Как финансировать свой бренд DTC

Опубликовано: 2021-05-18

По мере роста вашего бизнеса в сфере электронной коммерции будет расти и ваша потребность в надежном оборотном капитале. Таким образом, вы можете инвестировать в возможности для поддержания динамики продаж и максимизации прибыли.

Итак, как вы можете получить капитал, необходимый для финансирования роста?

В этом посте мы разберем все это, предоставив информацию о распространенных проблемах с денежными потоками в электронной коммерции и пять общих решений по финансированию для вашего бренда DTC.

Распространенные проблемы с денежными потоками в электронной коммерции

Определяемый как деньги, поступающие в бизнес и выходящие из него, денежный поток жизненно важен для роста. Когда у вас есть надежный источник денежных средств, вы можете легко покрывать расходы, выплачивать заработную плату, инвестировать в новые или неожиданные возможности и многое другое.

Реальность такова, что большинство предприятий испытывают проблемы с денежными потоками, даже если они получают прибыль. Фактически, отчет Quickbooks « Состояние денежного потока малого бизнеса » показал, что 61% владельцев бизнеса регулярно испытывают трудности с денежным потоком.

Для продавцов электронной коммерции наличные деньги часто связаны с задержкой выплат по продажам и / или товарами, которые не продаются достаточно быстро. В то же время продажи могут внезапно резко возрасти, и продавцы столкнутся с захватывающим всплеском роста. Конечно, это волнение также связано со страхом нехватки товара.

Если это случилось с вами, вы знаете, что наличные деньги необходимы, чтобы не отставать от спроса. Поэтому неудивительно, что продавцы электронной коммерции часто ищут финансирование, чтобы помочь преодолеть дефицит денежных потоков и добиться устойчивого роста.

5 способов финансировать ваш бренд DTC

Если вы когда-либо изучали варианты кредитования малого бизнеса и электронной коммерции, вы знаете, что их много. От традиционных банковских кредитов для малого бизнеса до финансирования электронной коммерции, похоже, есть что-то для каждого типа бизнеса и варианта использования.

Однако не все виды финансирования одинаковы. Главное — найти то, что подходит именно вам и вашему бизнесу. Чтобы помочь, мы описали пять общих решений финансирования, которые могут помочь вам максимизировать денежный поток и инвестировать в рост.

1. Кредитные карты

Владельцы бизнеса часто используют кредитные карты, чтобы начать свой бизнес и покрыть текущие расходы. Значит ли это, что вы тоже должны? Здесь мы разбираем, как обычно работают бизнес-кредитные карты, а также их плюсы и минусы.

  • Кредитные лимиты и условия: Ваш фактический кредитный лимит зависит от ряда факторов. Согласно данным Experian , средний кредитный лимит для деловой кредитной карты составляет 56 100 долларов США.
  • Ставка и погашение:
    • Вы будете нести ответственность за выплату процентов, если не будете ежемесячно вносить ежемесячные платежи полностью и вовремя. По данным CreditCards.com , процентные ставки по бизнес-кредитным картам составляют в среднем 14,22% годовых. Ваша фактическая ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля.
    • Вы должны ежемесячно оплачивать свой остаток, и, в зависимости от кредитного счета, с вас может взиматься ежегодная плата.
  • Плюсы:
    • Кредитные карты позволяют «купить сейчас, заплатить потом».
    • Создайте личный и деловой кредит
    • Получайте кэшбэк за покупки, а также другие привилегии.
    • При правильном использовании вы можете увеличить кредитный лимит
  • Минусы:
    • Кредитные лимиты заходят так далеко
    • Процентные платежи могут быстро накапливаться, если вы не используете свою кредитную карту ответственно.
    • это не наличные
  • Подходит вам, если: Вы представляете стартап, который в финансовом отношении способен выполнять обязательства по погашению, и вы хотите получать возврат денег за покупки.

2. Банковские кредиты

Согласно отчету SBA за сентябрь 2020 года, только в 2019 году традиционные банки предоставили кредиты малому бизнесу на сумму 644 миллиарда долларов. Впечатляющая цифра, особенно если учесть, что так много малых предприятий нуждаются в финансировании.

Тем не менее, малый бизнес уже давно жалуется на то, что банки не обслуживают его. Это связано с тем, что банки, как правило, кредитуют более крупные, устоявшиеся предприятия с многолетней историей деятельности и выдающимся кредитом. Банки — это крайне не склонные к риску организации, которые полагаются на скрытые процессы андеррайтинга, в конечном счете предназначенные для предприятий более крупного масштаба.

