De ce este Acordul de împărțire a veniturilor (ISA) o capcană!
Publicat: 2020-04-19Bootcamp-urile susțin că riscul este mare, așa că recompensa ar trebui să fie proporțională
Totul are un cost atașat și cineva trebuie să plătească pentru asta
Creditorii privați ISA scot „crema studenților” de sus
Dacă sunteți cineva care a explorat recent taberele de programare din India sau cineva care dorește să învețe să codeze, atunci este posibil să fi auzit despre această nouă „metodă de plată” numită Acord de partajare a veniturilor. Dacă nu ați făcut-o, lăsați-mă să vă prezint.
Un acord de împărțire a veniturilor (ISA) este un aranjament monetar care prevede un serviciu pentru o persoană, cu condiția ca aceasta să accepte să ramburseze un procent din venitul său pentru o perioadă fixă de timp - care poate fi luni sau chiar ani.
În contextul unui bootcamp de codare, atunci când un bootcamp de codificare acceptă și înscrie un student la ISA, înseamnă că școala este încrezătoare că el/ea va absolvi cu un palmares excelent și va fi plasat cu un salariu/stipendiu impresionant. Ceea ce înseamnă că bootcamp-urile își iau evaluarea foarte în serios înainte de a semna un ISA cu un student. Și asta e prima problemă. Evaluarea lor de înscriere și recrutarea la nivel de intrare sunt ca două mazăre într-o păstăie.
Studenții care trec evaluarea ar putea, de asemenea, să obțină foarte ușor un loc de muncă la nivel de inițiere/procesori, în care formarea lor va fi plătită. Și nu vor plăti nimănui o parte din salariu timp de multe luni. Pe de altă parte, bootcamp-urile de codare plătite au propriile filtre și mecanisme de intrare, concentrându-se pe cum să îi ajuți pe majoritatea și să le înceapă.
Acum, să încercăm să înțelegem de ce ISA a devenit atât de popular și este acceptat pe scară largă. ISA poate să nu pară cel mai nobil lucru, dar, în cazul în care creditul este datorat, face ca bootcamp-urile să funcționeze pentru un antrenament de calitate. Bootcamp-urile devin la rândul lor răspunzătoare față de ei înșiși atunci când vine vorba de plasarea unui loc de muncă pentru participanții lor. Ei se asigură că studenții lor învață și performează prin excelență în cursul ales.
Un alt avantaj evident este că, pentru studenții fără probleme, „ISA salvează ziua!” continuă să le sune în urechi. Pare a fi soluția perfectă pentru ei și incredibil de mai bună decât împrumuturile pentru studenți, deoarece există o dobândă de 0% (se pare) și se așteaptă să plătiți înapoi doar când ați obținut un loc de muncă. Sună prea frumos pentru a fi adevărat, nu-i așa?
Să auzim un fapt amuzant, s-ar putea să ajungi să plătești mai mult în ISA în comparație cu împrumuturile federale sau chiar cu împrumuturile private pentru studenți!
Asta pentru că, atunci când săpați mai adânc, veți găsi o multitudine de întrebări la care trebuie să răspundeți înainte de a vă înscrie la un ISA. Aceste clauze care sunt în acord nu sunt prietenii tăi, pot părea rezonabile de la început, dar pe măsură ce absolviți cariera, vă veți da seama că oferiți o parte nedreaptă din salariul câștigat cu greu. Indiferent de promoții, stimulente sau bonusuri, veți plăti în continuare același procent din venit în anii următori.
„Datoria nu este bună.
Datoria prelungită este proastă.
Datoria nedeterminată este un coșmar.”
Unde este pielea în joc?
În timp ce continuăm să dăm vina pe sistemul de învățământ, să facem un pas înapoi și să ne gândim care este exact problema. Da – metodele tradiționale, curriculum învechit, concentrarea zero pe relevanța industriei și așa mai departe și așa mai departe. Dar, ca să fim corecti, vedem o mulțime de talente grozave care se alătură industriei noastre în fiecare an, care continuă să ne facă mândri.
Cum și de unde vin ele? Aceștia sunt studenți automotivați, hotărâți și muncitori, care își dau drumul cu puțin sau deloc ajutor. Își pun sângele, transpirația, lacrimile și fac eforturi suplimentare pentru a ajunge acolo.
Și când te uiți la asta vis a vis cu restul majorității – care are nevoie de mult ajutor, vei vedea că, așa cum averea îi favorizează doar pe cei curajoși, la fel, oportunitățile nu îi ajută pe cei neinițiați.
Am văzut guvernele de stat din India distribuind burse. Și vedem, de asemenea, calitatea rezultatelor acestor ingineri „plătiți”. Responsabilitatea și responsabilitatea au trecut la aruncare. „Dovada de angajament” minimă pe care o poate demonstra un student este prin plata unei taxe.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
În timp ce sunt total pentru conceptul de a susține segmentul de studenți merituoși, slab din punct de vedere economic, întregul concept de a pune presiune asupra școlii/instituției/bootcamp-ului duce problema la un nou nivel, unde studenții se simt îndreptățiți la „lucruri gratuite”.
Ce se întâmplă când o armată de studenți nu atât de implicați inundă porțile taberei de pregătire și apoi decid să plece când „nu au chef?”.
