Платежные банки продолжают нести убытки, RBI надеется на безубыточность
Опубликовано: 2019-01-02Платежи Банки зафиксировали консолидированные убытки второй год 2018 года
RBI выдал лицензии 11 платежным банкам, шесть из которых работают.
RBI снял запрет на Paytm Payments Bank в декабре 2018 года.
По словам Резервного банка Индии (RBI), продолжающиеся убытки платежных банков из-за их высоких расходов стали причиной беспокойства. В недавно опубликованном отчете RBI под названием «Тенденции и прогресс банковской деятельности в Индии в 2017–2018 годах» центральный банк отметил, что консолидированный баланс платежных банков показал чистые убытки в 2016–2017 и 2017–2018 годах.
Даже операционная прибыль платежных банков осталась отрицательной, хотя чистый процентный доход увеличился. «Потери платежных банков связаны с высокими операционными расходами, поскольку для создания начальной инфраструктуры пришлось понести большие капитальные затраты», — говорится в отчете.
В настоящее время в Индии действуют шесть платежных банков: Aditya Birla Payments Bank, Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank и Paytm Payments Bank.
Ранее, в 2018 году, RBI также принял строгие меры против банков Paytm, Airtel и Fino Payments и наложил запрет на определенный период, в течение которого они не могли подключать новых клиентов. Это было в основном из-за небольшого количества средств, депонированных ими.
Запрос «Право на информацию» (RTI) показал, что платежные банки в Индии внесли депозиты на общую сумму 74,5 млн долларов США (540 крор индийских рупий) по состоянию на май 2018 года, из которых Airtel Payments Bank внес наибольшую сумму — 42,3 млн долларов США (306 0,74 крора индийских рупий).
RTI также сообщил, что Paytm Payments Bank вложил 26,7 млн долларов США (193,68 крорских рупий), в то время как Fino Payments Bank и India Post Payments Bank (IPPB) внесли депозиты на 5 млн долларов США (37 рупий рупий) и 191 тыс. долларов США (1,39 крор индийских рупий) соответственно. май 2018.
Платежные банки: прогресс и тенденции
В своем новом отчете RBI сообщил, что на конец марта 2018 года другие обязательства (например, неизрасходованные остатки в PPI) и резервы пяти действующих платежных банков составляли более половины их балансов по сравнению с предыдущим годом. когда для двух действующих платежных банков общий капитал и резервы составляли основную долю пассивов.
В отчете прямо не упоминаются названия каких-либо платежных банков.
Рекомендуется для вас:
Как платформа агрегатора учетных записей RBI предназначена для преобразования финансовых технологий в Индии
Предприниматели не могут создавать устойчивые масштабируемые стартапы с помощью Jugaad: Cit...
Как Metaverse изменит индийскую автомобильную промышленность
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Вот тенденции, которые наблюдал RBI:
- Доля депозитов увеличилась с 5,7% до 9% в период с 2017 по 2018 финансовый год.
- Операционные убытки за 2017 и 2018 финансовые годы составили 34,5 млн долларов США (240,7 млн индийских рупий) и 74,84 млн долларов США (522,1 млн индийских рупий) соответственно.
- Чистый убыток составил 34,72 млн долларов США (242,2 млн индийских рупий) и 74 млн долларов США (516,5 млн индийских рупий) за 17 и 2018 финансовые годы соответственно.
- Чистый процентный доход увеличился с 21,65 млн долларов США (151,1 крор индийских рупий) в 2017 финансовом году до 44 млн долларов США (30,7 крор индийских рупий) в 2018 финансовом году.
- Общая сумма обязательств/активов выросла до 701,1 млн долларов США (4 891,6 крорских рупий) в 2018 финансовом году с 171 млн долларов США (1 193,9 крорских рупий) в 2017 финансовом году.
- Около 81% операций банка по платежам приходилось на входящие и исходящие транзакции через мобильные и электронные кошельки.
- В течение первого полугодия 2018–2019 годов платежные банки несли убытки, и это вполне может продолжаться в течение многих кварталов.
- Эффективность платежных банков улучшилась с точки зрения различных показателей эффективности, таких как чистая процентная маржа и соотношение затрат к доходам.
«Платежным банкам может потребоваться некоторое время, чтобы выйти на безубыточность, поскольку они расширяют свою клиентскую базу, предлагая свои уникальные банковские продукты», — говорится в отчете RBI.
Краткая история платежных банков
В конце 2013 года комитет по комплексным финансовым услугам для малого бизнеса и домохозяйств с низким доходом при RBI рекомендовал создать новую категорию банка под названием «Платежный банк». Позже, в июле 2014 года, RBI опубликовал проект руководящих принципов для платежных банков, запрашивая комментарии у заинтересованных лиц и широкой общественности. В ноябре того же года RBI выпустил окончательные рекомендации для платежных банков.
Платежный банк может принимать депозиты до 1 лакха (1433 доллара США), предлагать услуги денежных переводов, мобильные платежи или переводы или покупки, а также другие банковские услуги, такие как банкоматы / дебетовые карты, онлайн-банкинг и денежные переводы третьих лиц, но не может выдавать кредиты или выдавать кредит. карты.
RBI заявил, что основной целью создания банков платежей является использование технологий для расширения доступа к финансовым услугам путем открытия небольших сберегательных счетов и предоставления услуг платежей / денежных переводов рабочим-мигрантам, малым предприятиям, домохозяйствам с низким доходом и другим организациям в неорганизованном секторе. , используя цифровой носитель.
В феврале 2015 года 41 организация подала заявку на получение лицензии для платежных банков, однако RBI выдал «принципиальные» лицензии одиннадцати организациям для запуска платежных банков. Эта основная лицензия была действительна в течение 18 месяцев, и с тех пор три выбранные компании — Cholamandalam Distribution Services, Sun Pharmaceuticals и Tech Mahindra отказались от своих лицензий.
Планы относительно банка платежей Vodafone m-pesa также стали рискованными, когда Vodafone получила непрямую долю в банке платежей Fino. Кроме того, Национальный депозитарий ценных бумаг (NSDL) все еще ожидает окончательного одобрения RBI для запуска своих услуг.
В целом, Платежные банки, которые были запущены с целью проложить путь к действительно цифровой Индии, еще не стартовали. Цифры RBI ясно показывают, что существующим платежным банкам еще предстоит пройти долгий путь. Но надежды по-прежнему велики. Jio Payments Bank скоро выйдет из фазы бета-тестирования, и India Post Payments Bank с его амбициозной целью открыть 650 отделений по всей стране готов набрать темп.
Поскольку RBI снял запрет на Paytm Payments Bank через шесть месяцев, он поставил цель достичь 100 миллионов к концу 2019 года. Он также поставил цель инвестировать 500 миллионов долларов (3505 индийских рупий) в операции KYC, чтобы достичь 500 млн банковских счетов к 2020 году.