Раскрытие капитала: инновационные стратегии финансирования для предпринимателей

Поиск средств для стимулирования роста вашего бизнеса не всегда означает использование традиционного банковского пути. Есть много творческих вариантов финансирования, доступных владельцам малого бизнеса, таким как вы. Изучите инновационные методы финансирования, от краудфандинга до финансирования на основе доходов, и узнайте, как использовать эти креативные решения для эффективной капитализации вашего бизнеса. Креативные финансовые решения могут обеспечить устойчивость и рост без ущерба для вашего финансового здоровья.

Познакомьтесь с экспертами

Джон Бэй

Джон Бэй присоединился к PayPal, чтобы стать директором по глобальному торговому кредитованию 2 года назад после того, как работал руководителем в Bank of America. Имея почти 20-летний опыт работы в сфере финансовых услуг, ориентированных на малый бизнес, предоставляя инновационные решения для всех финансовых продуктов (депозиты, кредитные карты, кредитные линии, срочные кредиты), он стремится помочь малому бизнесу достичь своих целей.

Пенни Микки

Доктор Пенни Микки является владельцем и оператором компании по производству изысканного попкорна в Мемфисе Mickey's Popcorn. Пенни работала со своим мужем над созданием бизнеса, который объединил бы некоммерческий и коммерческий мир. Помимо удивительных вкусов, таких как Oreo и Kentucky Bourbon Caramel, Пенни имеет непосредственный опыт подготовки своего бизнеса к праздничному сезону.

Чад Паттерсон

Чад Паттерсон — руководитель бизнеса и стратегический провидец с более чем 15-летним опытом работы в сфере финансов, продаж и маркетинга. Чад успешно основал три предприятия и с энтузиазмом помогает владельцам малого бизнеса и предпринимателям масштабировать свои предприятия. Чад также является бизнес-консультантом Коучингового центра Accion Opportunity Fund.

Инновационные решения финансирования для владельцев малого бизнеса

Владельцы малого бизнеса сталкиваются со многими проблемами при ведении своего бизнеса: от найма персонала до бухгалтерского учета и повседневной деятельности. Одна из самых сложных задач, которую владельцы бизнеса должны преодолеть, чтобы добиться успеха и роста, — это найти капитал, необходимый для запуска, поддержания и развития своих предприятий. Традиционные варианты финансирования, такие как банковские кредиты или личные сбережения, подходят не всем владельцам бизнеса из-за их истории и личных обстоятельств. Даже когда владельцу бизнеса доступны традиционные варианты, эти решения часто не оправдывают ожиданий. Поэтому владельцам бизнеса приходится рассматривать инновационные и альтернативные источники финансирования для своего бизнеса. Как только владелец бизнеса поймет альтернативные методы финансирования, существующие сегодня на рынке, и их нюансы, он сможет принимать обоснованные решения для стимулирования роста своего бизнеса.

Альтернативные мифы о финансировании

Сегодня на рынке существует множество мифов и заблуждений об альтернативных вариантах финансирования. Давайте исследуем эти убеждения и узнаем правду.

• Безопасно ли альтернативное финансирование? Многие владельцы бизнеса полагают, что альтернативное финансирование всегда сопровождается скрытыми комиссиями или хищническими методами. Конечно, некоторые нетрадиционные кредиторы используют владельцев малого бизнеса, нуждающихся в быстрых деньгах. Важно выявить потенциально хищнических кредиторов, прежде чем брать у них кредит. Хотя это правда, что некоторые кредиторы не совсем прозрачны, существует множество надежных типов альтернативных вариантов финансирования для кредитов малому бизнесу, включая краудфандинг, гранты, CDFI, такие как Accion Opportunity Fund, некоторые поставщики финансирования на основе доходов и одноранговые кредиты.
• Насколько сложно получить альтернативное финансирование? Это зависит от того, над каким типом финансирования вы работаете и насколько организованы ваши финансы, ваше повествование и ваша сеть связей. Например, если у вас есть хорошо продуманная история вашего бизнеса, план того, как вы будете использовать деньги, на которые вы подаете заявку, и ваши финансовые документы готовы к работе, подача заявки на бизнес-кредит или грант должна быть относительно низкой. поднимать. Краудфандинг и одноранговые кредиты обычно требуют, чтобы вы широко рекламировали себя и свой бизнес потенциальным спонсорам в вашей сети, что означает большое количество сетевых связей и рассказывания историй. Все зависит от сильных сторон вас и вашей команды, а также уровня вашей финансовой и маркетинговой организации.
• Как я узнаю, что готов искать финансирование для своего бизнеса? Предприниматели часто недооценивают финансовую организацию и подготовку, необходимые для доступа к альтернативному финансированию. В зависимости от типа альтернативного финансирования, на которое вы подаете заявку, вас могут попросить предоставить ваши личные и корпоративные налоговые декларации, финансовые отчеты вашего бизнеса, бизнес-план или план использования капитала, финансовые прогнозы, письменные или записанные бизнес-презентации, фотографии и другие маркетинговые материалы. Помимо подготовки этих документов перед подачей заявления, вам необходимо понять свой кредитный отчет, его сильные и слабые стороны. Будьте готовы рассказать историю вашего бизнеса с разных точек зрения, включая историю людей, продуктов или услуг, клиентов, истории и финансов.

