Как разработать приложение электронного кошелька? Стоимость и основные характеристики

Оплата наличными при доставке продукции или в обмен на товар — довольно старая школа. Наличные деньги постепенно были заменены пластиковыми картами, которые помогли экономике стать безналичной, облегчив жизнь людям, поскольку им не нужно носить с собой деньги или сумки. Более того, внедрение мобильных приложений электронного кошелька сделало это еще проще, поскольку теперь пользователи могут совершать все платежи с помощью своих устройств.

Приложения для мобильных кошельков как новые способы платежей появились с появлением электронной коммерции, а осуществление бесконтактных платежей после глобальной пандемии привело к появлению нескольких компаний, занимающихся цифровыми платежами, и мобильных приложений eWallet.

Что такое мобильные приложения мобильного кошелька?

В то время как в обычном кошельке может быть много карт и денег, электронные кошельки предлагают пользователям сохранять информацию о своей карте и совершать платежи, просто сканируя QR-код или вводя номер получателя. Деньги списываются с их счетов напрямую и переводятся на банковские счета получателя. Это упростило транзакции и сделало людей более эффективными в осуществлении быстрых денежных переводов.

Помните, когда мы добавляли получателя платежа к нашим банковским счетам через онлайн-банкинг? Раньше процедура была очень долгой: нам приходилось добавлять бесконечные данные о получателе платежа, несколько раз вводить OTP-коды и ждать около часа, прежде чем перевести деньги этому человеку. Текущий сценарий уже не тот, поскольку платежи легко осуществляются всего за несколько кликов.

Эволюция электронной коммерции заслуживает похвалы, что также проложило путь для мобильных приложений eWallet. Эти двое идут рука об руку. Это подходящее время, чтобы вложить свои деньги в разработку приложения электронного кошелька для вашей компании, если вы обдумывали это.

Пользователи могут совершать платежи, даже если они не носят с собой свои кошельки или, может быть, если они забыли свои кошельки дома. Ничто не может помешать им заниматься розничной торговлей, если у них установлены мобильные устройства и приложения электронного кошелька. Большинство торговых точек, магазинов и компаний теперь принимают денежные переводы только через одно из этих приложений для цифровых платежей, а не принимают наличные.

Как работает мобильное приложение eWallet?

Мобильное приложение eWallet использует различные технологии для безопасного и эффективного проведения цифровых финансовых транзакций.

Вот технический обзор того, как это обычно работает:

• Регистрация пользователя: пользователи должны загрузить и установить мобильное приложение eWallet из магазина приложений и зарегистрироваться, указав свою личную информацию, такую ​​как имя, контактные данные и адрес электронной почты. Приложение может потребовать от пользователей создать пароль или использовать биометрическую аутентификацию для дополнительной безопасности.
• Создание учетной записи: после успешной регистрации приложение электронного кошелька создает уникальную учетную запись пользователя, которая надежно хранится на серверах приложения. Эта учетная запись связана с мобильным устройством пользователя, а также может быть связана с банковским счетом или кредитной/дебетовой картой пользователя для целей финансирования.
• Меры безопасности: приложение eWallet реализует различные меры безопасности, такие как шифрование, токенизация и многофакторная аутентификация, для защиты пользовательских данных и транзакций от несанкционированного доступа.
• Пополнение кошелька: пользователи могут пополнить свой счет электронного кошелька, связав его со своим банковским счетом или кредитной/дебетовой картой. Приложение надежно хранит платежную информацию и может использовать сторонние платежные шлюзы для обработки транзакций.
• Баланс кошелька: приложение eWallet ведет учет баланса кошелька пользователя, который обновляется в режиме реального времени при каждой транзакции.
• Типы транзакций. Приложение eWallet поддерживает различные типы транзакций, в том числе одноранговые (P2P) переводы, оплату счетов, платежи продавцов и онлайн-/офлайн-покупки.
• Авторизация транзакции: пользователи инициируют транзакции через приложение, предоставляя необходимые данные, такие как информация о получателе, сумма транзакции и защитный PIN-код или биометрическая аутентификация для авторизации.
• Обработка транзакций: приложение электронного кошелька безопасно обрабатывает транзакцию, проверяя детали транзакции, проверяя баланс кошелька пользователя и подтверждая транзакцию у получателя или продавца.
• Подтверждение транзакции: после успешной обработки приложение электронного кошелька отправляет подтверждение пользователю и получателю/продавцу, предоставляя сведения о транзакции, такие как идентификатор транзакции, дата, время и сумма.
• История транзакций: приложение eWallet поддерживает историю транзакций, которую пользователи могут просматривать для отслеживания прошлых транзакций, включая статус транзакции, время и сумму.
• Обработка ошибок: приложение eWallet включает механизмы обработки ошибок для обнаружения и обработки сбоев транзакций, таких как недостаточность средств, неверные данные транзакции или проблемы с подключением, и предоставляет пользователям соответствующие сообщения об ошибках.
• Аудиты безопасности: приложение eWallet может подвергаться регулярным проверкам безопасности и обновлениям, чтобы гарантировать, что функции безопасности приложения актуальны и эффективны для защиты пользовательских данных и транзакций.

