Цифровая трансформация в банковских и финансовых услугах

Опубликовано: 2021-02-18

Растущую потребность в цифровой трансформации в банковских и финансовых услугах можно объяснить несколькими факторами. Наиболее очевидным является удовлетворение потребительского спроса. Пандемия COVID-19 ускорила уже установившийся спад банковских услуг в отделениях, создав необходимость развиваться или терпеть неудачу.

В последние годы усилилась конкуренция со стороны игроков, не входящих в традиционную отраслевую модель, а также резко выросло количество финтех-компаний по всему миру. По своему определению организации, занимающиеся финансовыми технологиями, построены на инновациях с целью как улучшения, так и разрушения индустрии финансовых услуг.

Фактически, потребление финтех-услуг выросло до 64% ​​в 2019 году по сравнению с 16% в 2015 году, согласно отчету EY за 2019 год. Цифры 2020 года продолжили эту траекторию, с отчетом корректировки, что инвестиционные приложения выросли на 88% с января по Ноябрь в течение года. Также было обнаружено, что число сеансов платежных приложений во всем мире увеличилось на 49%.

Эти компании используют мощные технологии, такие как облачные технологии и большие данные, искусственный интеллект (ИИ) и блокчейн. Надежная эволюция, которую предлагает этот вид технологий, может создать непревзойденный опыт и услуги для клиентов.

В том же исследовании EY 96% опрошенных знали о денежных переводах или платежных предложениях в сфере финансовых технологий. Повышение осведомленности потребителей неизбежно приведет к повышенному спросу на более качественные услуги во всех отношениях.

Если банковские и финансовые организации хотят идти в ногу с развитием конкуренции, необходимо адаптировать их возможности. Чтобы подняться над остальными, необходимо соответствовать требованиям цифровой эпохи и превосходить их.

В этом руководстве мы расскажем о проблемах в финансовом секторе и о том, как цифровая трансформация может принести пользу банковскому делу и финансам. Мы также обсудим, как отрасль может справиться с цифровой трансформацией, и выясним, могут ли помочь внутренние усилия.

Что мы будем обсуждать в этом руководстве по цифровой трансформации банковского дела и финансов?

  1. Упадок внутрифилиального банкинга
  2. Другие проблемы в финансовом секторе
  3. Преимущества цифровой трансформации в банковском деле и финансах
  4. Как банковское дело и финансы могут справиться с цифровой трансформацией?
  5. Чем может помочь переход на внутренний маркетинг?

1. Упадок внутрифилиального банкинга

Finder.com в своей статье за ​​октябрь 2020 года привлек внимание к ключевому исследованию спада банковских услуг в филиалах. Согласно руководству, 25% отделений в Великобритании закрылись с 2012 года. Количество банковских отделений по всей Великобритании сократилось с 11 355 в 2012 году до 8 525 в конце 2020 года.

Глубокое исследование Financial Times показало, что даже в самых труднодоступных для удержания отделений районах Европы наблюдается быстрый спад из-за воздействия COVID-19.

Статья напомнила читателям об известном голосе за то, чтобы филиалы оставались открытыми — шведском Handelsbanken — о планах сократить свою сеть наполовину внутри страны.

Журналисты FT Николас Мегоу и Дэвид Кеохейн также обратили внимание на поучительную статистику двух самых громких имен в европейском банковском деле, написав:

«К третьему кварталу 2020 года, напротив, 80 процентов продаж Santander UK осуществлялись в цифровом формате. NatWest совершал звонки по видеобанкингу со 100 в неделю в январе до 9000 в неделю в сентябре».

Поколения, ранее посвященные личному банковскому обслуживанию, были возрастными группами, наиболее пострадавшими от экранирования и изоляции из-за коронавируса. Это возрастные группы, которые, казалось бы, были непоколебимы в своей позиции по этому вопросу — до тех пор, пока пандемия не заставила их принять решение.

Преобразование банковских услуг в цифровую форму для включения видеобанкинга помогло учесть наиболее уязвимых и стало ключом к быстрым и эффективным изменениям в отрасли. Это, безусловно, указывает на то, что использование мощи и гибкости технологий — это путь, по которому должны идти эти предприятия.

2. Другие проблемы в финансовом секторе

Финансовый сектор разрушается из-за наплыва новых игроков, выходящих на рынок. Подъем финтех-компаний потряс банковские и финансовые учреждения, заставив их начать цифровую трансформацию своих организаций.

Нетрадиционные конкуренты, такие как Google и Amazon, также изменили ситуацию. Гигант электронной коммерции Amazon постоянно стремится выйти за рамки простого рынка, в последнее время пытаясь посягнуть на доходы банковской отрасли.

От предоставления займов малому бизнесу до конкуренции за эмитентов предоплаченных карт — такие организации, как Amazon, проигрывают финансовому сектору.

Однако дело не только в конкурентах. Растет регулирующее давление, которое неизбежно снижает маржу. Ясно то, что банковские и финансовые организации должны реагировать на эти сбои и развиваться, используя технологии по мере их развития.

3. Преимущества цифровой трансформации в банковском деле и финансах

Цифровая трансформация образа тела в сфере банковских и финансовых услуг

В нашем введении в цифровую трансформацию мы объясняем, почему этот процесс будет полезен для вашего бизнеса. Конкретная важность цифровой трансформации будет варьироваться от сектора к сектору. Тем не менее, некоторые из всеобъемлющих тем действительно звучат правдоподобно, когда речь идет о финансах и банковском деле.

