Услуги по разработке DeFi — полное руководство

 Мы все должны платить, чтобы играть.

Децентрализованные финансы, или DeFi, — это явление, которое может показаться неосведомленным озадачивающим. Задействованы ли криптовалюты или NFT? Это финансовая технология? Или эта фраза относится к финансовым учреждениям, внедряющим технологию блокчейн? DeFi — это собирательное слово для традиционных финансовых услуг и продуктов, созданных и дублированных децентрализованной, неконтролируемой инфраструктурой блокчейна. Децентрализованные финансы работают с криптовалютой, но исключают финансовые учреждения и правительства. В некотором смысле это напоминает краудсорсинговую инициативу — ожидается, что число пользователей DeFi во всем мире составит несколько миллионов, — где все, что вам нужно для доступа к финансовым услугам, — это подключение к Интернету. Это развивающийся рынок с небольшим процентом от общего рынка криптовалют.

Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая система, основанная на технологии блокчейн. Этот метод использует автоматизированные программы, которые играют традиционную работу банков в традиционных финансах или TradFi. DeFi является заменой TradFi, предоставляя пользователям больший контроль над денежными средствами. Контроль рассредоточен среди заинтересованных сторон системы, в отличие от централизованного, который относится к одной организации (например, банку), отвечающей за управление. Доступность практически для всех, у кого есть подключение к Интернету, недорогие сборы и доступ к финансовым услугам, таким как кредитование и заимствование, являются дополнительными преимуществами DeFi. Вам не нужно быть опытным криптотрейдером, чтобы использовать программы DeFi, если вы знакомы с основами.

В этом руководстве для начинающих по DeFi рассматриваются начальные шаги, которые помогут вам начать работу с DeFi. Мы даем подробный, но краткий учебник по децентрализованным финансам, который вы, несомненно, найдете полезным, когда будете изучать криптовалюту.

Давайте погрузимся!

Новый путь: децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы, часто известные как DeFi, представляют собой форму финансов, которая управляет финансовыми транзакциями с помощью криптовалют и технологии блокчейн. Одноранговые отношения, которые могут предоставлять полный спектр финансовых услуг, включая все, от повседневных банковских услуг, кредитов и ипотечных кредитов до сложных договорных отношений и торговли активами, находятся в центре внимания инициативы DeFi, направленной на демократизацию. финансы, заменив устаревшие централизованные учреждения такими отношениями. С момента своего появления в 2018 году рынок децентрализованных финансов быстро стал одним из самых прибыльных субрынков в индустрии криптовалют.

Одноранговые биржи позволяют DeFi угрожать нынешней централизованной финансовой системе, лишая привратников и посредников власти и передавая ее обычным людям.

Рафаэль Косман, генеральный директор и соучредитель TrustToken, прокомментировал: «Децентрализованные финансы — это разделение традиционных финансов». Далее он добавил: «DeFi берет ключевые элементы работы, выполняемой сегодня банками, биржами и страховщиками, такие как кредитование, заимствование и торговля, и передает их в руки обычных людей».

Из чего состоят децентрализованные финансы (DeFi)?

Традиционно любая финансовая операция должна осуществляться через аккредитованную организацию, такую ​​как банк, от покупки чашки кофе до получения кредита. Они проверяют, существует ли ваша учетная запись и соответствуете ли вы требованиям транзакции. Децентрализованные финансы меняют это уравнение. Вместо того, чтобы банки хранили и контролировали ваши финансы, вы храните свои цифровые активы (криптовалюту, токены и NFT) в криптовалютном кошельке, который полностью находится под вашим контролем. Это означает, что любой может открыть счет, и никто не может заморозить ваши средства или наказать вас за несоблюдение минимальной суммы. dApps, или децентрализованные приложения, разработанные на блокчейне, поддерживают одноранговые транзакции с помощью смарт-контрактов или самоисполняемого кода, обеспечивающего честную транзакцию. Смарт-контракты являются ключом к DeFi. Смарт-контракты гарантируют, что на вашем счете достаточно средств для проведения транзакции, как в банке. Например, если вы хотите занять токены на сумму 50 долларов , смарт-контракт будет содержать условия получения этих средств, включая процентную ставку и залог, необходимый для заимствования криптовалюты. Когда код выполняется, он гарантирует, что вышеупомянутые условия были выполнены, и впоследствии освобождает кредит. И как только кредит будет погашен, код выполнится повторно и вернет залоговые активы заемщику. По сути, он действует как третья сторона, которая управляет одноранговыми транзакциями и внушает им доверие.

Как сейчас используется Defi?

DeFi набирает обороты в ряде простых и сложных финансовых операций. Он подпитывается децентрализованными приложениями, известными как «dapps», или другими программами, известными как « протоколы». «Транзакции в биткойнах (BTC) и Ethereum (ETH) обрабатываются через децентрализованные приложения и протоколы (ETH).

В то время как Биткойн является более популярной криптовалютой, Эфириум значительно лучше адаптируется к более широкому кругу целей. Следовательно, большинство децентрализованных приложений и протоколов используют технологию на основе Ethereum.

Вот некоторые из текущих приложений Dapps и протоколов:

1. Традиционные финансовые операции

DeFi уже используется для платежей, торговли акциями и страхования, а также для кредитования и заимствования.

2. Децентрализованные рынки (DEX)

В настоящее время большинство инвесторов в криптовалюту используют централизованные биржи, такие как Coinbase и Gemini. DEX облегчают одноранговые финансовые транзакции, позволяя пользователям сохранять право собственности на свои средства.

3. Электронные кошельки

Разработчики DeFi создают цифровые кошельки, которые могут функционировать независимо от основных бирж криптовалют и предоставлять инвесторам доступ ко всему, от криптовалют до игр на основе блокчейна.

4. Стабильные монеты

Стабильные монеты пытаются поддерживать свою стоимость, связывая их с некриптовалютными активами, такими как доллар США.

5. Сбор урожая

DeFi, который был назван «ракетным топливом» криптовалюты, позволяет спекулятивным инвесторам ссужать криптовалюту и потенциально получать большую прибыль, когда платформы заимствования проприетарных монет DeFi компенсируют им согласие на быстрое получение кредита.

6. Не взаимозаменяемые токены (NFT)

NFT создают цифровые активы из активов, которые обычно не продаются, таких как кадры слэм-данков или первый твит в Твиттере. НФТ превращают в товар то, что до сих пор не было товарным.

7. Срочные кредиты

Это криптовалютные кредиты, в которых деньги берутся взаймы и возвращаются за одну транзакцию. Это звучит нелогично? Вот как это работает: у заемщиков есть возможность зарабатывать деньги, заключая контракт, записанный в блокчейне Ethereum — без необходимости в юристах — который занимает средства, выполняет транзакцию и мгновенно погашает кредит. Если транзакция не может быть завершена или будет нести убытки, ссудодатель возвращается автоматически. Если вы получаете прибыль, вы можете сохранить ее после вычета процентов или сборов. Флэш-кредиты аналогичны децентрализованному арбитражу.

