Создание безопасного мобильного банковского приложения: функции, преимущества и стоимость

Услуги по разработке приложений для мобильного банкинга охватывают создание и внедрение приложений, которые позволяют пользователям отправлять деньги, получать деньги и выполнять другие финансовые операции с помощью мобильных устройств. К 2024 году услугами онлайн-банкинга будут активно пользоваться 2,5 миллиарда человек по сравнению с 1,9 миллиарда .

Вы попали в нужное место, если ищете информацию о разработке банковских мобильных приложений, которая будет связана с аудиторией или определите конкретное требование пользователя, которое требует мобильных услуг. Вы откроете для себя многое другое, а также множество особенностей разработки финансовых приложений.

Обзор мобильного онлайн-банкинга

Банковский сектор неуклонно переходит на более технически продвинутую, безопасную и продвинутую форму оплаты из-за широкого использования Интернета в течение последних десяти лет. Возможность вести банковские операции на кончиках ваших пальцев стала реальностью. Все, что вам нужно, это смартфон с подключением к Интернету для онлайн-банкинга.

Мобильный банкинг предлагает бесплатный доступ к различным услугам, включая оплату счетов за коммунальные услуги, проверку баланса счета и переводы между различными профилями. Мобильные телефоны используются для мобильного банкинга, подмножества онлайн-банкинга. Эта система облегчила жизнь людей, сэкономив им деньги, время и ненужную работу. Все, что им нужно, это надежное подключение к Интернету и смартфон. Через простое приложение для смартфона у вас есть власть над всем банком.

Назначение мобильного приложения для онлайн-банкинга

Банки сокращают операционные расходы, увеличивают продажи продуктов в расчете на одного клиента, а также увеличивают привлечение и удержание пользователей. Стартапы ежегодно генерируют в совокупности 10–15% инвестиционных денег, когда продают их банковским учреждениям или становятся банками. У вас должно быть банковское приложение на вашем мобильном телефоне, и вот несколько причин, почему:

• В 2019 году на мобильный трафик будет приходиться 63,4% всего трафика, демонстрируя еще большую тенденцию к снижению использования настольных компьютеров. – Статистика .
• По мнению 36% пользователей, мобильный банкинг остается их наиболее предпочтительным занятием. Статистика указывает, что каждый третий человек, имеющий смартфон, проверяет, вносит или отправляет деньги.
• Мобильные приложения чаще используются миллениалами, чем предыдущими поколениями. Вы должны обратить внимание, если ваши решения ориентированы на молодых людей.
• По мнению 33% участников, использование текущего пользовательского опыта банка является основной причиной, по которой они остаются с ним.

Это все, так что если вы работаете в индустрии, вы уже понимаете это лучше. А мелкие кредитные союзы и банки участвуют в игре в догонялки, чтобы удержать клиентов. Все это веские причины для создания мобильного банковского приложения.

Тенденции, меняющие мобильный банкинг в финтех-индустрии

В чем суть приложений мобильного банкинга? Вот результаты нашего исследования лучших мобильных приложений на рынке:

1. Полноценный помощник

Мобильные банковские приложения теперь предоставляют потребителям так много функций, что они заменяют поездку в банковское учреждение;

2. Для более опытных пользователей

Финансовые компании могут предоставить клиентам гораздо более широкие возможности настройки и широкий спектр возможностей приложений для администрирования и управления, потому что миллениалы так заинтересованы в банковских приложениях;

3. Бесконтактная оплата

Приложение должно предоставлять быстрый способ оплаты, такой как сканер QR-кода и NFC.

Пример: во время такой эпидемии, как covid-19, бесконтактная оплата была обязательной; пользователь может платить, не вступая в прямой контакт со своими финтех-мобильными приложениями.

