5 лучших способов консолидировать задолженность по кредитной карте

Объединение ваших нескольких долгов по кредитным картам — это тактика, которая может помочь вам лучше управлять своими финансами. На самом деле два способа консолидации долга по кредитной карте могут уменьшить стресс.

Сначала вам просто нужно будет делать один платеж каждый месяц, а не четыре или пять. Кроме того, вы можете рефинансировать свой кредит по значительно сниженной процентной ставке, сэкономив свои деньги.

Если мысль об этом приносит вам чувство облегчения, продолжайте читать, чтобы узнать больше о различных методах консолидации долга по кредитной карте .

Быстрые советы по консолидации задолженности по кредитной карте

Практика объединения нескольких счетов кредитных карт в один известна как консолидация кредитных карт. Поскольку существует только один ежемесячный платеж и одна дата платежа, за ним проще следить.

Эти методы консолидации часто имеют более низкие APR, что снижает общую процентную ставку и позволяет вам быстрее погасить кредит.

1. Используйте кредитную карту для перевода баланса

Когда вы вносите свою сумму с другой карты, кредитная карта с переводом баланса — это своего рода кредитная карта, которая обеспечивает первоначальную сделку 0% годовых. Вы можете сэкономить сотни или тысячи долларов с картой перевода баланса, которая предлагает до 2 лет бесплатных процентов.

Кроме того, поскольку вы не платите проценты, большая часть ваших ежемесячных платежей применяется к основной сумме, что упрощает быстрое погашение вашего долга.

Идеальные кандидаты на получение кредитных карт с переводом баланса имеют отличный кредит или лучше, что составляет FICO Score 670 или выше. Поскольку сумма долга, который вы можете перевести, будет зависеть от кредитного лимита вашей новой карты, у вас не должно быть значительной суммы непогашенной задолженности по кредитной карте.

2. Получите кредит, чтобы консолидировать свой долг

Если вы не одобрены для одной из лучших кредитных карт для перевода баланса, подумайте о том, чтобы взять личный кредит, чтобы погасить свой долг.

В таких случаях вам нужно решить, брать ли всю сумму или только часть: кредит на 300 долларов или кредит на 1000 долларов. Но сначала изучите информацию, а потом принимайте решение.

В настоящее время многие люди страдают из-за роста цен. Консолидация долга может сэкономить как время, так и деньги, когда вы будете готовы начать сокращать сумму денег, которую вы тратите на различные кредитные карты.

Несмотря на то, что вы не получите 0% годовых, как если бы вы использовали карту с максимальным балансом, вы, скорее всего, получите более выгодную ставку, чем та, которую в настоящее время предлагают ваши кредитные карты. Самое прекрасное, что вы можете получить установленную ставку.

Ваша реальная процентная ставка будет зависеть от кредитора и вашей кредитоспособности. По этой причине очень важно просматривать и сравнивать цены.

Для того чтобы ваше сравнение расценок квалифицировалось как один запрос, а не как множество запросов, вы должны заполнить его в течение двух недель. Используя этот метод, можно избежать снижения вашей оценки на пять баллов, поэтому он так эффективен.

Кредитные фирмы учитывают больше, чем просто ваш кредитный рейтинг, как и в случае с кредитными картами. Например, компании, которые предоставляют кредиты на консолидацию долга, учитывают ваш доход, историю работы, соотношение долга к доходу и кредитную историю.

Убедитесь, что вы ходите по магазинам вокруг для более выгодных ставок, даже если ваш кредит не большой. Никогда не знаешь, где можно найти что-то лучшее. Только так вы сможете значительно сэкономить.

3. Получите личный кредит

Хотя персональные кредиты не имеют рекламных 0% годовых, они могут предоставлять структурированные планы погашения, которые часто недоступны с кредитными картами. Можно получить более дешевую процентную ставку по индивидуальному кредиту, чем с кредитной картой.

Хорошей новостью является то, что вам не нужна отличная кредитная история, чтобы вас приняли. Потребители со всеми уровнями кредита имеют право на личные кредиты. Но чтобы получить процентную ставку, которая достаточно низка, чтобы быть стоящей, вам обычно нужен отличный кредит или лучше.

Если вы не можете получить одобрение на дебетовую карту для перевода долга или если добавление дополнительных карт в ваш кошелек подвергнет вас слишком большому риску перерасхода средств, возможно, стоит подумать о получении личного кредита. Если вы ранее попадали в ловушку «минимального платежа по кредитной карте», личный кредит может быть лучшим вариантом для вас.

4. Кредитная линия или кредит под залог дома

Вполне возможно получить кредит собственного капитала и использовать его для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Для людей с сильным кредитом процентные ставки могут быть довольно разумными.

Вы получаете определенную сумму денег, и ваш дом служит залогом для кредита собственного капитала. Вы будете делать определенное количество ежемесячных платежей. Но вы рискуете потерять свой дом, если не сможете произвести платежи.

Кредит под залог собственного капитала отличается от кредитной линии под залог собственного капитала. Возобновляемые кредитные линии сопоставимы с HELOC. Вы берете столько кредита, сколько вам нужно, оставаясь при этом в рамках кредитного лимита, и возвращаете его.

5. Подумайте о плане управления долгом

Кредитные консультационные фирмы предоставляют планы управления долгом в качестве систематического метода погашения. Если у вас большая задолженность по кредитной карте, и ваш кредит недостаточно силен, чтобы рассматривать другие альтернативы консолидации, этот путь может быть полезным.

Вам следует рассмотреть этот вариант, если вы не можете контролировать свои выплаты самостоятельно. Вы должны погасить долг как можно быстрее, но при этом чувствовать себя финансово устойчивым. Не волнуйтесь, не только у вас есть кредиты, но еще у 80% американцев есть потребительский долг, и почти 20% не откладывают на пенсию.

Служба кредитного консультирования связывается с эмитентами ваших кредитных карт и может договориться о снижении процентных ставок и ежемесячных платежей в рамках плана управления долгом. После этого вы отправляете организации единый ежемесячный платеж, а она делит его между вашими многочисленными кредиторами.

Программы управления долгом часто имеют продолжительность от трех до пяти лет и могут иметь небольшие первоначальные и текущие затраты.

Вывод

Стоимость всех баллов, миль и возврата денег, которые вы когда-либо зарабатывали, может быть быстро сведена на нет, если вы окажетесь в ситуации, когда у вас слишком много долгов по кредитной карте, чтобы управлять ими.

Существует несколько способов консолидации вашего долга, и в зависимости от ваших обстоятельств некоторые альтернативы могут быть предпочтительнее других. Добиться прогресса в погашении вашего долга, что важнее всего. Чем быстрее вы погасите задолженность по кредитной карте, тем выше будет ваша способность тратить деньги по своему усмотрению.

Часто проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что ваши усилия окупаются, пока вы пытаетесь консолидировать и погасить задолженность по кредитной карте.