De ce securitatea este încă o preocupare pentru creșterea în continuare a plăților digitale?
Publicat: 2020-05-24Tehnologiile inovatoare și perturbatoare vor juca un rol esențial în consolidarea securității tranzacțiilor online
Adoptarea de noi metode de plată, cum ar fi cardurile contactless, codurile QR și tokenizarea poate ajuta la atenuarea riscurilor
Conștientizarea și sensibilizarea utilizatorilor sunt la fel de importante pentru a evita riscurile potențiale
În urma crizei de Covid-19, tranzacțiile cu numerar au înregistrat o scădere constantă, deoarece națiunea a rămas în izolare și având în vedere potențiala răspândire a infecției prin numerar sau bancnote. Pe măsură ce oamenii și întreprinderile continuă să practice distanțarea socială și să caute modalități de tranzacționare mai sigure și fără contact, este sigur să spunem că plățile digitale devin rapid o parte esențială a vieții noastre.
Un sondaj recent al consumatorilor evidențiază că indienii, inclusiv chiar și cei din grupele de vârstă mai înaintate, adoptă rapid modalități de plată digitală pe fondul crizei Covid-19. Conform studiului, utilizarea plăților digitale în rândul consumatorilor indieni din toate grupele de vârstă a fost cea mai mare, cu 75% în scenariul actual, urmată de media globală de 45%.
Cu toate acestea, pe măsură ce un număr tot mai mare de oameni încep să adopte plățile digitale pe termen lung, ne aduce la o întrebare de bază: cum putem face tranzacțiile digitale mai sigure? Având obiectivul nostru de a deveni o economie „mai puțin numerar” în viitor, impulsul brusc de a „deveni digital” va testa pe larg cadrele existente de securitate și control al fraudei.
Încălcări de date de diferite dimensiuni au loc zilnic, iar utilizatorii sunt în mod constant expuși riscului de a compromite informațiile personale și de a pierde bani. Cele mai răspândite amenințări includ malware pentru mobil, atacuri de phishing, duplicarea cartelelor SIM și furtul fizic. În plus, noile modalități de extragere a datelor financiare cruciale utilizate de fraudatori din ecosistemul digital pot lăsa utilizatorii confuzi. Numai în anul fiscal 2018-2019 au fost raportate până la 1.477 de fraude în ceea ce privește cardurile ATM/debit și tranzacțiile bancare prin Internet de peste 1 INR lakh.
Odată cu o creștere semnificativă a numărului de plăți digitale, cu o creștere de 40% a tranzacțiilor fără numerar de la începutul acestei pandemii, este, de asemenea, în creștere și expunerea la riscurile de securitate cibernetică, precum phishing, atacuri de viruși sau malware.
Potrivit unui studiu recent, pierderile globale de fraudă cu carduri vor depăși 35 de miliarde de dolari în 2020. Prin urmare, este și mai important ca organizațiile și guvernele să dezvolte gradul de conștientizare și să intensifice eforturile de securitate și autentificare. Utilizarea corectă a tehnologiei new-age este o necesitate astăzi pentru a spori securitatea tranzacțiilor digitale pentru a aborda riscul fraudatorilor care urmăresc dispozitive nemonitorizate, puncte de interacțiune și autonome.
Adoptarea tehnologiilor New-Age
Tehnologia joacă un rol esențial în consolidarea securității cibernetice. Măsuri precum autentificarea multifactorială prin adăugarea de elemente biometrice, tehnologii de autentificare dinamică, cum ar fi 3D Secure; iar inteligența artificială și învățarea automată (AIML) ajută la detectarea și limitarea tranzacțiilor frauduloase mai rapid și mai rapid.
Recomandat pentru tine:
Cum este setat cadrul de agregare de conturi al RBI să transforme Fintech în India
Antreprenorii nu pot crea startup-uri durabile și scalabile prin „Jugaad”: Cit...