4. Улучшенная кибербезопасность

Развивающаяся тенденция на рынке — предлагать искушенным пользователям двухфакторную проверку подлинности и другие процедуры безопасности в банковских приложениях, такие как распознавание лиц и голосовые платежи. Эта функция может быть улучшена для обработки платежей за счет широкого использования распознавания голоса;

• Чат-боты. Клиенты все чаще предпочитают использовать чат-ботов для получения ответов на свои вопросы, а не звонить в службу поддержки каждый раз, когда возникает проблема;
• Совместимость со сторонними сервисами . Наконец, вы можете предоставить настраиваемую систему вознаграждений клиентам, использующим решения ваших партнеров.

Особенность приложения «Мобильный банкинг»

Если вы начинаете с нуля, ваши идеи приложений лучше соответствуют требованиям клиентов. Кроме того, у них было много времени для их разработки. Следующие основные характеристики - это то, что средний человек ожидает от современного банковского счета.

1. Транзакции и баланс

Основными функциями мобильного приложения, созданного банком, являются балансы, которые можно увидеть с первого взгляда, и предыдущие транзакции. Показ пользователям того, чем они владеют, и упрощение поиска и распознавания транзакций обычно является первым элементом, который им нужен после установки приложения.

2. Платежи

Начиная с мобильных платежей, все наслаждаются банковскими операциями, не вставая с дивана. Свяжитесь с несколькими поставщиками услуг, чтобы позволить вашим потребителям погашать долги, оплачивать ежедневные расходы и отправлять деньги родственникам и друзьям. В принципе, они должны быть в состоянии заплатить за что угодно.

3. Оплатить чек

Еще одна полезная функция избавляет вашего клиента от необходимости идти в банк, чтобы внести чек. Вместо этого они одобряют чек, делают снимок с обеих сторон и отправляют его с помощью приложения.

4. Использование push-уведомлений

Никто не хочет пропустить эти оповещения. Оповещения также могут запрашивать авторизацию для запланированного действия, которое потребители могут предоставить простым прикосновением в дополнение к предоставлению отчетов о финансовом состоянии. Это идеальный способ побудить кого-то зарегистрироваться для автоматических заранее запланированных платежей.

5. Контрольные карты

Пользователи должны иметь доступ ко всем функциям, которые разрешают их банки, включая отключение их способа оплаты, назначение их на другую учетную запись, установку ограничений, изменение их PIN-кода и многое другое.

6. Биометрическая проверка

В частности, когда речь идет о личных финансах, безопасность превыше всего. Сделайте так, чтобы ваши потребители чувствовали себя в безопасности и в нужный момент, представив возможность входа в систему с помощью отпечатков пальцев и лица. И все предпочитают касаться или быстро сканировать свой телефон, чтобы войти в систему.

В отличие от других приложений, дизайн мобильного банкинга требует особого внимания к защите конфиденциальности. Таким образом, этап безопасности должен быть включен в процедуру.

7. Управление расходами

Большинство популярных банковских приложений для смартфонов отображают диаграммы или пузырьки, которые классифицируют расходы пользователя. Напротив, если вы только начинаете, маловероятно, что ваши потребители потребуют этого.

8. Инновационные функции

Допустим, вы хотите разработать мобильное банковское приложение, которое будет выделяться на фоне конкурентов. Если да, подумайте о некоторых отличительных чертах, которые могут повысить ценность. И если вы намерены подняться на вершину, по крайней мере, рассмотрите возможность включения следующих возможностей.

9. Пользователи банкоматов без карты

Очень важно иметь возможность снимать наличные, если вы оставляете свои карты в автомобиле. Некоторые приложения позволят вам использовать банкоматы, даже если у вас не будет карты, используя QR-коды или другой способ связи.

10. Используйте больше банковских процентов

Вы можете получить максимальную отдачу от каждого клиента, имея простой доступ к остальным предложениям банка через мобильное приложение. При этом клиентам не нужно ездить в реальный офис; они могут обратиться за кредитом сразу же тогда и там.

