Цифровая головоломка Индии: почему только цифровой банкинг борется за пределами мегаполисов Индии
Опубликовано: 2020-12-31Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается цифровой банкинг на полугородских и сельских рынках, является отсутствие пропорционального цифрового подключения в этих регионах.
Игроки в пространстве — будь то традиционные банки, NBFC, финтех-компании или институциональные кредиторы — также должны будут заслужить доверие потребителей за пределами столицы.
В прошлом году значительно увеличилось количество мошеннических действий, направленных на обман пользователей, большинство из которых использовали неосведомленность конечных пользователей для кражи денег из электронных кошельков и платформ онлайн-банкинга.
За последние несколько лет цифровой банкинг в городских районах Индии вырос в геометрической прогрессии. Во главе этого роста стоят более молодые пользователи, которые, вдохновленные революцией смартфонов и растущим высокоскоростным подключением к Интернету, нарушили традиционные банковские схемы. Им больше не нужно ждать в длинных очередях или заниматься громоздкими процессами, они выполняют свои банковские потребности одним нажатием кнопки — нажмите, нажмите, готово.
К сожалению, их сверстники в сельских и полугородских районах Индии не могут сделать то же самое. Им недоступны преимущества экосистемы и эффективности, обеспечиваемые API, платформами с поддержкой SaaS, искусственным интеллектом и аналитикой данных.
Препятствия для цифрового банкинга
Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается цифровой банкинг на полугородских и сельских рынках, является отсутствие пропорционального цифрового подключения в этих регионах. Несмотря на то, что в них проживает более 65% населения Индии — более 895,3 миллиона человек, — они составляют лишь 52% от 504-миллионной активной базы интернет-пользователей страны. Это означает, что примерно каждый четвертый потребитель, живущий за пределами города, активно пользуется Интернетом.
Другой вопрос — вопрос доверия. Бизнес кредитования, заимствования и управления деньгами требует от сторон сделки добросовестности, и люди доверяют тому, что знакомо, а не новому. Потребители из других городов больше привыкли к офлайновым банковским каналам и, следовательно, с большей вероятностью предпочтут их цифровым банковским альтернативам, которыми, по их мнению, легче манипулировать.
А еще есть привычка. Люди, как правило, не меняют поведение и модели поведения, если только для этого нет непреодолимого стимула. Вот почему в 2019 году, через три года после демонетизации 2016 года, наличные деньги в обращении в индийской экономике составляли 96% . Это также причина, по которой предприятия и частные лица, получающие оплату наличными, часто склонны совершать операции с наличными.
Темпы инноваций и принятия в индийском цифровом банковском пространстве также сдерживаются технологическими и нормативными проблемами. Независимо от того, насколько быстро финтех-компании внедряют инновации, каждая транзакция проходит через сервер банка и обеспечивается глубокой интеграцией с основными банковскими системами. Достижение этого может быть методичной и трудоемкой задачей, особенно для региональных и небольших банков, которым часто не хватает адекватной инфраструктуры для бесперебойных цифровых операций. Более того, учитывая, насколько строго регулирующие органы, такие как RBI, относятся к соблюдению требований, любой новый цифровой банковский продукт, такой как голосовые банковские услуги, должен терпеливо ждать соответствующих разрешений, прежде чем его можно будет развернуть в масштабе.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Как цифровой банкинг может проникнуть глубже в сельскую Индию
Чтобы исключительно цифровой банкинг действительно извлек выгоду из эффективности масштаба, необходимо раскрыть потенциал сельской экономики, устранив эти пробелы. Правительственные инициативы, такие как кампания «Цифровая Индия» и проект BharatNet, являются позитивным шагом в этом направлении и демократизируют цифровую связь, делая ее более доступной и доступной для негородских пользователей.
Несмотря на то, что остается возможность для дальнейшего ускорения и оптимизации этого перехода к цифровым технологиям, эти меры до сих пор доказали свою эффективность; Активная база пользователей Интернета в сельских районах Индии впервые в 2019 году превысила базу городских пользователей Интернета.