Все это говорит о том, что банковский кредит по-прежнему может быть хорошим вариантом для вас. Вот как они работают:

    • Сумма и срок финансирования: обычно до 1 миллиона долларов США на срок до 25 лет.
    • Ставка и погашение: Ставки варьируются от 2,58% до 7,16% с ежемесячными платежами.
  • Плюсы:
  • Высокие суммы кредитов в долларах
  • Низкие процентные ставки для малого бизнеса.
      • Самые длинные сроки
  • Минусы:
    • Долгий процесс подачи заявки требует большого количества документов, включая банковские выписки, налоговые декларации, бизнес-планы и многое другое.
    • Решения и финансирование могут занять недели, а иногда и месяцы.
    • Низкий уровень одобрения для малого и онлайн-бизнеса.
    • Они в значительной степени полагаются на ваш личный кредитный рейтинг и прибыльность бизнеса.
  • Подходит вам, если: У вас сложившийся бизнес с проверенной репутацией продаж, многолетней историей работы и высоким личным кредитным рейтингом — и вам не нужно срочное финансирование.

3. Бизнес-кредиты онлайн

Бизнес-кредиторы онлайн существуют, чтобы помочь малым предприятиям получить финансирование, когда они в нем нуждаются, с некоторыми многообещающими утверждениями и финансированием в тот же день. Они особенно популярны для предприятий, которые не имеют права на традиционный банковский кредит или кредитную линию. Но они могут иметь свою цену. Например:

    • Сумма и срок финансирования: обычно от 5 000 до 500 000 долларов США на срок от 3 до 36 месяцев.
    • Ставка и погашение: Годовые процентные ставки варьируются от 9% до 99% в зависимости от поставщика и вашего кредитного профиля. Графики погашения представляют собой ежедневный, еженедельный или ежемесячный автоматический дебет.
  • Плюсы:
      • Простые онлайн-процессы подачи заявок, которые обычно занимают 10 минут.
      • Минимум или отсутствие бумажной документации
      • Решения и финансирование всего за 24 часа
      • Они не уделяют особого внимания личному кредиту, минимальные требования FICO составляют всего 500.
  • Минусы:
    • Более высокие процентные ставки
    • В ближайщем будущем
    • Ежедневные автоматические дебетовые выплаты могут нарушить денежный поток для некоторых предприятий
  • Подходит вам, если: вам нужен кредит быстро, у вас плохая личная кредитная история и у вас достаточно денежных потоков, чтобы не отставать от фиксированных ежедневных платежей.

4. Программы финансирования только по приглашению

Как интернет-магазин, вы можете иметь право на участие в определенных программах финансирования только по приглашению, таких как Amazon Lending, Shopify Capital или Stripe Capital, и это лишь некоторые из них. Как правило, эти программы связаны с сайтом электронной коммерции или компанией, занимающейся обработкой платежей, и они используют вашу историю продаж на соответствующей платформе для определения права на участие. Вот подробнее о том, как они работают:

Варианты финансирования электронной коммерции:

  • Амазон Кредитование
      • Кредиты до 750 000 долларов США только для квалифицированных продавцов Amazon
      • Согласно форумам продавцов, ставки варьируются от 3% до 16,9% годовых.
      • Платежи автоматически вычитаются из ваших выплат Amazon.
      • Простое онлайн-приложение
      • Обычно решение принимается в течение пяти рабочих дней.
      • Доступ к кредитной линии Goldman Sachs Marcus Business Credit
      • Должен иметь «подтвержденный послужной список растущих продаж» и предлагать «самый высокий уровень удовлетворенности клиентов» в качестве продавца Amazon, чтобы соответствовать требованиям.
  • Shopify Капитал
    • Ссуды и денежные авансы до 1 миллиона долларов США только для соответствующих пользователей Shopify
    • Кредиты погашаются в течение 12 месяцев
    • Платежи вычитаются как фиксированный процент от ваших ежедневных продаж, поэтому фактическая сумма платежа меняется.
    • Онлайн-заявка без проверки кредитоспособности и решения в течение 2-5 рабочих дней
    • В случае одобрения финансирование в течение 2-4 рабочих дней
    • Для квалификации необходимо использовать систему торговых точек Shopify или услуги хостинга веб-сайтов.