8. Оракулы/рынки прогнозов

Оракулы передают данные из реального мира вне сети в блокчейн через стороннего поставщика. Оракулы расчистили путь для рынков предсказаний на криптоплатформах DeFi, где пользователи могут делать ставки на результат различных событий, от выборов до колебаний цен, с выплатами, управляемыми автоматизированной процедурой, управляемой смарт-контрактами.

9. Слой 1

Уровень 1 символизирует блокчейн, на котором будут строить разработчики. Именно здесь устанавливаются протоколы и приложения DeFi. Как уже отмечалось, Ethereum является преобладающим решением уровня 1 в децентрализованных финансах, но у него есть конкуренты, такие как Polkadot (DOT), Tezos (XTZ), Solana (SOL), BNB и Cosmos (ATOM). По мере развития экосистемы DeFi эти решения неизбежно будут взаимодействовать.

Рынок DeFi измеряет внедрение, измеряя так называемую заблокированную стоимость, которая подсчитывает, сколько денег в настоящее время работает в различных протоколах DeFi. В настоящее время общая заблокированная стоимость протоколов DeFi составляет почти 43 миллиарда долларов. Внедрение DeFi обусловлено вездесущей природой блокчейна: в тот же момент, когда децентрализованное приложение кодируется в блокчейне, оно становится доступным по всему миру. В то время как большинство централизованных финансовых инструментов и технологий развертываются медленно с течением времени и регулируются соответствующими правилами и положениями региональной экономики, децентрализованные приложения существуют вне этих правил, что увеличивает их потенциальную прибыль, а также увеличивает их риски.

Большие мифы о Defi

Успех DeFi частично обусловлен его независимостью от установленных банковских систем и его репутацией в отношении анонимности и безопасности, однако это не всегда так. Поскольку децентрализованный банкинг продолжает расти, важно изучить мифы, окружающие технологии, и факты, стоящие за ними.

МИФ № 1 DeFi преуспеет в банках.

Традиционные банки и финансовые системы могут создавать проблемы, особенно при попытке получить доступ к кредитным услугам. Существует также вероятность того, что ваш аккаунт может быть заморожен по самым банальным причинам. Однако представление о том, что DeFi приведет к смерти банков, необоснованно. Кризис финансового рынка 2008 года породил Биткойн, а трансграничная приемлемость криптовалют делает DeFi привлекательными, но сомнительно, что они могут свергнуть банки. Технология блокчейна, лежащая в основе экосистемы DeFi, не является эксклюзивной для DeFi, и банки могут свободно применять или копировать ее. Банки обычно сопротивляются изменениям, но маловероятно, что они позволят DeFi отправить их на вымирание, если они смогут воспроизвести технологию.

МИФ № 2 DeFi более безопасен, чем обычные финансы

Принято считать, что децентрализованные финансы являются более безопасной финансовой системой. Вероятность человеческой ошибки незначительна, и пользователи напрямую взаимодействуют со смарт-контрактом. Кроме того, существуют многочисленные меры безопасности для проверки и записи транзакций. Напротив, централизованные финансовые системы допускают человеческие ошибки и манипуляции. Однако DeFi представляет свои специфические опасности, некоторые из которых необратимы.

Иногда протоколы и приложения DeFi скомпрометированы, а пользовательские деньги украдены. Во многих случаях пользователи безвозвратно теряют эти средства. Существуют регулирующие законы, которые требуют от централизованных систем частичного или полного погашения долга пользователями. Такие гарантии необычны, если не отсутствуют, в DeFi. Напротив, единственная защита, предоставляемая многими системами DeFi, — это уникальная информация для входа, необходимая для доступа к учетной записи пользователя. В остальных случаях требуется только логин и пароль. Если хакеры смогут получить эту информацию, они могут мгновенно уничтожить всю сумму жертвы. К сожалению, это именно то, что недавно произошло с криптовалютной биржей Coinbase, в результате чего жертвы практически не имеют возможности вернуть свои украденные активы и не имеют надзора со стороны отрасли для оказания поддержки.

Рыночный бизнес может быть переведен в различные элементы персонала организации, которые должны достичь заранее определенных целей и задач. Кроме того, можно утверждать, что в make

В 2021 году Сертик заявил, что в результате атак на протокол DeFi было украдено около 1,3 миллиарда долларов. Только за первые четыре месяца 2022 года из экосистемы DeFi было изъято более 1,6 миллиарда долларов, что больше, чем общая сумма, потерянная в 2021 году.

Как правило, хакеры используют дефекты в кодировании смарт-контракта, которые упускают из виду разработчики. DeFi может быть менее подвержен цензуре, но его финансы так же уязвимы для кибератак, как и в централизованных сетях.

МИФ № 3 DeFi обеспечивает полную анонимность.

Децентрализованные финансы полностью анонимны.

Децентрализованные финансовые системы позволяют создавать, торговать и управлять цифровыми валютами на блокчейне. Это означает, что вместо единого централизованного банка вся экосистема совместно используется и синхронизируется между различными компьютерными узлами, которые подтверждают транзакции. Чтобы создать учетную запись или обменять валюту, потребители не обязаны подтверждать свою личность; следовательно, система обеспечивает начальный уровень анонимности, ранее недоступный в большинстве финансовых учреждений.

Однако, будучи своего рода распределенным реестром, блокчейн сохраняет запись каждой отдельной транзакции в своей системе. Более того, эти транзакции доступны любому, у кого есть доступ к системе. Хотя от отдельных лиц может не требоваться раскрытие идентифицирующей информации для присоединения к системе, их транзакции легко отследить, как отмечено в вышеупомянутой статье New York Times. В свою очередь, правительство или правоохранительные органы могут отследить эти транзакции до банковского счета, на который были переведены деньги, чтобы идентифицировать человека.

Вся цель технологии блокчейн, которая лежит в основе децентрализованных финансовых систем, состоит в том, чтобы позволить миллионам отдельных узлов проверять каждую транзакцию и распространять эту информацию таким образом, чтобы внушать доверие к точности системы. Отдельные транзакции не могут раскрыть личность человека сами по себе, но они оставляют бумажный след, препятствующий подлинной анонимности.

Что такое Дефи Девелопмент?

Базовыми технологиями, которые делают возможным децентрализованное финансирование, являются блокчейн и криптовалюты, такие как биткойн. Когда вы проводите транзакцию с использованием традиционного расчетного счета, детали этой транзакции записываются в частную книгу, известную как история ваших банковских транзакций. Этот реестр ведется крупной финансовой организацией и управляется этим учреждением. Блокчейн — это общедоступная децентрализованная и распределенная книга, которая записывает денежные транзакции с использованием компьютерного кода. Когда мы утверждаем, что блокчейн распределен, мы имеем в виду, что все стороны, использующие программу DeFi, имеют идентичную копию общедоступной книги, в которой каждая транзакция регистрируется в зашифрованном коде. Именно это мы имеем в виду, когда говорим, что блокчейн распределен. Это делает систему более безопасной, поскольку дает пользователям возможность оставаться анонимными, в то же время обеспечивая аутентификацию платежей и создание записи о владении активами, которую (почти) невозможно изменить мошенническим путем.

