Как встроенное страхование меняет рынок Insurtech в Индии
Опубликовано: 2022-08-15Встроенное страхование — это объединение и продажа страховки в режиме реального времени, когда потребитель покупает продукт или услугу в точке продажи.
Это меняет то, как люди покупают страховку, расширяя возможности и создавая надежные пути клиентов, облегчая клиентам доступ к страховым или гарантийным продуктам.
Неотъемлемое удобство и персонализация обеспечили рост индустрии встроенных финансов в Индии на 46% до 1 61 442 крор индийских рупий к 2029 году.
Потребовалась пандемия, чтобы заставить несколько секторов ускорить свои цифровые программы, и страхование не является исключением. Согласно недавнему глобальному опросу, 96% руководителей страховых компаний считают, что COVID-19 послужил цифровым катализатором, ускорившим цифровизацию операций и приведшим к созданию операционных моделей следующего поколения.
Растущий поток страховых компаний и фирм электронной коммерции в настоящее время интегрирует искусственный интеллект (ИИ), Интернет вещей (IoT), аналитику больших данных, машинное обучение, открытые интерфейсы прикладного программирования (API) и другие технологии, чтобы обеспечить беспроблемное обслуживание клиентов. опыт и трансформировать индийскую страховую отрасль. Встроенное страхование только начинается, но у него есть потенциал стать бизнесом на триллион долларов.
Что такое встроенное страхование?
Встроенное страхование — это объединение и продажа страховки в режиме реального времени, когда потребитель покупает продукт или услугу в точке продажи. Эта страховка может быть либо дополнительной (например, гарантия), либо потребителю может потребоваться заплатить номинальную плату сверх стоимости транзакции. Встроенное страхование становится простым и доступным благодаря этому процессу выпуска, который также дает страховщикам доступ к неиспользованным и недостаточно обслуживаемым рынкам.
Например, в сельских районах Индии существует высокий спрос на продукты страхования жизни, но традиционно продавать эти услуги там было сложно. С появлением встроенных процессов страхования страховщики теперь могут обслуживать этот неиспользованный рынок, предоставляя такие услуги, как кредитное страхование жизни, услуги хоспика и страхование от несчастных случаев посредством микрофинансирования, не полагаясь на дорогостоящие каналы распределения, такие как обычные банки.
Как это разрушает отрасль?
Встроенные технологии меняют то, как люди покупают страховку, расширяя возможности и формируя надежный клиентский путь, облегчая клиентам доступ к страховым или гарантийным продуктам на протяжении всего цикла покупки.
Вот некоторые примеры:
- Онлайн-службы такси предлагают страховку на сумму от 2 рупий, пока вы делаете заказ.
- Предлагаются гарантийные и страховые продукты при покупке электронных устройств, техники от кражи, защиты техники и т.д.
- Туристические агрегаторы встраивают туристическую страховку на случай потери багажа, отмены или задержки поездки.
Наряду с беспрепятственными процессами покупки, быстро растет широта и глубина встраиваемых продуктов.
Рекомендуется для вас:
Insurtech Unicorn Digit Files DRHP для IPO предлагает акции на сумму 1250 крор индийских рупий в ...
После нескольких месяцев спекуляций BYJU'S опубликует финансовую отчетность «в течение ...
UP обдумывает изменения в политике ММСП для стимулирования женского предпринимательства
Дели, Бангалор развертывает систему распознавания лиц в аэропортах
Стартапы, 5G и инновации: насколько Индия готова к предстоящему Techade?
Как простота покупки, более широкий выбор и лучшие варианты финансирования повлияют на...
Клиенты и бизнес получат выгоду
- Встроенная страховка упрощает процесс покупки, поскольку является «дополнением» к основному продукту. В результате нет необходимости в длинном гарантийном бланке, а оплата производится вместе с основным товаром.
Например, если клиент предоставляет информацию для получения кредита в банке или небанковской финансовой компании (NBFC), эта информация может быть использована для оформления страховки. Это устраняет необходимость в дополнительных документах и снижает вероятность ошибок.
- Встроенные продукты более персонализированы, дополняя основные атрибуты продукта и адаптированные к потребностям клиента в области безопасности.
- Компании также получают выгоду от более низких «затрат на привлечение клиентов», поскольку клиент уже покупает основной продукт, а встраивание страхового продукта расширяет их портфолио.
Неотъемлемое удобство и персонализация обеспечили рост индустрии встроенных финансов в Индии на 46% до 1 61 442 крор индийских рупий к 2029 году.
Проблемы со встраиванием продуктов
Однако переход к встроенному страхованию не так прост, как кажется. Предоставление страховки в дополнение к основному продукту требует времени, усилий и капитала. Кроме того, некоторые продукты легче встроить, чем другие. Продукты, требующие сложного андеррайтинга , такие как страхование жизни, где важны соображения здоровья и поведения, потребуют понимания поведения клиентов и могут быть трудными для реализации.
В результате компания должна понимать свои продуктовые предложения, создавать параллельный технологический стек для обеспечения страхования и создавать совершенно новый бизнес-процесс для решения запросов и предоставления интегрированных страховых услуг.
Как технология Plug-Play решает проблему?
В Индии в настоящее время разрыв в защите составляет 70% — разница между суммой требуемой страховки и суммой приобретенной страховки. Страховые компании выявляют эти пробелы и пытаются устранить их, включив более мелкие продукты в более крупные экосистемы. Существует также требование предоставить соответствующую политику в соответствующее время. Понимание потребностей клиентов позволяет страховщикам создавать предложения, которые убедят потребителя приобрести страховку для продукта.
Одним из способов преодоления этого разрыва является разработка технологической платформы plug-and-play. Эта платформа избавляет от хлопот, связанных с разработкой страхового продукта, и позволяет компании сосредоточиться на своем основном ценностном предложении. Технология определяет наилучший план страхования для конкретного продукта, а бизнес решает, где в процессе покупки будет добавлен страховой продукт. Настраиваемая платформа plug-and-play также позволяет продавцам встраивать страховые продукты без необходимости дополнительного кодирования, а интегрированная панель аналитики помогает понять как бизнес-показатели, так и пользовательские.
Это создает беспроигрышную ситуацию как для клиента, так и для бизнеса, поскольку клиент при необходимости застрахован, а бизнес получает дополнительный доход без необходимости разработки новых технологий.
Такие инструменты позволяют страховщикам создавать партнерские отношения в области цифровой дистрибуции с добавленной стоимостью и внедрять прозрачные предложения, что приводит к актуальным и ориентированным на клиента страховым предложениям.
Каково будущее встроенного страхования?
Страховка имеет наилучшие шансы на покупку, когда она предоставляется в нужное время или идет в комплекте с продуктом. В результате многие веб-сайты электронной коммерции теперь объединяют различные виды страхования со своими продуктами, чтобы обеспечить простоту использования и удобство для клиентов . Этот подход также сыграет важную роль в эффективном использовании пробела в защите, что приведет к устойчивому росту встроенного страхового рынка.
Однако для успеха этой модели компании должны найти правильный баланс между скоростью и эффективностью бизнес-операций, защитой клиентов и соблюдением нормативных требований. Индия является вторым по величине рынком страховых технологий в Азиатско-Тихоокеанском регионе, и в ближайшие годы увеличение числа партнерских отношений между продуктовыми и страховыми компаниями приведет к большему проникновению страхования на неиспользованный индийский рынок. Это будет особенно актуально в сельских и недостаточно обслуживаемых районах, создавая инновационные и адаптированные предложения для разнообразной потребительской базы.