Финансирование обработки платежей

Если вы размещаете свой собственный сайт электронной коммерции и используете компанию по обработке платежей, такую ​​​​как Stripe или Square, вы можете претендовать на их соответствующие программы финансирования:

  • Полосатый капитал
      • Суммы кредита не являются общедоступными, но средний размер кредита Stripe Capital составляет от 10 000 до 20 000 долларов США.
      • Если вы соответствуете требованиям, вы увидите три предложения по кредиту в своей учетной записи Stripe.
      • Решения, основанные на истории Stripe — без проверки кредитоспособности или длительного процесса подачи заявки
      • Средства в течение одного рабочего дня
      • Никаких процентных платежей — вместо этого вы будете платить фиксированный процент, который вычитается из ежедневных продаж.
  • Квадратная столица
    • Кредиты от 300 до 100 000 долларов США с предложениями, основанными на ваших продажах Square.
    • Автоплатежи на основе фиксированного процента от ежедневных продаж
    • Простое онлайн-приложение без проверки кредитоспособности и мгновенных решений
    • Финансирование в течение одного рабочего дня

Подробнее о финансировании только по приглашению

  • Плюсы:
    • Эти программы только по приглашению удобны для продавцов, которые слишком заняты, чтобы искать другие варианты.
    • Как правило, платежи основаны на фиксированном проценте от ваших продаж, поэтому вы можете уверенно совершать платежи даже в плохие дни. Например, суммы платежей выше в дни активных продаж и ниже в дни медленных продаж.
  • Минусы:
    • Вы не можете напрямую подать заявку на участие в какой-либо из этих программ, если не получите предложение в своей учетной записи.
    • Они учитывают только продажи на соответствующих платформах. Поскольку весь ваш портфель электронной коммерции не рассматривается, вы можете не получить максимальную сумму средств, на которую вы действительно имеете право.
  • Подходит вам, если: вы получаете привлекательное предложение в своем аккаунте, относительно быстро нуждаетесь в финансировании и у вас нет времени искать другие варианты.

5. Мгновенное продвижение

Instant Advance — это решение для финансирования от Payability, финансовой компании, разработанной специально для продавцов электронной коммерции. Это аванс по вашей будущей дебиторской задолженности — до 250 000 долларов — который вы можете получить в течение одного рабочего дня. Используйте средства, чтобы инвестировать в массовый инвентарь, запускать маркетинговые кампании, нанимать нового сотрудника и многое другое.

Вот как это работает:

    • Сумма и срок финансирования: до 250 000 долларов США (фактическая сумма обычно составляет 75–150 % от продаж за один месяц).
    • Ставка и погашение: Поскольку Payability не является кредитной компанией, процентная ставка отсутствует. Вместо этого с вас будет взиматься фиксированная плата (которая начинается с 0,50 % в неделю) и вы можете получить скидку, если погасите ее раньше.
  • Плюсы:
      • 10-минутная онлайн-заявка без документов или проверки кредитоспособности
      • Решения и финансирование в течение 24 часов
      • Решения, основанные на всем вашем портфолио электронной коммерции, а не только на одной платформе или торговой площадке
      • Преимущества предоплаты
      • Хорошо сочетается с другими финансовыми решениями Payability, Instant Access (который обеспечивает ежедневные выплаты в режиме реального времени по вашим продажам) и Seller Card (с возвратом 2% наличными за покупки).
  • Минусы:
    • Сумма финансирования не включает офлайн-каналы продаж
    • Существует кредитный лимит, основанный на том, что вы фактически продаете или ожидаете продать (хотя вы сможете получить больше по мере роста вашего бизнеса)
  • Подходит вам, если: вам нужно гибкое решение по финансированию, которое учитывает весь ваш портфель электронной коммерции, обеспечивает финансирование всего за один рабочий день и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Выбор правильного варианта финансирования для вашего бизнеса

Как видите, существует множество вариантов финансирования бизнеса. Имейте в виду, что многие из этих финансовых решений можно использовать вместе, чтобы помочь вам максимизировать рост.

Например, предположим, что вы продаете на нескольких торговых площадках, включая Amazon, Walmart.com, Tophatter и Newegg. Вы получаете предложение по кредиту от Amazon Lending и получаете одобрение после подачи заявки, но сумма меньше, чем вам нужно.

Один из вариантов — посмотреть, предложит ли вам Amazon Lending новое предложение. Или вы можете использовать остальную часть своего портфеля электронной коммерции и подать заявку на мгновенное продвижение платежа в дополнение к кредиту Amazon Lending.

Каким бы ни был ваш бизнес, вы сможете найти правильное решение (или решения), учитывая следующие переменные:

  • Сколько тебе нужно
  • Как быстро вам это нужно
  • Сколько у вас каналов продаж
  • Какой у вас кредитный рейтинг

Оттуда вы сможете сузить область поиска и, наконец, начать инвестировать в рост.