Когда мы говорим о децентрализации блокчейна, мы имеем в виду тот факт, что системой не управляют привратники или посредники. Транзакции подтверждаются и записываются сторонами, которые используют один и тот же блокчейн, используя процесс, который включает решение сложных математических задач и добавление новых блоков транзакций в цепочку. Новые блоки транзакций добавляются в цепочку по мере их обработки. Сторонники децентрализованных финансов говорят, что блокчейн, который используется в децентрализованных финансах, делает финансовые транзакции более безопасными и прозрачными по сравнению с частными и непрозрачными системами, используемыми в централизованных финансах.

Элементы DeFi

Какие основные компоненты составляют децентрализованные финансы?

Пользователи, у которых есть подходящие криптовалютные кошельки, могут торговать криптовалютами поверх блокчейна, используя децентрализованные обменные платформы, также известные как DEX. Используя криптовалютный кошелек, вы можете хранить свои активы и подключаться к различным биржам, чтобы торговать. У вас есть возможность получить к ним доступ, используя свой закрытый ключ, и вам также будет предоставлен открытый ключ, которым вы можете поделиться с тем, кто отправляет или продает товары. Пользователям предоставляется возможность голосовать за результаты различных событий и получать прибыль от успешной ставки, если они делают это на децентрализованных рынках прогнозов. Оракулы используются широким спектром приложений DeFi для переноса данных вне сети в блокчейн с помощью смарт-контрактов. И, естественно, блокчейны уровня 1 служат основой для разработки dApp. Другие известные блокчейны уровня 1 включают Polkadot, Solana и Binance Smart Chain. Ethereum — самый известный из этих блокчейнов, хотя есть и другие.

Современные примеры децентрализованных финансов

1.Финансово-банковские услуги

Благодаря своей способности предоставлять финансовые услуги без географических границ, децентрализованные финансы угрожают вытеснить обычные финансы. Традиционным финансам было трудно охватить некоторые сельские регионы мира, в результате чего миллиарды людей остались без доступа к банковским услугам. Люди в отдаленных регионах мира теперь могут использовать свои мобильные устройства для получения финансовых услуг благодаря интеграции технологий цифрового реестра в приложения. Таким образом, DeFi обещает успех в регионах, где традиционные финансы потерпели неудачу.

2. Решение глобальных финансовых проблем

В результате финансового кризиса 2008 года многие люди потеряли свое состояние, поскольку значительное количество учреждений обанкротилось. Обеспокоенные угрозой, исходящей от нынешних глобальных финансовых институтов, многие люди ищут защиты от развивающихся технологий. Как и в случае с Китаем, децентрализованное финансирование также оказалось эффективным средством предотвращения гиперинфляции, вызванной валютными манипуляциями или неожиданной девальвацией.

3. Обход цензуры и ограничений

Растущая популярность децентрализованных финансов связана с тем, что они позволяют людям обходить запреты или ограничения, налагаемые авторитарными режимами. Иногда многочисленные ограничения и стандарты традиционного банковского сектора делают невозможным ведение бизнеса за границей. Включение технологии блокчейна в различные финансовые продукты, такие как Ripple, позволяет людям отправлять и получать средства, не подвергаясь ограничениям или запретам. Из-за невозможности отслеживания транзакций с помощью технологий цифровой бухгалтерской книги можно выполнять транзакции, не опасаясь нарушения конфиденциальности правительства.

Способность обеспечить неограниченный доступ к глобальным финансовым услугам является одной из причин, по которой децентрализованные финансы будут по-прежнему отличаться от традиционных финансов. В обществе, где ценится неприкосновенность частной жизни, любой продукт, облегчающий предотвращение аморального вторжения правительства в частную жизнь, скорее всего, будет прибыльным. Концепция разработки устойчивых к цензуре финансовых решений будет и впредь способствовать росту децентрализованных финансов.

4. Финансовое творчество

Децентрализованные финансы также оказались надежным инструментом для ускорения создания финансовых продуктов, которые когда-то были эксклюзивными для крупных регулируемых учреждений. Учитывая уровень инноваций, связанных с технологиями цифрового реестра, производные финансовые инструменты, а также фьючерсные и своповые продукты, основанные на технологии цифрового реестра, вскоре могут стать реальностью.

Почему DeFi важен для криптографии?

Длительные процессы транзакций, постоянный мониторинг и многочисленные комиссии за обслуживание — все это отличительные черты традиционных финансов. Традиционным или централизованным финансам часто препятствуют правила, установленные государственными органами и финтех-компаниями. Рассмотрим процесс получения кредита в традиционных финансах. Об этом действительно нужно было просить в вашем банке или другом посреднике. Чтобы использовать средства кредитора, вы должны заплатить налог и расходы на обработку. Поскольку платформа DeFi децентрализована и ни одна организация не имеет над ней власти, пользователи Defi освобождаются от этих ограничений. Используя смарт-контракты, кредитные платформы DeFi устраняют необходимость в посредниках, таких как банки, в процессе кредитования.

Чтобы использовать криптовалюту, вам понадобится приложение DeFi, потому что

• Финансовые учреждения больше не должны взимать плату за использование своих услуг.
• Вместо того, чтобы положить деньги в банк, вы можете безопасно хранить их в виртуальном кошельке.
• Без разрешения любой, у кого есть подключение к Интернету, может использовать его.
• Это ускоряет процесс проведения сделок.

Что такое служба DeFi?

Давайте углубимся в сервисы, разработка которых сейчас является самой распутной транзакцией крипто-активов.

а. Разработка смарт-контрактов DeFi

В сфере DeFi интеллектуальные контакты — это важнейшая технология, которую необходимо создавать с особой тщательностью. Грамотное программирование преодолевает множество проблем, таких как точность, скорость, масштабируемость, надежность, безопасность, прозрачность, легкий обмен и доступ и многие другие.

б. Разработка децентрализованного приложения DeFi

Децентрализованные приложения захватывают все больше областей, от рынка NFT до игровой индустрии и от коммуникаций до здравоохранения. Однако подавляющее большинство dApps существует в секторе децентрализованных финансов. По состоянию на 2021 год в рынок было инвестировано 40 миллионов долларов. Такая степень популярности связана с высоким уровнем секретности и сложностью взлома. Однако, как показывает современная практика, «умельцы» все же существуют. Это показывает, что нет предела совершенству, и тот, кто создаст приложение, близкое к идеальному с точки зрения безопасности, быстро наберет популярность. Кроме того, сложности дизайна UI/UX для dApp в настоящее время не на том же уровне, что и у приложений, к которым мы привыкли, из-за относительно небольшого числа пользователей. Кроме того, есть возможность для развития в этом аспекте.