11. Голосовой помощник или чат-бот

Мощный чат-бот или виртуальный помощник могут стать украшением вашего приложения. Согласно их статистике, только 1% из более чем 27 миллионов мобильных клиентов американского банка отключают erica, чат компании с поддержкой искусственного интеллекта и голосовую помощь.

12. Пользовательские предупреждения

Вы можете улучшить приложение с помощью уведомлений, которые активируются в зависимости от определенных параметров, и повторяющихся сообщений, уведомляющих клиентов о большинстве совершенных ими транзакций и состоянии баланса. Такие предупреждения будут появляться, когда определенные транзакции превышают свои ежедневные или ежемесячные лимиты расходов.

Список заинтересованных сторон для приложения электронного банкинга

Как мобильный банкинг помогает финансовым учреждениям?

Мобильный банкинг станет безопасным децентрализованным финансовым вариантом, который принесет пользу клиентам и финансовым организациям. Давайте поговорим о том, как мобильный банкинг помогает финансовым организациям.

• Защищает систему. Технологии биометрической безопасности, такие как голосовые команды, идентификация лица и блокировка отпечатков пальцев, защищают финансовую систему. В результате этого только утвержденные владельцы банков смогут получить доступ к своим счетам, что предотвратит несанкционированный доступ к системе.

• Меньше работы для работников: – Когда все больше процедур в финансовом секторе оцифровываются, нагрузка на сотрудников снижается. В результате они становятся более эффективными и продуктивными.

Банки могут использовать меньше ресурсов и экономить деньги, используя такие технологии, как блокчейн, машинное обучение и искусственный интеллект. Чат-боты с искусственным интеллектом (ИИ) и другие функции снижают потребность в специалистах по поддержке клиентов.

Современные решения для транзакций в банковском приложении?

Существует несколько категорий программного обеспечения для мобильного банкинга.

1. Взаимодействие в ближнем поле (NFC)

Благодаря этому относительно новому методу банковские фирмы теперь могут использовать смартфон пользователя для проведения безналичных транзакций. Для аутентификации транзакции ОС ИТС также требует от клиента отпечаток пальца;

2. Цифровые кошельки

Цифровые кошельки сохраняют информацию о кредитной карте пользователя, сводя на нет требование использовать физические копии таких карт. Как правило, они сочетаются с технологиями Quick Reply (QR) NFC.

3. Сканер QR-кода

С помощью сканера QR-кода смартфона вы можете выносить товары из физических магазинов и оплачивать счета на основе составленного списка товаров;

4. Интернет-транзакции

Система мобильных платежей доступна на платформах смартфонов большинства банков, которые позволяют осуществлять онлайн-платежи с использованием надежных платежных систем, таких как PayPal или Stripe. Такое виртуальное банковское программное обеспечение дает пользователям полный контроль над всеми транзакциями, связанными с банковскими картами. Поэтому поездка в банк, как правило, не требуется.

Пошаговое руководство по созданию банковского мобильного приложения

Создание банковского приложения для смартфона по сути ничем не отличается от создания любого другого продукта, за исключением необходимости уделять больше внимания безопасности. Здесь подробно описаны несколько процедур по созданию мобильного приложения для онлайн-банкинга. Посмотрите их.

1. Исследование

Мы советуем сосредоточиться на культурном элементе, психологии и поведении пользователей при разработке мобильного банкинга. Например, когда мы разрабатывали мобильное банковское приложение для американского рынка, мы обнаружили, что 70% американцев имеют хотя бы одну кредитную карту. Поэтому вопрос о предоставлении кредита никогда не поднимался. Скорее, это была необходимая функция. Поэтому помните о культурных аспектах рынка, на который вы выходите.

Результат этапа исследования выглядит следующим образом:

• Персонажи для пользователей
• Исследования рынка
• Доля отрасли
• Рыночная таможня
• Ценностное предложение.

