Сколько денег у вас может быть в банке на пенсию по социальному обеспечению?

Пенсионные пособия по социальному обеспечению обеспечивают безопасность для многих американцев, которые хотят иметь стабильный доход в свои золотые годы. Фактически, на его долю приходится 4,8% от общего ВВП, что делает его одной из крупнейших социальных программ федерального правительства. Как правило, 25,2% всех взрослых в США получают пособия по социальному обеспечению в той или иной форме.

Учитывая важность этой программы как фонда пенсионного дохода, важно понимать правила и ограничения права на получение пенсии по социальному обеспечению, особенно если вы собираетесь провести точную оценку своего долгосрочного финансового обеспечения. В этой статье подробно рассказывается о планировании доходов социального обеспечения, включая ограничения активов и доходов. Продолжайте читать, чтобы также узнать о проверке нуждаемости и планировании выхода на пенсию, а также о том, как все это влияет на ваши жизнеспособные стратегии подачи заявлений на социальное обеспечение.

Лимиты активов для пенсионных пособий по социальному обеспечению

Исчисляемые активы — это финансовые ресурсы, которые Администрация социального обеспечения (SSA) принимает во внимание при оценке права человека на получение пособия или размера пособия. Например, Дополнительный социальный доход (SSI) ограничивает владение исчисляемыми активами в размере не более 2000 долларов США в одиночку, а ограничение активов для пар составляет 3000 долларов США. В соответствии с SSI примеры исчисляемых активов включают наличные деньги, банковские сбережения и акции, а также другие ресурсы, имеющие денежную оценку.

Несмотря на то, что стоимость финансовых ресурсов является ключевым фактором при определении права человека на получение пособий по программе SSI, не все ресурсы считаются исчисляемыми активами. Это включает в себя личные вещи, страхование жизни, транспортное средство, гранты и сбережения на определенных счетах. Однако, если у вас есть более одного транспортного средства, актив может считаться исчисляемым. Проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию в Портленде, чтобы получить персональное руководство о том, как активы влияют на ваше право на участие в этой программе.

Ограничения дохода для пенсионных пособий по социальному обеспечению

Источник изображения

SSA также учитывает исчисляемый доход при определении права на участие в программе. В соответствии с программой исчисляемый доход — это сумма, вычитаемая из максимального федерального пособия для расчета суммы вашего ежемесячного платежа. Он включает в себя заработок, который вы получаете в течение календарного месяца в денежной или натуральной форме, и может быть использован для удовлетворения основных потребностей, таких как еда или кров. Доход в натуральной форме — это неденежный заработок или услуга, которую можно использовать для предоставления еды или жилья.

Пределы доходов для лиц, достигших пенсионного возраста в 2023 году, составляют 56 520 долларов США и 21 240 долларов США для тех, кто уже достиг полного пенсионного возраста. Исчисляемый доход в рамках программы включает в себя заработную плату, пенсии и пенсионные пособия, доход от аренды, заработную плату и заработную плату, алименты или содержание супруга. С другой стороны, неисчисляемый доход распространяется на страхование, выплаты SSI и государственную помощь.

Тестирование средств и пенсионное планирование

Достаточно ли 1,5 миллиона, чтобы выйти на пенсию и достичь своих финансовых целей? Если нет, вы можете оценить свое право на участие в различных программах помощи, чтобы улучшить свои личные финансы. Проверка нуждаемости — это процесс, в ходе которого учитываются основные доходы и активы для оценки права человека на получение этой помощи или других пенсионных программ.