в. Разработка децентрализованной биржи

Из-за отсутствия посредников децентрализованная биржа валют (DEX) является привлекательным предложением. DEX позволяет блокчейну функционировать в качестве третьей стороны. Перемещая важные транзакции в блокчейн, базовая технология криптовалюты устраняет единые точки отказа, позволяя пользователям сохранять право собственности на свои активы и обеспечивая более безопасную и прозрачную торговлю. DEX выполняет рыночные транзакции с использованием смарт-контрактов, распределяя транзакции по автономному коду. Однако существует множество методов выполнения заказов с разной степенью децентрализации. Следовательно, крайне перспективно строить такие проекты. Не забывайте, однако, что криптобиржа — это сложная система, которую нельзя разработать без предварительного понимания. Следовательно, требуется полное исследование.

д. Разработка посадочной/заемной платформы DeFi

Создание сайта для кредитования DeFi, за которым следуют нативные мобильные приложения после того, как вы получите подлинную поддержку, — это блестящий план, при условии, что сайт правильно масштабируется для веб-платформ и мобильных платформ. Помните о сильных сторонах гибкой методологии, которые необходимы для успеха проекта: адаптируемость, прозрачность и скорость.

е. Разработка кошелька DeFi

Смарт-контракты, в отличие от централизованного финансового учреждения, отвечают за безопасность средств в кошельке DeFi, что делает его технологически отличным от других кошельков. А для создания безопасных и функционирующих смарт-контрактов необходим опыт работы с блокчейном.

Как правило, кошелек DeFi должен включать следующие функции:

• ДУЭТ
• Идентификатор лица/прикосновения
• Мультиподпись
• Выход из сеанса
• децентрализованный финансовый электронный кошелек defi для разработки

ф. Разработка стейкинговой платформы DeFi

DeFi Staking — это хранение средств в криптовалютном кошельке с целью поддержки всех транзакций блокчейна. Чем привлекательнее ваши условия поощрения, тем больше вероятность того, что пользователи внесут активы в пулы ликвидности вашей платформы. Следовательно, чем больше ликвидности предлагает платформа, тем более надежной она кажется пользователям. Кроме того, предоставляя шансы на ставки, ваша платформа сможет получать больше от комиссий за транзакции в результате увеличения объема транзакций. Этот тип пассивного дохода от криптоактивов привлекает все больше инвесторов по мере развития новых моделей ставок и усовершенствованных платформ для ставок. Неудивительно, что развитие платформы для ставок DeFi процветает.

грамм. Развитие криптобанкинга DeFi

Создание своего криптобанка, работающего через смарт-контракты, может быть интригующим вариантом. Таким образом, все операции с криптоактивами становятся более безопасными и приватными, а кредитную историю никто не будет проверять. Это постоянно привлекает значительное количество владельцев биткойнов. Следовательно, сложная эволюция такой децентрализованной финансовой организации может относительно быстро принести значительную прибыль. Чтобы быть качественным, важно не экономить на расходах.

DeFi-приложения

Хотя децентрализованные финансы как альтернатива традиционной финансовой системе все еще находятся на ранней стадии, ряд приложений уже создан. Приложения дают людям представление о том, какими могут быть их финансы в будущем.

1. ААВЕ

Ключевая особенность

• Обеспеченные бесконечные кредиты с нулевой процентной ставкой.
• Флэш-кредиты или кредиты без залога с фиксированной процентной ставкой 0,09%.
• Доступ к кредитам в различных виртуальных валютах.
• Гибкая процентная ставка для заемщиков.

Плюсы

• Огромный кредитный пул доступен для различных цифровых активов.
• Дополнительные возможности для кредиторов и заемщиков цифровых активов.
• Стабильные процентные ставки для некоторых цифровых валют.
• Пользователи могут брать флэш-кредиты с регистрацией KYC.

Минусы

• Сложный и не удобный.
• Низкие стимулы для кредиторов и заемщиков, использующих платформу.
• Опция флэш-кредитов подвержена манипуляциям хакеров. Основные характеристики: Обеспеченные кредиты на любой срок без процентов за пользование кредитом.
• Срочные кредиты — это краткосрочные кредиты, которые не требуют залога и имеют фиксированную процентную ставку 0,09 процента.
• Доступ к кредитам в различных виртуальных валютах.

2. СОЗДАТЕЛЬ

Ключевая особенность

• MakerDAO предоставляет две криптовалюты: DAI и MKR. Стейблкоин, известный как DAI, привязан к доллару, а токен MKR используется для выплаты процентов пользователям.
• Maker в основном используется для кредитования DAI. Пользователи, помещающие поддерживаемые ETH в Maker Vault, генерируют ссуду, деноминированную в DAI, на которую могут начисляться проценты.

Плюсы

• В настоящее время около 400 приложений и бирж используют Maker.
• Токен Maker DAI стабилен, поскольку его стоимость привязана к доллару США.
• Он управляет понятной и доступной системой.
• Защитив свои активы в DAI Maker, вы можете получать проценты или сберегательную ставку DAI (DSR).
• Он обеспечивает стабильность, адаптивность и безопасность.

Минусы

• Инфраструктура смарт-контрактов подвержена злонамеренным хакерским атакам.
• События «черного лебедя» (под риском «черного лебедя» понимается вероятность возникновения неожиданного события) часто приводят к значительным потерям, например, события 12 марта 2020 года.

3. Кривая финансов

Ключевая особенность

• CRV с депонированием голосов (veCRV) — это название CRV, которое было закреплено в протоколе Curve на заранее определенный период.
• Владельцы veCRV обычно получают прибыль от комиссий за транзакции.
• Если кто-то решит внести монету с наименьшим владением в пул ликвидности, он может получить бонус за депозит.

Плюсы

• Низкие транзакционные издержки.
• Кривая может предотвратить разницу в цене между криптопарами, разрешив дополнительные типы кривой связи.
• Снижается вероятность временных потерь. Брокеры ликвидности Curve предлагают пары стейблкоинов, которые минимизируют временные потери.

Минусы

• Большинство инвесторов избегают токена Curve из-за его сложности.
• Опасность, которую представляют отдельные протоколы DeFi. Curve Finance взаимодействует с несколькими протоколами DeFi, что делает систему восприимчивой к проблемам, вызванным отдельной системой DeFi.
• Значительная волатильность возвратов ликвидности. Со временем пулы ликвидности с высокой годовой процентной доходностью (APY) могут часто уменьшаться до низкой APY.

4. СушиОбмен

Ключевая особенность

• Пользователи могут легко торговать в пределах 100 токенов ERC-20 на SushiSwap. SushiSwap взимает комиссию за торговлю в размере 0,3%.
• Трейдеры могут размещать токены SUSHI в суши-баре SushiSwap, чтобы заработать дополнительные токены SUSHI.

Плюсы

• Предлагается более 100 торговых пар ERC20.
• В проектах на основе СУШИ пользователи могут обмениваться, делать ставки и фармить.
• Простота навигации и использования.

