Как миллениалы и поколение Z заново изобретут банковское дело?
Опубликовано: 2020-09-27Ожидается, что финансовая ценность миллениалов для банковской системы увеличится почти на 80% в ближайшие пять лет.
Миллениалы проводят больше времени в Интернете, разговаривая с незнакомцами, чем с друзьями или семьей, вместе взятыми!
К 2030 году MZ в США увидит пятикратное увеличение своего состояния, поскольку они должны унаследовать 68 триллионов долларов от своих родителей бэби-бумеров.
Миллениалы и поколение Z — самая значительная демографическая и экономическая сила нашего времени. Только в этом году миллениалы составят 35% мировой рабочей силы. В течение десятилетия их совокупный доход превысит четыре триллиона долларов. Мы говорим о группе из 1,8 миллиарда человек, получивших цифровую информацию, по всему миру, которые будут располагать более высокими располагаемыми доходами, чем любое другое поколение до них.
Это группа, которая проводит в Интернете более 35 часов в неделю — это на 50% больше, чем среднее время, проводимое всеми остальными демографическими группами вместе взятыми. Когда такая крупная сила пересечется с глобальной экономикой, которой традиционно управляют бумеры и поколение X, произойдет тектонический сдвиг в основной природе финансов, как мы ее знаем, и изменения уже видны.
Крупный банк в Австралии, который изменил дизайн кредитной карты, чтобы привлечь внимание миллениалов, обнаружил, что объемы использования выросли на 70%, а количество новых счетов — на 40%. Точно так же в Индии доля миллениалов в новых кредитах увеличилась на 4,6% в период с 2015 по 2018 год.
Ожидается, что финансовая ценность миллениалов для банковской системы увеличится почти на 80% в следующие пять лет и превысит 27 миллиардов долларов по сравнению с нынешними 15,7 миллиардами долларов дохода, которые приносят миллениалы. И это только начало. Сегодня миллениалы являются одним из самых быстрорастущих сегментов розничной торговли для банков из-за их более высокой склонности покупать товары длительного пользования в кредит.
При этом четверо из пяти миллениалов никогда не видели чековой книжки, и, несмотря на их склонность покупать в кредит, у 63% миллениалов нет кредитной карты. Они ломают традиции и доказывают, что ДНК MZ принципиально отличается от других.
Миллениалы проводят больше времени в Интернете, разговаривая с незнакомцами, чем с друзьями или семьей, вместе взятыми! Это цифровые аборигены, которые приняли подключение как образ жизни — все цифровое, а цифровое — это все. Для миллениалов и представителей поколения Z представление мира без Интернета сродни тому, чтобы попросить кого-то представить себе мир до появления печатного слова. Они являются вектором изменений и должны стать важным демографическим стимулом для экономики.
MZ собирается унаследовать крупнейшую передачу богатства
К 2030 году MZ в США увидит пятикратное увеличение своего состояния, поскольку они должны унаследовать 68 триллионов долларов от своих родителей бэби-бумеров — один из самых крупных трансфертов богатства, наблюдаемых в наше время.
Это поколение будет иметь высокий уровень располагаемых доходов и немедленный доступ ко всему, от извести до онлайн-юристов. Поэтому вполне естественно, что они должны требовать того же, если не лучшего, от банковской системы.
Пропасть ожиданий только расширяется!
Банки сегодня сталкиваются с более широкой конкурентной угрозой из-за фундаментальных изменений в поведении клиентов. Например, опыт клиента в любой отдельной категории может повлиять на то, как он воспринимает продукты в других категориях, что ранее считалось несвязанным.
Большинство миллениалов и поколения Z рассматривают свои нынешние отношения с банками как транзакционные, и они, не колеблясь, бросят корабль, как только появится лучший поставщик услуг, который понимает их потребности и может предоставить индивидуальную альтернативу традиционным банковским системам.
Банки должны понимать, что MZ будут ключом к каждому изменению, и они должны преодолеть разрыв в своих услугах и ожиданиях MZ. Им нужно понять, чем миллениалы отличаются друг от друга. В то время как банки по всему миру гонятся за прибылью, чтобы выжить, миллениалы стекаются в необанки, небанки и организации, такие как WhatsApp, для совершения транзакций. Чем объясняется это предпочтение?
Мобильный — это путь
Мобильное поколение, которое не любит ждать
Трое из четырех миллениалов предпочитают мобильный банкинг любому другому каналу. Однако 38% из них отказываются от мобильного банкинга, когда это занимает слишком много времени. Ожидание ясное — одного появления недостаточно; ловкость также необходима.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Персонализация > Персоны
Это мобильные аборигены, которым не нравится брать трубку, чтобы позвонить. Они скорее напишут в своем банке твит, чем напишут электронное письмо, а тем более посетят отделение и познакомятся с менеджером.
Не могу мыслить вне цифровых технологий
61% миллениалов не могут прожить более 8 часов без выхода в интернет. Это их естественная среда обитания; они больше доверяют цифровым технологиям, чем любому другому поколению. Миллениалы также рады добровольно предоставить больше личной информации, чтобы получить индивидуальный опыт, и они выступают за автоматизацию скучных задач, таких как оплата счетов и продление страховки.
