IMPS против RTGS против НЕФТИ: комплексное руководство по функциональности банковского программного обеспечения

В сфере электронных переводов средств наиболее известны три системы: служба немедленных платежей (IMPS), валовые расчеты в реальном времени (RTGS) и национальные электронные переводы денежных средств (NEFT). Каждая система предлагает определенные преимущества и отвечает различным потребностям, поэтому людям важно понимать их различия и выбирать правильную систему для перевода средств.

Давайте посмотрим на сравнительный анализ IMPS, RTGS и NEFT, чтобы понять их функциональные возможности, преимущества и комиссию за транзакцию.

Каковы различные способы перевода средств онлайн?

Индия предоставляет различные методы перевода денег онлайн, такие как цифровые кошельки, UPI и т. д. Однако некоторые из наиболее часто используемых методов перевода средств онлайн перечислены ниже:

• Национальный электронный перевод денежных средств (НЕФТЬ)
• Валовой расчет в реальном времени (RTGS)
• Служба немедленных мобильных платежей (IMPS)

NEFT и RTGS были впервые представлены RBI (Резервным банком Индии), а IMPS была представлена ​​Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI). Продолжайте читать, чтобы узнать больше об этих платежах.

Что такое ИМПС?

Службы немедленных мобильных платежей — это тип системы банковских переводов, в которой платежи обрабатываются в режиме реального времени. Этот тип системы находится под управлением Национальной платежной корпорации Индии. Операции IMPS проводятся круглосуточно и без выходных в течение года, даже в праздничные дни, в отличие от RTGS и НЕФТЬ.

Преимущества использования услуг немедленных мобильных платежей (IMPS)

• Для перевода средств вам не нужен код IFSC и номер счета получателя.
• Клиенты могут осуществлять внутрибанковские и межбанковские операции.
• Перевод средств IMPS также доступен для клиентов NRI для отправки денег со счета NRI на счет резидента Индии.
• Вы можете получить доступ к системе IMPS даже в праздничные дни.
• С IMPS вы можете перевести средства за несколько секунд.

Что такое РТГС?

RTGS означает валовые расчеты в реальном времени , которые представляют собой тип электронной системы перевода средств, используемой банками и аналогичными финансовыми учреждениями для транзакций на большие суммы и временные затраты. В рамках этой системы средства переводятся с одного банковского счета на другой в режиме реального времени.

Валовой показатель в RTGS подчеркивает, что каждая транзакция рассчитывается независимо и в полном объеме без взаимозачета и взаимозачета с другими транзакциями. Это помогает гарантировать, что средства передаются безопасно и без зависимости от других транзакций.

Преимущества валовых расчетов в реальном времени (RTGS)

• Меньше шансов на дефолт контрагента
• Система RTGS позволяет переводить огромные суммы средств
• Поскольку средства переводятся онлайн через RTGS, вероятность подделки снижается.
• Средства RTGS можно переводить из любого места и в любое время благодаря круглосуточной работе без выходных.
• Валовые расчетные платежи в режиме реального времени устраняют необходимость в каких-либо физических инструментах, таких как чеки и тратты, поскольку они полностью электронные.

Что такое НЕФТЬ?

Национальный электронный перевод денежных средств (НЕФТ) — это тип платежной системы, которая облегчает перевод средств один на один. С помощью НЕФТЬ вы можете перевести средства из одного отделения банка в другое, принимающее платежи. Денежные переводы, осуществляемые через систему НЕФТЬ, не происходят в режиме реального времени и осуществляются в течение 23 с половиной часов.

Преимущества национального электронного перевода денежных средств (НЕФТЬ)

• Это позволяет частным лицам и организациям переводить средства между различными банковскими счетами в электронном виде.
• Эти транзакции обрабатываются партиями в день для более быстрого перевода средств.
• Транзакции NEFT можно инициировать через интернет-банкинг, мобильный банкинг или посетив ближайшее отделение банка.
• Эти транзакции защищены с помощью мер безопасности, аутентификации.
• Транзакции NEFT являются экономически эффективным вариантом, поскольку не взимают никакой комиссии по сравнению с другими способами оплаты.

Сравнение IMPS, RTGS и NEFT

Давайте посмотрим на быстрое сравнение IMPS, RTGS и NEFT на основе времени расчета фонда, вариантов оплаты, полной формы, минимального и максимального лимита перевода.

Полная форма IMPS, RTGS и NEFT

IMPS означает «Служба мгновенных мобильных платежей», при которой платежи обрабатываются в режиме реального времени. RTGS означает валовые расчеты в реальном времени, которые используются для транзакций на большие суммы. NEFT означает «Национальный электронный перевод средств», используемый для перевода средств с одного банковского счета на другой.

Плата за IMPS, RTGS и НЕФТЬ

Комиссия за IMPS, RTGS и NEFT может варьироваться в зависимости от банка, которым вы пользуетесь, и способа перевода (онлайн или в отделении). Вот краткий обзор комиссий, взимаемых этими платежными системами:

НЕФТЬ: В рамках НЕФТ комиссия за входящую транзакцию, которая происходит при зачислении денег на счета получателей в филиале банка-получателя, не взимается.

RTGS: За входящие и онлайн-транзакции комиссия не взимается. Однако за исходящие транзакции взимается комиссия. За перевод средств на сумму от 2 до 5 лакхов необходимо заплатить 25 индийских рупий. Однако вы должны заплатить 50 индийских рупий за транзакции, превышающие лимит в 5 лакхов индийских рупий. Обратите внимание, что к вышеупомянутым сборам также применяется НДС.

IMPS: В системе IMPS комиссии за транзакции IMPS определяются отдельными банками-членами и PPI (предоплаченными платежными инструментами).

Что лучше IMPS, NEFT или RTGS?

Выбор между IMPS, RTGS и NEFT зависит от различных факторов, таких как срочность транзакции, сумма и удобство. IMPS отличается своей способностью мгновенной обработки, что делает его идеальным для транзакций, чувствительных ко времени.

С другой стороны, RTGS используется для обработки крупных транзакций с расчетами в реальном времени. НЕФТЬ предлагает экономичное решение для несрочных транзакций, но имеет более длительное время обработки.

IMPS vs RTGS vs НЕФТЬ: часто задаваемые вопросы