Минусы

• Меньший процент заработанных комиссий по сравнению с Uniswap.
• Высокие цены на топливо (проблема, с которой сталкиваются все другие AMM Ethereum)
• Опасность временной потери
• Различные внутренние проблемы.

5. Балансир

Ключевая особенность

• Balancer революционизирует концепцию децентрализованных бирж, предоставляя потребителям пять основных элементов, позволяющих максимизировать их торговый опыт.
• Протокол Balancer Gnosis; Убежище; балансировочные пулы; Умный маршрутизатор заказов; Меркл Орчард. В Balancer есть как общественные, так и частные бассейны.

Плюсы

• Новые мультиактивные пулы.
• Функция Swap позволяет арбитражным операторам получать прибыль от обновления пула.
• сниженные цены на газ
• Пользовательские AMM.

Минусы

• Опасность временной потери.
• В 2020 году крупный взлом привел к краже токенов на сумму 500 000 долларов.

Проблемы, стоящие перед проектами Defi: DeFi революционен, но имеет ограничения

DeFi — это растущее явление, сопровождающееся многочисленными проблемами. Как недавняя идея, децентрализованные финансы не подвергались суровым условиям экстенсивного или длительного использования. Кроме того, национальные органы тщательно изучают системы, которые они внедряют, с прицелом на регулирование. Другие опасности, связанные с DeFi, включают:

а. Нет защиты прав потребителей

В отсутствие правил и положений DeFi расцвел. Однако это также означает, что пользователи могут иметь ограниченные средства правовой защиты, если транзакция пойдет не так, как надо. В централизованных финансах, например, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) возмещает держателям депозитных счетов до 250 000 долларов США на счет и на учреждение в случае банкротства банка. Кроме того, банки по закону обязаны сохранять определенную часть своего капитала в качестве резервов, чтобы обеспечить стабильность и позволить снимать наличные в любое время. В DeFi такой защиты нет.

б. Хакеры представляют угрозу

Хотя обновить блокчейн может быть почти сложно, другие компоненты DeFi очень уязвимы для взлома, что может привести к краже или потере средств. Все мыслимые варианты использования децентрализованных финансов основаны на программных системах, которые могут быть взломаны.

в. Обеспечение

Залог – это актив, используемый для обеспечения кредита. Например, при получении ипотечного кредита кредит обеспечивается приобретаемым жильем. Почти для всех кредитных транзакций DeFi требуется залог, равный или превышающий 100 процентов стоимости кредита. Эти правила значительно ограничивают право на получение многочисленных форм кредитов DeFi.

д. Требования к закрытому ключу

With DeFi and cryptocurrencies, you must protect your bitcoin wallets. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

е. Риск протокола

Часто смарт-контракты DeFi хранят значительные суммы в криптовалюте. Это дает существенный стимул для поиска уязвимостей в коде. Такие уязвимости в плохо спроектированном коде уже несколько раз эксплуатировались, в результате чего пользователи уязвимых программ оказались в невыгодном положении. Точно так же злоумышленники могут намеренно распространять вредоносный код, чтобы обмануть наивных пользователей DeFi.

ф. Риск компоновки

Взаимосвязанность приложений DeFi означает, что потенциальные эксплойты могут появляться только при одновременном использовании нескольких протоколов.

грамм. Ковры тянет

Некоторые более мелкие проекты DeFi выбили почву из-под ног своих первых последователей. Разработчики проекта истощают пул ликвидности, чтобы получить прибыль от ликвидности клиентов.

час Регуляторный риск

Для защиты инвесторов и предотвращения финансовых преступлений, таких как отмывание денег, традиционная финансовая отрасль жестко регулируется. Defi, напротив, совершенно не регулируется. Жесткие регулятивные меры, несомненно, нанесут ущерб все еще развивающемуся подсектору.

я. Риск централизации

Некоторые приложения и экосистемы DeFi более централизованы, чем другие. Например, некоторые протоколы имеют мастер-ключи и другие функции, предоставляющие разработчикам широкий контроль над проектом. Эти дополнения предназначены для защиты пользователей протокола. Однако их также можно использовать для полного закрытия проекта, если регулирующие органы окажут достаточное давление.

Дж. Волатильность

Даже самые ценные монеты DeFi часто нестабильны. Непредвиденная волатильность цен может привести к серьезным потерям для потребителей DeFi.

Известные платформы DeFi

Хотя точной даты и времени начала движения DeFi нет, некоторым платформам, таким как Compound Finance в 2017 году, можно приписать значительную роль в привлечении внимания общественности к DeFi. Эти известные децентрализованные приложения включают в себя:

1. Комплексное финансирование

Одним из первых эффективных вариантов использования децентрализованных финансов, как показал Compound, было создание платформ для крипто-кредитования и заимствования. Децентрализованное приложение (dApp) Compound использует смарт-контракты для сопоставления заемщиков и кредиторов. Клиент может взять кредит под залог, который он внес.

2. MakerDAO

MakerDAO — это платформа для стейблкоинов, в которой собственный DAI стейблкоина привязан к стоимости доллара США в соотношении 1:1 и обеспечен активами на основе Ethereum в качестве обеспечения. Владельцам MKR, второго токена, поддерживаемого протоколом Maker, предоставляется возможность принимать участие в управлении платформой.

3. Унисвоп

Вы можете участвовать в торговле криптовалютой на Uniswap, известной децентрализованной бирже (DEX), просто привязав свой кошелек к платформе. Автоматизированный маркет-мейкер, также известный как AMM, включен в платформу в качестве дополнительной функции. Этот тип маркет-мейкера оценивает активы, используя алгоритм, а не книгу заявок, как в случае с традиционными биржами. Кроме того, у вас есть возможность стать поставщиком ликвидности на платформе Uniswap, что позволит вам ссужать активы в пулы ликвидности платформы и получать доход в виде части комиссий, заработанных биржей. Сделки автоматически рассчитываются Uniswap с использованием инновационного метода, известного как автоматическое создание рынка, который находится рядом с текущей рыночной ценой. Любой пользователь имеет возможность, помимо торговли, стать поставщиком ликвидности, внося криптовалюту в контракт Uniswap и получая часть комиссии за обмен. Это помимо трейдинга. Термин для этой практики — «объединение».

4. Авгур

Это конкретное децентрализованное приложение (dApp) представляет собой рынок прогнозов, который в обмен на плату позволяет пользователям делать ставки на результат конкретного протокола конкретного события, лежащего в основе децентрализованного рынка прогнозов, известного как Augur. Вы можете голосовать с Augur по результатам событий; однако для этого вы должны сначала «вложить немного шкуры в игру», присвоив значение своему голосу. Хотя рыночные системы прогнозирования, такие как Augur и Guesser, все еще находятся в зачаточном состоянии, они позволяют заглянуть в будущее, в котором пользователи смогут улучшить свои способности прогнозирования, опираясь на коллективный разум большой группы людей.