Типы способов денежных транзакций в приложении Digital Payments

Поскольку электронная коммерция стала победителем во всех ситуациях, а зависимость людей от нее для розничной терапии и заказа предметов первой необходимости непростительно возросла, она также привела к появлению электронных кошельков. В наши дни существует несколько способов, с помощью которых можно совершать онлайн-платежи. Давайте подробно поговорим об этих методах:

1. NFC (ближняя радиосвязь)

Это полностью бесконтактный способ оплаты с использованием чипа. В этом случае не нужно прикасаться ни к какому другому устройству, но быть рядом, чтобы платежная панель получателя прочитала его устройство. В пределах досягаемости трех-четырех дюймов можно произвести оплату. Эта технология может быть недоступна в старых смартфонах, но все новые телефоны интегрируются с этим способом оплаты, чтобы избежать любых контактов между пользователями и продавцами в ближайшем будущем.

2. Приложения для мобильных кошельков

Ничего нового для нас, как мы подробно говорили выше, и мы продолжим делиться некоторыми функциями, техническим стеком, командой и стоимостью создания этих приложений. Лучшие электронные кошельки, которые изменили способ совершения транзакций, включают Google Wallet, Cash App, Due, Samsung Pay, Android Pay, Paypal, Alipay и Venmo.

3. Способы оплаты на основе звуковых волн

Это уникальный метод оплаты, который дает толчок бесконтактным платежам, позволяя совершать транзакции с помощью звуковых волн, издаваемых смартфоном. Эту функцию можно интегрировать в любое устройство, включая смартфоны, обычные телефоны, устройства для считывания карт и т. д.

4. Интернет-банкинг

У вас есть счет в ведущем банке страны? Ну, тогда у вас может быть доступ и к интернет-банкингу. Этот метод используется уже пару лет. В наши дни почти все национальные и международные банки ввели обязательный онлайн-банкинг (интернет). При таком способе оплаты пользователи должны сначала добавить получателя платежа в свою учетную запись, правильно указав все свои данные. Второй шаг — получить OTP на свои телефоны, что позволит им добавить получателя платежа. Затем им нужно подождать некоторое время или дни, пока человек будет добавлен в их список получателей платежей, и вуаля, вы готовы совершать любые транзакции.

5. Прямой биллинг оператора связи

Этот вид оплаты в основном используется людьми в неразвитых районах, где до сих пор отсутствуют несколько способов онлайн-платежей. Можно совершать покупки и просить продавца напрямую добавить сумму счета к телефонным счетам, которые они получают ежемесячно.

Типы приложений для мобильных электронных кошельков

1. Закрытые электронные кошельки

Вы слышали о Walmart Pay и заметили, что оплата через мобильный кошелек может быть совершена только для покупки товаров в этом приложении? Эти компании функционируют давно, но система электронных платежей в них была интегрирована позже. Эти кошельки можно использовать только для определенного приложения, а не для других онлайн-платежей.

2. Полузакрытые электронные кошельки

Это дает пользователям больше возможностей, чем закрытые электронные кошельки. В этом случае пользователи получают выгоду от использования этих кошельков для совершения платежей в магазинах, которые подписали соглашение с компанией, производящей электронные кошельки. Они могут быть доступны только в определенных торговых точках, а не во всех. Поэтому его называют полузакрытыми или полузакрытыми электронными кошельками.

