Медицинское страхование на 2023 год: ваш путеводитель по страховому рынку

Опубликовано: 2023-09-28

Страховые рынки предоставляют людям удобный способ изучить различные варианты страхования, выбрать наиболее подходящее покрытие и подать заявку на получение планов медицинского страхования в одном месте. Эти торговые площадки гарантируют каждому равный доступ к широкому спектру страховых продуктов, позволяя пользователям легко заключать соглашения со страховщиками без необходимости физического взаимодействия. Клиенты могут сравнивать цены и услуги, предлагаемые различными страховыми компаниями, и удобно получать страховые полисы, даже не выходя из дома.

Как работает страховой рынок?

Рынок страхования похож на дверь, которая соединяет людей и предприятия с компаниями, предлагающими различные варианты медицинского страхования. Основная цель этой торговой площадки — облегчить обмен информацией, а также автоматизировать процесс привлечения клиентов, оценки рисков и управления претензиями. Через торговую площадку люди могут сравнивать цены различных поставщиков и выбирать подходящий план для покупки. После выбора плана выплачивается ежемесячный взнос, и выбранный поставщик покрывает некоторые или все расходы на здравоохранение, как указано в плане. Веб-сайт торговой площадки не только действует как интернет-магазин, где можно приобрести планы страхования, но также предлагает такие функции, как варианты оплаты и возможность устанавливать фильтры на основе определенных критериев. Например, пользователи могут установить диапазон расходов на страхование или отфильтровать их на основе рейтингов страховщиков.

Разница между онлайн-страхованием и Medicare

Medicare — это программа медицинского страхования, охватывающая лиц в возрасте 65 лет и старше. Молодые люди обычно не могут получить доступ к Medicare и вместо этого должны искать план медицинского страхования через рынок.

Изучите разнообразие планов страхования

В Соединенных Штатах люди в возрасте от 30 до 65 лет имеют на выбор различные планы страхования.

На страховом рынке доступны четыре различных типа планов. Первый называется Platinum, он покрывает 90% ваших медицинских расходов, оставляя вам только 10%. Второй вариант — Gold, который покрывает 80% ваших расходов, требуя от вас оплаты 20%. Если вы выберете план Silver, он покроет 70% ваших расходов, а остальные 30% будете нести вы. Наконец, есть план Bronze, который покрывает 60% ваших медицинских расходов, оставляя вам оплату в размере 40%.

Для лиц моложе 30 лет существует специальный план страхования под названием «Катастрофический». В соответствии с этим планом вы получите оплату только после того, как достигнете максимальной суммы франшизы, которая в 2022 году составила 8700 долларов США. План покрывает три посещения поставщиков первичной медицинской помощи, а также бесплатный прием для профилактического лечения.

Страховые рынки — обычное явление в США.

В Соединенных Штатах рынок страхования был создан как ключевой компонент Закона о доступном медицинском обслуживании, который был введен Бараком Обамой в 2010 году с целью расширения доступа к медицинскому страхованию для американцев. Этот закон требует, чтобы в штатах был рынок, на котором можно было бы покупать и продавать планы медицинского страхования. Каждый штат имеет возможность создать свой собственный рынок. Вот несколько примеров официальных государственных торговых площадок:

  1. Рынок Нью-Джерси
  2. Колорадо
  3. Флорида
  4. Техас

Если штат решит не иметь собственного рынка, он станет частью федеральной биржи.

В настоящее время в США существует более 2000 компаний по страхованию жизни и около 8000 компаний по страхованию имущества. Этими страховыми компаниями могут быть как акционерные компании, так и компании взаимного страхования. Когда дело доходит до торговых площадок, они предлагают три различных типа страхования.

