Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Опубликовано: 2022-07-31Структура агрегатора учетных записей RBI позволяет клиентам обмениваться информацией со своими поставщиками финансовых услуг, предоставляя им значительный контроль над своими данными.
Он может демократизировать данные, сократив разрыв между поставщиками финансовой информации (FIP) и пользователями (FIU) с помощью надежно управляемого дизайна согласия клиентов, который ставит во главу угла интересы клиентов.
По мере того, как все больше пользователей присоединяются к экосистеме AA, будут появляться новые варианты использования клиентами мгновенных продуктов и услуг.
Каждый бизнес стремится быть бизнесом, управляемым данными. В разных отраслях большинство рыночных дифференциаторов определяются тем, как они используют доступную им информацию. Взаимосвязанные цифровые технологии позволяют объединять данные из нескольких источников для получения эффективных результатов и повышения рентабельности инвестиций.
Со временем ожидания потребителей в отношении удобства, скорости, безопасности и защищенности изменились во всех отраслях. Это имело место, особенно в секторе финансовых услуг. Ожидания потребителей в отношении удобства, скорости, безопасности и защищенности изменились во всех отраслях. Это стало прямым результатом передовых технологий и жесткой конкуренции со стороны агрегаторов и торговых площадок по запросу. Особенно это касается сферы финансовых услуг.
Экосистема агрегатора учетных записей
Агрегация счетов, также известная как агрегация финансовых данных, включает в себя сбор финансовой информации из нескольких источников в одном месте. Помимо активов традиционных агентств кредитного рейтинга, таких как кредиты и кредитные карты, он также собирает данные о денежных потоках и входных данных, основанных на инвестициях. Сюда входят доходы из нескольких источников, расходы, счета-фактуры, квитанции, депозиты, инвестиции в акционерный капитал, налоговые декларации и многое другое.
Платформа агрегатора учетных записей RBI (AA) позволяет клиентам беспрепятственно обмениваться информацией со своими поставщиками финансовых услуг. В то же время это дает клиенту значительный контроль, позволяя им делиться только тем, что им нужно, и так долго, как они хотят.
Это прогрессивный шаг вперед, чтобы помочь клиентам получить контроль и извлечь выгоду из использования своих данных. Подумайте обо всех разочарованиях, с которыми вам пришлось столкнуться, когда вы делились своими банковскими выписками и другими документами со своими банками или поставщиками услуг, чтобы подать заявку на получение кредита или брокерского счета. Структура АА делает это проще!
Преодоление разрыва в финансовой грамотности
Официальные финансовые системы десятилетиями предоставляли людям доступ к надежным финансовым решениям. Различные программы помогли привлечь в финансовую систему сотни миллионов людей, не пользующихся банковскими услугами. Тем не менее, по-прежнему существует значительный пул недостаточно обслуживаемых и недостаточно охваченных банковскими услугами клиентов.
Большинство профессионалов в области финансовых услуг согласятся с тем, что предоставлять продукты финансовых услуг клиентам, которые уже включены в список, очень просто. У них есть кредитная история или некоторые узнаваемые сберегательные/текущие счета, инвестиции и многое другое. Однако есть два дополнительных вопроса, которые следует учитывать: во-первых, как обслуживать традиционно недостаточно обслуживаемых, и во-вторых, как сделать это экономически целесообразным образом.
Одним из узких мест инклюзивной экосистемы финансовых услуг является доступность надежной информации по низкой цене. AA Framework может демократизировать эту магистраль данных, сократив разрыв между поставщиками финансовой информации (FIP) и пользователями (FIU) с помощью надежно управляемого дизайна согласия клиентов, который ставит во главу угла интересы клиентов.
Ожидается, что схема AA принесет значительные преимущества в плане эффективности, а также даст возможность продвинуть программу расширения доступа к финансовым услугам в стране. Это повлияет на распределение кредита, а также улучшит возможность оценки и гарантирования новых кредитов (NTC) и клиентов с недостаточным банковским обслуживанием. Подобно тому, как UPI построил будущие платежные рельсы, растет уверенность в том, что AA создаст будущий UDI — универсальный интерфейс данных.