Влияние лимитов активов и доходов на пенсионное планирование

Ограничения доходов и активов могут иметь несколько последствий для финансового планирования пожилых людей, особенно когда речь идет об оценке права на участие в определенных пенсионных программах или программах помощи. Тем не менее, некоторые соображения, которые следует иметь в виду, включают:

• Государственные пособия с проверкой нуждаемости
• Планирование долгосрочного ухода
• Стратегии пенсионных накоплений
• Налоговые последствия по кредитам и вычетам

Стратегии сокращения активов и доходов, чтобы претендовать на получение пособий

Хотя целесообразно проконсультироваться со специалистом по вопросам сокращения активов и доходов, чтобы получить право на получение пенсионных пособий, применение некоторых общих стратегий может помочь вам начать работу. Они включают:

• Увеличение отчислений на пенсионные счета, например 401(k), для снижения налогооблагаемого дохода.
• Расходы на неисчисляемые активы, такие как транспортное средство и основное транспортное средство
• Преобразование исчисляемых активов в аннуитеты и потоки, приносящие доход
• Создание трастовых активов, чтобы исключить себя из их владения
• Передача имущества членам семьи

Последствия превышения пределов активов и доходов

Важно учитывать правила и ограничения, регулирующие расчет пособий по социальному обеспечению. В противном случае превышение лимитов активов и доходов может привести к различным последствиям:

• Прямая потеря или сокращение выплат: превышение порога дохода в пенсионных пособиях по социальному обеспечению может привести к более низкой сумме выплаты, чем вы ожидали, или вообще к отсутствию выплаты.
• Штрафные периоды: превышение лимита активов для определенных пенсионных программ, таких как Medicaid, может привести к штрафному периоду, когда вы не сможете претендовать на ежемесячные выплаты.
• Юридические и финансовые последствия: сокрытие или занижение доходов и активов для получения права на ежемесячные выплаты может привести к серьезным юридическим проблемам с всеобъемлющими финансовыми последствиями — штрафами, судебными исками или санкциями.

Стратегии подачи заявок на социальное обеспечение

Источник изображения

Понимание стратегий подачи заявлений на социальное обеспечение и того, как их применять в вашем случае, может помочь максимизировать пенсионные выплаты. С всеобъемлющей стратегией вы примете взвешенное решение о том, когда и как начать получать свои льготы для оптимизации общей выплаты в рамках всей программы.

Роль заявлений о стратегиях в максимизации выгод

Стратегии подачи заявок имеют решающее значение для определения оптимального времени для начала получения пенсионных пособий. Некоторые из факторов, учитываемых в этих стратегиях максимизации выплат, включают возраст, ожидаемые супружеские выплаты, ожидаемую продолжительность жизни и текущие финансовые потребности. Учет этих факторов в рамках вашей стратегии подачи заявок может помочь максимизировать совокупную сумму, которую человек получит в долгосрочной перспективе.

Влияние лимитов активов и доходов на стратегии подачи заявок

Хотя лимиты доходов и активов не влияют напрямую на стратегии получения пенсионных пособий, они могут повлиять на ваш жизнеспособный вариант двумя основными способами:

• Вы можете более гибко выбирать подходящее время для получения выплат, если у вас есть значительные активы или потоки доходов.
• Возможно, вам придется начать требовать свои выплаты раньше, если у вас ограниченные активы и потоки доходов, даже если это означает сокращение ежемесячных выплат.

Стратегии оптимизации пенсионных пособий по социальному обеспечению

Рассматривая 10 лучших штатов для выхода на пенсию, вы можете использовать несколько стратегий для оптимизации своих пенсионных пособий, в том числе:

• Требование ежемесячных выплат при достижении полного пенсионного возраста для получения ежемесячных выплат без штрафов или вычетов
• Отсрочка получения выплат после достижения полного пенсионного возраста, чтобы получать определенный процент за каждый отсроченный год до 70 лет.
• Максимальное увеличение количества заявлений на пособие по дожитию, особенно если вы имеете право претендовать как на свое пенсионное пособие, так и на пособие вашего супруга.

Заключение

Существуют различные правила и ограничения, которые определяют ваше право на получение пособий по социальному обеспечению и сумму ежемесячных выплат, подлежащих получению. Стоит отметить, что эти правила применяются по-разному в зависимости от возраста человека, стратегии пенсионного планирования, ограничений активов и доходов.