Cum va transforma Metaverse industria auto din India
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Adoptarea de noi metode de plată, cum ar fi cardurile contactless, codurile QR și tokenizarea poate ajuta, de asemenea, la atenuarea riscurilor și la simplificarea și siguranța plăților digitale. Cu tehnologia sa tap-and-go, tranzacțiile cu cardul fără contact oferă o abordare mai rapidă și sigură a plăților digitale. În mod similar, codurile QR sunt sigure și ieftine și pot fi folosite nu numai în magazine, ci și pe platformele de comerț electronic și pe aplicațiile de mesagerie instantanee.
Pe de altă parte, tokenizarea permite procesarea plăților fără a expune detaliile reale ale contului, iar un identificator digital unic – numit token – înlocuiește numărul de cont din 16 cifre.
Aceste tehnologii de ultimă oră facilitează inteligența avansată pentru a evalua modelele de comportament și pentru a crea o apărare stratificată împotriva persoanei neautorizate pentru a accesa informații și pentru a preveni fraudele online. În timp ce tehnologia 3D secure îmbunătățește autentificarea pentru mediile de comerț electronic și m-commerce, algoritmii alimentați de AI/ML detectează în mod proactiv orice neregulă în fluxul de plăți și alertează o bancă în timp real.
Cu scopul de a reduce timpul de răspuns și de a limita amenințările, utilizarea eficientă a sistemelor activate AI și ML poate anticipa cu ușurință orice nereguli în procesul de plată și poate lua măsurile preventive potrivite la momentul potrivit.
Sensibilizarea utilizatorilor finali
Sensibilizarea utilizatorilor cu privire la utilizarea în siguranță a noilor platforme este, de asemenea, esențială pentru a crește gradul de conștientizare cu privire la riscurile potențiale și modalitatea sigură de a tranzacționa. Escrocii tind să exploateze lipsa de conștientizare a utilizatorilor prin diverse atacuri direcționate, care includ uzurparea identității și phishing pentru informații sensibile.
Este extrem de important ca oamenii să nu dezvăluie liber OTP-urile și alte detalii de plată. Atacurile malware sunt încă o altă mare îngrijorare în India. Poate accesa e-mailuri sau detalii bancare, precum și informații legate de cardul de credit și poate provoca încălcări grave de date.
Una dintre modalitățile cheie de a compensa această problemă este ca întreprinderile să-și intensifice eforturile în vederea dezvoltării alfabetizării financiare digitale în rândul utilizatorilor de internet. Și oamenii ar trebui să fie precauți în timp ce deschid e-mailuri sau atașamente suspecte care pot oferi hackerilor acces la dispozitiv și la informațiile stocate pe dispozitiv.
Actorie în concert
Unul dintre factorii cheie pentru implementarea măsurilor adecvate de securitate cibernetică include un cadru robust de reglementare și de remediere a clienților. Registrul central al fraudelor de plăți al Reserve Bank of India (RBI) publică date despre fraudă pentru a face utilizatorii conștienți de riscurile emergente.
Un astfel de cadru nu numai că întărește securitatea digitală, dar oferă și încrederea clienților. RBI a emis, de asemenea, linii directoare care implică tranzacții cu bancomate, tranzacții cu card și servicii bancare prin internet ca măsuri de securitate și de atenuare a riscurilor pentru plățile digitale.
Situația actuală cu care se confruntă lumea astăzi a accelerat într-adevăr adoptarea soluțiilor de plată digitală, atrăgând mai multă atenție asupra criticității siguranței și securității în peisajul lumii plăților. Și, suntem siguri că vom vedea mai multe inovații și perturbări în acest spațiu.
La urma urmei, consumatorul, astăzi, se așteaptă la o experiență digitală eficientă susținută de soluții de securitate robuste cu fiecare tranzacție pe care o face. Pe măsură ce terenul de joc continuă să se schimbe, jucătorii consacrați de pe piață vor trebui să evolueze în mod constant și să introducă noi tehnologii pentru a conduce obiectivul de a deveni o economie cu adevărat „mai puțin numerar”.