5 абсолютно важных моментов управления денежными потоками

«Деньги правят всем вокруг меня…» — старая хип-хоп поговорка.

Денежный поток — это каждый доллар, входящий или выходящий из компании. Это суть того, как компании продолжают работать; жизненная сила.

Думайте о денежном потоке как о системе кровообращения. Кровь, текущая по вашим венам, — это деньги, проходящие через вашу компанию, сердце качает кровь по всему телу, чтобы поддерживать ее. Сердце — это ваши клиенты, и поэтому оно посылает кровь к конечностям, чтобы помочь управлять компанией — телом в этой метафоре.

Все взаимосвязано, и каждая часть зависит друг от друга, чтобы хорошо (или, по крайней мере, адекватно) выполнять свою работу.

Вы должны заботиться о своем теле, правильно питаться, заниматься спортом и спать. Надлежащее обслуживание и внимание важны, потому что, если вы едите слишком много красного мяса, теряете слишком много крови или начинаете курить, ваше сердце в конечном итоге начнет все труднее и труднее выполнять свою работу, пока оно больше не сможет.

Компании нуждаются в здоровом потоке денежных средств во всех функциональных частях предоставления продукта клиентам от маркетинга до операций, обслуживания клиентов и так далее.

Все это может показаться легкой задачей, но есть важные концепции управления денежными потоками, которые лучше понять, когда их учат. Допустимо не знать, но неприемлемо не знать эти основные принципы предпринимателю или любому лицу, ответственному за составление бюджета и принятие бизнес-решений в организации любого размера.

Теперь, когда вы устали от того, что вас буквально ругают, вот пять вещей, которые вы должны знать об управлении денежными потоками (теперь метафоры свободны!):

1. Что такое управление денежными потоками?

Управление денежными потоками отслеживает и регулирует, сколько денег поступает и уходит из вашего бизнеса. Денежный поток — это сумма денег и/или кредита, которая поступает в компанию и выходит из нее через прибыли и убытки. Денежный поток может измерить успех бизнеса.

Проще говоря, вы всегда хотите, чтобы в банк втекало больше денег, чем вытекало.

2. Дебиторская задолженность и кредиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это то, что клиенты должны вашей компании. Возможно, вы сталкивались с ситуацией, когда вам или кому-то из вашей команды приходилось отслеживать клиентов и взимать с них непогашенную задолженность. Дебиторская задолженность позволяет надежно собирать и отслеживать доходы.

Кредиторская задолженность — это то, что ваша компания должна поставщикам услуг или поставщикам. Здесь ситуация меняется, и ваша компания часто может захотеть продлить период времени, в течение которого она должна оплачивать неоплаченные счета, чтобы избежать дефицита.

Дефицит по существу является причитающимся больше наличных денег, чем ваша компания может заплатить. Компании часто имеют соглашения о чистых срочных платежах, которые позволяют им получить услугу или товар и оплатить их позже.

Чистые условия (Net-30 против Net-60)

Существует два общих чистых периода выставления счетов: нетто-30 и нетто-60. Хотя у них обоих есть свои преимущества и недостатки, они оба предлагают компаниям возможность перенаправлять денежные потоки на бизнес-функции, такие как реклама или другие области бизнеса, приносящие доход, давая вам возможность тем временем увеличить доход.

Недостатком чистых условий является то, что они являются азартной игрой, если вы зависите от свободного денежного потока, потому что это может быть симптомом более глубоких проблем, и это, вероятно, может преувеличить их.

Некоторые поставщики также взимают плату за просрочку платежа, поэтому следите за тем, чтобы ваши платежи были своевременными. Еще один недостаток заключается в том, что если у вашей компании/бизнеса внезапно закончатся деньги, вы можете испортить отношения с поставщиками, что, в свою очередь, может еще больше навредить вашему бизнесу.

В то время как ответственность за мониторинг вашего денежного потока является само собой разумеющимся, Brex, компания, предоставляющая финансовые услуги, встряхивает ситуацию и занимается финансированием немного по-другому, предлагая беспроцентную корпоративную кредитную карту на условиях net-60, в отличие от большинства учреждений, которые собирают на 30-дневные интервалы.

Подобные решения разработаны специально для компаний электронной коммерции, которым нужно немного больше места для работы, прежде чем начнутся продажи.

Знайте свои цифры и принимайте решение, подходящее для вашей компании. Мы не можем дать финансовый совет, но это просто здравый смысл.

Одним из хороших показателей наличия здорового денежного потока является выход на уровень безубыточности.

3. Рассчитайте безубыток

Какова ваша безубыточность?

Безубыток — это точка, в которой выручка вашей компании равняется ее убыткам.

Стандартный метод расчета безубыточности заключается в делении общих фиксированных затрат на цену за единицу продукции, за вычетом переменных затрат на единицу продукции (сумму денег, которую необходимо затратить на производство товара/услуги. Это число может колебаться в зависимости от объема продукции и стоимости материалов и т.д.).

Найдите общее количество. Именно столько единиц вам нужно продать, чтобы достичь точки безубыточности.

Резервы

Все, что выше вашего уровня безубыточности, является прибылью. Оттуда все, что вы кладете в банк, является вашим резервом или вашим фондом на черный день.

На эти деньги можно положиться в тех случаях, когда ваша компания испытывает какие-то проблемы, такие как временное падение рынка, повышение цен поставщиков и т. д. Это позволяет вам сосредоточиться на движении денежных средств, а не беспокоиться о дефиците.

Обычно рекомендуется иметь достаточно денег, чтобы ваш бизнес продлился около 3-6 месяцев. Резервы часто имеют решающее значение в трудные периоды.

4. Стимулируйте продажи

Здесь вы можете проявить творческий подход и оживить свою инфраструктуру продаж, по-настоящему наладив связь со своими клиентами. Это ваша возможность сделать это личным.

Предлагайте своим продавцам или менеджеру по рекламе бонусы за достижение и перевыполнение их целей или за показ самой эффективной рекламы; они не должны быть денежными. Предложите им поездку или приключение в местную горячую точку.

Создайте реферальную программу, чтобы клиенты могли извлечь выгоду из знакомства своей сети с вашим брендом.

Поощряйте лояльность, давая постоянным клиентам что-то еще.

Есть несколько способов увеличить свой доход за счет стимулирования ваших сотрудников и клиентов. Если все сделано правильно, это увеличит денежный поток и создаст новые возможности для будущих продаж.

5. Отслеживание

Всегда точно отслеживайте все денежные потоки, входящие и исходящие из вашего бизнеса. Я не могу не подчеркнуть это достаточно. Переоценка или недооценка вашего дефицита или безубыточности может привести к ухудшению вашего бизнеса.

Правильное отслеживание денежного потока позволит вам лучше понять, как лучше распределять свои ресурсы, и даже делать прогнозы будущих расходов и доходов. Ключевым фактором является точность.

Это несколько основных принципов управления денежными потоками. Самый минимум. Усвойте их и сделайте передовой практикой всегда учитывать эти моменты при принятии решений о расходах.

Продолжайте учиться и оттачивать свои знания о том, как настроить свой бизнес, чтобы добиться финансового успеха.