2. Создайте основу для безопасности

Клиентам нужен высочайший уровень безопасности, независимо от того, являетесь ли вы обычным банкиром или стартапом, стремящимся реанимировать мобильный банкинг. В конце концов, они доверяют программе свои деньги. Поэтому вам необходимо создать безопасное мобильное приложение для мобильного банкинга.

Недавнее исследование, проведенное Good Innovations для многих крупных банков о рисках и недостатках, присутствующих в системах мобильного банкинга, привело к публикации их результатов. Они узнали, что:

• Злоумышленники могут получить доступ к пользовательской информации со стороны клиента в 13 из 14 приложений.
• 76% уязвимостей могут быть проэксплуатированы без дополнительного доступа к инструментам.

Будет полезно, если вы расскажете клиентам (и своим сотрудникам) о стандартах качества кибербезопасности и о защите своего приложения и серверной части. В конце приложения вы должны подумать о следующем:

• Обфускация исходного кода, чтобы хакеры не могли декомпилировать приложение и извлечь данные для взлома.
• Удаление имен классов и методов из исходного кода
• добавление средств защиты от выполнения кода и переупаковки
• Использование SSL и 256-битного шифрования связи

Первоклассные меры безопасности, повышающие безопасность приложения для мобильного банкинга, включают:

• частая смена пароля
• Двухфакторная идентификация,
• И подтверждение транзакции с кратким кодом, предоставленным через push-уведомление.

Кроме того, помните об удобстве пользователя и используйте функции безопасности и удобства использования:

• Разрешает быстрые пин-коды для входа и поддерживает авторизацию
• Клиенты должны часто менять свои булавки для биометрии и FaceID.

3. Создайте и протестируйте прототип

Мы обнаружили одну вещь об управлении цепочками поставок: количество контактов с продуктом определяет его эффективность. Один из них — создание прототипов.

Рассматривайте рабочую модель как более обтекаемую форму готового изделия. Он должен содержать следующее:

• Стратегия приложений
• Логика
• И дизайн

Чтобы улучшить точность, долговечность и внешний вид, прототип остается далеким от готового изделия. Он позволяет проверить вашу гипотезу. Доставьте его реальным людям, получите их отзывы, определите, что работает, а что нет, и внесите необходимые улучшения.

4. Сделайте приложение лучше с помощью интеграции

Существуют дополнительные сторонние решения, которые вы можете интегрировать в свое приложение и Plaid. Этот интерфейс прикладного программирования позволяет финансовым приложениям взаимодействовать с трастовыми фондами клиентов (с их согласия).

Зелле — яркий тому пример. Многие финансовые приложения теперь предоставляют эту функцию, чтобы упростить межбанковские переводы средств.

Независимо от того, какой банк использует человек, он может отправлять деньги родственникам и друзьям с помощью Zelle.

DocuSign — это дополнительная услуга, которая может вам пригодиться. Может быть просто разработать контракты, удобные для мобильных устройств, которые потребители могут подписывать прямо со своих телефонов. Позвольте нам понять, чего вы надеетесь достичь в дальнейшем с банковским решением, которое вы имеете в виду, и мы предложим поставщиков, которые могут помочь.

5. Разработайте UX и UI

Команда дизайнеров закатывает рукава и работает, используя данные, полученные на предварительных этапах, примеры использования и отзывы о модели.

Как мы уже отмечали ранее, дизайн удобного пользовательского интерфейса (UI) мобильных банковских приложений является одним из преимуществ. Именно поэтому нужно приложить много усилий. Люди боятся совершить ошибку, имея дело с чем-либо, касающимся их денег. Мой личный опыт научил меня этому. Каждый раз, когда вы переводите крупную сумму денег или регистрируетесь для получения кредитной карты.

Поэтому выбирайте грамотного UX&UI разработчика, который сможет создать простой, понятный и приятный дизайн.

6. Создайте приложение

Поможет, если вы выберете модель разработки в начале этапа. Здесь все достаточно очевидно.

