Эксклюзив: кредитный стартап Credy, поддерживаемый Y Combinator, привлекает новые средства
Опубликовано: 2019-04-11Некоторые из существующих инвесторов также инвестировали в раунд
MAS Finance предоставила долг Credy в раунде
Средства пойдут на увеличение кредитного портфеля и расширение
Базирующаяся в Бангалоре компания Credy, занимающаяся потребительским кредитованием с полным стеком, привлекла нераскрытую сумму в рамках раунда финансирования Pre-Series A, сообщил Inc42 Пратиш Ганди, соучредитель Credy .
Компания привлекла средства за счет сочетания акционерного и заемного финансирования. Долговая часть получена от базирующейся в Ахмедабаде небанковской финансовой компании MAS Finance, в то время как некоторые из существующих инвесторов участвовали в раунде финансирования акционерным капиталом.
Это третий раунд финансирования, привлеченный стартапом с момента его запуска в 2017 году. На данный момент он привлек в общей сложности 1,5 млн долларов от таких инвесторов, как Y Combinator, Khosla Ventures, Vy Capital и других ангелов. Стартап также был частью зимней партии Y Combinator 2017 года.
Основатели Credy — Пратиш Ганди, Абхаш Ананд и Харшит Вайшнав — планируют использовать средства для продолжения создания кредитного портфеля Credy и развития прочной дистрибьюторской сети в Индии за счет расширения партнерских отношений.
Камлеш Ганди, основатель MAS Finance, сказал: «Мы впечатлены тем, как Credy понимает необходимость сохранения неизменными основ предоставления кредита и управления рисками. Их намерение широко использовать технологии будет очень сильным фактором для построения их дистрибуции оптимальным по стоимости способом с гибридным сочетанием онлайн- и офлайн-процессов».
Как Credy обеспечивает быстрые персональные кредиты
Credy, основанная бывшими сотрудниками Goldman Sachs с более чем 21-летним опытом работы в финансовой и технологической отрасли, позволяет онлайн-выдачу личных кредитов с короткими билетами, начиная от неотложной медицинской помощи, кредитов на транспортные средства, кредитов на оплату обучения и кредитов на брак.
С командой из 30 человек компания наладила кредитное партнерство с Fullerton India, MAS Finance и двумя другими кредиторами. Благодаря мгновенному утверждению кредита в банке в течение 48 часов уникальные предложения Credy включают рефинансирование кредитных счетов и финансирование школьных сборов.
В рамках финансирования школьных сборов Credy позволяет клиентам конвертировать крупные взносы за обучение в школе, колледже или коучинге в EMI. Это также дает возможность продлить кредит, но только в том случае, если клиент заплатил не менее половины количества EMI предыдущего кредита. Эти кредиты доступны в Бангалоре, Хайдарабаде, Ченнаи, Мумбаи, Нагпуре и Пуне.
Имея возможность рефинансирования счетов по кредитным картам, клиент может конвертировать счета по нескольким картам в простые EMI.
Компания также предлагает настройку для конечных пользователей, которая включает в себя 0% EMI. Ганди объяснил, что при этом клиент не платит никаких процентов. Покупатель возвращает только основную сумму, а проценты оплачивает продавец.
11-кратный рост в 2018 году и «мудрые» планы роста
Ганди сказал Inc42 , что компания выросла более чем в 11 раз за 2018 год и является прибыльным бизнесом с положительным профилем активов и пассивов.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
«Мы стремимся продолжать расти на уровне 15–20% м/м в 2019–20 финансовых годах и запускать наши операции в большем количестве мест, таких как Коимбатур, Нагпур, Ахмадабад и т. д.», — поделился Ганди.
Говоря о проблемах компании, Ганди сказал, что двумя основными проблемами для успеха бизнеса потребительского кредитования являются хорошее управление рисками и эффективное привлечение клиентов.
У компании есть отдельные стратегии по двум направлениям:
- Для привлечения клиентов: Credy создала API-интерфейс plug-and-play, который интегрирован в цифровой путь пользователя своих партнеров по кредитованию, с помощью которого компания привлекает клиента, подписывает его в режиме реального времени и принимает решение о кредите с окончательными условиями кредита.
