Эксклюзив: финтех-стартап Cashcow привлекает финансирование от Astarc, Valpro и других
Опубликовано: 2019-01-09Стартап будет использовать финансирование для улучшения своих технологий и процесса распространения.
На данный момент выдано кредитов на сумму 71,02 млн долларов США (500 крор индийских рупий) и более 75 тыс. кредитных карт.
Cashcow также планирует запустить продукты для кредитования малого и среднего бизнеса.
Финтех-стартап Cashcow из Мумбаи привлек начальный раунд финансирования под руководством Astarc Ventures, сообщил Inc42 соучредитель Cashcow и технический директор Гаурав Гоял .
Стартап, запущенный в 2017 году Гоялом, Манишем Аггарвалом, Мустафой Патанвалой и Сарфразом Навазом, предлагает потребителям широкий спектр финансовых продуктов, таких как жилищные кредиты, ипотечные кредиты, персональные кредиты и кредитные карты. Он также предоставляет техническую платформу для существующих и будущих сетей агентов прямых продаж.
Это помогает потребителям, с одной стороны, получать продукт в кратчайшие сроки, а партнерам — с другой, помогая им получать более высокий доход от продажи продуктов, к которым у них не было доступа.
Индийская школа менеджмента и предпринимательства (ISME), управляемая семейным офисом дочерей главы Yes Bank Раны Капур — «Три сестры: институциональный офис» — вместе с японским фондом Valpro Capital и несколькими HNI также приняли участие в этом раунде финансирования. .
Консультацию по этой сделке Cashcow посоветовала компания Enablers, подразделение ValPro. Стартап планирует использовать капитал для расширения дистрибуции и укрепления своих технологических возможностей для достижения большего масштаба.
По словам Салила Мусале, управляющего директора Astarc Ventures, экономика Индии испытывает недостаток в кредитах, и такая платформа, как Cashcow, помогает улучшить проникновение финансовых продуктов. Кроме того, его уберизированная модель помогает повысить эффективность и дает возможность зарабатывать намного большему количеству людей. «Мы думаем об этом (Cashcow) как о социальной коммерции индустрии BFSI», — добавил он.
Cashcow: уберизированная модель для индийской экономики, испытывающей нехватку кредитов
Гоял объяснил, что для многих микропредпринимателей, включая агентов LIC, дипломированных бухгалтеров и т. д., не существует прозрачного метода обмена сведениями с финансовыми учреждениями о потенциальных клиентах для кредитов и других банковских продуктов и отслеживания состояния этих сведений. Из-за этого микропредприниматели часто теряют потенциальных клиентов и доходы.
Между тем, заемщики, если они выходят в интернет, получают много нежелательных звонков от банков и других компаний, что портит качество обслуживания клиентов. Когда клиент обращается в банк, он / она может не иметь права на политику банка, учитывая жесткие нормы, которым следует банк при санкционировании кредитов и кредитных карт.
Таким образом, Cashcow развернула мобильное приложение для этих микропредпринимателей, чтобы передавать потенциальных клиентов и отслеживать их прогресс с полной прозрачностью. С другой стороны, заемщик получает специального советника, который приводит более 60 кредиторов к своему порогу и поддерживает его на протяжении всего пути кредита.
Что касается технологий, то в настоящее время Cashcow использует искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) в своих механизмах квалификации и распределения на ведущей платформе. Полная платформа в настоящее время находится в облаке и использует Amazon Web Services.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
«Мы используем новейшие серверные технологии и базы данных. Все модули на веб-платформе разработаны с использованием «гибкой модели» SDLC. Мобильное приложение построено на платформе Android с использованием нативных технологий, а связь этого приложения с нашим сервером полностью основана на API», — добавил Гоял.
Достаточно ли этого, чтобы победить в конкурентной борьбе?
В настоящее время Cashcow конкурирует с такими игроками, как BankBazaar, PolicyBazaar и PaisaBazaar, а также с Ассоциацией прямых продаж (DSA). Пока эти игроки могут пожинать плоды первопроходцев, Гоял говорит, что в случае с онлайн-платформами для лидогенерации коэффициент успеха составляет всего 1%-2%.