Но одна только более широкая цифровая связь не может решить проблему, стоящую перед индийской индустрией цифрового банкинга. Игроки в пространстве — будь то традиционные банки, NBFC, финтех-компании или институциональные кредиторы — также должны будут заслужить доверие потребителей за пределами столицы. Для этого компании цифрового банкинга должны разрабатывать продукты и услуги, отвечающие конкретным потребностям и стремлениям полугородских и сельских потребителей, одновременно работая над повышением осведомленности потребителей о продуктах цифрового банкинга в этих регионах.
Пандемия предоставила беспрецедентную возможность для достижения этой цели. Ограничения на физическое передвижение в условиях изоляции, а также угроза случайной передачи заставляют людей оставаться дома. Потребители и предприятия во всех регионах — будь то городские, полугородские или сельские районы — с готовностью перешли на цифровые платежи, чтобы справиться с этим ограничением.
В результате в апреле 2020 года на цифровые платежи приходилось 98% от общей суммы транзакций платежей в Индии, а в ноябре 2020 года транзакции UPI по всей стране составляли 3,91 миллиона рупий. Цифровые банковские компании имеют уникальную возможность извлечь выгоду из этого сдвига и сделать его постоянным, и UPI является идеальным средством для этого. Эта технология повысила доверие к цифровым банковским транзакциям благодаря бесперебойному обслуживанию, круглосуточной доступности и большей безопасности, а также продемонстрировала потенциал стать средством, способствующим внедрению цифровых технологий среди негородских клиентов. Это также решает второстепенные вопросы с технологической интеграцией между банками и финтех-компаниями. Более традиционные игроки BFSI в настоящее время переходят к аналогичному подходу на основе API для безопасного обмена данными и услугами, что позволяет банковским компаниям нового поколения повышать доступность и доступность услуг для сельских пользователей.
Директивные органы также поддерживают этот сдвиг, оценивая и переопределяя существующие руководящие принципы для более упорядоченного процесса утверждения регулирующими органами, и в этом направлении достигнут заметный прогресс. Например, в декабре 2020 года RBI объявил о ряде мер по обеспечению более эффективного управления безопасностью и контроля над цифровыми транзакциями. В прошлом он также работал с правительством над внедрением таких систем, как Aadhaar Enabled Payment System и DigiLocker, а также платежных приложений, таких как Bharat Interface for Money (BHIM), которые будут иметь большое значение для предоставления банковских услуг только в цифровом формате в Индии. .
Однако еще предстоит проделать определенную работу, когда речь идет о повышении безопасности цифровых транзакций. В прошлом году значительно увеличилось количество мошеннических действий, направленных на обман пользователей, большинство из которых использовали неосведомленность конечных пользователей для кражи денег из электронных кошельков и платформ онлайн-банкинга. Игроки, работающие в сфере цифрового банкинга, должны учитывать эти узкие места при создании беспроблемных и безопасных транзакций. Повышение осведомленности и осведомленности пользователей, безусловно, будет играть важную роль в обеспечении цифровой безопасности, равно как и тесное сотрудничество с поставщиками услуг кибербезопасности для разработки безопасной и бесшовной технологической инфраструктуры.
По мере того, как подключение к Интернету распространяется на ранее не затронутые слои населения, а финтех-компании внедряют инновации для решения нормативных и технических проблем, банковский ландшафт будет оцифровываться и становиться все более прозрачным. Поскольку более 70% сельских районов Индии ожидают этого будущего, настала необходимость ускорить наш прогресс. Превращение видения Индии с преобладанием цифровых технологий и менее наличными в осязаемую реальность приведет к взрывному росту возможностей для роста из-за каскадных цифровых сбоев. Рано или поздно еще один миллиард клиентов будет осуществлять транзакции в Интернете, и индустрия цифрового банкинга должна быть у них под рукой, чтобы удовлетворить их банковские потребности.