7 причин, по которым FinTech становится потребностью часа

Опубликовано: 2022-05-20

Есть финансы, а есть технологии. Когда оба они объединяются, они образуют то, что мы называем FinTech. Финтех — это термин 21-го века, используемый для описания новых технологий, направленных на улучшение и автоматизацию предоставления и использования финансовых услуг. Он используется, чтобы помочь компаниям, предприятиям, потребителям и владельцам лучше управлять своими финансовыми операциями и жизнью с помощью специализированного программного обеспечения и алгоритмов на цифровых устройствах.

За прошедшие годы Fintech превратился из простого внутреннего инструмента, ориентированного на организацию, в сервисный инструмент, ориентированный на клиента. Fintech теперь включает в себя различные сектора, такие как криптовалюта, образование, розничные банковские услуги, сбор средств и некоммерческие организации, управление инвестициями и многое другое.

К счастью, в первой половине 2021 года финтех-компании привлекли инвестиции на сумму 25,6 млрд долларов. Почти 88% действующих финансовых учреждений считают, что в ближайшие пять лет часть их бизнеса будет потеряна для отдельных финтех-компаний. Это свидетельствует о готовности рынка принимать больше финтех-услуг. Чтобы быть номером один на рынке, организации тратят значительные средства на услуги по разработке финтех-приложений. Также увеличился спрос на разработчиков финтех.

Различные типы финтех-услуг

К 2020 году почти 64% потребителей во всем мире воспользовались теми или иными услугами FinTech. Вот несколько самых популярных категорий FinTech, используемых во всем мире:

  • Денежные переводы и платежи: эта категория в основном включает одноранговые денежные переводы, мобильные платежи в магазине и денежные переводы по телефону/UPI. Одними из самых успешных сервисов в этой категории являются PayPal, GooglePay и т. д. Эта категория создала огромный спрос на разработку мобильных приложений в сфере финансовых технологий.
  • Сбережения и инвестиции: в этой категории наблюдался наибольший рост во время карантинных кризисов, когда люди хотели иметь альтернативный источник для увеличения своего дохода. В результате первоклассных инициатив по разработке финтех-приложений многие инвестиционные приложения, такие как Upstock, Revoult, Smallcase и т. д., уже потрясли рынок.
  • Insurtech: многие компании, занимающиеся разработкой финтех-приложений, добились больших успехов в страховом секторе. Insurtech оптимизировала и упростила процесс страхования и, таким образом, помогла отрасли стать более клиентоориентированной в своем подходе.

Причины, по которым FinTech нужен час

1. Банковский сектор:

Потребность клиента в посещении физического отделения постепенно снижается. Малоценные взаимодействия в филиале неуклонно сокращаются. Клиенты обращаются в отделение не за элементарными вопросами, а просто для принятия важных решений, таких как инвестиции. Это стало возможным благодаря достижениям разработчиков финтех-приложений в разработке приложений. Клиенты больше не видят ценности банка в финансовых услугах, а извлекают ее из мобильного приложения и содержащихся в нем услуг.

2. Инвестиционный совет:

  • Одним из прекрасных подарков от разработчиков финтех-приложений является инвестиционное и сберегательное приложение и веб-сайты. Увеличилось количество роботов-консультантов на основе ИИ, которые используют системы управления инвестициями на основе алгоритмов. Во многих случаях роботы-консультанты оказались более успешными по сравнению с людьми в направлении потребителей к долгосрочным планам, а не к краткосрочным планам с низким уровнем риска.

3. Малый бизнес:

  • FinTech сыграл важную роль для малого бизнеса, упростив получение кредитов, профессиональное управление заработной платой и платежами. Платежи и бизнес-услуги были одной из первых областей финансов, которые положительно повлияли на таких предпринимателей. Вся заслуга компаний-разработчиков финтех-приложений, которые представили технологии, которые затронули небольшие магазины и предприятия таким образом, что помогли им увеличить прибыль. Например, безопасная электронная передача денег с помощью UPI и QR-кодов помогает избежать аппаратных и транзакционных сборов, требуемых крупными компаниями, выпускающими кредитные карты.
  • Финтех помог малому бизнесу в тех областях, где традиционные финансовые учреждения боялись вмешиваться из-за предполагаемого высокого риска.

4. Аренда квартиры:

  • В некоторых частях мира, таких как Нью-Йорк, домовладельцы требуют, чтобы доход превышал арендную плату в качестве предварительного условия для сдачи дома в аренду. FinTech невероятно сократил этот разрыв. Такие сервисы, как TheGuarantors, упростили аренду. В случаях, когда у арендатора нет поручителя, Поручители выступают в качестве поручителя за квартиру, выдавая арендодателю залог, обеспеченный страховой компанией.
  • Каждая компания, занимающаяся разработкой финтех-приложений, работает над соответствующими моделями, чтобы помочь арендаторам по всему миру. Это хорошо показывает масштабы FinTech в сфере недвижимости в целом.

5. Платежный сервис:

  • Во многих странах, таких как Индия, случайное улучшение технологий в сочетании с растущим спросом на простые банковские и платежные услуги привели к увеличению числа цифровых способов оплаты, что впоследствии изменило способ оплаты в Индии. В Индии как банковские, так и небанковские учреждения предлагают различные платежные услуги. В Индии существует множество успешных финтех-компаний, которые в последние годы стали единорогами.

6. Экономическая справедливость и доступ:

  • Финансовые услуги были доступны лишь немногим избранным во всем мире. Финтех помог создать возможности для тех, для кого он традиционно был недоступен. Некоторые из лучших разработчиков приложений Fintech бросают вызов традиционным финансовым учреждениям, стоящим на пути социальной справедливости, обращаясь к нетрадиционным клиентам. Устранение привратников открывает возможности для решения давних проблем справедливости и доступа.

7. Валюта:

  • Есть вероятность, что компания-разработчик финтех-приложений может изменить само понятие денег. Наличные деньги, кажется, уже устаревают день ото дня, и на самом деле, цифровые платформы уже бросают вызов основным валютам, таким как доллар, благодаря технологии блокчейн. Технология блокчейна позволила надежно использовать криптовалюты, которые работают в пространстве децентрализованного электронного обмена ценностями.

Вывод

К настоящему времени мы понимаем, что финтех оказал огромное влияние на то, как мы раньше проводили финансовые операции. Он сыграл важную роль в преодолении многих барьеров доступа, созданных традиционными институтами. Развитие цифровых технологий и платформ в сочетании с распространением Интернета в самых отдаленных уголках земного шара перенесли принятие финансовых решений в руки потребителей. Таким образом, компания-разработчик программного обеспечения может создавать финтех-решения, которые преобразуют финансовые операции организаций в цифровую форму.

Предприятия по разработке приложений Fintech сыграли здесь ключевую роль. Они использовали гибкую разработку Python. Python кажется лучшим языком для разработчиков FinTech. В то время как за ними следуют Java и C++, независимо от языка программирования, индустрия FinTech полна решимости изменить то, как мы воспринимаем финансы.