5. Синтетикс

Synthetix — это децентрализованное приложение (dApp), которое дает пользователям возможность создавать синтетические копии как реальных, так и криптовалютных активов. Для создания этих синтетических активов необходимо разместить залог в смарт-контрактах Synthetix.

6. Звено цепи

По запросу эта распределенная сеть узлов оракула отвечает на смарт-контракты информацией, полученной из источников, не связанных с блокчейном.

Defi против традиционных финансов: какой из них выделяется?

CeFi не уступает DeFi и не превосходит его. Ваши желания и потребности определят, подходит вам это или нет. В обмен на отказ от части вашего контроля в соглашении CeFi вы, как правило, получаете более надежные гарантии и снимаете часть ответственности за управление активами и транзакциями.

1. Менеджмент

Приложения, использующие децентрализованные финансы, в отличие от традиционных денег, не управляются финансовыми учреждениями или их персоналом. Вместо этого правила кодифицированы в компьютерные программы, которые также называются «умными контрактами». Смарт-контракт — это компьютерная программа, которая хранится в блокчейне и предназначена для автоматического выполнения своих условий после выполнения заранее определенного набора обстоятельств. После добавления смарт-контракта в блокчейн приложения DeFi смогут работать автономно практически без помощи человека. Однако на самом деле разработчики обычно несут ответственность за поддержку DApp, исправляя ошибки и обновляя их. Это резко контрастирует с традиционным методом управления финансами, который требует значительного участия человека для выполнения операций.

2. Прозрачное кодирование

Любой может провести аудит кода, хранящегося в блокчейне, потому что он общедоступен. У пользователей вырабатывается более высокий уровень доверия в результате того, что любой может понять функционал смарт-контракта и обнаружить в нем проблемы. Транзакции, как и сама цепочка блоков, являются общедоступными записями, доступ к которым может получить любой. Псевдонимы используются в процессе транзакции, поэтому невозможно получить информацию об истинной личности человека, совершающего транзакцию. Напротив, клиенты не имеют права голоса в разработке или обслуживании финансовых продуктов в традиционной банковской системе. Это означает, что клиенты не имеют права голоса в том, как распоряжаются их деньгами.

3. Доступность

Доступность традиционных финансовых продуктов зависит от учреждения. В целом, местные транзакции гораздо проще совершать, чем их зарубежные аналоги, что сопряжено с рядом проблем. Если вы живете в Соединенных Штатах и ​​хотите отправить деньги, например, человеку в Данию, вам почти наверняка потребуется использовать стороннюю службу, которая будет стоить вам денег как за транзакцию, так и за конвертацию валюты.

У вас будет доступ к одним и тем же услугам независимо от того, где вы находитесь, потому что DeFi был создан с нуля, чтобы с самого начала быть доступным во всем мире. Подавляющее большинство приложений DeFi доступны всем, у кого есть подключение к Интернету; однако могут применяться определенные местные правила.

4. Без разрешения

Приложения, для использования или создания которых не требуется разрешение, называются не требующими разрешения. Это означает, что любой может использовать или создавать эти приложения. Это также противоречит традиционным финансовым системам, которые имеют большое количество привратников и требуют регистрации учетной записи, которые включают обширные формы. Пользователи могут напрямую взаимодействовать со смарт-контрактами, используя свои криптовалютные кошельки при использовании DeFi.

5. Пользовательский опыт

Если вам не нравится пользовательский интерфейс мобильного приложения для вашего банка, ваши единственные реальные варианты — обратиться в службу поддержки со своими жалобами или сменить банк. Там не так много еще вы можете сделать об этом. С другой стороны, если пользовательский интерфейс приложения DeFi вам не нравится, вы можете использовать сторонний интерфейс или даже разработать свою программу.

NFT, метавселенная и DeFi

Не взаимозаменяемые токены, также известные как NFT, могут использоваться для различных целей, включая игры, цифровое искусство и даже виртуальную недвижимость. В экосистеме DeFi вы можете представить что угодно как уникальный цифровой актив, используя стандарты токенов ERC-721 и ERC-1155. В дополнение к этому у них есть интересные приложения в метавселенной Web3, где они могут быть интегрированы в GameFi и опыт игры, чтобы заработать (P2E). Используя такие платформы, как Moralis, теперь можно относительно легко создать игру, в которой нужно зарабатывать деньги. Эти типы игр имеют экономическую и финансовую составляющие, а выигранные в них токены можно торговать на криптовалютных биржах.

Кошельки Web3, такие как MetaMask, играют важную роль как в децентрализованной финансовой системе, так и в метавселенной. Любой может сгенерировать адрес Web3 и аутентифицировать себя с помощью этих децентрализованных кошельков, что позволяет им принимать участие в любой игре с блокчейном или децентрализованном приложении DeFi. Кроме того, нет необходимости использовать KYC с кошельками Web3. Кроме того, они не будут запрашивать у вас какую-либо личную информацию для завершения транзакции. В результате они защищают конфиденциальность пользователя, что является важным компонентом DeFi. Кроме того, все плавно интегрируется в Web3 благодаря функциональной совместимости блокчейна. После краткого обсуждения смарт-контрактов, процесса разработки децентрализованных приложений DeFi и функций, которые NFT и метавселенная играют в DeFi, пришло время продолжить наше исследование вопроса «что такое DeFi?» просмотрев различные виды доступных приложений и компонентов DeFi.

Будущие примеры DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi) — это экосистема, которая претерпевает быстрые преобразования и может превратиться во что-то, что сильно отличается от того, что предоставляется традиционной финансовой индустрией. Ниже приведены некоторые из основных вариантов использования DeFi:

а. Децентрализованные биржи (DEX)

Нецентрализованные биржи являются важным компонентом децентрализованных финансов. Одноранговая торговая площадка, на которой криптотрейдеры могут выполнять прямые транзакции, не передавая управление своими средствами хранителю или посреднику, называется децентрализованной биржей (DEX). Вместо этого сделки упрощаются за счет использования цифровых контрактов, также известных как смарт-контракты. Устранение любого централизованного органа, отвечающего за мониторинг и авторизацию сделок, было мотивацией для развития этих бирж. Они позволяют пользователям покупать и продавать криптовалюту напрямую друг с другом. Кроме того, они часто не связаны с хранением, что означает, что пользователи сохраняют полный контроль над закрытыми ключами, связанными с их кошельками. NXT, запущенный в 2014 году, был самой первой децентрализованной биржей; тем не менее, с тех пор сформировалось множество других конкурирующих DEX. Многие другие проекты использовали программное обеспечение Uniswap для разработки децентрализованных бирж, аналогичных их собственным. Uniswap — одна из самых известных DEX. DyDx была биржей цифровых активов (DEX), обработавшей наибольшее количество транзакций по состоянию на март 2022 года.