3. Откройте электронные кошельки

Это наиболее часто используемые электронные кошельки, поскольку их можно установить на телефоны Android, телефоны iOS или, возможно, на оба устройства, если они совместимы со всеми сетями. Они довольно просты в использовании и составляют конечное количество транзакций. Пользователи в основном используют такие приложения, как Google Pay и Paytm, подпадающие под эту категорию.

Зачем разрабатывать мобильное приложение eWallet — размер рынка и статистика

Технологии проложили светлое будущее для электронных кошельков, помогая стартапам получать выгоду от своих приложений. На рынке наблюдается огромный рост числа пользователей, и их поведение, направленное на адаптацию к этим новым изменениям, заслуживает похвалы. Это все видно по статистике и росту этого рынка. Взгляните на некоторые статистические данные о рынке и росте приложений в этой отрасли:

• Согласно исследованию, рынок мобильных кошельков будет расти со среднегодовым темпом роста 28,2 %, с 1043 млрд долларов США до 7580,1 млрд долларов США в 2027 году . Этот рост может показать, как религиозные пользователи используют эти приложения.
• Согласно исследованиям, к концу 2023 года мировой рынок электронных кошельков вырастет в среднем на 15 процентов до 2,1 триллиона долларов .
• Juniper Research 2017 подсчитал, что деньги, потраченные через эти кошельки, вырастут на 32% .
• Недавний отчет Allied Market Research показывает, что мировой рынок мобильных кошельков стоил 1,40 триллиона долларов в 2020 году и, по прогнозам, вырастет до 7,58 триллиона долларов к 2027 году , регистрируя устойчивый среднегодовой темп роста в 24,8% с 2021 по 2027 год .
• Глобальные транзакции мобильных кошельков в разных регионах за 2020 год, а также прогнозы на период с 2021 по 2025 год.

Доля способов оплаты в процентах от транзакций электронной коммерции по всему миру, 2019 г.

Посмотрите на графическое представление роста онлайн-платежей с 2016 по 2018 год.

Отрасли, способствующие развитию мобильных кошельков

1. Индустрия электронной коммерции

Практически каждый человек владеет смартфоном и ищет товары для домашнего использования или роскошь в приложениях для электронной коммерции. Есть люди, которые имеют глубокую склонность к покупке товаров в Интернете. Благодаря приложениям для совершеннолетних, которые сократили разрыв между продавцами и покупателями, количество электронных кошельков увеличилось и уступило место нескольким небольшим компаниям и стартапам, которые преуспели в отрасли. Рост был колоссальным, и мы можем думать об этом только из-за тенденции, наблюдаемой в поведении пользователей при покупке большего количества товаров в Интернете. Это также устраняет необходимость в оплате наложенным платежом, поскольку пользователи в основном предпочитают вносить предоплату.

2. Приложения для продуктов питания и бакалейных товаров по требованию

Мы знаем, как хорошо сейчас обстоят дела в индустрии on-demand. Глобальная пандемия сделала людей более осторожными, которые постепенно переходят в эти приложения, чтобы заказать еду и продукты, вместо того, чтобы выходить из дома, чтобы совершить покупку. Поскольку социальное дистанцирование и самоизоляция становятся нормой, индустрия заказов по требованию демонстрирует огромный рост в этом секторе. И чтобы сделать платежи удобными для пользователей, эти приложения были интегрированы с несколькими онлайн-платежами, наиболее часто используемыми из которых являются электронные кошельки. Почти все совершают платежи через любую из платформ электронных кошельков, которые они установили и на которые подписались на своих устройствах.

Читайте также: Как разработать мобильное приложение для доставки продуктов или мобильное приложение для доставки еды

3. Заказ такси по требованию

Заказ такси и оплата наличными? Этот сценарий устарел и в большинстве случаев не является распространенным. В то время как люди изменили приоритеты, их здоровье превыше всего, они начали совершать платежи через электронные кошельки и в этом случае. Во-первых, это помогает поддерживать прозрачность среди пользователей и владельцев приложений. Во-вторых, это самый простой и эффективный метод транзакций.

Узнайте: Как разработать мобильное приложение Taxi Booking?

