De ce startup-urile trebuie să aibă mai multe conturi bancare de afaceri

Fiecare dolar contează pentru startup-uri.

Este ceea ce permite ideilor creative să se transforme din concept în realitate.

Din păcate, este și principala cauză a eșecului, așa cum arată statisticile.

De exemplu, un raport CB Insights din 2021 privind 111 startup-uri a arătat că 38% au eșuat din cauza fondurilor insuficiente .

O statistică mai recentă a lui Failory, bazată pe interviuri cu peste 80 de startup-uri, indică, de asemenea, că 16% au eșuat din cauza unor probleme financiare .

Sari la:

• 3 motive cheie pentru care startup-urile au nevoie de mai multe conturi bancare
• Cum poate un startup să folosească mai multe conturi în mod eficient
• Strategii pentru a minimiza comisioanele atunci când utilizați mai multe conturi bancare

Sursă

Pentru a evita astfel de probleme, cel mai bine este să aveți strategiile bancare potrivite din timp.

Un cont de afaceri este inițial esențial, deoarece separă finanțele personale și cele de afaceri, ajută la evidența contabilă și la gestionarea fluxului de numerar și construiește credibilitatea.

Făcând un pas mai departe, menținerea mai multor conturi bancare de afaceri poate fi o mișcare și mai inteligentă.

Acest articol explică de ce startup-urile ar trebui să aibă în vedere să aibă mai multe conturi bancare de afaceri, cum să-l folosească eficient și sfaturi despre reducerea taxelor în timp ce păstrează mai multe conturi.

3 motive cheie pentru care startup-urile au nevoie de mai multe conturi bancare de afaceri

Iată trei motive principale pentru care este esențial să aveți mai multe conturi bancare de afaceri:

1. Transparență financiară sporită

Dacă utilizați un singur cont pentru toate tranzacțiile, probabil că veți verifica luni de înregistrări ale tranzacțiilor pentru a identifica cheltuielile deductibile și sursele de venit.

Alternativ, cu mai multe conturi de afaceri, puteți separa fondurile pentru cheltuielile de funcționare, salarizare, economii și strângeri de capital.

Acest lucru sporește transparența financiară, care aduce beneficii startup-urilor în mai multe domenii, inclusiv:

• Planificare bugetară îmbunătățită printr-o imagine mai clară a modelelor fluxului de numerar. Cu cât poți vedea mai repede de unde vin și merg banii, cu atât mai repede poți vedea cheltuielile pe care le poți reduce.
• Fondatorii startup-urilor își supraevaluează adesea ideile de afaceri, uneori cu până la 255% . Acestea fiind spuse, cu cât înregistrările financiare sunt mai precise, cu atât este mai realistă evaluarea startup-ului. Acest lucru ajută, de asemenea, companiile să ia decizii informate cu privire la strategiile de creștere.
• Raționalizați chestiunile fiscale, luând în considerare diverse obligații fiscale, cum ar fi impozitul pe venit, impozitul pe vânzări sau impozitul pe salarii.
• Evidența transparentă poate crește șansele unui startup de a obține un împrumut sau de a atrage investiții.  
• Fluxul de vânzări este un aspect al indicatorilor de potrivire produs-piață. Dacă aveți mai multe produse și utilizați conturi diferite, este posibil să puteți realiza o evaluare mai bună, mai ușoară și mai rapidă a profitabilității anumitor produse sau servicii.

Sursă

Mai mult, pentru startup-urile internaționale care se ocupă cu mai multe valute, a avea un singur cont într-o singură monedă poate fi o provocare din cauza fluctuațiilor cursului de schimb.

Pentru a optimiza gestionarea fondurilor și profiturile, luați în considerare deschiderea mai multor conturi de afaceri pentru diferite valute sau un cont cu mai multe valute.

2. Flux de numerar mai bun pentru operațiuni neîntrerupte

Este posibil să vă treziți un cont de afaceri înghețat din mai multe motive și posibilități.

Acest lucru s-ar putea datora faptului că ați făcut achiziții mari care diferă de tiparele dvs. obișnuite de cheltuieli, v-ați implicat în transferuri către sau din conturi străine, ați finalizat tranzacții din locații necunoscute sau chiar ați experimentat probleme de sistem.

Rezolvarea acestui tip de problemă cu banca poate fi incertă și consumatoare de timp.

Timpul necesar pentru dezghețarea conturilor variază; în medie, durează câteva zile, iar în cazurile mai complicate, poate dura chiar și peste o săptămână sau luni.

Acestea fiind spuse, a avea un singur cont poate duce la probleme de flux de numerar sau întreruperi ale operațiunilor dumneavoastră.

De exemplu, faptul că nu puteți accesa fonduri vă poate determina să pierdeți o plată cu furnizorii sau partenerii dumneavoastră internaționali.

Acest lucru poate duce la întârzieri suplimentare înainte ca furnizorii să reia livrarea. În climatul de piață cu ritm rapid de astăzi, doriți să vă optimizați lanțul de aprovizionare, mai degrabă decât să experimentați astfel de întârzieri.

Împărțirea fondurilor pe mai multe conturi asigură operațiuni neîntrerupte, deoarece puteți accesa fonduri din alte conturi dacă un cont întâmpină probleme.

3. Diversificarea riscurilor

Sursă

47% dintre încălcările datelor financiare au vizat bănci , iar industria financiară a înregistrat cel mai mare număr de încălcări de date în 2023 .