Изучение инновационных вариантов финансирования

Существуют сотни способов финансирования бизнеса, но это наиболее распространенные творческие варианты финансирования для владельцев малого бизнеса. Давайте рассмотрим их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, как они могут работать на ваш бизнес. Прежде чем начать путь альтернативного финансирования, убедитесь, что вы знаете вопросы, которые следует задать любому кредитору или платформе по сбору средств, чтобы полностью понять процесс погашения, комиссии, сроки и годовую процентную ставку.

Краудфандинг

Краудфандинговые платформы позволяют вам собирать средства непосредственно от сторонников, которые делают пожертвования на вашу кампанию. Успешные краудфандинговые проекты обычно имеют убедительные истории, которые привлекают спонсоров. Многие кампании стимулируют пожертвования, предлагая либо вознаграждения, либо акции в обмен на пожертвования.

• Подходит для : компаний с сильной историей бренда или привлекательностью для сообщества.
• Ключ к успеху : четкая презентация, профессиональные визуальные эффекты, постоянные обновления кампании, обширная личная и профессиональная сеть, надежный маркетинговый план кампании.
• Примеры: Популярные краудфандинговые платформы включают Kickstarter, IndieGoGo, GoFundMe.

Финансирование на основе доходов (RBF)

Финансирование на основе доходов является уникальным типом кредита из-за способа его погашения. Вы получаете авансовый капитал в обмен на процент от будущих доходов или продаж. В отличие от традиционных кредитов, выплаты корректируются в зависимости от денежного потока.

• Лучше всего подходит для : компаний со стабильным доходом через свою платежную систему (продажа кредитных карт), но с ограниченным залоговым обеспечением. Обычно лучше всего подходит для компаний, которые имеют прочные отношения со своим платежным процессором.
• Ключ к успеху : демонстрация стабильного дохода через вашу платежную систему.
• Примеры: PayPal и многие системы точек продаж (POS) или платежные системы предлагают финансирование на основе доходов, также известное как кредиты для движения денежных средств или денежные авансы торговцам.

Гранты для малого бизнеса

Гранты представляют собой вид финансирования, не требующий возврата. У большинства грантов есть тема или конкретные требования, например, определенные группы или типы бизнеса, например, предприятия, принадлежащие женщинам или меньшинствам, типы отраслей, такие как рестораны; или такие места, как город Атланта.

• Подходит для : любого бизнеса, желающего потратить время, необходимое для поиска и подачи заявок на гранты.
• Ключ к успеху : соответствие критериям отбора, убедительная бизнес-история и соблюдение сроков.
• Примеры: HelloAlice, Accion Opportunity Fund, отраслевые организации и местные правительственные учреждения.

Одноранговое кредитование

Онлайн-платформы связывают владельцев малого бизнеса с индивидуальными инвесторами, желающими финансировать кредиты по договорным ставкам.

• Подходит для : предпринимателей с хорошей кредитной историей и умеренными потребностями в финансировании.
• Ключ к успеху : Представление четких планов погашения и жизнеспособности бизнеса.
• Пример: Kiva.org, Upstart.

Выбор правильного варианта для вашего бизнеса

Прежде чем подать заявку на получение какой-либо формы капитала, убедитесь, что вы выбрали правильный вариант для своего бизнеса. У каждой формы финансирования предпринимательства есть свои плюсы и минусы, так же, как у каждого бизнеса есть свои уникальные потребности. Принимая решение о том, какой инновационный путь финансирования выбрать, рассмотрите следующие стратегии:

