Готовность бизнеса к финансированию: проверка финансового здоровья владельцев малого бизнеса

Опубликовано: 2024-10-18

Готовы ли вы поднять готовность к финансированию вашего бизнеса на новый уровень, но не уверены, хватит ли у вас финансов для обеспечения необходимого капитала? Эта проверка здоровья поможет вам оценить ваше текущее финансовое положение и поможет определить, готовы ли вы к капиталу. Будьте готовы просмотреть свой баланс, финансовые прогнозы и ключевые показатели, на которые обращают внимание инвесторы и кредиторы при оценке заявок.

Познакомьтесь с экспертом

Орен Шани

Орен Шани — менеджер программ и сертифицированный бизнес-тренер Accion Opportunity Fund. Орен имеет более чем 10-летний опыт управления бизнесом и консультирования других владельцев бизнеса. Он начал, управлял и расширил свой собственный бизнес, предоставляя приспособления для людей с ограниченными возможностями для проведения живых мероприятий по всей стране. Теперь он помогает предпринимателям запускать и развивать собственный бизнес.

Готовность бизнеса к финансированию

Одним из наиболее важных и сложных шагов на пути роста бизнеса является обеспечение финансирования вашего бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы финансирование в виде кредитов, грантов, инвестиций или других форм капитала, как владелец малого бизнеса вы должны убедиться, что ваш бизнес настроен на успешную подачу заявки. Быть готовым к капиталу означает, что вы: понимаете свое финансовое состояние, ваши финансовые и деловые документы организованы и готовы к совместному использованию, и вы предприняли шаги, чтобы увеличить свои шансы на успешное получение финансирования для бизнеса. Эта проверка финансового состояния проведет вас через основные шаги на пути к финансовой готовности подать заявку на получение капитала. Выполнение этих шагов сделает ваш бизнес более привлекательным для кредиторов и инвесторов.

Прежде чем подать заявку на кредит или инвестицию, убедитесь, что вы изучили и рассмотрели все варианты финансирования и определили правильный вариант финансирования для вашего бизнеса.

Оцените текущее финансовое положение

Прежде чем подавать заявку на дополнительный капитал, вы должны знать, в каком финансовом положении находится ваш бизнес. Ваш балансовый отчет, отчет о движении денежных средств и отчет о прибылях и убытках (P&L) — это финансовые документы, которые рисуют картину финансового состояния вашего бизнеса.

  • Балансовый отчет: показывает ваши активы, обязательства и капитал. Ваш балансовый отчет — это снимок того, чем владеет и задолжал ваш бизнес.
  • Отчет о движении денежных средств: показывает, как денежные средства приходят в ваш бизнес и уходят из него. Ваш отчет о движении денежных средств позволяет вам прогнозировать и понимать денежные средства, поступающие в ваш бизнес (в основном от продаж или капитала, таких как кредиты), и денежные средства, вытекающие из вашего бизнеса из-за расходов.
  • Отчет о прибылях и убытках (P&L): дает представление о доходах, расходах и прибыльности вашего бизнеса за определенный период.

Тщательно проанализировав эти ключевые финансовые документы, вы сможете определить, готов ли ваш бизнес в финансовом отношении к поиску финансирования. Если с помощью своих финансовых документов вы сможете показать, что финансы вашего бизнеса сильны, стабильны и предсказуемы, у вас больше шансов добиться успеха в оценке готовности капитала. Потенциальные инвесторы или кредиторы будут ожидать увидеть эти заявления при оценке вашей готовности к кредиту или инвестиционной готовности.

Как подготовиться к капиталу

Как только у вас появится четкое представление о своем финансовом состоянии, пришло время подготовить свой бизнес к подаче заявки на финансирование. Инвесторы и кредиторы рассчитают конкретные финансовые показатели и коэффициенты, которые продемонстрируют способность вашего бизнеса справляться с долгами и получать прибыль. Помните, что их главная забота — ваша способность либо погасить кредит, либо получить прибыль от своих инвестиций.