4. Онлайн-оплата счетов

Прошли те времена, когда для оплаты за потребленную электроэнергию за месяц нужно было идти по адресу электрощита. Можно легко сделать это сидя дома и легко. Это средство упростило платежи и помогло пользователям совершать своевременные платежи. Почти все электронные кошельки позволяют пользователям оплачивать все причитающиеся счета через приложение. Это включает в себя телефон, газ и счета за электричество, среди прочего.

5. Билеты и бронирование

Еще одна важная отрасль, которая сделала все возможное для успеха электронных кошельков, — это продажа билетов и бронирование билетов. Теперь пользователи могут использовать эти кошельки для бронирования билетов на самолет, автобус и поезд. С его помощью они также могут бронировать фильмы и концерты.

Узнайте: как разработать мобильное приложение для продажи и бронирования билетов на мероприятия?

Использование мобильных кошельков по всему миру

Возможности монетизации, предлагаемые приложениями-кошельками

1. Включение электронной коммерции

Эти кошельки позволяют пользователям начать свой собственный бизнес и начать продавать свои продукты в Интернете через свои приложения. Можно также разрешить другим предприятиям заключать с вами контракт и продавать свою продукцию на предлагаемой вами платформе. Вы получаете часть прибыли этих компаний. Привлекая новых клиентов, вы можете стать платформой с хорошей пользовательской базой, позволяющей большему количеству компаний и брендов заметить вашу платформу. Клиенты могут связаться с вами, чтобы разрешить им интегрировать ваш платежный шлюз со своим приложением.

2. Комиссия за выставление счетов

Приложение, которое использует человек, получает процент за каждую транзакцию, которую совершает пользователь. Один из самых распространенных способов монетизации, этот наиболее распространен в случае с открытыми электронными кошельками.

3. Реклама

Ну, мы знаем, что все приложения процветают благодаря рекламе. Вы можете предлагать место в своем приложении сторонним брендам и получать от этого доход. Плата за показ рекламы зависит от времени ее показа и площади, на которой она размещена.

Лучшее приложение для мобильных кошельков в мире

Некоторые из популярных цифровых платежей или мобильных приложений и услуг электронного кошелька:

• PayPal
• Google Pay
• Самсунг Пэй
• Полоса
• Адьен
• PaySimple
• Блюснап
• Авторизовать.Net
• Apple Pay
• Мы платим
• Амазон Пей
• Payoneer
• Линия выплат
• алипай
• 2Выезд

Общие характеристики мобильного приложения eWallet

Расширенные возможности приложений для мобильных кошельков

1. Push-уведомление

Эта функция позволяет владельцам приложений предлагать пользователям уведомления обо всех транзакциях. Это дает ощущение принадлежности к пользователям, которые узнают каждую деталь своей учетной записи и деньги, проходящие через их учетную запись через приложение.

2. Социальный вход и регистрация

Пользователь может зарегистрироваться и зарегистрироваться в приложении с помощью своих учетных данных, сохраненных на любой другой платформе социальных сетей. Это экономит их время и усилия по вводу всех его данных снова и снова. Кроме того, каждый пользователь должен иметь свои собственные данные для входа, чтобы иметь возможность легко совершать транзакции и иметь всю историю своих текущих и предыдущих транзакций.

3. Считыватели QR-кода

Мы все использовали те или иные электронные кошельки, и это было давно. Что делает эти платежи легкими и доступными? Считыватель QR-кода позволяет каждому пользователю совершать бесконтактные платежи, просто сканируя QR-код продавца через камеру своего телефона и напрямую перенаправляясь на учетную запись продавца. Это помогает им в совершении транзакций непосредственно на счет получателя.

4. Лучшее управление личными расходами

Вы знаете, сколько вы потратили на покупку товаров или услуг за месяц. Вкладка «История» позволяет вам получить доступ ко всем транзакциям и лучше понять, сколько денег вы потратили, поскольку в ней записаны все транзакции. Это помогает пользователям принимать решения относительно своих расходов.