Время и внимание — показатели лояльности миллениалов, а не их деньги
Валюта тысячелетия — время вместо денег. Только самый захватывающий опыт может привлечь их внимание. Все остальное быстро заменяемо.
Ожидайте обслуживания клиентов Amazon с легкостью Uber и вездесущностью Google
Миллениалы ожидают, что банки будут знать, чего они хотят и в чем нуждаются, а затем подадут им это на блюдечке. Им нужна предсказуемая персонализация масштаба, при котором их умы не заняты мыслями о деньгах, поскольку они предпочитают самостоятельное вождение или автономные финансы.
Возможности миллениалов и поколения Z
Принимая во внимание ограниченную продолжительность концентрации внимания миллениалов и постоянно сокращающееся окно времени, прежде чем они переключатся на другое приложение, приложениям цифрового банкинга придется развиваться от простого окна транзакционных услуг до предоставления целостного взгляда на финансовое благополучие. Банк, созданный для миллениалов, должен внедрить автономные финансы, предиктивную персонализацию и функционировать в качестве менеджера по финансовому благополучию. Неспособность обратиться к миллениалам может сделать любую организацию неактуальной, а вознаграждение за обслуживание их лично может увеличить доходы в разы.
Желаемый банковский опыт миллениалов совсем не похож на сегодняшнее банковское дело. Миллениалы будут обращаться к организациям, которые им больше всего нравятся, и тем, которые предлагают превосходные услуги. Миллениалы уже предпочитают небанковские организации и кредитные союзы традиционным банкам из-за таких излишеств, как бесплатные расчетные счета. Те, кто не сможет приспособиться к нуждам миллениалов, перестанут существовать.
Как банки могут привлечь и удержать миллениалов и поколение Z?
Сосредоточьтесь на цифровых технологиях, но будьте на два шага впереди
Взросление, поглощенное цифровой сферой, означает, что ожидания миллениалов и поколения Z от банковского дела в равной степени связаны с цифровыми технологиями.
Этот фундаментальный сдвиг возлагает на банки ответственность за то, чтобы добраться туда, где живут миллениалы. От укрепления мобильных банковских приложений и предложения чат-ботов до высокой видимости и интеграции со всеми другими сферами своей жизни банкам придется делать все это.
Создавайте автономные финансовые возможности
Потребители поколения Z на 25 % чаще делятся личной информацией и взаимодействуют с чат-ботами, чтобы компания могла предоставить действительно персонализированный опыт. Автономные финансы делают это возможным.
Обеспечить глубокие, иммерсивные платформы, чем бункеры
По-настоящему миллениальный банк, вероятно, предложит широкий спектр финансовых и нефинансовых услуг в рамках своей экосистемы. Банкам необходимо будет глубоко изучить стремления своих клиентов, чтобы понять, что движет ассоциациями их бренда или продукта. Для миллениалов и поколения Z самыми большими мотиваторами являются скорость, удобство и эффект «вау», которые, по их мнению, делают бренд или продукт по-настоящему уникальными.
Оптимизировать для финансового благополучия потребителя, чем количество счетов
Благоприятные финансы — это сила добра. Банки, стремящиеся создать для своих клиентов приятные впечатления, скорее всего, будут уделять больше внимания управлению сквозным жизненным циклом потребителя, а не только своим текущим счетам.
Финтехи, ориентированные на миллениалов, предлагают отличный пример возможностей, доступных банку, необходимых для создания подлинно миллениального банковского опыта — от использования ИИ для предоставления автоматически калибруемых инвестиционных портфелей до предоставления исключительных финансовых консультаций на основе дохода, жизненного этапа и стремлений. .
Думай и действуй как миллениал и поколение Z
Средний возраст руководителей высшего звена в банке составляет 48 лет, а средний возраст клиентов банка — 28 лет и меньше. В течение следующего десятилетия это расхождение будет только увеличиваться.
Маловероятно, что банк, обслуживающий миллениалов, будет работать на традиционных ценностях или системах. От технологий до гобеленов и талантов — все в банке миллениалов должно быть тщательно продумано, чтобы служить миллениалам.
Мы все знаем, что Amazon и Uber сделали с нашей жизнью. Тем не менее, мы по-прежнему занимаемся банковскими делами так же, как и наши родители. Молодому поколению сложно относиться к «Банк мамы и папы».
Модернизированный банк должен быть по-настоящему клиентоориентированным.
Перед банками стоит непростая задача не только удовлетворить потребности миллениалов, но и подготовиться к поколению Z, которое ни дня не прожило без интернета. Путь цифровой трансформации банков должен начинаться с глубокого понимания мышления и поведения миллениалов, прежде чем пытаться их взломать.
Достаточно скоро не банки, а МЗ будут определять будущее финансов с этим вопросом на первом плане: «Стоит ли это моего времени?»