Создание убедительных заявок на гранты и кредиты для малого бизнеса

Опубликовано: 2023-06-02

На этом вебинаре, предназначенном для владельцев малого бизнеса, стремящихся получить грант или кредит для малого бизнеса, вы получите ценную информацию и практические стратегии для повышения качества ваших приложений. Под руководством экспертов вы научитесь составлять убедительные предложения и повысите свои шансы на получение финансирования.

Познакомьтесь с экспертами

Линдси Чанг

Линдси Чанг — программный менеджер и бизнес-тренер в Accion Opportunity Fund и имеет более чем 12-летний опыт работы в сфере бухгалтерского учета и финансов. Линдси работала с сотнями владельцев малого бизнеса в более чем 20 различных отраслях. От стартапов до устоявшихся предприятий, она помогала предприятиям понять свою кредитоспособность и способы ее улучшения, а также консультировала их по вопросам управления денежными потоками, анализа своих финансов и улучшения методов бухгалтерского учета. Линдси впервые осознала свою страсть к расширению экономических возможностей, когда с гордостью служила волонтером Корпуса мира в Ботсване. Она имеет степень бакалавра наук в области делового администрирования, бухгалтерского учета и финансов Университета Колорадо.

Жаннет Флорес-Кац

Жаннетт Флорес-Кац родилась и выросла в Сальвадоре. Через Kosher Guacamole Corp. Жаннетт вместе со своим мужем использует высококачественные ингредиенты и делится сальвадорской едой и культурой с Атлантой. Жаннет олицетворяет предпринимательство и занимается саморазвитием и наставничеством женщин Атланты.

Варианты гранта и кредита для малого бизнеса

Виды капитала

Существует множество различных способов финансирования вашего бизнеса, в том числе несколько различных видов заемного капитала (например, кредиты, авансовые платежи наличными, кредитные карты), гранты или инвестиции в акционерный капитал. В следующей таблице показаны распространенные типы капитала в зависимости от стадии вашего бизнеса. Важно знать о многих различных типах капитала и их типичных характеристиках, чтобы вы могли принять обоснованное решение о наилучшем типе капитала для вашего бизнеса.

Выбор правильного типа капитала

При оценке вариантов финансирования важно выбрать лучший тип капитала для вашего бизнеса. В дополнение к точному знанию того, сколько вы можете себе позволить, важно оценить кредитора и убедиться, что его варианты кредитования подходят вам и вашему бизнесу точно так же, как кредитор оценивает вас как заемщика. Компании, которые не регулируются и не связаны законами о государственном казначействе, обычно предлагают кредиты, полные скрытых комиссий и изменчивых графиков платежей. Эти ежедневные или еженедельные графики погашения могут лишить владельцев бизнеса наличных денег, необходимых им для работы.

Оценивая предложение о финансировании, вы хотите искать традиционные условия, такие как ежемесячный график платежей, понятные условия и годовая процентная ставка. Когда дело доходит до ежедневных или еженедельных платежей, действуйте с особой осторожностью. В зависимости от вашего денежного потока, возможно, лучше избегать такой ссуды, потому что это может повредить будущему вашего бизнеса. Кредиторы, которые четко не сообщают первоначальную стоимость кредита или рекламируют, что дадут вам быстрые деньги, не запрашивая подробностей о вашем бизнесе, могут скрывать что-то опасное. Если вы рассматриваете возможность получения кредита, обязательно ознакомьтесь с практикой и методами хищнического кредитования для защиты вашего бизнеса.

Гранты

Когда экономические последствия пандемии COVID-19 стали очевидны, многие крупные корпорации, государственные учреждения и некоммерческие организации запустили программы поддержки предпринимателей, включающие гранты для малого бизнеса. Многие из этих программ существуют и по сей день. Некоторые программы предоставляют грант только избранным кандидатам, в то время как другие предоставляют дополнительные ресурсы в дополнение к гранту для малого бизнеса.

