Финансирование ММСП и дорожная карта на 2021 год
Опубликовано: 2021-01-01Традиционные кредиторы, такие как банки и NBFC, становятся все более склонными к риску, что отрицательно сказывается на выдаче кредитов предприятиям, испытывающим нехватку наличных средств.
Политические реформы и инновации в кредитной инфраструктуре необходимы для создания экосистемы, которая способствует легкому ведению бизнеса и беспрепятственному доступу к капиталу.
Интегрируя технологии в различные бизнес-функции, ММСП могут автоматизировать и оптимизировать процессы и повысить свою операционную эффективность.
ММСП составляют основу индийской экономики, играя ключевую роль в создании рабочих мест и справедливом развитии. Но сектор не смог раскрыть свой истинный потенциал из-за отсутствия доступа к своевременным, недорогим, официальным кредитам. Без адекватного финансирования малые предприятия не могут инвестировать в технологии, повышать квалификацию рабочей силы и улучшать инфраструктуру.
ММСП также являются одним из секторов, наиболее пострадавших от пандемии Covid-19, из-за серьезного кризиса ликвидности и низкого спроса, вызванного последующими блокировками, а также глобальным экономическим спадом.
Поскольку мы готовимся вступить в Новый год, пришло время сформировать дорожную карту восстановления и роста для этого динамичного сектора, имеющего решающее значение для достижения индийской концепции экономической самостоятельности.
Инструменты финансирования и экосистема
Традиционные кредиторы, такие как банки и NBFC, становятся все более склонными к риску, что отрицательно сказывается на выдаче кредитов предприятиям, испытывающим нехватку наличных средств. При отсутствии достаточной кредитной истории и соответствующих записей банки требуют адекватного залога, которого может не быть у малого бизнеса. Результат? Высокие кредиты или снижение кредитного потока.
Кредитование на основе денежных потоков, альтернатива кредиту на основе активов, может помочь сократить кредитный разрыв, поскольку в этой модели вместо бизнес-активов кредиторы рассматривают прогнозируемые будущие денежные потоки заемщиков. Благодаря инновационным моделям кредитования и подходящим финтех-партнерам банки могут предлагать кредитование на основе движения денежных средств, которое будет служить двойной цели: предоставлять кредиты ММСП и снижать риск НПА.
Политические реформы и инновации в кредитной инфраструктуре необходимы для создания экосистемы, которая способствует легкому ведению бизнеса и беспрепятственному доступу к капиталу. Возьмем, к примеру, Open Credit Enablement Network или протокол OCEN.
Представленный для «демократизации кредита», OCEN представляет собой набор API-интерфейсов, которые свяжут кредиторов и торговые площадки и помогут им предлагать инновационные, недорогие кредиты в цифровом виде для ММСП. OCEN — это кредитная платформа, которая установит общий протокол для кредиторов и поможет стандартизировать процесс подачи заявки на кредит, сделав его более быстрым и беспрепятственным. OCEN стремится оцифровать кредитную инфраструктуру Индии и помочь кредиторам предлагать небольшие кредиты.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Еще одна новаторская инициатива, изменяющая кредитную экосистему, — GeM Sahay, один из пилотных проектов OCEN. Это государственная платформа электронного рынка, которая позволяет LSP (поставщикам кредитных услуг) предлагать доступные кредиты для малого бизнеса.
Цифровая трансформация ММСП
Covid-19 продемонстрировал необходимость цифровой трансформации для обеспечения непрерывности бизнеса. Поскольку клиенты требуют более удобных, бесконтактных и безопасных услуг, малым предприятиям необходимо использовать технологии и переосмысливать свои бизнес-модели. Во время блокировки многие офлайн-магазины запустили свои веб-сайты или приложения или открыли магазины на сервисах онлайн-рынка, чтобы предлагать сквозные онлайн-покупки с помощью цифровых платежных средств.
Цифровизация является ключом к восстановлению, устойчивости и конкурентоспособности ММСП в постпандемическую эпоху. Надежное цифровое присутствие помогает ММСП расширять свое присутствие в разных регионах и обеспечивает максимальное удобство и беспроблемное обслуживание клиентов. Создавая присутствие в Интернете, ММСП также создают цифровой след, необходимый для доступа к официальному кредиту.
Интегрируя технологии в различные бизнес-функции, ММСП могут автоматизировать и оптимизировать процессы и повысить свою операционную эффективность. Внедрение облачных сервисов, CRM, бухгалтерских и ERP-систем может помочь им предоставлять расширенные услуги быстрее и с меньшими затратами. В будущем необходимы централизованные усилия для повышения цифровой грамотности ММСП, расширения их технологических ноу-хау, повышения квалификации рабочей силы и стимулирования внедрения новейших технологий, таких как ИИ, аналитика больших данных, решения IoT и т. д.
Роль банков и НБФК
С введением новой модели совместного кредитования (CLM) банки теперь могут совместно кредитовать зарегистрированные НБФК и ГФУ для предоставления кредита ММСП, не имеющим банковского обслуживания или получающим недостаточное банковское обслуживание. Это потенциально беспроигрышный вариант для всех сторон: банки могут обслуживать более широкие рынки без огромных операционных расходов, извлекая выгоду из большего охвата, масштаба, операционных возможностей и технологических возможностей NBFC, которые обеспечивают лучшую связь на последней миле. С другой стороны, НБФК, столкнувшиеся с нехваткой ликвидности, могут извлечь выгоду из достаточной ликвидности и финансовой поддержки со стороны банков.
Внедрение технологий кредиторами может сделать процессы выдачи кредитов более быстрыми, безопасными и удобными, одновременно снижая их подверженность риску. Кредиторы могут уменьшить потребность в личном общении, создавая цифровые интерфейсы, которые снижают операционные расходы и обслуживают ММСП даже в удаленных местах.
Цифровые кредиторы могут использовать технологии для аутентификации заемщиков и оценки их кредитоспособности, используя данные из альтернативных источников, таких как поведение в Интернете. Это снижает их зависимость от формальных документов данных и является благом для ММСП с тонкими файлами.
Цифровые кредиторы также могут использовать возможности революционных технологий, таких как искусственный интеллект, машинное обучение и аналитика больших данных, для формирования более полного профиля рисков заемщика, а также для выявления и снижения рисков мошенничества и невозврата кредитов. Усовершенствованная система управления рисками означает более быстрое и более обоснованное принятие решений, когда речь идет об андеррайтинге кредита.
Своевременный доступ к адекватному капиталу может вывести индийские ММСП на новые высоты успеха как на национальном, так и на глобальном уровне и по-настоящему отстаивать дело финансовой доступности.