă ca comerțul mobil să ofere un CAGR de 20,1%, pentru a deveni o piață de 62,7 miliarde USD până în 2023. Nu a fost surprinzător să vedem cumpărăturile alimentare online crescând cu 76%, ajungând să înregistreze vânzări de 22.500 de crore INR în 2020.
Suspendarea numerarului la livrare
În aprilie 2020, principalii retaileri online, inclusiv Amazon și Flipkart, au anunțat suspendarea celei mai populare metode de plată din India – ramburs la livrare. Această măsură a trebuit să fie adoptată pentru a realiza livrarea fără contact pe fondul normelor de distanțare socială pe fondul pandemiei. Deși facilitatea COD a fost reluată după câteva luni, procentul său ca parte din totalul cheltuielilor online a scăzut de la 70% câțiva ani înapoi la 60%. Pe măsură ce cumpărătorii au devenit atenți față de amenințarea cu transmiterea infecțiilor pe suprafețe, au căutat metode alternative de plată. Totuși, au vrut să primească și să încerce produsele înainte de a plăti achiziția. BNPL le-a permis să facă asta.
Consumatorul modern caută soluții de credit pe termen scurt, prietenoase cu buzunar, care sunt disponibile digital. Drept urmare, Fintech-urile construiesc platforme mobile de creditare cu o funcție de plată cu un singur clic pentru astfel de consumatori. Alimentate de nevoile și dorințele generației native digitale, inovațiile tehnologice precum BNPL vor juca un rol cheie în impulsionarea evoluției spațiului de credit și plăți.