Некоторые из ключевых показателей, на которые они обращают внимание, включают:

  • Коэффициент покрытия долга (DSCR): он показывает, насколько хорошо ваш бизнес может покрыть свои долговые платежи. Кредиторы обычно ищут DSCR от 1,2 до 1,5, чтобы гарантировать, что ваш бизнес сможет справиться с дополнительным долгом. Вы можете рассчитать свой DSCR, разделив свой ежемесячный чистый доход на свои ежемесячные долговые обязательства: DSCR = Ежемесячный чистый доход / Ежемесячные долговые обязательства.
    • Ежемесячный чистый доход = Ежемесячный доход – Фиксированные ежемесячные расходы
    • Ежемесячные долговые обязательства = общая сумма всех ежемесячных долговых платежей.
  • Размер прибыли: Инвесторы оценят размер вашей прибыли, чтобы увидеть, является ли ваш бизнес финансово жизнеспособным и устойчивым. Получаете ли вы постоянно достаточную прибыль, чтобы покрыть все свои расходы, выплатить зарплату владельцу и многое другое, чтобы иметь возможность выплачивать кредиты или получать доходы инвесторов?

Помимо понимания этих показателей, успешные заявки должны иметь четкий план того, как финансирование будет использоваться для улучшения прибыли бизнеса.

Вам также необходимо подготовить документацию, необходимую кредиторам и инвесторам, в том числе:

  • Налоговые декларации и банковские выписки. Кредиторам часто требуются налоговые декларации и банковские выписки как минимум за два-три года, чтобы продемонстрировать стабильность доходов и расходов бизнеса.
  • Реалистичные финансовые прогнозы. Прогнозы должны быть основаны на исторических данных (если возможно), исследованиях конкурентов и исследованиях рынка, а также демонстрировать, как вы планируете развивать бизнес и получать прибыль.

Используйте эти документы, чтобы продемонстрировать готовность вашего капитала и финансирования потенциальным кредиторам или инвесторам. Докажите, что вы готовы к капиталу и продумали, как будете его использовать.

Практические шаги для будущего финансирования

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить финансовое положение вашего бизнеса и повысить его привлекательность для спонсоров. Лучший способ подготовиться к подаче заявления на получение капитала будет разным, в зависимости от того, к кому вы обращаетесь: к кредиторам или инвесторам:

  • Кредиторы: основное внимание будет уделено 5 критериям кредита: характеру, мощности, капиталу, залогу и условиям. Эти факторы помогают кредиторам оценить вашу кредитоспособность и способность погасить кредит.
  • Инвесторы: сосредоточатся на ваших финансовых результатах, прибыльности и потенциале роста. Инвесторы ищут предприятия, которые могут обеспечить хорошую отдачу от своих инвестиций. Скорее всего, вам придется представить свой бизнес инвестору. Узнайте больше о том, как продвигать свой бизнес, из этого короткого курса.

Есть несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить финансовую готовность вашего бизнеса:

  • Внедрите надежную и последовательную систему бухгалтерского учета и обеспечьте точность и актуальность вашей бухгалтерской отчетности. Точная система бухгалтерского учета даст вам четкое представление о финансовом состоянии вашего бизнеса с помощью таких финансовых показателей, как доходы, расходы и движение денежных средств вашего бизнеса.
  • Оцените свои финансовые отчеты, чтобы убедиться, что они верны и отражают текущее состояние вашего бизнеса. Ваши финансы рассказывают историю вашего бизнеса так же, как ваш бренд или ваши социальные сети. Убедитесь, что вы понимаете свою финансовую историю и можете поделиться ею с потенциальными инвесторами или кредиторами.
  • Регулярно обновляйте свои финансовые прогнозы на основе последних данных и рыночных условий. Это особенно важно для инвесторов.
  • Улучшите свою финансовую отчетность, чтобы улучшить свою инвестиционную готовность и готовность к кредитам. Чем яснее и точнее будут ваши финансовые документы, тем увереннее будут потенциальные спонсоры в вашем бизнесе.