Клиентский опыт продолжает ухудшаться, так как многие банки начинают обращаться к клиенту, когда он делится лидом. В случае автономных DSA отсутствуют процессы и технологии, а из-за загруженности инфраструктуры становится трудно расширяться.
«Благодаря нашей уникальной модели мы можем достичь 40% успеха наших потенциальных клиентов и в настоящее время сосредоточены на том, как мы можем увеличить количество конверсий, работая с 60% отклоненных запросов. Модель распределения переменных затрат под руководством предпринимателя может быть доведена до международных границ и не имеет проблем с масштабируемостью, поскольку это модель с небольшим объемом активов», — добавил он.
Cashcow: текущие успехи, проблемы и планы на будущее
По словам Аггарвала, создав надежный фундамент для распространения и обработки финансовых продуктов, Cashcow может быстро развить все свои вертикали в этой многомиллиардной отрасли.
Тем не менее, основатели также столкнулись со своими проблемами. Начнем с того, что стандартизация агентов была сложной задачей. «Последние пару лет агенты работали определенным образом, и одними из первоначальных препятствий были их приобщение к нашим процессам и обучение», — сказал Аггарвал.
Кроме того, привлечение различных кредиторов также было одной из проблем. Но, как сказал Аггарвал, со временем они начали вносить свой вклад в бизнес кредиторов и с помощью молвы смогли убедить многих кредиторов присоединиться к их платформе.
В настоящее время стартап имеет партнерские отношения с более чем 60 финансовыми учреждениями, включая банки, NBFC и финтех-кредиторов нового поколения, таких как HDFC и ICICI, среди прочих. Он присутствует в более чем 40 городах, выдал кредит на сумму более 71,02 млн долларов (500 крор индийских рупий) и более 75 тысяч кредитных карт за короткий промежуток времени. Компания также утверждает, что является прибыльной с операционной точки зрения и достигает более 425 тысяч долларов США (3 индийских рупии) в ежемесячном доходе и 4 миллиона долларов дохода в этом финансовом году.
«До сих пор мы сосредоточились на индивидуальных кредитных продуктах. Вскоре мы также запускаем продукты по кредитованию малого и среднего бизнеса. Кроме того, в этом году планируется выйти в регионы ЮВА и Ближнего Востока. Мы стремимся стать крупнейшим дистрибьютором финансовых продуктов в течение следующих трех лет с целью достичь ежемесячного дохода в 1 млн долларов и привлечь более 100 кредиторов в следующие два квартала», — добавил Аггарвал.
Финтех-бум: Индия против всего мира
По данным платформы финансовых услуг Fintech Global, глобальные инвестиции в финтех неуклонно росли в период с 2014 по 2017 год с 19,9 млрд долларов до 39,4 млрд долларов при среднегодовом темпе роста 18,5%. Эта тенденция ускорилась в первой половине 2018 года, когда в 789 сделок было инвестировано 41,7 млрд долларов.
Для сравнения, индийский рынок финансовых технологий ускорил темпы после демонетизации в ноябре 2016 года, но еще не достиг мировых стандартов. Согласно отчету Inc42 Datalabs о финансировании технологических стартапов за 2017 год, начиная с 26 сделок в 2014 году, в 2017 году было заключено 100 сделок.
В 2017 году в финтех-стартапы было инвестировано более 3,01 млрд долларов США, что на 281% больше, чем в 2016 году. Кроме того, 46% от общего объема финансирования в размере 3 млрд долларов США в первом полугодии 2018 года было направлено только на финтех и электронную коммерцию.
Это говорит о наличии широко неиспользованного рынка, тем самым предлагая как существующим, так и новым игрокам возможность начать восхождение по лестнице финтеха. Кроме того, в связи с ростом проникновения Интернета и смартфонов, а также стремлением правительства расширить цифровую финансовую доступность, ожидается, что эта возможность в Индии будет расширяться.