RBI публикует дискуссионный документ о сборах за UPI и другую платежную систему
Опубликовано: 2022-08-18Центральный банк запросил информацию у широкой общественности по бумаге до 3 октября 2022 г.
В документе для обсуждения платежная система в Индии разделена на две категории: транзакции P2P и транзакции P2M.
Центральный банк запросил комментарии по широкому кругу вопросов, от MDR по карточным транзакциям до сборов по транзакциям UPI.
Резервный банк Индии (RBI) в среду опубликовал документ для обсуждения «Сборы в платежных системах». Центральный банк запросил информацию у широкой общественности о документе до 3 октября 2022 года.
В этом документе RBI стремится обеспечить наличие в Индии «современных» платежных и расчетных систем, которые не только безопасны и надежны, но также эффективны, быстры и доступны по цене.
В своей концепции платежей до 2025 года, направленной на укрепление экосистемы электронных платежей в Индии, RBI заявил, что предоставление услуг цифровых платежей влечет за собой затраты, такие как комиссионные сборы за переключение, комиссии за обмен и т. д., которые должен нести один или несколько участников платежной системы. . Либо стоимость передается продавцу в виде учетной ставки продавца (MDR), либо покупателю в качестве клиентских сборов.
Этот документ, кажется, является шагом в продвижении дискуссии вперед.
«Разногласия в платежных системах могут возникать, в частности, из-за инфраструктуры, процедур или сборов, связанных с платежными транзакциями. Ослабление таких разногласий, а также обеспечение соблюдения законодательных и нормативных требований, было в центре внимания вмешательства RBI в сфере платежных систем», — говорится в дискуссионном документе.
Он разделил платежную систему в Индии на две категории:
- Платежные системы перевода средств : система, облегчающая перевод с одного счета на другой счет, идентифицированный клиентом-инициатором (транзакция между физическими лицами (P2P)). Это включает в себя валовые расчеты в режиме реального времени (RTGS), национальный электронный перевод средств (NEFT) и службу немедленных платежей (IMPS).
- Торговые платежные системы : система, облегчающая платежи за товары или услуги (транзакция «человек-торговец» (P2M)). Сюда входят карточные сети и эмитенты предоплаченных платежей (PPI).
Он также охватывает единый интерфейс платежей (UPI) и рассказывает о таких областях, как право собственности на платежные системы, участников и поставщиков услуг в платежном потоке, электронных PSP и посредников, а также типичную роль, которую они играют в платежных транзакциях, MDR и другие.
В документе объясняется структура взимания сборов в существующей платежной системе, и центральный банк запросил отзывы по различным областям. Например, были запрошены отзывы о том, должен ли РБИ предписывать сборы, взимаемые с клиентов или членов за транзакции RTGS/NEFT, или они должны определяться рынком; должны ли сборы за транзакции IMPS регулироваться RBI; среди прочих.
Рекомендуется для вас:
PhysicsWallah приобретает стартап Edtech FreeCo, чтобы улучшить решения для обучения
Consumer Watchdog налагает штраф в размере 1 000 000 индийских рупий на Flipkart за продажу нестандартных...
Платформа данных Creator, ориентированная на экономику, Phyllo привлекает 15 млн долларов на разработку продукта
Консолидация будет расти: количество сделок по слияниям и поглощениям индийской экосистемы стартапов достигнет 1....
Поддерживаемый Zomato Shipprocket стал 106-м единорогом Индии после привлечения $33,5 млн.
Yes Bank инвестирует в фонды Venture Catalysts Group для обслуживания будущего технологического бизнеса...
«Хотя в цепочке платежных транзакций много посредников, жалобы потребителей, как правило, связаны с высокими и непрозрачными сборами. Сборы за платежные услуги должны быть разумными и определяться на основе конкуренции для пользователей, а также обеспечивать оптимальный поток доходов для посредников», — сказал Шарат Чандра, вице-президент по исследованиям и стратегии EarthID в сообщении LinkedIn.
МДР в фокусе
Дебетовые карты, кредитные карты и PPI составляют значительную долю платежных инструментов, доступных в Индии для торговых платежей. Индия является в значительной степени рынком дебетовых карт, о чем свидетельствует количество выпущенных таких карт — около 92 крор по сравнению с примерно 7,5 крор кредитных карт по состоянию на 31 мая 2022 года.
С точки зрения использования, оборот дебетовой и кредитной карты практически одинаков. Эта тенденция характерна для Индии и соответствует мировоззрению граждан с точки зрения меньшей зависимости от кредита для удовлетворения регулярных потребностей. Кроме того, тот факт, что индийцы часто предпочитают оплачивать свои кредитные карты раньше времени, а не ждать наступления срока, не отражается в более низком MDR или в их баллах CIBIL, говорится в документе.
Нынешний режим MDR для дебетовых карт действует уже более четырех лет. Оборот в размере 20 лакхов индийских рупий для мелких торговцев за сборы MDR сохранялся в соответствии с требованиями к обороту налога на товары и услуги (GST) в то время. Затраты мелких продавцов на прием транзакций по дебетовым картам существенно снизились. Тем не менее, RBI продолжает получать жалобы от продавцов на их стоимость принятия цифровых транзакций. Многие из этих жалоб возникают из-за роли посредников в процессе приобретения.
В настоящее время RBI ищет отзывы о том, требуется ли вмешательство регулирующих органов в этом сценарии с точки зрения обязательного сбора до транзакции или регулирования обмена.
Кроме того, центральный банк до сих пор не издавал никаких регулирующих предписаний и не вмешивался в MDR для транзакций по кредитным картам и сборов за торговые платежи на основе PPI или транзакции по переводу средств. В документе для обсуждения также запрашивались отзывы представителей отрасли по этому вопросу.
Будут ли транзакции UPI также попадать под сканирование?
Кажется так. Хотя RBI до сих пор не издал инструкций относительно комиссий за транзакции UPI, правительство установило систему нулевой комиссии для таких транзакций, вступающую в силу с 1 января 2020 года.
В дискуссионном документе рассматривается «общая обратная связь», например, в контексте нулевой платы: является ли субсидирование затрат более эффективной альтернативой; если транзакции UPI взимаются, должен ли MDR для них быть процентом от стоимости транзакции или должна взиматься фиксированная сумма независимо от стоимости транзакции; или, если вводятся сборы, должны ли они администрироваться (скажем, RBI) или определяться рынком; среди прочих.
В дискуссионном документе также рассматриваются платежные посредники, включая платежные агрегаторы, платежные шлюзы, а также такие области, как надбавки, комиссионные сборы, сборы за цифровую транзакцию в зависимости от стоимости транзакции, способ возмещения сборов и другие.
На прошлой неделе RBI также выпустил долгожданное руководство по цифровому кредитованию, основанное на рекомендациях рабочей группы по смягчению опасений, связанных с развивающейся кредитной экосистемой.
До этого RBI выпустил уведомление для небанковских PPI, которое ограничивало их от загрузки кредитов в электронные кошельки пользователей, затрагивая стартапы в сфере финансовых технологий, такие как Jupiter, EarlySalary и KreditBee, которым пришлось приостановить транзакции по своим картам предоплаты.