Дополнительные преимущества образовательных программ с грантовой составляющей

Многие программы включают в себя образовательные ресурсы, коучинг, сетевое взаимодействие и маркетинговые возможности в дополнение к гранту после успешного завершения программы.

  • Образовательные программы часто знакомят вас с ресурсами малого бизнеса, о которых вы, возможно, не знали раньше, как на местном, так и на национальном уровне. Бесплатная библиотека бизнес-ресурсов и интерактивные краткие курсы AOF — отличный ресурс для многих нужд малого бизнеса.
  • Еженедельные или ежемесячные занятия по актуальным темам малого бизнеса. Жаннет признает, что эти занятия могут стать обязательством в и без того напряженном графике владельца малого бизнеса. Однако преимущество занятий, часто виртуальных, заключается в том, что вы вынуждены работать над своим бизнесом, а не в своем бизнесе. Это мышление также помогает вам научиться отступать от повседневных дел вашего бизнеса, обучать и верить в то, что ваша команда будет выполнять свою работу, и перейти к следующему этапу вашего пути в качестве владельца бизнеса.
  • Некоторые программы также включают обучение от опытных бизнес-тренеров, которые могут проконсультировать вас по уникальным потребностям вашего бизнеса.
  • Многие образовательные программы включают в себя общение с другими владельцами бизнеса. Нетворкинг — это ваша возможность обмениваться идеями с коллегами и бизнес-экспертами. Вы никогда не знаете, чему собираетесь научиться. Жанетт рекомендует подойти к этой программе непредвзято. Из ее опыта вы всегда узнаете что-то ценное, так что максимально используйте возможность.

Где найти гранты

  • страница АОФ
  • ПриветАлиса
  • Подпишитесь на рассылку новостей (AOF, HelloAlice)
  • Местный, государственный, национальный уровень
  • Списки (AOF)

Как составить привлекательную заявку на грант

вы не всегда знаете, что они ищут. Убедитесь, что вы соответствуете всем квалификационным требованиям, но не сдавайтесь и продолжайте подавать заявки. Жаннет трижды подавала заявку на конкретный грант, прежде чем ее приняли. Не существует единой формулы успеха, но вы должны быть готовы.

  • Внимательно прочитайте, что они ищут или для кого предназначена программа
  • Поделитесь своей мечтой. Они ищут людей, увлеченных своим делом.
  • Они хотят видеть вас успешным, и поэтому они хотят видеть кого-то, кто максимизирует влияние средств на их бизнес.
  • Им также нужен кто-то, кто воспользуется любыми другими компонентами программы, такими как образовательные или коучинговые ресурсы.

Гранты, прилагаемые к программам образования, часто менее конкурентоспособны, чем гранты, в рамках которых не предусмотрены образовательные ресурсы. Вы также получаете дополнительные преимущества, такие как коучинг и образовательные ресурсы, которые помогут вашему бизнесу добиться успеха.

Их может быть больно делать. Жаннет назвала подачу заявки на них работой сама по себе.

Расскажите им как можно больше о своем бизнесе. Сосредоточьтесь на том, чтобы рассказать свою историю, рассказать, как вы будете использовать средства и как это повлияет на ваш бизнес.

Сохраняйте все свои заявки на гранты, особенно ответы на любые вопросы, чтобы вы могли повторно использовать их в будущих заявках на гранты, а также чтобы вы могли со временем вернуться и обдумать свои бизнес-цели и ответы.

Приложения для грантов предлагают фантастическую возможность поразмышлять о своем бизнесе, серьезно и стратегически рассмотреть свои цели и составить план для своего бизнеса. Владельцы бизнеса настолько заняты, что может быть трудно найти время для работы над своим бизнесом, а не в своем бизнесе. Заявки на получение гранта или кредита могут заставить вас расставить приоритеты в это время.

Вы просто должны пойти на это. Вам не нужно быть сверхквалифицированным или быть на высоте. Вы будете учиться в процессе и даже можете выиграть грант.

