Четыре самых больших возможности перед цифровыми кредиторами прямо сейчас

Финансовая доступность набрала серьезные обороты в условиях пандемии. Тяжелые обстоятельства привели к финансовому кризису среди физических и юридических лиц. Чтобы удовлетворить динамичные и меняющиеся потребности в капитале, необходимы расширенные кредитные продукты и эффективная доставка. Это хорошо перекликается с общей миссией финтех-компаний.

По мере того, как традиционные структуры, такие как банки/НБФК, стали не склонными к риску и консервативными, цифровые кредиторы стали важным средством преодоления кредитного разрыва. Несмотря на огромный рост цифрового кредитования, мы только начали осознавать его истинный потенциал.

Благодаря быстрому развитию операционных возможностей, технологической интеграции и внедрению цифровых технологий кредиторы рассматривают множество возможностей для дальнейшего улучшения предоставления кредитов и работы над достижением более широкой цели финансовой доступности.

Вот несколько возможностей, которые могут еще больше стимулировать финансовую революцию.

Неиспользованные новые клиенты (NTC)

Цифровые кредиторы стали видными заинтересованными сторонами, когда речь идет о предоставлении кредита необслуживаемым и недостаточно обслуживаемым сегментам. Традиционные установки, как правило, избегают обслуживания клиентов NTC из-за отсутствия официальной документации и высоких эксплуатационных расходов.

Благодаря надежной технологической инфраструктуре и расширенным операционным возможностям цифровые кредиторы начали обслуживать эту нишу. Однако по-прежнему существует значительная часть физических и юридических лиц, не имеющих доступа к кредитам. Существует дополнение к сегменту миллениалов, включая поколение Z и миллениалов, с такими демографическими показателями, как наемные работники и самозанятые. Их кредитные требования могут быть удовлетворены с помощью оптимизированных и адаптированных продуктов за счет эффективного использования технологических возможностей.

Альтернативное использование данных

Полезность данных для цифровых кредиторов была расширена от оценки профиля риска заемщика до разработки и обслуживания индивидуальных кредитных требований самых разных демографических групп. В динамичных условиях, вызванных пандемией, возникла осознанная потребность в бесконтактной и быстрой выдаче кредитов. Это, в сочетании с ростом проникновения мобильной связи и низкими тарифами на Интернет, предоставило перед новаторскими кредиторами большие возможности для использования своих возможностей анализа данных на основе AI / ML, чтобы предоставить доступ к официальному кредиту для заемщиков с недостаточным обслуживанием.

Рекомендуется для вас:

Ресурсы

Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии

Амит Дас

31 июля 2022 г.

Новости

Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...

Джасприт К.

31 июля 2022 г.

Ресурсы

Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность

Вайбхав С.

31 июля 2022 г.

Ресурсы

Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?

Чаранья Л.

31 июля 2022 г.

Ресурсы

Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...

Анкуш С.

31 июля 2022 г.

Новости

Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...

Тапанджана Р.

31 июля 2022 г.

Существует множество точек соприкосновения с данными, таких как социальные сети, телекоммуникационная деятельность, модели расходов, демографические и психографические характеристики, что позволяет цифровым кредиторам проводить эффективную оценку профиля клиента.

Было высказано предположение, что более 90% данных, когда-либо произведенных, были созданы за последние 2-3 года. Это только увеличится с ростом цифрового следа, что позволит цифровым кредиторам использовать его для продвижения финансовой доступности. Эти данные помогут кредиторам в разработке схем кредитования на основе среднего размера чека различных клиентов в разных секторах. Кроме того, такие параметры, как намерение платить, изменение дохода и будущие денежные потоки, позволили им точно гарантировать заемщиков.

Инновации продукта

Финансовые кредитные продукты значительно трансформировались из предметов роскоши в предметы полезности. По мере развития существующих/новых клиентских сегментов для цифровых кредиторов стало обязательным точное определение различных видов кредитных потребностей заемщиков с различными размерами тикетов и степенью срочности. Продолжая использовать опыт и автоматизацию AI/ML, кредиторам необходимо разрабатывать индивидуальные финансовые продукты для эффективного обслуживания заемщиков. Технологически осведомленные клиенты с большим энтузиазмом воспринимают настройку и персонализацию продукта.

Одним из ярких примеров является предложение «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL). Популярный среди поколения Z и миллениалов, огромная часть из них предпочитает финансирование BNPL при совершении покупок. Прогнозируется, что в условиях наиболее благоприятных условий бесконтактного режима и растущего внедрения цифровых технологий индустрия BNPL вырастет на 65,5% до 11,57 млрд долларов в 2021 году.

Растущее значение клиентоориентированности позволило кредиторам представить такие продукты, как саше-кредиты, финансирование EMI ​​и различные формы небольших кредитов. Благодаря своей эффективности эти продукты пользуются большим спросом у клиентов. Согласно недавнему отчету CRIF, доля личных кредитов размером менее 50 000 рупий увеличилась почти в пять раз за 2 года.

Безопасность данных

Расширение внедрения цифровых технологий потребовало усиления норм кибербезопасности для бизнеса. Цифровые кредиторы используют аналитику данных для сбора, хранения и анализа различных карманов данных. С помощью этого набора основных действий у них есть потрясающая возможность повысить надежность архитектуры безопасности данных, чтобы получить соответствующие преимущества цифровой и технологической интеграции.

Уязвимости существуют в виде угроз облачной безопасности, безопасности приложений, слабых паролей, которые могут создать вероятность утечки данных, атак вредоносного ПО, фишинга и вишинга. Ключевыми принципами, которые следует учитывать при разработке архитектуры безопасности данных, являются регулярное резервное копирование их данных, шифрование информации, позволяющей установить личность, и других важных данных для предотвращения случаев потери данных, реализация многофакторной аутентификации и использование службы VPN.

Кроме того, важно проводить частые аудиты информационной безопасности, чтобы гарантировать, что любые непреднамеренные промахи устраняются очень гибким образом. Растущее значение методологии DevSecOps привело к интеграции кибербезопасности в производственный конвейер, включая этапы проектирования архитектуры, кодирования и тестирования. Это, в свою очередь, повысило устойчивость ИТ-продуктов и услуг организаций, обеспечив при этом эффективное и быстрое предоставление услуг.

На уровне регулирования были предприняты действия, поскольку RBI сформировал рабочую группу для проверки экосистемы цифрового кредитования. В настоящее время группа рассматривает структуру, в которой субъекты, регулируемые RBI, будут нести ответственность, если сторонние мобильные приложения нарушают нормы кредитования. Всеобъемлющее регулирование, если оно будет должным образом резонировать со структурой безопасности цифровых кредиторов, окажется разумным для создания здоровой кредитной экосистемы.

По мере того, как финансовая доступность набирает столь необходимый оборот, цифровые кредиторы теперь смотрят в океан возможностей, сочетая инновационные продукты и интеграцию технологий. Соответствующие усилия соответствующих заинтересованных сторон приведут к большей доступности финансовых услуг.