BaaS создает пространство для моделей доходов на нескольких уровнях
Опубликовано: 2020-04-18Банки все чаще предоставляют API-доступ к своим финансовым услугам
BaaS создает новые возможности для монетизации данных банков
Беспроигрышный сценарий для потребителей, технологических провайдеров, а также банков
Эпоха цифровых технологий радикально изменила каждую отрасль во всем мире, и то же самое произошло и с банковским делом. Клиенты все чаще переходят на онлайн- и мобильный банкинг, что приводит к упадку традиционных банковских услуг.
Кроме того, распространение мобильных банковских приложений и сравнительных сайтов предоставляет потребителям инновационные и эффективные способы управления своими деньгами.
Представьте себе следующие варианты использования:
- Анна получает уведомление о зачислении ее зарплаты за 2 дня до фактического дня выплаты.
- Хадид может открыть расчетный счет и получать кэшбэк с помощью приложения на своем мобильном телефоне. Впоследствии он также получает карточку расчетного счета . Однако он ни разу не посещал банк и не подавал никаких документов .
- Руководитель отдела корпоративных финансов швейного предприятия в деловом городке среднего уровня может переводить платежи и получать счета-фактуры с помощью мобильного банковского приложения.
Все вышеперечисленное и многое другое выполняется по всему миру, пока вы читаете эту статью. Благодаря вселенной Banking-as-a-Service (BaaS). BaaS — это сквозной процесс, который позволяет финтех-компаниям и другим третьим сторонам подключаться к банковским системам напрямую через API.
API существуют уже несколько десятилетий, но до недавнего времени их применение в банковской сфере было ограничено.
Движение за открытый исходный код побудило поставщиков программного обеспечения сделать API доступными для всех, кто хочет их использовать. Следовательно, банки, в том числе новые цифровые банки, все чаще предоставляют API-доступ к своим финансовым услугам.
Изменение облика традиционного банковского дела
Набег на пространство BaaS был взрывоопасным. Неудивительно, что BaaS «называется» экономикой API , а банковские технологические платформы, которые поддерживают эти наборы API для предложений технологических фирм, называются инфраструктурой API .
Слово «цифровой» во многом сейчас присуще банковскому делу. Теперь, когда банкинг наконец-то присоединился к слиянию онлайн и офлайн, давайте посмотрим, как он меняет облик традиционного банковского дела.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
- Регуляторы в банковской сфере призывают традиционные банки делиться банковскими данными (с регулированием) с открытым рынком.
- Банки создают открытые платформы, на которых размещены API для обеспечения доступа к данным потребителей (регулируемым образом).
- Поставщики технологий и финтех-компании создают приложения на основе мобильных платформ, которые предоставляют банковские альтернативы в сфере B2B и B2C.
- Потребители вместо того, чтобы заключать сделки с традиционными банками напрямую, совершают большие объемы транзакций через эти мобильные приложения.
Поток возможностей
BaaS создает новые возможности для монетизации банковских данных и запускает расширение косвенного банковского обслуживания. Это беспроигрышный сценарий для потребителей, поставщиков технологий и банков. Кроме того, значительно улучшилась простота банковского обслуживания.
Если солидные банки хотят победить в революции нового века, им необходимо развивать услуги, востребованные их клиентами. Поэтому они стремятся наладить партнерские отношения с финтех-организациями, а не рассматривать их как угрозу.
BaaS — это отличная возможность для тех, кто ее использует, как с точки зрения доходов, так и общего роста.
BaaS, требующий альянса банков и финтех-компаний, может открыть новые потоки доходов и помочь банкам подготовить свой бизнес к будущему, одновременно предоставляя клиентам более качественные услуги.
Взяв штурмом США и Европу, BaaS, или открытый банкинг, воспроизводит эффект и в Азии. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) опубликовало подробное руководство по API, в котором содержится информация о дизайне и архитектуре платформы API.
Многие банки предоставляют собственный портал разработки API, подобный тому, который используется техническими фирмами и разработчиками открытого рынка для создания инновационных банковских предложений.
Относительно возможности API-банкинга/BaaS еще предстоит изучить в банковском пространстве таких растущих экономик, как Индия.
Типичная платформа BaaS
Итак, как выглядит типичная платформа BaaS и что она собой представляет?
- Набор транзакционных/информационных API, предоставляемых банками
- Механизмы аутентификации для доступа к API и шифрования для обеспечения безопасности данных, например FDIC
- Уровень аналитики/отчетности, который является необязательным и облегчает интеллектуальный анализ данных для использования API.
- Техническая фирма на открытом рынке, получающая контракты на использование банковских API и создающая банковские услуги, например расчетный счет, досрочное погашение, просмотр баланса, анализ расходов и кредитов, кэшбэк, прямые глобальные/локальные переводы и т. д.
Подводя итог
BaaS революционизирует пространство банковских моделей B2B и B2C, тем самым максимально используя API-инфраструктуру банков. В отличие от когда-либо прежде, все больше и больше потребителей активно участвуют в повседневных банковских решениях.
Позволяя создавать новые финансовые продукты, BaaS позволяет банкам и клиентам строить новые, принципиально иные отношения и совершать революцию в области финансов.
[Статья написана Прабхакаром Мишрой, старшим вице-президентом по решениям для финансовых услуг, Visionet.]