Кредиты

Что ищут кредиторы

Подача заявки на финансирование может показаться помещением вашего запроса в черный ящик. Часто вы не знаете, что происходит внутри коробки, и не знаете, что выйдет с другой стороны. Что на самом деле ищут кредиторы в кредитной заявке? В целом они пытаются определить, насколько велика вероятность того, что заявитель сможет погасить кредит. Чтобы определить эту вероятность, они оценивают заявку на получение кредита на основе 5 C.

  • Характер: Обычно это представлено в вашем кредитном отчете. Для большинства малых предприятий кредиторы рассмотрят ваш личный кредитный отчет и оценку. Чтобы создать свой бизнес-кредит, в дополнение к вашему личному кредиту, вам нужно будет подать заявку на номер DUNS. Чтобы начать строить бизнес-кредит, Линдсей рекомендует начать с вашего банковского учреждения и получить обеспеченную бизнес-кредитную карту. Вносите платежи вовремя и в полном объеме, чтобы построить свой кредит. Со временем посмотрите, сможете ли вы перейти на необеспеченную бизнес-кредитную карту.
  • Емкость: Это измеряет вашу способность позволить себе платеж по кредиту. Емкость обычно измеряется кредитным коэффициентом обслуживания долга. Кредиторы должны гарантировать, что у вас достаточно чистого дохода для покрытия ваших расходов, текущего долга и будущего или потенциального долга. Для новых предприятий, чтобы определить чистую прибыль, кредиторы пересматривают финансовые прогнозы. Убедитесь, что ваши прогнозы хорошо изучены и подтверждены данными по отрасли или конкурентам.
  • Капитал: измеряет ваши финансовые обязательства перед вашим бизнесом. Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть шкура в игре и личные инвестиции в бизнес. Чтобы оценить это, кредиторы обычно изучают ваш баланс.
  • Обеспечение: это актив, которым вы владеете, который вы закладываете для обеспечения кредита. Это означает, что если вы не погасите кредит, кредитор, как правило, получит право собственности на этот актив. Не все кредиторы требуют залог, но многие требуют, особенно при покупке недвижимости или крупного оборудования.
  • Условия: Это включает в себя оценку обстоятельств, которые могут повлиять на вашу способность погасить кредит. Кредиторы, как правило, учитывают, как вы планируете использовать средства, перспективы вашей отрасли и траекторию экономики в целом.

Принимая во внимание 5 C, кредиторы определяют, могут ли они предложить вам кредит, сколько вам будет предложено и на каких условиях.

Советы для достижения успеха: заявки на гранты и кредиты для малого бизнеса

Поделитесь своей уникальной ценностью

  • «Я могу дать вам свои рецепты, но ваш конечный продукт не будет таким же, как мой», — поделилась Жанетт. Как владелец бизнеса, вы привносите свой уникальный штрих в свои продукты и услуги, как это делает Жаннет. Вы можете продавать аналогичные продукты или услуги своим конкурентам, но ваша история, страсть и подход делают вас и ваш бизнес уникальными. Поделитесь своей историей в краткой, ясно сформулированной упаковке.
  • Будьте искренни. Не всем понравится ни вы, ни то, что вы продаете. Ваши лучшие клиенты будут любить вас из-за того, кто вы и как вы это продаете или представляете. Клиенты (и рецензенты приложений) ищут четкую и подлинную картину того, кто вы и что вы продаете. По этой причине использование авторов грантов может быть случайным. Рецензенты хотят услышать ваш голос в заявке или интервью.
  • Персонализируйте свою презентацию каждый раз, когда подаете заявку на грант. Каждый раз, когда вы подаете заявку, вы будете находиться в другом положении, чем в прошлый раз, когда вы подавали заявку, поэтому вам необходимо соответствующим образом обновить свою презентацию. Кроме того, поскольку каждый грант нацелен на разные профили владельцев бизнеса, фокусируется на разных аспектах бизнеса или задает разные вопросы, важно адаптировать каждое предложение или заявку к конкретному гранту или кредиту.
  • Не стыдитесь и не стесняйтесь. Поделитесь, где ваш бизнес действительно находится на момент подачи заявки. Расскажите о своих целях в бизнесе и о том, как вы планируете достичь этих целей с помощью гранта или кредита. В то время как успешные заявки на гранты и кредиты для малого бизнеса должны быть открытыми и подлинными, будьте осторожны, не раскрывая свой «секретный соус» или любую другую интеллектуальную собственность в заявке.