  1. Свойство
  2. Коммерческий
  3. Персональный

Это пять лучших страховых площадок в США:

  1. Синий Крест Синий Щит Плюсы. На страховом рынке вы можете воспользоваться всеми важными планами страхования, включая стоматологическое страхование. Благодаря доступной виртуальной помощи вы можете легко перемещаться по вариантам. На этой торговой площадке вы можете выбирать из 34 местных компаний.
  2. Оскар. На рынке вы можете найти доступные серебряные и бронзовые планы страхования, а также широкий спектр программ управления здоровьем. Для вашего удобства они даже предлагают бесплатные телепосещения. Однако важно отметить, что стоматологическое страхование не включено в варианты на рынке.
  3. Кайзер Перманенте. У вас есть возможность запланировать онлайн-встречу через веб-сайт, посредством телефонного звонка или видеочата. Некоторые планы предлагают стоматологическую страховку, специально предназначенную для детей. Качество обслуживания на этом страховом рынке высоко ценится и получило высший рейтинг на сайте health.gov.
  4. Этна CVS Здоровье. Страховой рынок предлагает своим участникам широкий спектр вариантов планов. Они могут воспользоваться видеозвонками для решения своих медицинских задач. Однако важно отметить, что стоматологическое страхование недоступно на рынке. Кроме того, компания получила средний рейтинг 3,37 из 5 от сайта health.gov.
  5. UnitedHealthcare. Некоторые планы предлагают покрытие стоматологической помощи, но они предусматривают более высокие страховые взносы по сравнению со средними рыночными ставками. К сожалению, клиенты не очень довольны этими планами.

Страховые рынки по всему миру

Вот несколько отличных страховых площадок из разных уголков мира. Давайте посмотрим на них.

Великобритания

В Великобритании физические лица могут получить личное страхование от страховых брокеров, пенсионных фондов и инвестиционных компаний. За последнее десятилетие наблюдается растущая тенденция, когда люди выбирают планы страхования вместо того, чтобы полагаться исключительно на стандартное медицинское обслуживание. На этот сдвиг, вероятно, влияют изменения в пенсионном законодательстве. Доступные варианты страхования охватывают различные области.

  • Свойство
  • Автомобиль
  • морской
  • Авиация
  • Краткосрочное страхование

В Великобритании в настоящее время существует более 400 страховых компаний. Вот пятерка крупнейших компаний страны:

  1. Адмирал Страхование. Admiral Group предлагает различные варианты страхования, включая страхование жилья, путешествий, автомобилей, домашних животных и финансовое страхование.
  2. AXA UK/ Компания из Франции предоставляет различные виды страхования, такие как страхование жилья, автомобиля, путешествий и бизнеса.
  3. Age Co. Благотворительная организация, имеющая коммерческое подразделение, которое предлагает страховые продукты и финансовые услуги, такие как страхование автомобилей, жилья и путешествий.
  4. AIG или Американская международная группа. Эта компания является крупной транснациональной компанией, которая занимается страхованием жизни. Они также предлагают страхование критических заболеваний и страхование бизнеса.
  5. Allianz: британский поставщик финансовых и страховых услуг. Международная компания специализируется на предоставлении своим клиентам широкого спектра продуктов.

Австралия

В Австралии страховую отрасль можно разделить на три основных типа: страхование жизни, здоровья и общее страхование. Традиционно крупные страховщики концентрировались на одном конкретном виде страхования. Однако появляется новая тенденция, когда компании предлагают более разнообразные услуги. Вот пять крупнейших страховых компаний, работающих в настоящее время в Австралии:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited — компания, предоставляющая различные виды страхования, включая страхование автомобилей, домов, ОСАГО и страхование бизнеса.
  2. AXA: В Австралии эта транснациональная компания хорошо известна своим туристическим и коммерческим страхованием, в отличие от ее подразделения в Великобритании.

Германия

Рынок страхования в Германии переживает стремительный рост. Премии растут на 10% ежегодно. Клиентам на выбор доступны различные виды страхования.

Около 37% страхового рынка занимает личное страхование. С другой стороны, на медицинское страхование приходится около 12% всех страховых премий. Большую часть страхового рынка Германии, около 51%, занимает страхование имущества.

Страховой рынок Германии может похвастаться множеством заслуживающих внимания страховых компаний. Ниже мы представляем подборку пяти крупнейших страховых компаний в стране.

  1. Generali Deutschland: Крупнейшая страховая компания Германии предлагает широкий спектр услуг, включая страхование автомобилей, жилья, здоровья, жизни, бизнеса и финансов.
  2. Allianz: Страховая площадка, хорошо известная в Германии, является глобальной страховой компанией. Предоставляет различные виды страхового покрытия для физических и юридических лиц, а также услуги по управлению активами.
  3. Группа ARAG: Страховой рынок обычно встречается в странах Европейского Союза. Он предлагает различные виды страхового покрытия, такие как страхование бизнеса, жизни и здоровья.
  4. Страховая группа ERGO: Страховой рынок присутствует более чем в 30 странах и предлагает широкий выбор вариантов страхования. К ним относятся страхование жизни, здоровья, дома и автомобиля, а также решения по страхованию бизнеса и финансовые услуги.
  5. Hannover Re Group: компания, которая предлагает перестрахование жизни и иного, чем жизнь, финансовые услуги и бизнес-консалтинг, известна как перестраховочная фирма.

