Как Fintech неуклонно захватывает офлайн-каналы
Опубликовано: 2019-11-22Около 70% финтех-экосистемы в Индии находится во власти финансовых кредитных компаний.
Цифровое кредитование станет возможностью на 1 трлн долларов в Индии в ближайшие пять лет
Платформы цифрового кредитования предоставляют заемщикам персонализированные решения
Бесспорным фактом является то, что Индия в настоящее время переживает масштабную революцию в области финансовых технологий, став вторым по величине центром финансовых технологий в мире после США. Согласно отчету India Fintech Report 2019, в этом секторе наблюдался трехкратный рост числа стартапов в период с 2015 по 2018 год: с 737 в 2014 году до более чем 2035 стартапов в настоящее время. Среди этого сегмента такие области, как платежи, кредитование, страхование и управление личными финансами занимают максимальную долю по количеству появившихся стартапов.
Было замечено, что около 70% финтех-экосистемы в Индии находится под контролем финансовых кредитных компаний, и это правильно. Еще десять лет назад получение кредита было утомительной и почти невыполнимой задачей для значительного числа частных лиц, а также предприятий.
Мало того, что процессы были обширными и трудоемкими, но параметры кредитоспособности, установленные формальными учреждениями, такими как банки, также часто лишали значительную часть этих сегментов права на получение кредита. В таком сценарии им не к кому было бы обратиться, кроме неофициальных источников, таких как семья, знакомые, ростовщики и ростовщики, которые часто брали бы смехотворно высокие процентные ставки и неудобные сроки погашения. Именно здесь цифровые кредитные фирмы стали благом.
Платформы цифрового кредитования неуклонно становятся наиболее предпочтительным каналом для частных лиц, а также предприятий по всей стране для получения кредитов. Согласно опросу, проведенному Boston Consulting Group (BCG), размер рынка цифрового кредитования в Индии, по оценкам, вырос с 46 млрд долларов в 2016 году до примерно 75 млрд долларов в 2018 году.
Опрос также прогнозирует, как цифровое кредитование станет возможностью в Индии на 1 трлн долларов в следующие пять лет. С ростом числа владельцев смартфонов и ростом проникновения Интернета цифровые кредитные платформы стали революционными в кредитном пространстве для более широкого сегмента потребителей.
В таком ландшафте эти финтех-платформы переопределяют пространство кредитования, превосходя офлайн-каналы.
Минимум документации
В то время как традиционные финансовые учреждения требуют физического присутствия для получения тонны документации, прежде чем даже инициировать процесс подачи заявки на кредит, платформы цифрового кредитования перенесли всю процедуру в онлайн. Просто загрузив электронные копии всех необходимых документов онлайн, процесс подачи заявки на кредит теперь можно завершить за несколько шагов.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Более того, такие платформы позволяют отслеживать статус своего приложения в режиме реального времени с помощью простого входа в систему. Таким образом, эти платформы цифрового кредитования убрали громоздкую практику физической и обширной документации.
Мгновенное одобрение
Включая в свой механизм современные технологические вмешательства, такие как алгоритмы AI, ML, Data Analytics и т. д., платформы цифрового кредитования могут облегчить почти мгновенное одобрение кредита. В то время как сотруднику банка потребовались бы недели, чтобы обработать и проанализировать документацию для проверки на соответствие требованиям, технологические процессы и процессы, управляемые данными, гарантируют отсутствие задержек.
Это стало особенно важным решением в наши дни, когда финансовые потребности отдельных лиц или предприятий требуют немедленного решения.
Более быстрая выплата средств
Благодаря автоматизированным процессам кредитного андеррайтинга платформы цифрового кредитования могут оценивать и анализировать риски, связанные с профилем заемщика, и, следовательно, проверять и выдавать кредит гораздо быстрее, чем традиционные финансовые учреждения.
Более того, в отличие от кредитов, выдаваемых банками в виде чеков и тратт до востребования, для окончательного оформления которых требуется еще пара дней, платформы цифрового кредитования выдают кредитные средства непосредственно на счет заемщика. Такая быстрая выплата помогает сэкономить время и усилия на обеих сторонах.
Прозрачные процессы
Было замечено, что традиционные учреждения, такие как банки и NBFC, обычно имеют множество скрытых платежей, которые они склонны вычитать из основной суммы. Кроме того, условия их погашения часто являются строгими и включают более высокие процентные ставки, штрафы за досрочное погашение и другие подобные вычеты из затрат.
В таком сценарии заемщик обычно остается с меньшим кредитом, чем он ожидал. Однако платформы цифрового кредитования не имеют таких положений. С заемщика не взимаются дополнительные сборы, а комиссия за обработку составляет всего 2%, что обеспечивает справедливый и прозрачный процесс выдачи кредита.
Эффективный и управляемый данными
Используя передовые технологии для сбора, анализа и обработки большого количества традиционных и нетрадиционных точек данных, платформам цифрового кредитования удалось добиться большей операционной эффективности. Эти платформы создали альтернативные модели кредитного скоринга для сбора важной информации, определения связанных рисков и формирования кредитного рейтинга всего за несколько секунд.
Более того, такие управляемые данными процессы позволяют этим платформам предлагать расширенные возможности, а также целостное представление о своих финансах. Таким образом, платформы цифрового кредитования могут не только удовлетворять кредитные потребности своих заемщиков, но и предоставлять им персонализированные перспективные финансовые советы и решения.