Платежи B2B будут стимулировать цифровые платежи в Индии, а не потребительские платежи
Опубликовано: 2017-10-19Ноябрь прошлого года открыл ворота возможностей для цифровых платежей
Демонетизация в Индии в ноябре прошлого года открыла ворота возможностей для цифровых платежей, сделав их предпочтительным выбором как для бизнеса, так и для частных лиц для совершения безопасных финансовых транзакций. Это поставило Индию на порог цифровой платежной революции, которая обещает сделать финансовые транзакции более безопасными для всех. Согласно совместному отчету Google и Boston Consulting Group (BCG), общий объем платежей, осуществляемых с помощью цифровых платежных инструментов, к 2020 году достигнет 500 миллиардов долларов, что примерно в десять раз больше, чем сейчас. Эйфория и внимание к цифровым платежам потребителей достигли головокружительных высот, и к 2020 году ожидается, что потребительские платежи составят основную часть.
Итак, что движет цифровыми платежами?
- Увеличение широкополосного доступа и подключения к данным в сочетании с увеличением проникновения смартфонов
- Платежные платформы следующего поколения, обеспечивающие пользовательский опыт мирового уровня
- Натиск правительства и благоприятная регуляторная среда
Данные RBI показывают, что после демонетизации объем цифровых платежей зафиксировал CAGR на уровне 55% в 2016–2017 годах, увеличившись с 28% в 2015–2016 годах. Хотя в феврале этого года произошел спад, он должен установиться на уровне 40–60%. выше, чем в октябре прошлого года, но ниже, чем в декабре. На нынешнем уровне цифровые платежи составляют менее одного процента ВВП. Очевидно, что платежи электронной коммерции, платежи по счетам и платежи по требованию, которые составляют основную часть потребительских цифровых платежей, имеют значительный потенциал использования. Вопрос в том, может ли это выйти за пределы этого подмножества платежей, и могут ли они расти без стимулирования?
Проблемы потребительских цифровых платежей
Наличные по-прежнему считаются наиболее удобным способом оплаты небольших билетов. Снятие наличных в банкоматах вернулось к уровню до демонетизации и составило 7200 крон в день в апреле по сравнению с 2700 крон в декабре 2016 года. Низкое проникновение POS в пригородных и сельских районах. Сдерживающим фактором является непомерно высокая стоимость POS-транзакций в розничной торговле с низкой маржой, которая составляет основную часть розничной торговли, из которой должен исходить предполагаемый рост цифровых платежей. Даже разрекламированный UPI, кажется, заменяет транзакции кошелька, в то время как общий месячный рост был боковым. Учитывая эти наземные реалии, определенно возникает вопрос о росте потребительских цифровых платежей, чтобы достичь ожидаемых уровней, которых он изначально намеревался достичь.
Усилия правительства по отсеиванию черных денег и привлечению всех к налоговой категории путем реализации множества мер и политик могут быть многообещающими. Однако это не обязательно означает, что операции с наличными полностью исчезнут. В некоторых странах с развитой экономикой, таких как Германия и Япония, по-прежнему сохраняется высокий процент транзакций с наличными для потребительских платежей, несмотря на то, что они опережают кривую внедрения цифровых платежей.
Рекомендуется для вас:
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Цифровые платежи для бизнеса
Ежегодная стоимость транзакций на рынке B2B превышает 1 трлн долларов США, а также ожидается высокий темп роста в течение следующих пяти лет. Но это также рынок, на котором бизнесмены часто страдают от громоздких процессов и устаревших технологий. Обработка больших объемов транзакций, расчеты по платежам, снижение рисков и безопасность являются основными элементами проприетарной платформы, которые могут быть эффективно решены только с помощью технологий. Поэтому неудивительно, что новые технологии и нормативные изменения активизируют платежи B2B, вызывая волну сотрудничества между финтех-компаниями и традиционными финансовыми учреждениями.
Какие могут быть возможные факторы, которые стимулируют платежи B2B и, по сути, позволяют им возглавить революцию цифровых платежей в Индии? Чтобы найти ответ, мы должны сначала понять, что предприятия работают в цепочках поставок или цепочках создания стоимости и, следовательно, взаимозависимы. Они регулярно получают и осуществляют платежи другим предприятиям, и, в отличие от потребительских платежей, их транзакции в значительной степени регулируются существующими контрактами, что помогает им действовать вне сферы мгновенного удовлетворения. Вот некоторые тенденции, которые выдвигают B2B-платежи на первый план в Индии:
- Коммерческие/корпоративные карты. Предприятия все чаще используют кредиты через коммерческие карты для платежей поставщикам, а также используют корпоративные карты для управления расходами сотрудников. Карты используются на платформах, которые предоставляют предприятиям интегрированную отчетность и сверку.
- Платежи ACH: продавцы все чаще склоняются к решениям ACH по нескольким важным причинам. ACH — это сеть электронных платежей, которую, вероятно, лучше всего можно описать как выписку электронного чека и которая обычно используется для таких приложений, как прямые депозиты и начисление заработной платы. На нее также приходится около 50% всего объема платежей в 50 самых развитых странах мира.
- Блокчейн-платежи: Блокчейн-инфраструктура в будущем будет использоваться для облегчения финансовых транзакций в масштабируемых частных сетях Блокчейн, обеспечивающих транзакции почти в реальном времени даже для крупных международных платежей.
Нижняя линия
До сих пор банки предоставляли предприятиям различные банковские инструменты для упрощения платежей. Тем не менее, внедрение было очень низким из-за плохого качества обслуживания клиентов, а также из-за консервативного подхода к закрытой банковской сети, которая не позволяет существовать гладкой сетевой экосистеме. Переходя к настоящему, множество мер, предпринятых правительством до и после демонетизации, а в последнее время и с введением налога на товары и услуги, рассматриваются как меры по переводу всего бизнеса под налоговый режим и поощрению честных, подотчетных и прозрачных платежей. Кроме того, технологические платформы следующего поколения, созданные финтех-стартапами, предлагают самые передовые решения, необходимые банковской отрасли, чтобы вступить в новую эру финансовых потрясений, которая основана на предпосылке сделать транзакции более плавными, быстрыми и дешевыми, чем когда-либо прежде.
Учитывая, что в стране насчитывается 51 миллион малых и средних предприятий, на долю которых приходится почти 40% ВВП, это представляет собой огромную возможность стимулировать рост цифровых платежей. Поскольку кредитование МСП также играет ключевую роль в росте этих МСП, переход на цифровые технологии предоставляет уникальную возможность связать кредит с платежами и создать уникальное ценностное предложение для предприятий по внедрению платежей B2B.
Сегодня Индия стоит на пороге революции цифровых платежей благодаря быстрому проникновению инфраструктуры цифровых платежей по всей стране. Тенденции роста цифровых платежей являются положительными благодаря инновациям в технологиях цифровых платежей и растущей удовлетворенности потребителей, что развеивает сомнения, высказанные некоторыми комментаторами относительно роста цифровых платежей после демонетизации.