Знай свои числа

Частью подачи заявки на кредит является обмен информацией о финансовом положении вашего бизнеса с кредиторами. Финансы могут быть пугающими, и может быть очень полезно иметь бухгалтера, который помогает вам изо дня в день, но вам все равно необходимо понимать основы ваших финансовых отчетов и бюджета, чтобы вы могли уверенно говорить с кредиторами о ваших цифрах и вашем бизнесе.

  • Знайте свой кредитный рейтинг. Ищите его и следите за своим кредитным отчетом. Имейте в виду, что наличие слишком большого количества запросов по вашему кредитному отчету может рассматриваться кредиторами как негативный фактор.
  • Знайте, что вы можете себе позволить. Поймите свой денежный поток и избегайте хищнических кредитных ситуаций, таких как выдача наличных продавцом.
  • Знайте, как вы будете использовать средства, и напишите конкретный план. Точно рассчитайте, сколько вам нужно. Не просите слишком мало, так как может быть трудно получить дополнительный капитал, но и не просите слишком много, так как вы не хотите платить проценты по средствам, которые вам на самом деле не нужны. Представляя свой запрос, используйте следующий шаблон в качестве плана для вашего выступления: Я прошу $ [сумма] для использования по [конкретной причине], что, как я предполагаю, увеличит или улучшит [продажи/производительность/прибыль/доход] на [ сумма или процент].
    • Например, такерия может сказать: «Я прошу 7000 долларов на покупку автоматической машины для приготовления тортильи. Мы знаем, что домашние лепешки очень популярны среди наших клиентов, и, основываясь на текущих продажах и опросах клиентов, мы прогнозируем, что домашние лепешки увеличат доход на 9%.

Организуйте свои документы

  • Держите все свои деловые и личные документы в порядке.
  • Отправьте все, что требует заявка на грант. Если вы не понимаете вопрос или просьбу, обратитесь за разъяснениями в организацию.
  • Как только вы его закажете, приложения станут намного проще. Обязательно обновляйте документы и информацию.
  • Создайте бизнес-план. Даже когда вы совершаете крупные бизнес-покупки на собственные средства, вам необходимо знать свои цифры, иметь план и понимать, как эта покупка поможет вам достичь ваших бизнес-целей. Рецензенты заявок на ссуды и гранты хотят знать одно и то же.
  • Когда вы разговариваете с кредиторами, относитесь к этому как к собеседованию при приеме на работу. Вы проходите собеседование, и вам необходимо подготовить финансовые документы, деловые документы и соответствующие исследования рынка. Кредиторы хотят знать, как ваш бизнес будет приносить доход, чтобы иметь возможность расплатиться с кредитором, и как ваш опыт будет способствовать этому успеху. Вы также берете интервью у кредитора. Убедитесь, что вы готовы задавать вопросы, чтобы вы полностью понимали, как работает кредитор и условия любых кредитов для вас предлагаются или образовательных программ, в которые вы приняты.

Вам нужен совет по разработке заявок на гранты и кредиты для малого бизнеса для вашего бизнеса? Нажмите здесь, чтобы записаться на бесплатный индивидуальный коучинг с нашими опытными бизнес-тренерами, включая Линдси Чанг. Как говорит Жанетт, чтобы построить деревню, нужна деревня, так что не бойтесь просить о помощи любыми доступными вам ресурсами.