Агрегация учетных записей: Консолидация и обмен всей финансовой информацией через одно приложение на основе согласия
Опубликовано: 2021-09-19Ранее в этом месяце Индия представила сеть агрегаторов счетов (AA), в которой участвуют восемь крупнейших банков Индии, что стало первым шагом на пути к открытому банковскому обслуживанию в Индии.
Услуга AA доступна как для физических лиц, так и для предприятий, и любое финансовое учреждение, зарегистрированное в RBI, SEBI, IRDA и PFRDA, может быть FIP или FIU.
Последующий статус этой экосистемы будет зависеть от нескольких факторов, таких как участие всех заинтересованных сторон, безопасность финансовых данных, работа архитектуры согласия клиентов, различные аспекты технологии в конце агрегаторов учетных записей и т. д.
В настоящее время мы все имеем дело с рядом поставщиков финансовых услуг, каждый из которых предоставляет одну или несколько услуг, что, безусловно, делает неудобным для пользователей отслеживать свои финансы, поскольку вся информация не может быть предоставлена в одном и том же месте и сразу. не является основой для консолидации всей такой финансовой информации. Чтобы устранить это неудобство, в 2016 году Резервный банк Индии предложил создать структуру для агрегаторов счетов. Ожидается, что эти агрегаторы учетных записей восполнят этот пробел, собирая данные от поставщиков финансовой информации (FIP), которые хранят ваши личные финансовые данные, такие как банки, и предоставляя информацию о финансовых активах клиентов в консолидированной, организованной и доступной форме клиенту или любому другому лицу. другие пользователи финансовой информации (FIU), такие как кредитные агентства и т. д. Ранее в этом месяце Индия представила сеть агрегаторов счетов (AA), в которой участвуют восемь крупнейших индийских банков, что стало первым шагом на пути к открытию банковского дела в Индии.
Участники и создание центрального реестра информации
Услуга AA доступна как для физических лиц, так и для предприятий, и любое финансовое учреждение, зарегистрированное в RBI, SEBI, IRDA и PFRDA, может быть FIP или FIU. В сети также есть поставщики технических услуг (TSP), участвующие в экосистеме, которые сотрудничают с другими участниками для предоставления широкого спектра финтех-продуктов и услуг.
Sahamati — это самоорганизующийся коллектив экосистемы агрегатора учетных записей, который содействует экосистеме и устанавливает стандарты, способствует функциональной совместимости и предотвращает участие участников в антиконкурентном поведении, а также служит источником информации для экосистемы AA. Экосистема AA разработана таким образом, что каждый FIP и ПФР может работать с каждым AA в сети экосистемы, а не только с теми, с кем у них есть двустороннее соглашение. Как только любой FIP/FIU будет сертифицирован и добавлен в Центральный реестр, любой утвержденный AA сможет связаться с ним. Регистрация в сети AA не является обязательной для всех участников, и сеть позволяет предоставлять полную раскрытую информацию, в отличие от других центральных реестров.
Сбор и обмен финансовой информацией
Финансовая информация означает информацию обо всех видах финансовых услуг, которыми пользуется пользователь, включая все виды банковских депозитов/депозитов NBFC, взаимных фондов, акций, страховых полисов и т. д. Однако в настоящее время доступны только данные на основе активов, и другие типы данных будут добавлены. со временем.
Каждый аспект сети АА будет зависеть от согласия. Архитектура согласия включает один артефакт согласия, уполномочивающий AA получать информацию от FIP, и другой артефакт, уполномочивающий ПФР/клиента запрашивать агрегированную информацию у AA. Клиентам также должна быть предоставлена возможность отозвать согласие на получение информации, которая становится доступной с помощью артефакта согласия, включая возможность отозвать согласие на получение части такой информации.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
После получения запроса с согласием и только после проверки согласия поставщик финансовой информации должен подписать финансовую информацию цифровой подписью и передать ее агрегатору учетных записей безопасным образом в режиме реального времени. Клиенты также смогут просматривать информационную панель и список предоставленных и отозванных разрешений в приложении для отслеживания информации, переданной финансовым учреждениям.