Совет для профессионалов:

Используйте оценку готовности капитала, чтобы оценить, насколько ваш бизнес готов к финансированию. Это может помочь вам выявить любые пробелы в ваших финансовых отчетах или деловых операциях, прежде чем обращаться к кредиторам или инвесторам. Краткие курсы, такие как «Доступ к капиталу», могут помочь вам понять процесс доступа к капиталу и подготовить вас к подаче заявления на получение капитала.

Контролируйте свои финансовые показатели

После того как вы оценили и улучшили свое финансовое положение, очень важно регулярно отслеживать свои финансовые показатели. Последовательный финансовый анализ поможет вам оставаться в курсе любых проблем, которые могут повлиять на вашу способность обеспечить финансирование в будущем.

  • Мониторинг денежного потока. Управление денежными потоками имеет решающее значение для поддержания гибкости при реагировании на любые непредвиденные расходы или спад. Активное управление денежными потоками также гарантирует, что вы всегда сможете вовремя оплатить все свои расходы.
  • Проводите исследования рынка. Регулярно сравнивайте свои финансовые показатели с отраслевыми показателями, чтобы гарантировать, что ваш бизнес остается конкурентоспособным. Это также даст вам представление о том, как собрать средства для запуска или расширения бизнеса.

Внимательное наблюдение за своими финансами помогает быть всегда готовым к инвестициям или подаче заявки на кредит, когда возникают возможности или потребности.

Улучшите свое финансовое планирование

Инвесторы и кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный план, который учитывает потенциальные риски и демонстрирует четкий путь к росту. Чтобы обеспечить финансирование бизнеса, вам также необходимо иметь подробный план того, как вы будете использовать инвестиционные или кредитные средства для улучшения своего бизнеса.

Как улучшить свое финансовое планирование: создайте подробный бизнес-план:

  • Начните с основ: разработайте план, включающий финансовые прогнозы, анализ денежных потоков и четкое объяснение того, как финансирование будет использоваться для развития бизнеса.
  • Настройте свой план для своей аудитории. Бизнес-план для потенциальных инвесторов должен отражать историю вашего бизнеса, ваши победы и проблемы, которые вы преодолели, а также ваши планы на будущее, подкрепленные историческими данными и хорошо изученными прогнозами. Если потенциальный кредитор просматривает бизнес-план, у него возникнут некоторые из тех же проблем, но он может быть больше сосредоточен на финансовых показателях, таких как коэффициент покрытия долга.
  • Ставьте реалистичные цели. Установите финансовые ориентиры для вашего бизнеса, такие как целевые показатели доходов, нормы прибыли и планы сокращения долга. Подробное описание того, как вы планируете достичь своих целей, — это один из способов продемонстрировать вашу деловую и финансовую готовность.

Подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной консультацией к бухгалтерам или финансовым консультантам, чтобы убедиться, что ваш финансовый план точен и соответствует ожиданиям спонсоров.

Заключительные мысли

Выполнив эти шаги и сосредоточив внимание на готовности вашего бизнеса к финансированию, вы будете хорошо подготовлены к подаче заявки на кредит или инвестиции для вашего бизнеса. Независимо от того, изучаете ли вы, как финансировать новый бизнес или как финансировать расширение бизнеса, наличие прочного финансового фундамента даст вам конкурентное преимущество. Разрабатывая свою стратегию инвестиционной готовности, помните, что обеспечение финансирования бизнеса — это не просто цифры, а демонстрация того, что у вас есть план долгосрочного успеха.

Хотите глубже погрузиться в финансы вашего бизнеса? Учитесь бесплатно у владельцев бизнеса и экспертов малого бизнеса на платформе Learn with AOF. Получите персонализированный образовательный контент для нужд вашего бизнеса.