Эксклюзив: Kaarva объявляет о начальном финансировании для предоставления кредита по требованию наемным индийцам
Опубликовано: 2019-11-18Наемные работники могут брать кредит под доход, полученный за месяц.
Каарва привлекла начальные средства от ангелов, таких как Навин Тевари, Амит Гупта и других.
Технологический стартап по кредитованию вышел из бета-версии в августе 2019 года.
У молодых рабочих Индии проблемы с кредитами. Помимо сокращения рабочих мест и замедления занятости, работники, у которых есть постоянная работа, не могут получить правильный кредит либо из-за слабой кредитной истории, либо из-за ее отсутствия. Это отсутствие кредитоспособности также влияет на общие расходы и потребление работников и их семей.
В такой ситуации многие кредитные технологические компании создали базу в Индии. По данным DataLabs от Inc42 , к 2022 году спрос на кредиты в Индии прогнозируется на уровне 1,41 трлн долларов. Предполагаемый темп роста спроса на кредиты составляет 3,73% в период с 17 по 22 финансовый год. Это делает кредитование большой возможностью для финтех-стартапов, но с таким количеством игроков на рынке кредитная модель является решающим отличием.
Kaarva, который вышел из бета-режима в августе этого года, предлагает свою уникальную модель вывода средств по запросу, чтобы выделиться из пакета.
Чтобы решить проблему, когда миллениалы и работники поколения Z «разоряются» в середине месяца и не могут справиться с экстренными расходами, Кхушбу Махешвари и Агам Гоял запустили Kaarva в октябре 2018 года. Компания из Бангалора предоставляет клиентам доступ часть их заработной платы в любой день месяца, в зависимости от их требования.
Клиенты могут брать взаймы под незаработанный доход до того момента в месяце, когда они решат взять взаймы, и Kaarva получит возмещение за счет вычета или перевода средств от клиента. В некотором смысле Kaarva использует B2B-концепцию пересылки счетов и применяет ее к потребительским кредитам.
Что касается рыночных возможностей, то на индийском рынке в них нет недостатка. Согласно данным Всемирного банка, по состоянию на сентябрь 2019 года 22,1% всех сотрудников Индии являются наемными работниками. Дальнейшие исследования показали, что наемный индийский работник зарабатывает в среднем 16 056 индийских рупий в месяц. И Kaarva ориентируется на эту среднюю сумму заработной платы, чтобы определить свою основную целевую аудиторию.
В беседе с Inc42 Махешвари сказал, что перед созданием продукта компания привлекла нераскрытую сумму начального финансирования от нескольких бизнес-ангелов в январе 2019 года. Хотя финансирование произошло в начале года, Kaarva только сейчас объявляет об этом.
В список его инвесторов входят такие компании, как Better Capital, основатели InMobi Навин Тевари и Пиюш Шах; Генеральный директор Yulu Амит Гупта, основатели Vokal Апрамея Рамакришнан и Маянк Бидаватка, основатель NuWare Венк Кришнан, Мелисса Фракман из Emphasis Ventures (EMVC), Сатьен Котари из Citrus Pay, Bhagchandka Family Office Fund и Gemba Capital среди других.
Компания заявила, что использовала средства для создания своего продукта и теперь выводит его на рынок, стремясь увеличить охват целевой базы.
«Kaarva — это перевод заработной платы во времени, позволяющий пользователям получить доступ к тому, что они заработали, по требованию без комиссий, процентов или скрытых затрат».
Как работает Каарва?
Чтобы получить доступ к средствам, пользователи могут зарегистрироваться в приложении или на веб-сайте компании. Учетная запись пользователя включает в себя детали графика заработной платы, количество часов, отработанных в месяц, что приводит к полученному, но невыплаченному доходу. Начнем с того, что компания ориентируется на людей, зарабатывающих от 10 000 до 30 000 индийских рупий в месяц. Он утверждает, что 90% его пользователей зарабатывают от 15 до 25 тысяч индийских рупий.
Любой клиент Kaarva может снимать (или обналичивать) до 1500 индийских рупий в день, и когда пользователь получает оплату в конце месяца, Kaarva возвращается. Размер кредита небольшой, поэтому риск неплатежей среди пользователей ниже. Кроме того, у пользователей есть возможность платить проценты или комиссию за взятый кредит, и, следовательно, не каждая транзакция на Kaarva является монетизируемой.
Рекомендуется для вас:
Как активное прислушивание к своим клиентам может помочь вашему стартапу расти
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Сначала компания сосредоточилась на прямых продажах потребителям, но Махешвари сказал, что компания проявляла большой интерес к партнерским отношениям. Среди ее партнеров логистическая компания Blackbuck, группа больниц Cloudnine, производитель экспортной одежды Silvercrest и Quess Corp.
«Мы заметили большой интерес со стороны работодателей в таких секторах, как больницы, гостиничные сети, производство, логистика, кадровые компании, где до 30% рабочей силы используют продукт с 70% повторного участия», — добавил Махешвари.
С момента создания Kaarva утверждает, что ежемесячно обналичивает 10 000 средств среди пользовательской базы из 100 000 зарегистрированных клиентов.
«В прошлом месяце наши ежемесячные активные пользователи работали с 300 различными организациями», — заявил Махешвари.
В качестве кредита Kaarva связалась с лицензированными NBFC, чтобы обеспечить такие выплаты. Махешвари объяснил, что компания создала собственный механизм управления рисками и мошенничеством, который анализирует комбинированные точки данных, доступные в отношении их занятости, характера использования, данных и активности WhatsApp, а также макроэкономических переменных, среди прочего, для прогнозирования и управления рисками.
«На нашей платформе, привязанной к зарплате, мы наблюдаем просрочку платежа всего 0,5%», — сказал Махешвари, отвечая на вопросы о безнадежных кредитах и неработающих активах, которые попадают в поле зрения правительства.
Широкие возможности цифрового кредитования
Компания стремится охватить 500 тысяч пользователей и 10 тысяч компаний к концу текущего финансового года. Другие его цели включают 100 тысяч обналиченных средств в месяц с валовой годовой выплатой в размере 200 крор индийских рупий.
«За последние несколько месяцев мы наблюдаем экспоненциальный рост, особенно благодаря нашим партнерским отношениям и рекомендациям пользователей. Мы продолжим создавать функции, которые улучшат качество обслуживания наших клиентов, создавая функции, которые нужны нашим пользователям, включая поддержку родного языка, возможность создания фонда социальной помощи и поддержку в режиме реального времени в WhatsApp в масштабе с помощью автоматизации», — сказал Махешвари Inc42 .
По мере того как ожидания клиентов меняются, финтех-компании должны придумывать уникальные модели для обслуживания неиспользованной и недостаточно обслуживаемой аудитории. Тот факт, что Kaarva использует модель микрокредита или экстренного кредита для обслуживания наемных работников, в целом подвергает ее более низкому риску. А в кредитной игре этот незначительно более низкий риск может стать ключом к успеху.
При участии Нихила Субраманиама