Мы рекомендуем выбирать собственные мобильные приложения вместо React Native, если вы создаете мобильное банковское приложение для Android или iOS, поскольку оно более безопасно. Мобильные банковские приложения на iOS требуют следующих технологических стеков:

• Быстрый
• XCode
• Apple SDK

Вот ресурсы для выбора, если вам интересно, как разработать финансовое приложение для Android:

• Java/Котлин
• Гугл плей студия
• SDK для Android

7. Обновляйте и поддерживайте

Это должна быть самая приятная часть всего путешествия. Только когда у вас есть идеальный поставщик программного обеспечения, вы сможете пройти через сложный лабиринт магазина приложений, а также процесс экзамена Google Play. Кроме того, не забудьте провести стресс-тестирование своих систем, чтобы убедиться, что пользователи не выведут их из строя в день релиза.

8. Улучшайте и модернизируйте

Программа может дополняться новыми функциями по мере расширения бизнеса клиента и изменения требований рынка. Вы можете узнать, какие компоненты приложения можно улучшить с помощью анализа свежего рынка. Таким образом, весь процесс создания программного обеспечения можно рассматривать как циклический.

Каковы преимущества мобильного банкинга?

Из-за затрат времени и энергии мобильный банкинг был бы особенно эффективной банковской стратегией. С помощью таких компаний можно решить практически любую задачу, связанную с банком. В целом, это уменьшает вашу зависимость от других и улучшает управление финансами. Вы можете извлечь большую пользу из этой потоковой платформы, используя безопасные привычки.

1. Экономьте время

Ваша зависимость от банков для ежедневных транзакций устраняется мобильным банкингом, который предоставляет быстрые и немедленные финансовые услуги. Вы хотите быстро перевести деньги или проверить свой банковский счет и последние реквизиты платежа? Вам нужно только загрузить приложение мобильного банкинга из вашего банка, чтобы начать.

2. Онлайн-банкинг

Собираетесь ли вы поехать за границу или в другой город? Все, что вам нужно, куда бы вы ни пошли, — это сильная широкополосная сеть и сеть для смартфонов, а также надежное подключение к Интернету. Благодаря мобильным финансовым сервисам вы можете осуществлять множество видов транзакций из любой точки мира.

3. Отслеживайте транзакции

Вы можете отслеживать свои денежные операции с помощью мобильного банкинга, что является еще одним преимуществом. Войдя в банковское приложение для смартфона, вы можете легко контролировать свой банковский баланс и бороться с мошенническими действиями.

4. Простой доступ

Вы можете использовать мобильные платежи для перевода денег, проверки финансовых счетов и счетов или подачи заявок на получение кредита, среди прочего. Используя мобильное банковское приложение вашего смартфона, вы можете заказывать чековые книжки, регистрировать дебетовые и кредитные карты, создавать разовые и регулярные депозиты и многое другое.

Банки предоставляют услуги поддержки клиентов, чтобы помочь потребителям, у которых возникли проблемы с использованием приложения. Клиенты могут связаться со службой поддержки клиентов по телефону, в чате или по электронной почте. Вы можете сообщить о мошенничестве во время сомнительных покупок и заблокировать свою дебетовую карту.

5. Устраняет языковые препятствия

Многие банковские учреждения предоставляют мобильные приложения, которые можно загрузить на многих диалектах. Большинству потребителей теперь проще использовать мобильные платежи самостоятельно. Из-за этого вы не будете так запутаны, как могли бы. Из-за активного использования этих многоязычных банковских приложений сельскими жителями нация все больше ориентируется на банковское дело.

6. Непрерывная доступность

Мобильные платежи похожи на то, что ваш банк всегда с вами, семь дней в неделю. Вы можете начать денежный перевод в любое время через банковское приложение для смартфона, связаться со службой поддержки клиентов и быстро получить финансовую информацию.

