Как агрегаторы данных используют блокчейн для расширения возможностей финтех-игроков
Опубликовано: 2020-03-01Технология блокчейн может сыграть ключевую роль, помогая агрегаторам данных управлять финансовыми данными потребителей.
Два многообещающих протокола блокчейна в этой области включают гомоморфное шифрование и безопасные многосторонние вычисления.
Банки, которые пять лет назад не знали, что делать с агрегаторами данных, сегодня считают их ценными партнерами.
Люди знают свои банки и свои любимые финтех-приложения. Однако потребители, как правило, не знают о агрегаторах данных, таких как Plaid и Finicity, которые собирают данные о потребителях из банков, обрабатывают их и передают в финтех-приложения. Технология блокчейн может сыграть ключевую роль, помогая агрегаторам данных управлять финансовыми данными потребителей, соблюдая при этом нормативные требования и расширяя возможности потребителей.
Агрегация данных
Агрегаторы данных используют два метода для доступа к финансовой информации людей. Первый (в настоящее время в значительной степени устаревший) метод — это сканирование экрана, при котором человек предоставляет свои банковские логины и пароли в обмен на использование финтех-приложения. Второй (и предпочтительный) метод — это доступ через API, при котором банк и агрегатор данных обмениваются информацией через прямой канал с поддержкой технологий.
После того, как агрегаторы данных собрали чью-то финансовую информацию с разных банковских счетов, кредитных карт и инвестиционных счетов, они обрабатывают и форматируют ее, чтобы ее можно было передать в финтех-приложения. Это позволяет кому-то разделить счет с другом или установить финансовую цель.
Агрегаторы данных помогают финтех-компаниям в таких областях, как личное финансовое планирование, инвестиции, одноранговые платежи, кредитование и обмен валюты.
Роль блокчейна
Помимо поддержания доверия со стороны банков и финтех-компаний, агрегаторы данных должны ориентироваться в сложной нормативно-правовой среде для обработки конфиденциальных финансовых данных потребителей. Технология блокчейн может помочь агрегаторам данных управлять данными в четырех ключевых областях: безопасность, конфиденциальность, анализ и возможность аудита.
Блокчейны хранят данные децентрализованным, защищенным от несанкционированного доступа образом, тем самым укрепляя их безопасность. При правильной настройке блокчейны укрепляют конфиденциальность, позволяя хранить, совместно использовать и анализировать данные без раскрытия их содержимого.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Два многообещающих протокола блокчейна в этой области включают гомоморфное шифрование (которое позволяет анализировать зашифрованные данные, не зная их содержимого) и безопасное многостороннее вычисление (которое позволяет сторонам доверять друг другу и анализировать данные друг друга, не раскрывая содержание этих данных). данные). Эти протоколы блокчейна могут помочь агрегаторам данных достичь своих целей по анализу конфиденциальных данных из нескольких источников, сохраняя при этом их безопасность и конфиденциальность.
Решения на основе блокчейна также обладают потенциалом для мгновенной проверки, что позволяет любой стороне, осуществляющей транзакцию, легко проверить соблюдение последних финансовых правил и правил конфиденциальности.
Сложный и гибкий режим регулирования финансовых данных потребителей включает в себя федеральное законодательство, такое как Додд-Франк, законы штатов и отраслевые стандарты. Агрегаторы данных утверждают, что они должны регулироваться как агенты потребителей, которые подвергаются меньшему контролю со стороны регулирующих органов, чем многие другие субъекты финансовых услуг.
Однако даже в тех случаях, когда нормативные акты не применяются напрямую к агрегаторам данных, банки часто поддерживают собственное соблюдение нормативных требований, требуя от агрегаторов данных заключать соглашения об обмене данными в качестве условия доступа к данным потребителей.
Основанная на блокчейне, защищенная от несанкционированного доступа и проверяемая история транзакций в сочетании с предварительно запрограммированными правилами, обеспечивающими соответствие новых транзакций действующим нормам, может значительно упростить соблюдение нормативных требований для агрегаторов данных и помочь им сохранить доверие банков и финтех-компаний.
Зрелость отрасли и открытый банкинг
Хотя агрегаторы данных представляют собой относительно новую отрасль финансовых услуг, есть признаки того, что эта отрасль взрослеет. Банки, которые пять лет назад не знали, что делать с агрегаторами данных, сегодня видят в них ценных партнеров. В то время как агрегаторы данных испытали значительный рост и привлекли устойчивый интерес инвесторов за последние несколько лет, есть также признаки консолидации отрасли.
Еще одним признаком зрелости отрасли является создание в 2018 году биржи финансовых данных (FDX). Сегодня в состав FDX входят агрегаторы данных, финансовые учреждения, финтех-компании и глобальные консалтинговые фирмы. Цель FDX — продвигать интерфейс прикладного программирования (API) и стандарты прозрачности, безопасности и удобства использования, которые позволяют клиентам контролировать свою финансовую информацию.
Среди членов FDX есть компании, которые активно изучают потенциал технологии блокчейн, чтобы предоставить клиентам контроль над своими данными. Например, исследовательская группа Visa недавно признала потенциал блокчейна для обмена данными о клиентах с финтех-приложениями. План Visa по приобретению Plaid за 5,3 миллиарда долларов может сделать Visa лидером в области агрегации данных и блокчейна.
Воспользовавшись возможностью
Агрегаторы данных, прочно зарекомендовавшие себя как связующее звено между банками и финтех-приложениями, теперь имеют хорошие возможности для повышения ценности банков за счет анализа их данных и предоставления клиентам возможности контролировать свои собственные данные. Технология блокчейна поможет им в достижении обеих этих целей, оставив регуляторов довольными.