Поддержание непрерывности бизнеса в условиях экономического кризиса и роль финтеха
Опубликовано: 2020-04-25Финтех должен сосредоточиться на своей роли посредника, поскольку бизнес-модели меняются в условиях нынешнего кризиса.
Поддержание непрерывности и сокращение расходов за счет оцифровки финансовых процессов и удаленного доступа имеют жизненно важное значение.
Повышение эффективности по мере того, как новые отрасли/профессии становятся цифровыми
В связи с продолжающимся кризисом Covid-19 и блокировкой мировая экономическая рецессия стала неизбежной. Предприятия по всему миру пострадали, и выживание во время этого кризиса теперь имеет решающее значение. Бизнес-модели необходимо будет пересмотреть, чтобы они соответствовали потребностям времени, и те предприятия, которые преуспеют в этом, выживут.
Финтех-компании и стартапы, которые сами пострадали от кризиса, должны будут сосредоточиться на той важной роли, которую они играют в обеспечении необходимых инноваций.
Пережить текущий кризис
Во-первых, нынешний экономический кризис характеризуется осторожностью при физическом контакте, учитывая его медицинский триггер. Таким образом, переход к цифровым и бесконтактным формам функционирования необходим немедленно, чтобы обеспечить непрерывность бизнеса во время блокировки, а в долгосрочной перспективе — чтобы справиться с осторожностью, которая вряд ли исчезнет в ближайшее время даже после пандемии.
Во-вторых, рецессия требует сокращения расходов везде, где это возможно, и там, где переход на цифровые технологии позволяет это сделать (скажем, снижение затрат за счет сокращения ручных процессов и обработки бумаги или обращение к процессам WFH, где это возможно, что снижает арендную плату за офис), тогда это будет быть принятым.
Таким образом, поддержание непрерывности бизнеса, повышение эффективности и сокращение затрат являются жизненно важными областями, в которых финтех должен внести свой вклад.
Финтех и оцифровка внутренних бизнес-процессов
С точки зрения бизнеса естественная роль финтеха заключается в оцифровке его финансовой и банковской сторон. Шаги по поддержанию потока бизнеса, несмотря на блокировку, включают оцифровку управления самим бизнесом, например счетами и зарплатами. Другой способ — облегчить цифровую и удаленную адаптацию клиентов, заказчиков, поставщиков и т. д.
Услуги Fintech могут облегчить это, например, с помощью автоматизации счетов и банковских приложений на основе API для выплат для первых и цифровых решений KYC и решений для проверки личности и документов для вторых. Инструменты управления рисками также помогут отслеживать и ограничивать риски кибербезопасности и мошенничества с ростом цифровизации.
Оцифровка банковских услуг
Роль финтеха за пределами внутренних процессов бизнеса заключается в обеспечении доступа к банковским услугам в цифровом и удаленном виде через цифровые банки, необанки и внеофисное банковское обслуживание. Например, проблемы с выходом китайской компании Didi на сингапурский рынок иллюстрируют вызванное пандемией ускорение цифрового банкинга.
Здесь обращение к WFH задержало открытие Didi корпоративного счета в Сингапуре для перевода средств через границу. Чтобы преодолеть традиционные требования, такие как личные встречи и курьерская доставка физических документов (скажем, документов о регистрации бизнеса), Ситибанк затем внедрил цифровую регистрацию.
Аналогичная ситуация в Индии. Например, процессы KYC для предприятий еще не являются удаленными или цифровыми (недавно введенные цифровые и видео KYC предназначены только для физических лиц). Таким образом, банки, которые являются цифровыми, имеют преимущество, а также поощряют оцифровку, финтех и банковское партнерство с этой целью.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Облегчение доступа к кредитам
Помимо банковских услуг, таких как открытие счета или денежные переводы, финтех также играет роль в облегчении доступа к кредитам. Сокращение доходов создало проблемы с ликвидностью и движением наличности (отчеты предполагают, что 1/4 часть ММСП может закрыться из-за этого), для решения которых потребуются кредиты. В то время как недавние меры RBI открыли возможности для кредитования, существуют проблемы с процессами выдачи кредитов (которые еще не являются цифровыми), а также с цепочкой поставок кредитования (например, бизнес-корреспонденты столкнулись с трудностями при работе во время блокировки).
Услуги Fintech могут помочь решить существующие проблемы для кредитных учреждений, например, обеспечить цифровую и удаленную регистрацию и оцифровку процесса андеррайтинга. Здесь также важно ускорить внедрение и внедрение средств, введенных посредством регулирования, таких как агрегаторы учетных записей, видео KYC и Digi Locker.