- Для управления рисками: Компания уделяла внимание дефолтам. Ранее в разговоре с Inc42 Ганди поделился, что для контроля дефолтов Credy активно отслеживает 15, 30, 45, 60, 75-дневную ставку NPA, а также эффективность старых кредитов. В настоящее время 90-дневный NPA компании составляет 1,2%, включая списанные кредиты.
Компания заявила, что 66% ее кредитов пересекли 50% цикла их погашения.
Рынок потребительского онлайн-кредитования в Индии
Экономика Индии, ориентированная на потребление, демонстрирует экономический рост, поскольку более 500 млн индийцев подключаются к Интернету, а оцифровка услуг становится новой нормой.
Несмотря на то, что Индия изо всех сил пыталась стать кредитоспособной компанией, цифровой доступ дал преимущество финтех-стартапам. Это помогло им добраться до отдаленных районов и обеспечить кредитование, платежи и т. д. Для индийцев, которые до сих пор в значительной степени зависели от банков и ростовщиков в отношении экстренных кредитов, стартапы потребительского кредитования принесли в страну новую волну вариантов цифрового банкинга.
В отчете BCG за 2018 год говорится, что рынок цифрового кредитования в стране потенциально может стать возможностью в размере 1 трлн долларов (71 лакх кронов) в ближайшие пять лет. Из них рынок кредитования физических лиц, по оценкам, вырастет до 50 миллиардов долларов, ежегодно увеличиваясь на 30%.
В отчете EY за 2017 год «Битва за индийских потребителей за 2017 год» говорится, что индекс принятия кредитов в Индии составляет 20% по сравнению с 10% в мире.
В отчете также отмечается, что все больше финтех-фирм связываются с продавцами и поставщиками услуг, чтобы предоставить доступные варианты финансирования в точках продаж. Нишевые продукты разрабатываются совместно с этими продавцами с использованием истории транзакций клиентов и других доступных данных для оценки их кредитоспособности.
Что касается цифрового кредитования, такие игроки, как ZestMoney, AyeFinance и т. д., предоставляют кредиты B2B и B2C, то есть малым и средним предприятиям, а также частным лицам, в то время как такие игроки, как LoanTap, EarlySalary, Qbera, PaySense, i2iFunding и т. д., позволяют B2C, то есть потребительские кредиты.
В январе стартап онлайн-кредитования LoanTap из Пуны привлек 8 млн долларов (57,9 крор индийских рупий) за счет комбинации долга и собственного капитала для своего пятого раунда финансирования, который возглавил венчурный фонд ранней стадии 3one4 Capital. До этого, в июле 2018 года, финтех-компания PaySense из Мумбаи привлекла 18 млн долларов в рамках раунда финансирования серии B, возглавляемого платежным провайдером PayU, продвигаемым Naspers, после продажи нераскрытой доли.
Говоря о рынке, Ганди сказал: «За последние 6-8 месяцев сектор NBFC пережил кризис ликвидности. Тем не менее, мы видим, что линии поставок открываются — мы видим, что в этом пространстве заключается больше сделок».
Inc42 в своем ежегодном отчете о финансировании технологических стартапов за 2018 год отметил, что финтех-стартапы привлекли 1,4 млрд долларов США в рамках 121 сделки за год, при этом в пятерку крупнейших источников финансирования входят PolicyBazaar, Pine Labs, LendingKart, PhonePe и ClearTax.
Кроме того, Inc42 DataLabs отметила, что технологии кредитования набирают силу и стали третьими по значимости секторами с точки зрения финансирования: LendingKart получил 87 млн долларов, а Incred — 41,9 млн долларов в раунде.
По мере того, как рынок набирает обороты, а индийцы становятся менее склонны брать кредиты, потребительское кредитование постепенно становится важным сектором в общем пространстве финансовых технологий. Поскольку стартапы потребительского кредитования стремятся удовлетворить неудовлетворенные финансовые потребности, управление рисками и фактор доверия становятся серьезной проблемой для платформ с поддержкой технологий.