Индия

Индия занимает 11-е место среди ведущих стран в страховой отрасли в мире. В настоящее время в стране действуют 24 компании по страхованию жизни. Из них одна компания является государственным предприятием, а остальные 23 являются либо совместными предприятиями, либо частными компаниями. Чтобы помочь вам сориентироваться в вариантах, мы составили список пяти лучших страховых брокеров Индии.

  1. Индийская корпорация страхования жизни (LIC). На страховом рынке есть государственная компания, которая предоставляет ряд вариантов страхования, таких как возврат денег, пожертвования, пенсионные и детские планы. У них высокий уровень урегулирования претензий - 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: известна как первая частная страховая компания в Индии. Он предлагает различные виды страхования и имеет коэффициент урегулирования 96%.
  3. SBI Life Insurance: совместное предприятие Государственного банка Индии и BNP Paribas, предлагает ряд планов страхования жизни. Наиболее популярными вариантами являются планы «SBI Life Saral Pension» и «SBI Life Shubh Nivesh». У них высокий уровень урегулирования претензий - более 95%. HDFC Standard Life Insurance: частная компания, которая наиболее известна благодаря урегулированию претензий на медицинское обслуживание.
  4. Страхование жизни Max: Срочный план Max Life Smart Secure Plus — самый популярный вариант страхования на страховом рынке, который состоит из более чем 200 филиалов. Этот конкретный план выделяется тем, что он предоставляет дополнительные преимущества наряду со страхованием жизни.

Заключение

Мы составили список известных страховых компаний, которые вы можете найти в Интернете. Вы можете использовать это как справочник для создания собственного рынка страхования или просто просмотреть список общих функций ниже. Вот несколько советов о том, что вы можете включить в свой страховой рынок:

  • Клиенты могут открыть диалог по управлению претензиями с поставщиками, используя специальную форму. Эта форма позволяет им отслеживать все разрешения в одном окне.
  • Интеграция технологии искусственного интеллекта позволяет анализировать поведение клиентов и предоставлять персональные рекомендации по страховым продуктам.
  • На сайте могут быть дополнительные фильтры , которые облегчают поиск нужной информации на различных ресурсах. Эти фильтры позволяют пользователям искать конкретные детали в диалоговой форме, что делает процесс более удобным для пользователя.
  • Держите своих клиентов в курсе любых обновлений и новостей, касающихся ассортимента вашего бренда, отправляя push-уведомления . Эти уведомления гарантируют, что ваши клиенты всегда будут в курсе событий и будут иметь самую свежую информацию под рукой.
  • Вы можете назначить звонок представителю вашей компании, запланировав виртуальную встречу с помощью онлайн-календаря .
  • Интегрируйте чат-ботов , чтобы обеспечить быстрое реагирование и повысить вовлеченность клиентов на вашем веб-сайте. Приняв разговорный подход, вы сможете эффективно удерживать больше потенциальных клиентов.
  • Поставщики страховых услуг теперь могут предоставлять виртуальные консультации , чтобы поделиться своим опытом с клиентами, которые остаются дома.
  • Рынок страховых услуг предлагает поставщикам многофункциональные информационные панели . Эти информационные панели имеют широкий спектр настроек, которые позволяют поставщикам добавлять различные типы страхования и поставщиков, таких как консалтинговые или страховые компании, а также юридических или финансовых консультантов.

Simtech Development поможет вам запустить рынок медицинского страхования

Мы тщательно анализируем потребности наших клиентов, чтобы спроектировать структуру будущего рынка медицинского страхования. Затем мы создаем его, используя наиболее подходящие инструменты и технологии, будь то настройка существующей платформы или создание ее с нуля. После тщательного тестирования мы разместим торговую площадку на сервере. Все, что вам нужно сделать, это связаться с нашим консультантом и рассказать, что вам нужно.

Создайте свою собственную страховую площадку