5. Программы лояльности

Лояльность клиентов — это то, за что ручаются все приложения, и чтобы улучшить опыт, предлагая им преимущества лояльности. Эти программы лояльности могут быть в любой форме, например, накапливать баллы лояльности и тратить их в будущем, позволяя им зарабатывать некоторую сумму денег или скретч-карты за каждую транзакцию. Это помогает этим приложениям удерживать пользователей и формировать у них чувство принадлежности.

6. CRM-система

Управление взаимоотношениями с клиентами помогает пользователям получать помощь в любой момент времени. Это не позволяет пользователям застревать в любом месте, но позволяет им общаться с представителями клиентов в случае возникновения каких-либо проблем.

7. Аналитика в реальном времени

Панель инструментов позволяет администратору получить представление об аналитике своего приложения в режиме реального времени. Каждая транзакция, совершенная в определенное время, выявляется через приложение. Владельцы приложений могут получать информацию обо всех транзакциях, совершенных за день или определенный момент времени, а также о состоянии приложения и его производительности.

8. Интеграция с носимыми устройствами

Устройства легко носить с собой везде, где установлено приложение. Таким образом, любой пользователь может легко использовать его из любого места, не имея при себе своих кошельков или наличных денег для транзакций.

9. Виртуальная карта

Пользователи получают свои собственные персонализированные и уникальные номера, которые больше похожи на виртуальную карту, используемую для совершения платежей. Это стимулирует безналичную экономику, делая пользователей достаточно умными, чтобы брать свои мобильные устройства с собой в любое место.

10. Интеграция электронной коммерции

Как только ваше приложение начинает работать хорошо и получает признание среди пользователей и брендов, компании начинают связываться с ними, чтобы продавать свои продукты на их платформе. Таким образом, приложение может позволить пользователям розничную терапию, а также заманивать их скидками.

11. Онлайн-счета и пополнения счета

Эти приложения также позволяют пользователям оплачивать счета. Прошли те времена, когда для оплаты потребленной электроэнергии за месяц нужно было идти в электроуправление по адресу. Можно легко сделать это сидя дома и в своей тарелке. Это средство упростило платежи и помогло пользователям совершать своевременные платежи. Почти все электронные кошельки позволяют своим пользователям оплачивать все причитающиеся счета через приложение. Это включает в себя телефонный счет, счет за газ и счет за электричество, среди прочего.

12. Рекламные инструменты

Поскольку конкуренция среди приложений для электронных кошельков стала высокой, каждое из них должно заманивать своих пользователей, предлагая им рекламные предложения и скидки. Они могут напрямую размещать информацию об этих предложениях на главной странице своих приложений и позволять пользователям напрямую ими пользоваться.

13. Поддержка чат-бота

Это повышает удобство работы пользователей, поскольку они могут получить помощь от вспомогательного персонала в любое время дня.

Вещи, которые необходимо учитывать при разработке приложения электронного кошелька

Соответствие нормативным требованиям

Каждое приложение электронного кошелька должно соответствовать правилам, установленным регламентом, поэтому оно должно быть соответствующим образом построено на основе фреймворка. Это помогает избежать любых рисков в будущем и проводить честные и прозрачные сделки.

Безопасность пользовательских данных

Приложение должно быть должным образом зашифровано, чтобы не допустить нарушения данных, полученных от пользователей. Единичная утечка любых данных может повлиять на надежность приложения.

Риск мошенничества

Владельцы приложений должны быть готовы избежать любого риска мошенничества в приложении. Поскольку это приложение, которое занимается денежными транзакциями, вероятно, произойдет много мошенничества. Поэтому разработчики приложений должны позаботиться о том, чтобы в будущем они были безопасными. Риск отмывания денег обычно связан с анонимными учетными записями, которые трудно отследить, и, поскольку владельцы приложений несут ответственность перед пользователями, они должны иметь возможность избежать этого с самого начала.