Bazându-vă doar pe un singur cont de afaceri prezintă riscuri în cazul în care contul ar fi încălcat sau fraudat sau, în cazuri rare, se confruntă cu eșecuri bancare.

Aceste riscuri sunt reduse prin diversificarea în mai multe conturi la diferite bănci. Această abordare asigură că fondurile companiei nu sunt concentrate într-un singur punct de acces vulnerabil.

În plus, repartizarea finanțelor în diferite conturi bancare de afaceri crește numărul de active asigurate, sporind astfel securitatea financiară generală.

Cum poate un startup să folosească mai multe conturi în mod eficient

Pentru un startup care operează cu mai multe conturi bancare, managementul eficient este crucial pentru sănătatea financiară.

O abordare dezbinată poate duce la comisioane inutile și o vizibilitate slabă asupra fluxurilor de numerar, ceea ce subminează scopul inițial de a avea mai multe conturi.

În această secțiune, prezentăm câteva strategii cheie pentru un management eficient.

• Definiți roluri specifice pentru fiecare cont

Sursă

Înainte de a deschide un nou cont, asigurați-vă întotdeauna că acesta are un scop distinct.

Dacă nu există un scop clar, reconsiderați înscrierea.

Obiectivele tipice ale conturilor includ colectarea veniturilor, cheltuielile de funcționare, obligațiile fiscale, plățile salariale și fondurile de urgență.

• Urmăriți tranzacțiile

Sursă

Este esențial să urmăriți fondurile dedicate alocate pentru fiecare cont pe baza scopului definit.

Software-ul de contabilitate precum QuickBooks sau Xero poate ajuta foarte mult la eficientizarea acestui proces.

Aceste instrumente facilitează adesea urmărirea și atribuirea tranzacțiilor către conturi și categorii de cheltuieli specificate, precum și furnizarea de rapoarte perspicace.

• Verificați periodic accesul la cont

Sursă

Dacă mai multe persoane se ocupă de conturile dvs. de afaceri, atribuiți responsabilități clare și revizuiți periodic accesul pentru a spori securitatea și a preveni activitățile neautorizate.

Strategii pentru a minimiza comisioanele atunci când utilizați mai multe conturi bancare de afaceri

Unii pot ezita să folosească mai multe conturi din cauza costurilor potențiale; cu toate acestea, beneficiile utilizării diferitelor conturi depășesc adesea cheltuielile.

Cu toate acestea, explorarea modalităților de a minimiza taxele este înțeleaptă, mai ales dacă dețineți un startup cu costuri reduse . Iată câteva strategii care vă vor ajuta să economisiți:

• Alegerea instituției financiare potrivite

Examinați cheltuielile unei bănci sau ale unui furnizor de servicii financiare, în special taxele de cont, taxele lunare și condițiile de sold minim, pentru a alege una care se aliniază cerințelor dvs. de afaceri.

Asigurați-vă că aceste cheltuieli nu vă vor afecta negativ profiturile. În plus, evaluați dacă ofertele lor oferă beneficiile de care aveți nevoie.

Un sfat demn de luat în considerare este să luați în considerare băncile online și neobancile. Acestea oferă adesea conturi curente de afaceri gratuite, cu mai puține taxe și oferă o soluție rentabilă.

• Explorarea opțiunilor de scutire de taxe

Multe bănci renunță la taxele lunare de servicii dacă sunt îndeplinite anumite condiții.

Aceste condiții includ adesea menținerea unui sold minim sau utilizarea cardului de credit sau de debit de afaceri.

Înțelegerea acestor cerințe vă poate ajuta să evitați costurile suplimentare.

Este întotdeauna bine să contactați banca sau instituția financiară direct pentru a explora posibilitatea.

• Utilizarea funcțiilor contului

Folosiți avantajele contului, cum ar fi rambursarea taxelor de la bancomat, rate mari ale dobânzilor și cecuri gratuite.

Potrivirea acestor funcții cu nevoile dvs. de afaceri vă poate ajuta să profitați la maximum de contul dvs., menținând în același timp costurile scăzute.

O strategie este să utilizați un cont cu un sold minim mai mic pentru contul dvs. de cheltuieli, în timp ce direcționați fonduri pentru proiecte pe termen lung, obiective sau fonduri de urgență către un cont de economii cu dobândă mare, cu un sold minim mai mare.

• Stai informat

Urmărirea documentelor financiare importante, cum ar fi extrasele bancare, chitanțele și facturile, ajută companiile să înțeleagă cum folosesc fiecare cont.

Acest lucru vă ajută să decideți dacă conturile sunt în cele din urmă avantajoase sau costisitoare.

Cuvinte finale

Gestionarea mai multor conturi bancare de afaceri poate oferi startup-urilor avantaje cruciale în ceea ce privește transparența financiară, operațiunile neîntrerupte și diversificarea riscurilor.

Această abordare nu numai că îmbunătățește managementul financiar și luarea deciziilor, ci și protejează împotriva sughițurilor operaționale și a încălcărilor de securitate.

Selectarea instituțiilor financiare potrivite, explorarea opțiunilor de scutire de taxe și utilizarea eficientă a caracteristicilor contului sunt cruciale pentru optimizarea în continuare a managementului financiar cu conturi de afaceri separate.