Аспекты безопасности данных
Данные, передаваемые через AA, шифруются отправителем и могут быть расшифрованы только получателем, а AA не может видеть данные, они просто передают их из одного финансового учреждения в другое на основании указания и согласия человека. Кроме того, AA не разрешается хранить, обрабатывать и продавать данные клиентов. Это сделано для того, чтобы у АА не было конфликта интересов при разработке процессов для получения согласия на доступ к пользовательским данным. Ожидается, что AA не будет агрегировать данные клиентов и создавать подробные профили, однако приложение AA, а не само AA, будет иметь доступ к остаткам на ваших счетах. Расшифровка этого происходит на устройстве конечного пользователя, и очень простая аналитика может выполняться в приложении/устройстве пользователя.
Кроме того, в целях обеспечения большей безопасности и защиты информации агрегаторам учетных записей запрещается получать доступ к учетным данным пользователя, хранить или «проживать» у себя финансовую информацию клиента, к которой он имеет доступ, и участвовать в таких действиях, как поддержка транзакций клиентов или заниматься любым другим бизнесом, кроме бизнеса агрегатора счетов. Это также свидетельствует о том, что агрегаторы учетных записей не играют никакой роли в проверке или согласовании правильности полученной и переданной финансовой информации.
Сеть AA в первую очередь основана на архитектуре расширения возможностей и защиты данных (DEPA), которая построена на предпосылке, что пользователи имеют контроль над своими данными, которые могут использоваться для расширения их возможностей. Структура деятельности агрегатора учетных записей разработана так, чтобы полностью управляться информационными технологиями (ИТ), и AA должны придерживаться ИТ-структуры и интерфейсов, чтобы обеспечить безопасные потоки данных от поставщиков финансовой информации к их собственным системам и далее к финансовой информации. пользователи. Также ожидается, что ИТ-системы будут иметь адекватные средства защиты от несанкционированного доступа, изменения, уничтожения, раскрытия или распространения записей и данных. АА должны подвергаться аудиту информационной системы не реже одного раза в два года, и отчет должен быть представлен в РБИ.
Роль в кредитовании
Запуск сети АА получил положительный отклик среди поставщиков финансовых услуг, особенно кредитных организаций, и ожидается, что она произведет революцию в характере и форме запрашиваемой финансовой информации, а также в способе ее распространения. кредиторы для обработки заявки на кредит. Заявитель теперь сможет беспрепятственно обмениваться всей своей финансовой информацией и информацией о транзакциях, требуемой кредитным учреждением, через AA, который предоставит кредитору детализированную информацию и поможет кредитору принять быстрое и более обоснованное решение. Будучи сетью, полностью управляемой технологиями, она сократит время, затрачиваемое ПФР на доступ, проверку и анализ финансовой информации. Тем не менее, одна загвоздка заключается в том, что для понимания кредитного поведения клиента кредитор должен иметь всю необходимую информацию, и поскольку здесь клиент имеет контроль и возможность выбирать информацию, которой он хочет поделиться, клиент может избежать к обмену конкретной важной финансовой информацией, которая повлияет на решение кредитора, или ему, возможно, придется снова прибегнуть к традиционному способу представления.
В заключение, на структурном и программном уровне система агрегаторов учетных записей готова к достижению своей двойной цели: во-первых, консолидировать финансовую информацию для пользователей и предоставить им полный контроль над своей информацией / данными, которые передаются через клиентов экосистемы. и, во-вторых, оцифровать способ обмена финансовой информацией с финансовыми учреждениями, тем самым способствуя обмену информацией в режиме реального времени и более быстрому предоставлению финансовых услуг. Последующий статус этой экосистемы будет зависеть от нескольких факторов, таких как участие всех заинтересованных сторон, безопасность финансовых данных, работа архитектуры согласия клиентов, различные аспекты технологии в конце агрегаторов учетных записей и т. д.