Финансовые махинации, которых следует избегать при открытии онлайн-бизнеса

Компании, которые сегодня частично или полностью работают в Интернете, могут охватить самую широкую аудиторию, какую только можно себе представить. Однако, несмотря на то, что онлайн-бизнес дает вам удивительный охват, он также сопряжен с большими рисками.

В наши дни онлайн-бизнесы часто становятся легкой мишенью для мошенников и киберпреступников. Цифровизация предоставила преступникам множество возможностей для кражи данных и средств, а вместе с тем и разрушения репутации онлайн-бизнеса.

Ущерб, причиненный киберпреступностью с начала 2022 года, составляет 6 триллионов долларов — и мы все еще находимся в первой половине года.

К сожалению, цифры продолжают расти, но это не потому, что нет мер, которые предприятия могут предпринять для предотвращения подобных явлений. Несмотря на то, что есть несколько очень простых способов избежать различных видов финансового мошенничества, не все предприятия обращают на них внимание.

Чтобы избежать финансового мошенничества, требуется больше методов, чем просто побуждение ваших клиентов к созданию высоконадежных случайных паролей.

Вы также должны знать о типах рисков, с которыми вы имеете дело, знать свои способы их предотвращения и посвятить некоторое время и усилия тому, чтобы сделать свой бизнес безопасным для потребителя.

Вот чему вас научит эта статья – как различать наиболее распространенные виды финансового мошенничества, а также что использовать, чтобы его избежать.

7 распространенных видов финансового мошенничества

Самое главное – знать, как предотвратить финансовые махинации. Один-единственный случай финансового мошенничества может означать смерть нового онлайн-бизнеса, поэтому разумно включить это в свой список приоритетов.

Первый шаг к тому, чтобы справиться с риском, — это узнать, что это такое. При этом, вот наиболее распространенные виды финансового мошенничества, которые вы должны предотвратить.

Партнерское мошенничество

Партнерское финансовое мошенничество — очень распространенное явление в наши дни. Это включает в себя любую попытку воспользоваться преимуществами филиала, т.е. маркетинговыми возможностями вашей компании. Существует множество способов, которыми мошенники пользуются для совершения данного вида преступления.

Они делают это, отправляя нежелательный трафик на ваш сайт. Они используют ботов для запуска любых применимых партнерских вознаграждений. В каждом случае партнерского мошенничества другая сторона использует методы обмана, чтобы получить от вас деньги, не принося вам реальных лидов.

Существует множество известных схем партнерского мошенничества, которые в основном зависят от модели оплаты. Некоторые из них включают:

Боты портят аналитику новых онлайн-компаний, тратят деньги впустую, и их очень трудно обнаружить. Поскольку это влияет на бизнес, большинство новых владельцев интернет-магазинов осознают это, когда ремонт слишком велик.

Обнаружение и предотвращение партнерского мошенничества с помощью инструментов

Есть так много мест, откуда вы можете стать жертвой преступления, и так много способов, чтобы это произошло. Хорошей новостью, однако, является то, что есть инструменты, которые предлагают вам большую безопасность по очень доступной цене.

Используя очень простую комбинацию обнаружения мошенничества с партнерами, снятия отпечатков устройств, мониторинга трафика и других функций в таких инструментах, как SEON, вы можете избежать и предотвратить множество преступных действий, которые часто затрагивают новые и старые онлайн-бизнесы.

Согласно SEON, три подхода могут помочь вам обнаружить мошенников, нацеленных на ваш бизнес: отслеживать трафик, включать снятие отпечатков пальцев устройства и проводить тщательный анализ поведения.

К счастью, вы можете автоматизировать это и многое другое с помощью SEON.

Мошенничество при тестировании карт

Еще одним распространенным финансовым мошенничеством является проверка карты или взлом карты. Этот вид мошенничества вырос более чем на 200% в 2017 году, что составляет 16% всего мошенничества в индустрии электронной коммерции.

Что это значит?

Мошенничество с взломом карт — это когда кто-то получает доступ к разным номерам карт, покупая такие данные в даркнете или путем кражи. У этих мошенников есть номера карт, но они не знают, могут ли они использовать их для совершения транзакции и сколько денег у них есть.

Если вы являетесь одним из онлайн-бизнесов, которые используют эти мошенники, они будут совершать небольшие пробные покупки, чтобы убедиться, что карты, которые они украли, действительны и полны. Часто для этого используют ботов и скрипты, а первоначальные покупки незначительны.

Когда мошенники обнаружат работающие карты, они, скорее всего, начнут делать более дорогие покупки.

