Индийская структура агрегатора учетных записей призвана преобразовать финтех за пределы кредитования; Вот как
Опубликовано: 2022-03-18Проще говоря, агрегаторы счетов позволяют пользователям связывать свои финансовые счета, объединяя все финансовые данные пользователя в одном месте для быстрого доступа.
Банковские данные, полученные через агрегаторы учетных записей, решают такие болевые точки, как подлинность данных, пропуская OCR, помогая пользователям финансовой информации — в основном кредитным фирмам.
Но помимо кредитования эта функция также поможет компаниям и пользователям в сфере финансовых технологий, прямого и косвенного налогообложения, страхования, личных финансов и открытых финансов.
Вы слышали об этой новой технологии, которая входит в состав IndiaStack — агрегаторе учетных записей. Предпосылка звучит просто, но она действительно гениальна. Конечные пользователи могут связать свои финансовые счета, начиная с нескольких действующих банков. Впоследствии они могут поделиться своей финансовой историей с предприятиями, запросившими ее.
Подумайте о каждом случае, когда вам приходилось входить в интернет-банкинг, проходить процесс создания выписки, а затем отправлять по почте или распечатывать и делиться ею. Теперь это официально ушло в прошлое для процессов, использующих эту новую экосистему. Как только вы услышите это и действительно почувствуете поток, вы будете презирать возвращение к статус-кво обмена документами.
Если вам интересно, почему вы до сих пор не слышали об этой технологии или не испытали ее, ответ на этот вопрос несколько разочаровывает. В настоящее время данные в значительной степени используются в каждом отдельном продукте BFSI, начиная с регистрации клиентов и заканчивая полным путешествием продукта. Итак, можно было бы ожидать, что даже на одних только банковских данных учреждения, как финтех, так и BFSI, будут во всем этом?
К сожалению, заставить слонов танцевать легче сказать, чем сделать.
Поскольку принцип взаимности является сильным основополагающим принципом участия бизнеса в обмене и потреблении данных, действующие лица должны быть согласованы в отношении своих мотивов для участия в экосистеме.
Чаще всего таким стимулом для начала было кредитование. Большинство основных принципов кредитования, связанных с доступностью, андеррайтингом, платежеспособностью и взысканием долгов, основаны на информации, которую предоставляют клиенты.
Банковские данные, полученные через агрегаторы учетных записей, работают над такими болевыми точками, как подлинность данных, пропуск OCR и так далее. Именно с этого начала свой путь большинство участвующих пользователей финансовой информации (ПФР) экосистемы АА.
Таким образом, подмножество клиентов, чьи основные банки работают, и они покупают кредитный продукт в ПФР — кто использует данные АА в указанном продукте — это подмножество на данный момент является небольшим числом. Но он играет решающую роль в том, чтобы помочь предприятиям сделать первые шаги, прежде чем погрузиться в глубины того, что возможно с агрегатором учетных записей.
Не менее важно и то, что предприятия могут рассчитывать юнит-экономику и АА, а также определять свои цены.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Как выглядит более глубокий агрегатор аккаунтов?
Во-первых, с запуском GeM-Sahay по протоколу OCEN мы увидим поступление данных GST. Хотя это относится к большему количеству кредитов, данные GST имеют решающее значение для экономики информационного обеспечения.
Затем многие страховщики, такие как Max Life, осознали, насколько эта экосистема может изменить правила игры. Несмотря на то, что страховщики будут поставщиками финансовой информации (FIP), обмениваясь данными о полисе и ULIP, компромисс, кажется, стоит того, даже если для них будут доступны только банковские данные. Новая премиальная версия в этом квартале не изменилась и имеет тенденцию к снижению, поскольку Covid заставляет страховщиков избегать риска.
Ожидайте, что двойной удар финансовых данных через агрегатор учетных записей и данных о здоровье через Ayushman Bharat Digital Health Mission начнет происходить в этом календарном году.
Еще один критически важный вариант использования на массовом рынке, который будет широко использовать агрегаторы учетных записей, — это управление личными финансами (PFM). Согласно веб-сайту Сахамати, девять зарегистрированных инвестиционных консультантов, таких как Groww и IndMoney, находятся на разных этапах интеграции агрегаторов счетов в свои продукты.
Если вы когда-либо жаловались на предоставление доступа к SMS, доступ к электронной почте, загрузку документов, переадресацию электронной почты, ожидайте, что это останется в прошлом. Если кредитование принесет прилипчивость и подтвердит правильность модели, PFM сделает экосистему АА мейнстримом.
Фирмы по ценным бумагам, борющиеся за путь финансового суперприложения, удвоят ставку на агрегатор учетных записей. Релевантные и персонализированные перекрестные продажи — это хлеб с маслом суперприложения. Поскольку PhonePe также вторгается в пространство AA с лицензией NBFC-AA, ожидайте фейерверков и на этом фронте.
Поскольку большинство банков имеют свои карты в своих банках (за исключением пары, такой как карты BoB Cards и SBI Cards), данные о транзакциях по кредитным картам также будут доступны для использования пользователями информации. Подумайте о персонализированных вознаграждениях, обмене информацией о кошельках и потенциальной демократизации некоторых функций CRED.
А. А. Мурки о классах дематериализованных активов
С одной стороны, учитывая, что такие форматы, как NSDL/CDSL CAS, существуют уже некоторое время, можно было бы ожидать, что передача этих данных будет простой. Но учитывая размеры таких учреждений, как депозитарии, я не очень уверен в скорости, с которой они будут развиваться.
Тем не менее, оптимист во мне видит, что электронное управление NSDL, имеющее лицензию AA, сдвинет иглу на этом фронте, хотя сроки остаются туманными. Однако после того, как это произойдет, управление богатством и портфелем изменится навсегда.
И последняя область, которую я хотел бы осветить в преддверии налогового сезона, — это, конечно же, опыт ITR. Если вы подаете какую-либо форму, кроме ITR-1, вы знаете, какие документы вы в конечном итоге передаете центру сертификации или порталам, таким как Cleartax и Quicko.
Этот опыт теперь стал почти ритуалом, когда я провожу целую неделю, отправляя документы туда и обратно с моим CA, делясь всеми инвестиционными доказательствами, различными заявлениями. Есть так много других способов, которыми я хотел бы провести эту неделю, и, надеюсь, мы увидим некоторые из них, начиная с апреля этого года, по крайней мере, с такими вещами, как процентные сертификаты и банковские выписки.
В целом, будущее финансовых услуг в Индии после AA будет чем-то впечатляющим, показывая миру, как работают открытые финансы. Достаточно людей и организаций работают круглосуточно в качестве TSP, чтобы обеспечить эту трансформацию.