Рекомендуется для вас:
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Рамки
Процесс, с помощью которого банки и НБФК предоставляют кредиты заемщикам, регулируется несколькими факторами — от регулирования до проверки личности, оценки кредитного риска и многого другого. Важным компонентом является кредитная история заемщика. В результате получение доступного кредита в традиционной банковской системе затруднено для начинающих заемщиков или заемщиков личных кредитов, у которых практически нет финансовой истории.
Структура агрегатора учетных записей может помочь установить надежность, а также платежеспособность таких заемщиков с помощью хорошо зарекомендовавших себя источников данных, которым доверяют кредиторы. Сегодня отрасль полагается на банковские выписки, чтобы понять профиль дохода нового заемщика. Процесс медленный и подвержен ошибкам. Основное преимущество AA заключается в предоставлении достоверных и релевантных данных для конкретных бизнес-результатов и сценариев использования.
Недостаточно обслуживаемый клиент в кредитной среде
Согласно новому всемирному отчету TransUnion «Расширение доступа к кредитам: более глубокий взгляд на недостаточно обслуживаемых и необслуживаемых потребителей кредита», более 160 млн взрослых индийских потребителей не имели надлежащего доступа к кредитам в 2021 году. Из 81,4 млн человек, имеющих право на получение кредита, 40,8 млн человек (почти половина) не обслуживали кредит, а 16,4 млн (почти четверть) не обслуживали кредит.
Однако, согласно исследованию TransUnion CIBIL , количество клиентов, обслуживаемых в кредит, значительно увеличилось с 91 млн в 2017 году до 179 млн в 2021 году. В результате ожидаемый уровень кредитных услуг вырос с 12% до 22% взрослого населения. Это заслуживает переосмысления — достаточно ли этого уровня включения? Достаточно ли быстры эти темпы включения в эпоху информационной экономики?
Кредитные бюро предоставили отрасли базу данных, которой участники доверяют и на которую полагаются. AA стремится воспроизвести и развить это обещание с помощью самой полной шины данных в мире.
Как справиться с проблемами, ведущими к низкой финансовой грамотности
По мере того как финансовые продукты становятся все более сложными, а люди несут все большую долю ответственности и рисков, связанных с финансовыми решениями, финансовое образование имеет решающее значение для обеспечения надлежащего уровня защиты инвесторов и потребителей. Финансовая грамотность становится все более важной опорой в развитии финансовой системы Индии.
За последнее десятилетие технологические и экономические достижения привели к появлению инновационных продуктов. Тем не менее, большинство продуктов сначала разрабатываются клиентами высшего уровня и для них. Чтобы инициатива Account Aggregator была успешной, крайне важно связать финансовую грамотность клиентов с повесткой дня AA с помощью интервенций UI / UX, которые направлены на обучение и в то же время.
Повышение финансовой грамотности может помочь клиентам оценить свои возможности и понять последствия различных финансовых действий, предоставляя им необходимую информацию, основные знания и навыки.
Роль АА в оказании помощи малообеспеченным клиентам
По данным McKinsey , несмотря на распространение урбанизации, к 2025 году на сельское население Индии будет приходиться 63% от общей доли рынка. Сельская Индия становится все более знакомой с цифровыми способами оплаты по мере распространения мобильного и интернет-доступа по всей стране. Несколько правительств и частных инициатив повысили осведомленность и интерес к цифровым банковским и платежным решениям даже в сельской местности.
Услуги АА, встроенные в существующий пользовательский опыт, позволят учреждениям предлагать кредиты этому неиспользованному пулу .
Путь вперед
Пользователи финансовой информации (ПФР) ожидают, что АА сделает процесс оценки кредитного риска более доступным, рентабельным и своевременным. Удобная информационная панель, единая цифровая структура, совместное использование данных с одобрением пользователя, простые элементы управления и безопасность данных — вот некоторые способы, которыми эта структура может принести пользу отдельным лицам и владельцам малого бизнеса.
По мере того, как все больше пользователей присоединяются к экосистеме Account Aggregator, будут появляться новые варианты использования клиентами мгновенных продуктов и услуг. Микро-, малые и средние предприятия (ММСП), которые ищут кредиты для расширения своего бизнеса и улучшения своих операционных циклов, выиграют, поскольку их цифровые платежи и отношения со счетами подвергаются воздействию конкурирующего набора поставщиков финансовых услуг, борющихся за их бизнес.