Мокрые подписи — еще одна проблема, которую необходимо решить в нормативных актах. Например, в отчете Руководящего комитета по финтеху указывалось на то, что при подаче иска о взыскании ссуды в суд настаивают на мокрых подписях на физических кредитных соглашениях. Таким образом, он рекомендовал внести поправки, чтобы обеспечить цифровые альтернативы юридическим процессам, имеющим отношение к финансовым услугам, таким как доверенности, завещания, трастовые договоры, оборотные инструменты и т. д.
Финтех также может внедрять новые цепочки поставок, например, помогая финансовым учреждениям обращаться к цифровым платформам для кредитования, финтех-фирмы, ориентированные на цифровое кредитование определенных сегментов (скажем, гиг-работников или микрофинансирования для тех, кто находится за чертой бедности), а также позволяя кредитовать существующие платежи. рельсы.
Финтех-услуги на основе искусственного интеллекта и предоставление необеспеченных кредитов
Отсутствие оцифровки процессов кредитования также затруднило кредитование под залог (например, подпись поручителя или физические документы собственности для создания залога). Данные здесь можно использовать для предоставления доступа к необеспеченному кредиту, например, путем создания альтернативных кредитных рейтингов.
Альтернативные данные будут иметь важное значение, в частности, в связи с тем, что люди становятся безработными, увольняются или не выплачивают платежи в результате блокировки. Также появятся партнерские отношения с финтех-компаниями (например, Indifi сотрудничает с Zomato для данных, чтобы кредитовать рестораны, или с Uber/Swiggy для водителей/доставщиков).
ИИ и аналитика данных также могут помочь упростить процесс кредитования, например, увеличение числа возможных дефолтов во время пандемии требует, чтобы компании могли определить, какие сборы платежей должны быть приоритетными.
Включение потребительских покупок и цифровых активов
На потребительском уровне естественным переходом к цифровым и бесконтактным платежам стало изменение платежного поведения. В то время как наблюдается общее снижение платежей из-за того, что пострадали такие сегменты, как путешествия, гостиничный бизнес и дискреционные покупки, в других категориях наблюдается рост, например покупки в электронной коммерции (например, продукты), денежные переводы, оплата счетов и пополнение счетов.
Отрадным шагом здесь является ускоренное отслеживание NPCI процессов адаптации к процессам UPI и UPI-QR для поставщиков и продавцов (точные данные пока недоступны), что позволяет быстрее перейти к цифровым процессам.
Еще одно направление — вызванный кризисом спрос на цифровую покупку реальных активов. Блокировка, например, привела к увеличению использования приложений для покупки золота (например, Glint сообщил о всплеске использования на 718% в США и Великобритании). Эти приложения позволяют виртуальную продажу и обмен золота, которое фактически выделено владельцу, но физически хранится в защищенном хранилище компании.
В связи с тем, что пандемия не позволяет получить фактическое физическое владение золотом традиционными путями, распределение реальных золотых слитков с помощью этих приложений обеспечивает более сильное чувство собственности по сравнению с золотом, приобретенным в цифровом виде.
Роль финтеха в переходе новых отраслей на цифровые технологии
Переходя от помощи предприятиям, последняя иллюстрация стимулирующей роли финтеха возникает в связи с закрытием судов в связи с кризисом, что приводит к слушаниям с помощью видеоконференций (в Индии) и усилению защиты цифровых судов и онлайн-арбитража для обеспечения непрерывности. Виртуальные суды также потребуют беспрепятственной, удаленной и бесконтактной обработки соответствующих платежей в цифровом виде, таких как судебные издержки, штрафы, пени и т. д.
Проблемы, связанные с платежами, связанными с судебными разбирательствами, такие как обработка электронных писем, использование печатей и управление счетами суда, а также другие вопросы, такие как идентификация и аутентификация сторон (например, учитывать требования личного присутствия в судебном процессе), подтверждение платежа и т. д. , необходимо выявить и решить.
Воспользуйтесь инновационными возможностями
Влияние пандемии на бизнес, несомненно, будет далеко идущим, разрушительным и разрушительным. Таким образом, также появятся возможности для инноваций. Они должны быть конфискованы, чтобы предоставлять предприятиям экономически эффективные и повышающие доход цифровые услуги и, таким образом, способствовать их выживанию в условиях кризиса.