Поскольку первая покупка в большинстве случаев очень мала, большинство продавцов не замечают ее. Вы можете понять, что стали жертвой мошенничества при тестировании карт, когда они начинают совершать значительные покупки или когда клиент обращается к вам с этой проблемой.

Дружеское мошенничество

Дружественное мошенничество или мошенничество с возвратом платежа — это когда преступник покупает товар или услугу в вашем интернет-магазине, а затем запрашивает возврат платежа у платежной системы.

Они используют ваш продукт или услугу, но утверждают, что транзакция была недействительной. Если банки или компании-эмитенты кредитных карт вернут деньги клиенту, вы понесете убытки.

Этот тип мошенничества называется «дружеским», потому что лица, о которых идет речь, обычно кажутся дружелюбными и честными. Вот как они получают предметы бесплатно. Например, они могут получить товар, но заявить, что никогда его не получали.

Мошенничество с захватом аккаунта

Как следует из названия, этот тип преступления происходит, когда человек получает доступ к учетной записи ваших пользователей на вашем веб-сайте или в интернет-магазине.

Они могут сделать это, используя различные методы, такие как покупка украденных кодов безопасности и паролей в темной сети, использование украденной личной информации или реализация схемы фишинга против ваших клиентов.

Когда преступники получают доступ к счетам ваших клиентов, они могут менять реквизиты, совершать покупки с помощью сохраненных карт, снимать средства и т. д.

Это форма кражи личных данных, и хотя она в основном затрагивает покупателя, она может стоить вам репутации нового магазина на рынке. Если клиенты считают, что их данные уязвимы на вашем веб-сайте онлайн-бизнеса, вы потеряете свою репутацию еще до того, как начнете добиваться успеха на рынке.

Мошенничество с возвратом

Это довольно распространенное финансовое мошенничество, и, хотя вы можете обнаружить его и действовать быстро, оно очень часто работает для мошенников.

В этом случае мошенники используют украденные кредитные карты, чтобы что-то купить на вашем сайте. Они продолжают, связываясь с вашим онлайн-бизнесом и запрашивая возмещение, обычно из-за «случайной переплаты».

В этом случае клиент запросит возврат избыточной суммы, но потребует, чтобы вы отправили деньги другим банковским методом, поскольку его кредитная карта больше не активна.

Таким образом, вы будете возвращать деньги преступнику, а не фактическому владельцу карты, и, возможно, вам придется вернуть последнему еще раз.

Мошенничество с перехватом

Когда преступник покупает у вашего онлайн-бизнеса, используя кредитную карту другого человека, а также его адрес для выставления счетов и доставки, это мошенничество с перехватом. Такие преступники перехватывают посылку до того, как она попадет к владельцу карты, и забирают товар.

Существуют разные способы перехвата пакета. Например, они могут попросить вашу поддержку изменить адрес по какой-либо законной причине, такой как, например, ремонт или приобретение нового дома. Фактическая оплата производится жертвой этого мошенничества, но преступник получает товар.

Некоторые даже доходят до того, что связываются с грузоотправителями и курьерами и просят их перенаправить посылку. Наконец, они могут даже пойти к человеку и ждать снаружи физической доставки посылки.

Мошенничество с триангуляцией

И последнее, но не менее важное: мошенничество с помощью триангуляции включает в себя 3 стороны: преступник, ваш бизнес и фактический клиент вашего бизнеса. В данном случае мошенники создали витрину, в которой продаются товары, пользующиеся повышенным спросом, по очень выгодным ценам.

Когда люди видят эти низкие цены, они хотят воспользоваться, поэтому витрина магазина привлекает множество людей. Как только они размещают заказы на поддельном веб-сайте, преступник использует номера своих кредитных карт для покупки законных товаров на вашем сайте и отправляет их своим клиентам.

Как только клиент это осознает, он оплатит два онлайн-бизнеса — один преступника и ваш, а последний купит не он.

Что вы можете сделать, чтобы избежать этого?

Только представьте себе проблемы, которые могут возникнуть, если такое мошенничество произойдет с вашим онлайн-бизнесом. Более авторитетные, крупные и богатые предприятия полностью терпят крах, потому что становятся жертвами такого мошенничества. Для новых предприятий почти невозможно выжить, когда такое происходит.

При этом вам необходимо уделять особое внимание покупкам, совершаемым на вашем сайте, а также использовать различные инструменты для выявления и предотвращения такого мошенничества. Это ваша ответственность и единственный способ добиться успеха на онлайн-рынке.