б. Децентрализованные торговые площадки

Децентрализованные рынки — это виртуальные места, где люди могут покупать, продавать и инвестировать цифровые активы без необходимости участия третьей стороны в качестве посредника. Эти торговые площадки открыты для участников со всего мира и не вовлекают третьи стороны в процесс транзакций. Децентрализованные рынки — это места, где могут совершаться транзакции с использованием NFT (невзаимозаменяемых токенов). Торговые площадки NFT — это онлайн-платформы, которые предоставляют цифровым коллекционерам возможность хранить, отображать, покупать, продавать и генерировать токены, представляющие право собственности на уникальные товары, которые могут быть как материальными, так и нематериальными. Вам понадобится крипто-кошелек, который уже был профинансирован, а также учетная запись пользователя, чтобы выйти на рынок NFT. По мере того, как использование NFT становится все более распространенным, все больше децентрализованных торговых площадок также появляются в сети. OpenSea — не только одна из самых известных, но и самая успешная онлайн-площадка с точки зрения объема транзакций. Rarible, SuperRare и District0x, сеть децентрализованных торговых площадок и сообществ, — вот несколько примеров других популярных платформ.

в. Агрегаторы

На данный момент децентрализованные финансы распределяются между несколькими различными блокчейнами, включая Ethereum и Binance Smart Chain. Каждый блокчейн работает как собственная независимая экосистема, состоящая из специализированных и разделенных финансовых систем. Вот тут-то и появляются децентрализованные агрегаторы; они объединяют сделки с разных бирж в одном месте, экономя время потребителей, одновременно повышая общую эффективность бирж и позволяя совершать более выгодные сделки. 1inch, пожалуй, самый узнаваемый агрегатор. Кроме того, есть также ParaSwap и Matcha by 0x.

д. Кредитование и займы

Пара наиболее распространенных приложений для распределенных финансов включает кредитование и заимствование. В настоящее время доступно большое количество открытых кредитных платформ, каждая из которых позволяет вам либо одалживать свои цифровые активы другим пользователям в обмен на процентные платежи, либо брать цифровые активы у других пользователей в обмен на процентные платежи.

е. Поставщики доходного фермерства и ликвидности

Термин «доходное фермерство» относится к процессу временного обеспечения цифровых активов в обмен на вознаграждение, которое часто распределяется в соответствии с условиями смарт-контракта. Пользователи должны делать ставки на токены провайдера, которые они получили в результате предоставления ликвидности на определенных биржах, таких как AAVE, в большинстве случаев, когда речь идет об инициативах по выращиванию урожая. После этого производится новый вид токенов, который можно использовать или обменять на другие товары. Поскольку заблокированные активы иногда могут быть потеряны на фермах по добыче, если в смарт-контрактах есть недостатки, этот вариант использования считается одним из тех, которые сопряжены с высоким риском, но также и с высокой потенциальной выгодой.

ф. Стейблкоины и синтетика

Стейблкоины становятся все более заметным цифровым активом в индустрии DeFi. Чтобы уменьшить волатильность цен и поддерживать стабильность цен, стоимость некоторых криптовалют была привязана к стоимости другого актива. Они часто связаны с фиатными валютами, такими как доллар США, или другими активами, такими как золото. Эти монеты популярны среди кредиторов, заемщиков, трейдеров и поставщиков ликвидности из-за их ценовой стабильности и перспективы более быстрых денежных переводов. Это связано с характеристиками монет, обеспечивающими стабильность цен.

Стейблкоины можно разделить на подкатегорию выпуска синтетических активов. Это одно из самых сложных приложений для DeFi. Процесс создания токенов цифровых активов, имитирующих качества чего-то другого, известен как выпуск синтетических активов. Этот процесс аналогичен тому, как стейблкоины очень похожи на стоимость валюты или актива, к которому они привязаны. Эти синтетические активы могут представлять что угодно, от драгоценных металлов до цифровых активов, акций или деривативов, даже реальных активов, таких как недвижимость. Кроме того, их можно покупать, продавать или обменивать, что дает потребителям доступ к активам, которые ранее были либо неликвидными, либо труднодоступными.

Сможет ли DeFi догнать традиционные финансы по всему миру?

Можно ли будет в конечном итоге купить кока-колу за Dogecoin и оплатить обучение в колледже у Шиба-ину? Может быть. (На самом деле вы можете купить Tesla, используя Dogecoin.) В некоторых странах, например, в Сальвадоре и на Филиппинах, криптовалюта уже достигла основного статуса. Однако DeFi предстоит пройти значительный путь, прежде чем он сможет конкурировать с обычными финансами. «Существующая инфраструктура децентрализованных финансов позволила провести множество ранних исследований и обнаружить возможности, но мы все еще далеки от полного раскрытия ее потенциала», — добавил Чен. Во-первых, рынок чрезмерно волатилен. Если стоимость криптовалюты может колебаться изо дня в день, большинство предприятий не примут ее в качестве основного средства платежа, за исключением Tesla и SpaceX.

Люди начинают проявлять здоровый скептицизм по поводу того, в какие монеты инвестировать после таких инцидентов, как крах Луны. В конце концов, пыль уляжется, и станет ясно, какие монеты останутся. Тем не менее, есть несколько дополнительных разработок, которые могут помочь DeFi созреть. Если широкое распространение DeFi будет расти, необходимо уделять больше внимания безопасности клиентов. Разработка DAO, которая будет разрешать dApps аналогично тому, как Apple проверяет приложения в своем магазине. Это уменьшит количество злоумышленников, пытающихся обмануть инвесторов с помощью мошеннических предприятий. Кроме того, кредитные приложения DeFi должны лучше оценивать риски. В настоящее время от пользователя может потребоваться внести 100 долларов в эфире, чтобы занять 50 долларов в другой криптовалюте, что неэффективно. Одним из решений могла бы быть программа, которая могла бы связать другие кошельки человека и более точно измерить его финансовый риск. Это позволит им обрабатывать кредиты с неадекватным обеспечением.

В наиболее вероятном будущем будут представлены гибридные финансы, в которых некоторые услуги DeFi будут сочетаться с обычным финансированием. Уже были представлены решения, которые позволяют пользователям инвестировать часть своих пенсионных фондов и сберегательных счетов в цифровые валюты. Независимо от того, считаете ли вы DeFi преходящей тенденцией или верите в его революционный потенциал, стоит понять, что это такое.

Как вы зарабатываете деньги с DeFi?

Самый простой способ получения пассивного дохода через DeFi — это внести свою криптовалюту на платформу или протокол, который будет платить вам годовой процентный доход. Это позволит вам получать прибыль от ваших инвестиций.

Метод блокировки токенов в смарт-контракте в обмен на большее количество копий одного и того же токена называется стейкингом. Практика выращивания урожая — это еще один метод, с помощью которого вы можете вознаградить себя дополнительными экземплярами того же токена или совершенно новым токеном.

Первым вашим делом будет покупка некоторой криптовалюты с использованием фиатной валюты (т. е. использование наличных для покупки криптовалюты). Однако, прежде чем продолжить покупку своей криптовалюты, вы должны иметь в виду, что подавляющее большинство DeFi построено на блокчейне Ethereum, поэтому BTC редко принимается. Это то, что вы должны иметь в виду, прежде чем идти.