La un bootcamp de codare plătit, în mod ideal, un bootcamper absolvent își găsește un loc de muncă în mai puțin de 60 de zile, evident dacă este bun. Și în mod conservator, 50% dintre absolvenți își găsesc locul de muncă, dacă nu 80% sau 100% pe care l-au căutat. Și acest lucru le aduce investiția (RoI) înapoi în 4 luni, max. Acum compară asta cu un bootcamp de codare bazat pe ISA – unde plătești până la 3 ani după ce găsești un loc de muncă! Costul este nerezonabil, exponențial de mare. Valoarea in timp a banilor? Nimeni nu vorbește despre asta.
Acum, în apărare, bootcamp-urile susțin că riscul este mare, așa că recompensa ar trebui să fie proporțională. Dar în contextul indian, unde majoritatea populației așteaptă să se califice și să obțină un loc de muncă decent, ne putem permite? Poate. Poate nu.
ISA a început mai întâi în Occident. Și, la fel ca celelalte idei de start-up destul de populare ale noastre, care sunt „inspirate din Occident”, modele de afaceri, aceasta a fost copiată și lipită pentru India. Fără a ține cont de faptul că respectările și reglementările din India și Occident sunt poli depărtat.
Nu avem o modalitate de a urmări cât câștigă un tip (și personal îmi place așa!), dar asta pune campurile de pregătire într-un loc – ce se întâmplă dacă într-o bună zi, studentul decide să sară barca și să nu mai plătească? Nu avem o modalitate de a urmări. Și recuperați investiția.
Acum, există furnizori ISA care au înființat mari echipe financiare pentru a urmări și a colecta înapoi „EMI”. Dar cred că asta îi va face o companie financiară, și nu un bootcamp de codare. Accentul se îndreaptă spre colectarea plăților și pe bună dreptate. Afirmația mea? Să ne concentrăm pe a deveni mai buni bootcamp-uri de codare și nu companii financiare mai bune.
Cine plătește pentru asta?
Să fim realiști, totul are un cost atașat și cineva trebuie să plătească pentru asta. Și cine mai bun decât VC, nu? Vă rog să nu mă înțelegeți greșit – VC-urile sunt, în mod evident, una dintre cele mai importante roți dințate din mașina ecosistemului startup. Și pe bună dreptate.
Dar ele sunt doar asta – roți dințate. VC-urile sunt esențiale nu doar pentru ecosistemul startup-urilor, ci și pentru întreaga cultură „Să facem asta”. Nimeni nu a făcut lucruri precum VC pentru a stimula inovația și cercetarea. Și au fost pe bună dreptate răsplătiți.
Din perspectiva unui capitalist, guvernul are o slăbiciune: îi tratează pe toți debitorii la fel. Împrumutații se confruntă cu rate similare ale dobânzilor, indiferent dacă sunt studenți mediocri sau experți academicieni care studiază computerul la o universitate de top.
Dar creditorii privați ISA scot „crema studenților” de sus. Toate aceste campuri de pregătire ISA le plasează ca „Plătește doar când câștigi”. În timp ce unii ar putea vedea acest lucru ca o caracteristică sau cel puțin un dat cu ISA, este mai mult o eroare. Tbh, este greu să te gândești la o reclamă mai bună pentru capitalismul de piață liberă.
Creditele ipotecare subprime fac o revenire înfricoșătoare în numele ISA/ ISA nu sunt altceva decât copii carbon ale împrumuturilor ipotecare subprime, dar chiar mai înfricoșătoare, deoarece lovesc cea mai vulnerabilă sectă, adică studenții. Deși este prezentată ca o alternativă accesibilă și inteligentă la împrumuturile pentru studenți, dacă trebuie să „împrumuți” bani de la oricine, prin definiție, ești îndatorat și acesta este un împrumut.
Indiferent cum ai face calculele, suma pe care o vei plăti orele suplimentare este garantată să crească. Încărcarea mai mult nu este soluția la problema împrumutului. Acest concept va face mai mult rău decât bine.
Odată ce săracii cu performanțe înalte și studenții din clasa muncitoare au fost capturați de aceste modele viciate, rata implicită pentru împrumuturi a început să crească, la fel și ratele dobânzilor atașate acesteia. Veți fi privit ca o acțiune sau o obligațiune, nici mai mult, nici mai puțin. Cinic poate, dar trezește-te și miroși cafeaua.
ISA-urile sunt presupuse pe ideea discriminării între indivizi, iar VC-urile finanțează în mare măsură aceste scheme vicioase. Împotecarea viitorului dvs. dând capital în voi înșivă către VC (Vulture Capitalists) este fără reproș. Este vital să lăsăm deoparte hype-ul și să ne uităm la ISA pentru ceea ce sunt ele cu adevărat: Acorduri de servitute prin contract. Sincer, sunt îngrijorat pentru studenți.
Esența problemei este că a percepe un student deja angajabil, a permite o atitudine considerată de la sine înțeleasă și a-i supune unor datorii prelungite pentru anii următori este o alegere proastă din toate unghiurile. Și acestea sunt în mod inerent caracteristicile importante ale ISA. Alegerea este a ta. Este mai mult decât obișnuit să aveți constrângeri financiare în calea urmăririi pasiunii.
Același lucru este și atunci când vine vorba de înscrierea în acel bootcamp de codare perfect pe care l-ați găsit singur. Și există alternative de plată, cum ar fi aplicarea pentru sponsorizare sau chiar școlarizare amânată, dar ISA este un joc cu minge complet diferit. Află în ce te bagi înainte de a fi prea târziu.
Efectiv, acesta este un schimb de acțiuni „datorie pe viață” și nu va fi o bulă foarte distractivă când va apărea.