Как индийские стартапы используют технологии для преодоления разрыва в кредитовании малого и среднего бизнеса
Опубликовано: 2022-04-17Формальные МСП, представляющие около 90% всех предприятий и более 50% рабочих мест во всем мире, обеспечивают почти 40% ВВП в странах с развивающейся экономикой.
Для обеспечения системной стабильности и защиты МСП от монополистической эксплуатации возрастает потребность в упрощении кредитного процесса.
Стартапы нового поколения по кредитованию малого и среднего бизнеса предлагают ряд цифровых активов для расширения своего охвата большего числа малообслуживаемых микропредприятий за счет использования AI/ML и анализа данных.
Принимая во внимание большинство предприятий во всем мире, МСП вносят важный вклад в создание рабочих мест, а также в глобальное экономическое развитие. Способные стимулировать частную собственность и навыки предпринимательства, они способны быстро адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям.
Официальные МСП, представляющие около 90% всех предприятий и более 50% рабочих мест во всем мире, обеспечивают почти 40% ВВП в странах с развивающейся экономикой. По оценкам Всемирного банка, к 2030 году потребуется 600 млн рабочих мест, чтобы обеспечить работу растущей мировой рабочей силы. Это делает развитие малого и среднего бизнеса приоритетной задачей для правительств во всем мире.
Для обеспечения системной стабильности и защиты МСП от монополистической эксплуатации возрастает потребность в упрощении кредитного процесса. Стартапы и МСП нуждаются в быстром и легком доступе к кредитам. В то время как кредит для малого бизнеса может быть лучшим вариантом для малого и микробизнеса, традиционные кредитные учреждения избегают этого сегмента. Это связано с тем, что традиционные кредиторы рассматривают их как фактор риска из-за связанной с этим нестабильности.
Традиционные кредиторы предлагают кредиты под залог, что является сложной задачей для МСП. Именно здесь появляются стартапы нового поколения по кредитованию малого и среднего бизнеса. Эти стартапы развивают традиционные процессы NBFC в совершенно новом направлении с использованием глубоких технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение (МО) и анализ данных.
Эти стартапы понимают роль процентных ставок в определении стоимости капитала. Когда уровни процентных ставок в экономике установлены правильно , они могут помочь стимулировать сбережения и стимулировать инвестиционные расходы, что, в свою очередь, способствует росту в этом сегменте. Давайте углубимся и поймем, как процентные ставки могут влиять на работу бизнеса.
Каково влияние процентных ставок на МСП?
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
- Увеличение основных ставок: основная ставка описывается как самая низкая, по которой банк будет ссужать деньги. Если есть рост процентных ставок, то основная ставка также имеет тенденцию к росту. Когда такое происходит, кредиторы в конечном итоге увеличивают ставки по кредитным картам и ставки по кредитам. Это значительно удорожает для предприятий возможность заимствовать средства, в которых они нуждаются .
Это означает, что как владелец бизнеса вы в конечном итоге будете платить больше, чтобы погасить свой долг. Впоследствии станет намного сложнее брать краткосрочные кредиты, оплачивать непредвиденные расходы или расширять свой бизнес.
- Денежный поток: малые предприятия, которые работают с ограниченным денежным потоком, больше всего страдают от высоких процентных ставок. Как правило, владельцам малого бизнеса необходимо откладывать больше денег для погашения долгов, что может эффективно снизить доступный им доход. Более высокие процентные ставки также могут привести к снижению стоимости активов, что затрудняет их продажу в обмен на капитал.
- Снижение потребительского дохода: если происходит повышение процентных ставок, потребители в конечном итоге получают меньший дискреционный доход. Это означает, что их способность покупать товары и услуги снижается, что приводит к тому, что предприятия страдают из-за снижения продаж. Когда процентные ставки высоки, банки тоже выдают меньше кредитов. Это касается не только потребителей, но и предприятий, которым приходится сокращать расходы на оборудование.
Часто предприятия, занимающиеся производством предметов роскоши и услуг, в конечном итоге страдают больше всего, поскольку это первая статья расходов, которую потребители устраняют, когда их дискреционный доход сокращается.
- Трудности с получением кредитов. Для предприятий на их повседневную финансовую деятельность влияет двоякое влияние повышения процентных ставок. Во-первых, любой долгосрочный долг становится дороже, особенно если кредит имеет плавающую процентную ставку. По мере того, как кредит становится дороже, его погашение займет больше времени. Это приводит к увеличению затрат на финансирование и снижению доходов.
Краткосрочные кредиты становятся дороже, а процентные ставки выше. Это означает, что малым предприятиям труднее выполнять свои финансовые обязательства, особенно в случае увеличения непредвиденных расходов. Если предприятия не имеют достаточного денежного потока, у них могут возникнуть проблемы с выполнением своих операций.
Помимо трудностей с получением кредитов, большой сегмент индийских малых и средних предприятий просто не устраивает операции в Интернете. Так как же финтех-игроки расширяют свои возможности для обслуживания клиентов ММСП в самых отдаленных уголках Индии? Ответ кроется в данных!
Стартапы выбирают другие способы преодоления разрыва между человеком и цифрой. Они предлагают ряд цифровых активов для поддержки кредитных продуктов. Они надеются расширить свое присутствие на большее количество недостаточно обслуживаемых микропредприятий, используя AI / ML помимо текущих случаев использования для обнаружения мошенничества, андеррайтинга и внутренних операций. Будущее финтех-стартапов в Индии может быть связано с различными вариантами использования глубоких технологий — разработка алгоритмов машинного обучения, автоматизация одобрения кредитов, возможности обработки изображений и т. д.
Кроме того, государственная политика, которая заставляет коммерческих клиентов ослаблять ограничительные правила и предлагать МСП больше кредитных возможностей, является необходимостью часа. В недавнем бюджете было объявлено о различных мерах политики , направленных на преодоление этого разрыва. От соединения существующих порталов ММСП до смешанного фонда капитала NABARD и расширения ECLGS — все это надеется помочь в упрощении кредитования сектора ММСП. Предоставление им доступа к кредитам коммерческих банков поможет им развить свои возможности и стать кредитоспособными.
Чтобы внести существенные изменения в индустрию кредитования МСП, жизненно важно использовать технологии для будущей устойчивости и роста сектора МСП Индии.