• Проанализируйте свои потребности : какой объем финансирования вам требуется и для чего он будет использован? Вы ищете долгосрочный капитал для роста или краткосрочное облегчение денежных потоков? Рассмотрите возможность создания матрицы решений для анализа вариантов финансирования в соответствии с потребностями вашего бизнеса.
• Изучите свои варианты : как работает каждый из ваших вариантов получения бизнес-капитала? Вас устраивают детали, требования и процессы каждого варианта? Прежде чем продолжить, убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы всех вариантов финансирования.
• Оцените структуру вашего бизнеса : имеет ли ваш бизнес право на гранты, привязанные к конкретным структурам, таким как социальные предприятия или гибридные модели?
• Оцените устойчивость : убедитесь, что вариант финансирования поддерживает долгосрочное финансовое состояние, а не создает немедленную непосильную задолженность.
• Рассчитайте потенциальную рентабельность инвестиций (возврат инвестиций): стоит ли выжимать сок? Убедитесь, что любые возможности получения гранта или кредита потенциально могут обеспечить значительную отдачу от ваших вложений времени и денег, потраченных на заполнение этих заявок. Ознакомьтесь с этими советами по составлению убедительных заявок на получение кредита и гранта.

Распространенные проблемы с подачей заявок на финансирование

Возможно, вам придется преодолеть некоторые препятствия, пытаясь обеспечить инновационное финансирование для вашего бизнеса. Вот несколько советов по преодолению этих распространенных проблем:

Продемонстрировать финансовую надежность

Кредиторы и инвесторы используют ваше приложение, чтобы определить вероятность того, что вы погасите их кредит. Вы можете укрепить свою финансовую надежность следующим образом:

• Улучшите свой личный и деловой кредитный рейтинг.
• Организуйте точные финансовые отчеты и прогнозы.
• Подайте заявку на суммы кредита, которые вы можете с легкостью погасить.
• Разработайте четкий план погашения или роста.

Создайте выигрышную историю

Рассказывание историй необходимо для обеспечения многих форм альтернативного финансирования, таких как краудфандинг или заявки на гранты. Увлекательное повествование должно включать в себя:

• Ваша миссия и ценности. Обязательно поделитесь важными личными историями и анекдотами.
• Конкретные способы финансирования будут способствовать воздействию или росту. Сообщите им, как вы будете лучше обслуживать клиентов, инвесторов или сторонников с помощью этого финансирования.
• Аутентичные личные штрихи, которые связаны с вашей аудиторией. Видео и фотографии, если они разрешены, станут отличным способом дополнить вашу историю.

Расскажите свою финансовую историю

Недостаточно рассказать историю вашего бизнеса. Вы также должны быть готовы рассказать финансовую историю вашего бизнеса через финансовые документы, такие как налоговые декларации, финансовые прогнозы, планы использования средств и вашу финансовую отчетность. Ознакомьтесь с этими документами, даже если у вас есть бухгалтер. Возможно, вам придется ответить на вопросы о ваших документах в рамках заявки на грант или кредит.

Будьте настойчивы

Заявки на получение грантов, в частности, могут быть конкурентоспособными и отнимать много времени. Сохраните предыдущие материалы заявки, чтобы со временем можно было усовершенствовать и повторно использовать свою презентацию. В долгосрочной перспективе это значительно упростит будущие приложения.

Практические советы для успешного применения

Если вы хотите добиться успеха в подаче заявок на финансирование, вам необходимо быть сосредоточенным и хорошо подготовленным. Выполните следующие действия, чтобы повысить свои шансы:

Знай свои цифры

• Понимайте свой денежный поток, прогнозы доходов и потребности в финансировании.
• Подготовьте конкретный вопрос, например: «Мне нужно 10 000 долларов, чтобы инвестировать в автоматизированное оборудование, которое увеличит производство на 20 %».

Организуйте свои документы

• Держите финансовые отчеты, налоговые отчеты и бизнес-планы под рукой.
• Регулярно обновляйте информацию, чтобы она соответствовала текущим целям.

Персонализация приложений

• Адаптируйте каждое приложение к конкретной аудитории. Будьте эффективны, повторно используя материалы из предыдущих заявок, если они у вас есть, но убедитесь, что ваша заявка соответствует целям организации, в которую вы подаете заявку.
• Подчеркните, насколько ваш бизнес соответствует целям программы или кредитора.

Сделайте первый шаг к творческому финансированию

Правильные стратегии финансирования вашего бизнеса не всегда очевидны. Но если вы проведете исследование и рассмотрите свои варианты и потребности своего бизнеса, вы найдете лучший вариант для себя. Инновационные варианты финансирования могут предоставить индивидуальные решения, соответствующие целям и ценностям вашего бизнеса. Независимо от того, изучаете ли вы краудфандинг, гранты или финансирование на основе доходов, подготовка и настойчивость являются ключом к успеху.