7. Круглосуточные банковские услуги

Это одно из главных преимуществ мобильного банкинга. Как владелец счета, вы можете немедленно потребовать денежные переводы или снятие средств. Интернет-платформы, такие как мобильные платежи, чрезвычайно важны в этой ситуации. Идти в банковское учреждение, стоять в очереди или откладывать важную операцию не нужно. Через свой мобильный телефон вы можете сделать это прямо сейчас. Даже оплатить счета всегда можно.

8. Дополнительные услуги

Благодаря мобильному банкингу на основе приложений возможны системы оплаты услуг, использование телефона, покупка страхового плана и т. Д. Вы можете создать пенсионный счет, платить налоги, покупать FASTags и открывать банковские счета для финансовых активов, среди прочего.

Технология, необходимая для создания безопасного приложения для онлайн-банкинга

В зависимости от вашего типа вам может потребоваться использовать новейшие методы подачи заявки в банк.

Как выбрать технический стек для разработки мобильного приложения

Стоимость разработки мобильного банковского приложения

Несколько миллионов долларов с внутренней командой и от 300 000 до 500 000 долларов с внешней командой подрядчиков. Это приблизительная оценка стоимости создания банковского приложения с нуля. Чтобы получить функционирующий MVP, расходы на создание вашего приложения должны составлять от 110 000 до 240 000 долларов, если вы являетесь финансовой фирмой, стремящейся удовлетворить конкретный спрос клиента.

Для двух типов годовое содержание будет соответствовать примерно 100 000 и 45 000 долларов США . Однако долгосрочный финансовый план для этого типа приложений должен иметь минимальную базовую стоимость в 1 миллион долларов США . Время, необходимое для создания вашего программного обеспечения, будет зависеть от группы, работающей над ним, и от его функций. Тем не менее, это требует от трех до шести месяцев, в зависимости от его конкретной функциональности.

В качестве иллюстрации рассмотрим случай Step. Эта недавняя компания мобильного банкинга собрала 3,8 миллиона долларов в предварительном раунде, а затем получила 22,5 миллиона долларов через Stripe и начала разрабатывать приложение для мобильного банкинга с полной коллекцией.

Как найти лучших разработчиков и дизайнеров мобильных приложений

Есть две возможные альтернативы при выборе лучших программистов для вашего проекта приложения для интернет-банкинга: либо нанять экспертов на полную ставку, либо выбрать стратегию роста на аутсорсинге.

В случае аутсорсинга программирования управление всем проектом может осуществляться по согласованию со специализированной проектной компанией. Как штатные сотрудники, так и внештатные или независимые подрядчики должны соответствовать следующим условиям: они должны иметь соответствующий опыт работы с банковскими технологиями, иметь одинаковые убеждения и рабочую среду, а также быть осведомленными о новейших технологиях. Однако каждая стратегия имеет свои преимущества и недостатки.

Используя аутсорсинговые услуги по разработке, вы можете приобрести лучшие навыки для разработки мобильных банковских приложений по разумной цене. Кроме того, привлечение внешнего консультанта помогает вашим кадровым ресурсам и управленческому персоналу избежать многих проблем. В любом случае окончательный выбор должен основываться на отличительных качествах вашего бизнеса, любых временных или финансовых ограничениях, а также общей сложности приложения.

Вывод

Создание приложения для мобильного банкинга — это серьезное улучшение требований клиентов. В США рыночная доля iOS составляет 59 % , по сравнению с 41 % доли рынка Android . Предпочтения клиента будут влиять на ваше решение о том, как создать приложение для мобильного банкинга. В отличие от других приложений, дизайн мобильного банкинга требует особого внимания к защите конфиденциальности. Таким образом, этап безопасности должен быть включен в процедуру. Это влияет на функциональность, которую вы включаете, и создает новые трудности.

Тем не менее, что нас восхищает в разработке мобильных банковских приложений, так это то, что наши функции и дизайн работают вместе, чтобы повысить качество обслуживания клиентов в целом.