Значение цифровой трансформации для любого бизнеса заключается в том, чтобы предложить клиенту повышенную ценность. В условиях насыщенного рынка, когда клиент может легко решить воспользоваться банком в другом месте, это чрезвычайно важно.

Переход вашей организации в эпоху цифровых технологий позволяет повысить гибкость. Удаление устаревших процессов (и замена их интересными технологиями) снижает нагрузку и повышает эффективность.

Оптимизация процессов с помощью надежных технологий также может создать множество других преимуществ, в том числе:

  • Более плавные межкомандные процессы, обеспечивающие более эффективное обслуживание клиентов
  • Автоматизация процессов, которые ранее выполнялись вручную, помогая финансовым экспертам сосредоточить усилия на применении своего опыта для решения более сложных задач/концентрации внимания на законодательстве.
  • Более высокая окупаемость инвестиций и более быстрое решение проблем

4. Как банковское дело и финансы могут справиться с цифровой трансформацией?

Банковское дело, в частности, опирается на структурированные, традиционные процессы и системы. Это ставит банковскую отрасль в уникально сложное положение, когда дело доходит до цифровой трансформации. Устоявшуюся и стабильную архитектуру, на которую опираются банки, нельзя просто быстро заменить. Однако потребность в использовании новых технологий (приложений, мобильных платежей и т. д.) является острой и, безусловно, необходимой.

Вы можете ясно видеть, как попытка справиться с этой сложной ситуацией без предварительной стратегии может закончиться катастрофой.

Вот почему любые усилия по цифровому преобразованию должны включать тщательное планирование — с помощью стратегии в рамках, которые работают для вашего бизнеса и отрасли.

С помощью стратегии вы можете обеспечить поддержку со стороны всей вашей организации. Без всех, кто будет участвовать в целостных изменениях, которые вы планируете внести в свой бизнес, много времени и денег могут быть потрачены впустую без желаемого эффекта.

Чтобы процесс был правильным, может оказаться бесценным привлечение агентства цифровой трансформации, которое поможет вашему банковскому или финансовому бизнесу успешно справиться с изменениями.

5. Чем может помочь переход на внутренний маркетинг?

Как обсуждалось ранее, финансовый сектор сталкивается с регулятивным давлением и справляется с ужесточением законодательства и ограничений FCA. Возвращение работы, которую вы можете отдать на аутсорсинг, в руки ваших сотрудников, может обеспечить полный внутренний контроль.

In-house возвращает власть в руки любого бизнеса, который решит сделать этот шаг. Будь то маркетинг или обслуживание клиентов, штатные специалисты могут быть незаменимы по ряду причин.

Побочный эффект жестко регулируемой отрасли также заключается в том, что может быть несколько уровней соблюдения. Например, при аутсорсинге маркетинговых усилий получение подписи может быть мучительно медленным.

Арт-директор креативного агентства If Мигу Сналл рассказал Bannerflow о том, почему они решили перевести свой маркетинг на собственные нужды. Он сказал:

«Сегодня есть много вещей, о которых нельзя сообщать за пределы компании, чтобы оставаться в рамках законодательства. Считалось [как бизнес], что работа в качестве внутреннего агентства позволит нам эффективно использовать наши данные. Кроме того, дайте нам возможность принимать самые мудрые решения и наилучшие результаты, сохраняя при этом полный контроль».

Кроме того, отчет Bannerflow о состоянии внутреннего маркетинга за 2021 год раскрывает несколько преимуществ внутреннего маркетинга, одним из которых является сотрудничество. Интересно, что технологии помогли 54% опрошенных повысить эффективность совместной работы.

Отчет также показывает, что 58% опрошенных использовали данные больше, чем когда-либо прежде. Кроме того, еще 63 % заявили, что рентабельность инвестиций увеличилась с момента перехода на собственные нужды.

Внутреннее размещение имеет много преимуществ и может помочь финансовым и банковским организациям в их цифровой трансформации. Внутренний маркетинг, использующий возможности технологий, может быть особенно ценным для банковских и финансовых брендов в условиях растущей конкуренции и может стать ключом к объяснению изменений и их преимуществ клиентам.

Вывод

Цифровая трансформация в банковском деле и финансах — это захватывающая и необходимая перспектива для бизнеса во всей отрасли. Для того чтобы организации не отставали от новых игроков, крайне важно, чтобы переход к цифровому веку происходил как можно скорее, а практика укоренялась.

Ясно, однако, то, что структура отрасли имеет традиционную архитектуру, которая потребует осторожного преобразования, поэтому стратегия имеет важное значение.

Конкуренция, безусловно, является жесткой, поэтому внедрение собственного маркетинга и рекламы с помощью передовых технологий может помочь финансовому бизнесу выделиться из толпы и постоянно держать своих клиентов в курсе событий.

Одной из таких технологий является Creative Management Platform (CMP) Bannerflow. Он помогает организациям разрабатывать, масштабировать и публиковать сложную цифровую рекламу по каналам и рынкам. Кроме того, благодаря уникальным функциям, таким как публикация в режиме реального времени и передача данных, бренды могут мгновенно адаптироваться к изменяющемуся законодательству.

Если вы хотите увидеть, как наш CMP будет работать для вашего бизнеса на практике, подайте заявку на демонстрацию и посмотрите, как вы тоже можете создавать запоминающиеся и персонализированные цифровые кампании.