Безопасно ли инвестировать в DeFi?

В целом инвестиции в токен имеют более высокий уровень риска, если рыночная капитализация токена ниже средней. Поэтому, прежде чем зафиксировать свои активы, вы должны изучить ликвидность токенов. Прежде чем делать инвестиции, вы должны убедиться, что знаете, как долго существует протокол Defi и сколько денег было вложено в него в целом.

Вы можете проверить веб-сайт компании, чтобы определить, предприняла ли она какие-либо усилия, которые считаются разумными, для снижения рисков, с которыми она сталкивается. Вы также можете найти новости о взломе протокола в Интернете и их мерах предосторожности, чтобы предотвратить это снова.

Прежде чем инвестировать свои деньги в какой-либо протокол, важно понимать, что не существует протокола децентрализованного финансирования, который был бы безрисковым; тем не менее, рассмотренные факторы могут помочь вам в проведении точной оценки риска.

Будущее DeFi

Будущее кажется многообещающим для DeFi, поскольку компания планирует устранить необходимость в посреднике и превратить баскетбольные события в цифровые активы с денежной стоимостью. Несмотря на то, что он все еще находится на стадии разработки своих возможностей, многие люди, такие как Дэн Симерман, глава отдела финансовых отношений в IOTA Foundation, группе исследований и разработок DeFi, считают, что перспективы и потенциал DeFi чрезвычайно обширны. Это так, несмотря на то, что DeFi все еще находится в зачаточном состоянии.

С самого начала человеческой цивилизации всегда использовалась какая-то денежная система или система финансов. Криптовалюта — это просто самая последняя версия цифрового аватара. В ближайшие несколько лет возможно, что каждая финансовая услуга, доступная в настоящее время в фиатной системе, будет переработана специально для экосистемы криптовалюты. Для криптовалют уже существуют функционирующие рынки выпуска и обмена активов; заимствование; кредитование; под стражей; и производные. Что мне теперь делать?

В первоначальном поколении децентрализованных финансовых приложений (dapps) значительный упор делается на обеспечение как меру безопасности. Иными словами, для того, чтобы занять дополнительную криптовалюту, вам нужно уже быть владельцем какой-то криптовалюты и иметь некоторую часть для использования в качестве залога. Более традиционная форма необеспеченного заимствования и кредитования в будущем должна будет полагаться на систему идентификации, чтобы заемщики могли установить кредит и расширить свои возможности занимать деньги, очень похоже на то, как сегодня работают оценки SSN и FICO. С другой стороны, децентрализованная идентификация должна быть повсеместной, но при этом защищать конфиденциальность пользователей, в отличие от используемых сегодня систем идентификации и кредитования.

Мы также наблюдаем инновации в сфере страхования. Значительная часть текущего рынка кредитов DeFi имеет избыточное обеспечение (это означает, что кредиты кажутся безопасными по своей сути из-за щедрой подушки активов, хранящихся в резерве). Но черный лебедь для DeFi — это уязвимости смарт-контрактов. Хакеру потребуется всего несколько минут, чтобы уничтожить стоимость в миллионы долларов, если он обнаружит и воспользуется уязвимостью в открытом исходном коде децентрализованного приложения (dapp). Такие команды, как Nexus Mutual, разрабатывают децентрализованное страхование, которое в случае атак на смарт-контракты вернет пользователям их прежнее финансовое состояние.

Улучшение пользовательского опыта — еще одна тенденция, которую мы наблюдаем. Первая волна децентрализованных приложений (dapps) была разработана поклонниками технологии блокчейна для других энтузиастов технологии блокчейна. Использование этих децентрализованных приложений оставляло желать лучшего, несмотря на то, что они проделали отличную работу, предоставив захватывающие новые возможности для DeFi. В самых последних версиях приложений DeFi упор делается на дизайн и удобство для пользователя, чтобы сделать открытые финансы доступными для большего числа людей.

Мы ожидаем, что в недалеком будущем криптовалютные кошельки будут выполнять ту же функцию, что и современные интернет-браузеры, а именно портал, через который пользователи смогут получать доступ к последним новостям и информации со всего мира. Представьте, что у вас есть доступ к информационной панели, которая не только отображает, какими активами вы владеете, но и сколько этих активов заблокировано в различных открытых финансовых протоколах, таких как кредиты, пулы и договоры страхования.

Экосистема DeFi в целом демонстрирует поведение, указывающее на децентрализацию процессов управления и принятия решений. Несмотря на то, что в DeFi появляется слово «децентрализованный», многие существующие сегодня проекты предоставляют разработчикам мастер-ключи, которые можно использовать для отключения или удаления децентрализованных приложений. Это было сделано для того, чтобы можно было легко модернизировать систему и предусмотреть аварийный запорный клапан в случае нарушения кодировки. С другой стороны, когда код подвергнется тщательной проверке и тестированию, мы ожидаем, что инженеры удалят эти лазейки. Сообщество DeFi проводит эксперименты, чтобы определить наиболее эффективные способы предоставления заинтересованным сторонам возможности голосовать за решения. Одним из таких методов является использование децентрализованных автономных организаций (DAO) на основе блокчейна.

Криптовалюта приносит деньги онлайн, и в результате мы наблюдаем квантовый скачок в возможностях, которые осуществимы в отношении полезности денег. Это волшебное событие происходит в рамках открытой финансовой системы. Это уникальная возможность стать свидетелем рождения и роста совершенно новой отрасли. Вначале пространство блокчейна и криптовалюты должно будет догнать современный бизнес финансовых услуг. Однако трудно даже представить, какие нововведения появятся со временем, когда полномочия по созданию финансовых сервисов будут демократизированы и переданы любому, кто умеет писать код. Это произойдет в какой-то момент в будущем.

Где найти разработчиков DeFi?

Найти правильный бизнес для реализации вашего проекта так, как вы этого хотите, может быть непросто, потому что ниша DeFi и ниша Web3 в целом только начинают свой путь. В сфере децентрализованных финансовых технологий в настоящее время существуют сотни, если не тысячи, аутсорсинговых компаний по всему миру, предлагающих услуги по разработке DeFi. Однако, если вы сравните количество этих компаний с количеством разработчиков, работающих над традиционным программным обеспечением Web2, их не так много. Кроме того, качество предоставляемых услуг может вызывать споры.

Однако набор целой команды разработчиков, обладающих специальными знаниями и способностями, может оказаться дорогостоящим мероприятием. Таким образом, найм аутсорсинговой фирмы, которая удовлетворит все ваши запросы и даже предоставит лучшие альтернативы, где это необходимо, по-прежнему считается лучшим подходом. Это потому, что такая компания удовлетворит все потребности своих клиентов. Emizentech может стать для вас фирмой-разработчиком, специализирующейся на DeFi.

Часто задаваемые вопросы