Технический стек, необходимый для разработки мобильного приложения электронного кошелька

Структура команды, необходимая для разработки мобильного приложения электронного кошелька

• Менеджер проекта: отвечает за общее управление проектом, координацию и общение между членами команды. Гарантирует, что проект будет выполнен вовремя и в рамках бюджета.
• Дизайнер UX/UI: создает пользовательский интерфейс и дизайн взаимодействия с пользователем для приложения, обеспечивая его визуальную привлекательность, простоту использования и соответствие потребностям целевой аудитории.
• Разработчик мобильных приложений: разрабатывает мобильное приложение для различных платформ (iOS, Android и т. д.) с использованием соответствующих языков программирования и фреймворков. Отвечает за функциональность, производительность и безопасность приложения.
• Backend Developer: создает внутреннюю инфраструктуру для приложения электронного кошелька, включая логику на стороне сервера, интеграцию с базой данных и API. Обеспечивает безопасность данных и управляет транзакциями на стороне сервера.
• Frontend Developer: разрабатывает внешние компоненты приложения, включая экраны, формы и взаимодействие с пользователем. Тесно сотрудничает с дизайнером UX/UI для реализации визуальных элементов приложения.
• Инженер по обеспечению качества (QA): тестирует приложение на наличие ошибок, функциональности и проблем с производительностью. Перед выпуском гарантирует, что приложение соответствует указанным требованиям и не содержит ошибок.
• Эксперт по безопасности: обеспечивает безопасность приложения электронного кошелька, включая шифрование данных, аутентификацию и авторизацию. Реализует меры безопасности для защиты пользовательской информации и предотвращения несанкционированного доступа.
• Специалист по интеграции платежных шлюзов: интегрирует приложение электронного кошелька с различными платежными шлюзами и сторонними API для обеспечения безопасных и беспроблемных транзакций.
• Администратор базы данных: управляет базой данных, в которой хранятся пользовательские данные, история транзакций и другая важная информация. Обеспечивает целостность данных, резервное копирование и восстановление.
• Специалист по маркетингу: разрабатывает маркетинговые стратегии и планы по продвижению приложения, привлечению и удержанию пользователей. Управляет оптимизацией магазина приложений, маркетингом в социальных сетях и другими рекламными мероприятиями.
• Бизнес-аналитик: проводит исследования рынка, определяет потребности пользователей и анализирует конкурентов, чтобы получить представление о функциях, функциях и стратегиях монетизации приложений.
• Эксперт по правовым вопросам: обеспечивает соблюдение соответствующих законов и правил, таких как защита данных, финансовые ограничения и политика конфиденциальности. Обеспечивает юридическое сопровождение и поддержку на протяжении всего процесса разработки.

Сколько стоит разработка приложения для мобильного кошелька?

Разработка базового приложения для мобильного кошелька может стоить от 25 000 до 50 000 долларов , тогда как более сложное приложение электронного кошелька с расширенными функциями может стоить от 90 000 до 150 000 долларов .

Стоимость создания приложения электронного кошелька для Android

Базовое приложение с базовыми функциями стоит от 20 000 до 45 000 долларов, а расширенное приложение может стоить от 80 000 до 150 000 долларов .

Стоимость создания приложения электронного кошелька для iOS

Базовое приложение с базовыми функциями стоит от 25 000 до 55 000 долларов, а расширенное приложение может стоить от 100 000 до 150 000 долларов .

Мы упомянули цены на приложения выше. Тем не менее, это может варьироваться в зависимости от определенных факторов, таких как следующие:

• Географическое положение
• Команда или агентство, назначенное для создания приложения
• Сложность дизайна
• Количество функций, которые должны быть включены в приложение

Как EmizenTech может помочь вам в создании приложения для электронного кошелька?

EmizenTech может помочь в создании приложения для электронного кошелька, используя свой опыт в разработке мобильных приложений, интеграции платежных шлюзов и мерах безопасности. Их команда опытных разработчиков может спроектировать и разработать удобное и безопасное приложение электронного кошелька с такими функциями, как цифровые платежи, отслеживание транзакций, аутентификация пользователя и шифрование данных, чтобы обеспечить бесперебойную и безопасную работу пользователей. Опыт EmizenTech в разработке пользовательских мобильных приложений может помочь вам воплотить в жизнь идею приложения для электронного кошелька.

Заключение

Планируете разработать приложение для мобильного кошелька и все еще думаете о реализации своей мечты? Что ж, вам следует поторопиться, связаться с разработчиками приложения и начать работу над ним как можно скорее. Сядьте и обдумайте все функции, которые вы хотите включить в свое приложение, и попытайтесь связаться с опытными разработчиками мобильных приложений. Наем лучшей команды может помочь вам получить отличное приложение.